银行业专业人员职业资格考试（初级）考试复习资料题库.pdf

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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试复习资料题库完整版L根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）oA.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。2.下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服

2、务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。3.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）oA.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】：B【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将

3、实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。4.通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】：B【解析】：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.高级管理层D.风险管理

4、委员会【答案】：D【解析】：大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。6.商业银行良好的公司治理内容不包括（）oA.健全的组织架构B.良好的价值准则与社会责任C.清晰的职责边界D.部分信息披露制度【答案】：D【解析】：良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。7.下列选

5、项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（）oA.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】：A【解析】：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。8.下列属于 中华人民共和国担保法 规定的担保方式有（）oA.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了

6、五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。9.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】:BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10.我国 中华人民共和

7、国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】：C【解析】：根 据 担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）oA.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中

8、期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】：B【解析】：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。13.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。A.优化资源配置，支持社会、经济和环

9、境的可持续发展B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核C.热心慈善捐赠、志愿者活动D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展【答案】：A|B|D【解析】：C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。14.对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。A.不动产抵押B,企业连带责任保证C.定金与留置D.支票、汇票、本票、债券、存款单等质押【答案】：C【解析】：担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。其中,定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。留置是指债权人按照合同约

10、定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。15.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。A.项目因素B,行业因素C.地区因素D.宏观性因素【答案】：A【解析】：项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿

11、时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。16.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）oA.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】：银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。17.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力

12、的最重要因素是（）0A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】：D【解析】：在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。18.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A.住房基金B.社会保障基金C.单位银行卡备用金D.基本建设资金

13、E.期货交易保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金,社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。19.关于商业银行交易账簿划分，下列表述正确的是（）。A.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿B.划分为交易账簿的业务必须采用盯市价格计量其公允价值C.为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿D.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头

14、寸不属于交易账簿【答案】：C【解析】：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。交易账簿业务每日计量公允价值通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模）。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()oA.及时处理投诉和批评B.对所有已识别

15、风险一视同仁、集中处理C.增加对客户、公众的透明度D.与媒体保持良好接触E.制定危机管理应急计划【答案】：A|C|D|E【解析】：声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户/公众的透明度;将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；保持与媒体的良好接触；制定危机管理规划。2014年银行业专业人员职业资格考试 风险管理（初级）真题精选21.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场影响较大C.生产经营活动相对平稳

16、D.公司治理受股东影响较大【答案】：C【解析】：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题。中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响。22.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.公司盈余和剩余资产分配D.表决权【答案】：C【解析】：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。23.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述,错误的是（）。A.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交

17、易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】：B【解析】：B项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。24.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理 方 式 有（）oA.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.

18、将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】：A|D【解析】：根 据 合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定,损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。25.分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快【答案】：A|B|D|E【解析】：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务

19、具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。26.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】：A|B|C|D【解析】：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：初步确立阶段（19841993年）；探索成形阶段（19941997年）；改革调整阶段（19982003年）；形成完善阶段（2003年至今）。27.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的 国民经济行

20、业分类（GB/T47542017）,我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根 据2 0 1 7年公布的 国民经济行业分类(GB/T 4 7 5 4-2 0 1 7),我国将行业分为2 0个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。28.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为(

21、)oA.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】：A|E【解析】：银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。29.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）oA.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】：B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查

22、实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。30.需要使用银行授信额度的业务有（）。A.贷款B.支票C.信用证D.银行承兑汇票E.银行保函【答案】：A|C|D|E【解析】：授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式不同，可以分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。31.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA）,发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤销该网点。这种风险管理方式

23、属于（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】：D【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务风险暴露，甚至完全退出该业务领域。32.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）oA.信贷人员未经授权调整评级指标B.不当言论造成银行声誉受损C.黑客攻击造成系统中断D.交易员超限额交易【答案】：B【解析】：操作风险可

24、分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。AD两项属于人员因素；C 项属于外部事件；B 项属于声誉风险事件。33.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】：D【解析】：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险。德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的成立。34.下列属于间接融资工具的是（）0A,企业债券B.国债C.公司股票D.银行债券【答案】：D【解析】：间接融资

25、工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。35.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知

26、其他人员。36.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）oA.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。37.商业银行个人存款业务包括（）。A.个人通知存款B.定活两便存款C.活期存款D.保证金存款E.教育储蓄存款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。38.下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽

27、泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】：C【解析】：c 项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。39.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。A.银行提前收回垫支的商业成本B.银行提前收回垫支的现金C.银行成为

28、票据的权利人D.票据到期，银行可以取得票据所记载的金额E,是买进票据【答案】：C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。40.下列属于信托财产的性质的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状

29、况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D 项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。41.法律风险与违规风险之间的关系是（）oA.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】：C【解析】：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。42.关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）oA.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.

30、法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。43.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B,不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批

31、准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。44.商业银行的战略风险主要体现在（）oA.政治、经济和社会环境发生变化B.实现战略目标所需要的资源匮乏C.整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【答案】：B|C|D|E【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：商业银行战略

32、目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现战略目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。45.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错 误 的 是（）。A.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。4

33、6.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）oA.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金增多,贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少【答案】：D【解析】：紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。47.合同履行的原则包括（）oA.情势变更原则B.协作履行原则C.实际履行原则D.诚实信用原则E.全面履行原则【答案】：A|B|C|

34、D|E【解析】：合同也称为契约，其本质是一种合意或协议。根 据 合同法规定，合同履行的原则包括：实际履行原则；全面履行原则；协作履行原则；诚实信用原则；情势变更原则。48.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门【答案】：A|D【解析】：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。49.根据银行业从业人员职业操守中“了解

35、客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况 包 括（）oA.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】：A|B|D|E【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。50.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解

36、决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币政策的搭配方式是（）oA.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】：B【解析】：题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银

37、行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。51.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（）。A.相关性B.可观测性C.可控性D.流动性【答案】：D【解析】：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性，这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析；可控性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内；相关性，这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。52.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）A.首席外汇交易员跳槽至另

38、一家金融机构B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】：A|B|C|D|E【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。53.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）oA.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责

39、是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。54.巴塞尔委员会在()中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。A.巴塞尔协议IB.巴塞尔协议IIC.巴塞尔协议HID.巴塞尔HI最终方案【答案】：C【解析】：2010年12月，巴塞尔委员会在巴塞尔协议III中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。55.目前，一 般 银 行 的 杠 杆 率 国 际 标 准 最 低 为,最高为_ _ _ _ _ _。()A.2%；2.75%B.3%；4.75%C.3%；4%D.

40、2%；3.75%【答案】：B【解析】：巴塞尔委员会于2017年发布的 巴塞尔III最终方案，对全球系统重要性银行提出了更高的杠杆率要求。目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为1%、1.5%、2%、2.5%.3.5%,一般银行的杠杆率国际标准最低为3%,最高杠杆率为4.75%。56.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【

41、解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。57.商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】：B【解析】：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。58.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）oA.询问有关单位

42、和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根 据 银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。59.已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5

43、亿元。则该银行流动性比例为（）oA.2 0%B.2 5%C.3 3.3%D.8 0%【答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X 1 0 0%。所以，该银行流动性比例=0.5 +1.5 X 1 0 0%=3 3.3%o6 0.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证B.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】：B【解析】：B项，后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符属于操作风险。