银行业法律法规与综合能力（中级）考试真题预测考卷（含答案）.pdf

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1、(:新）银行业法律法规与综合能力（中级）考试真题预测考卷（含答案）1.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转

2、让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。2.国债的债务人是（）。A.中央银行B.国家C.地方政府D.金融机构【答案】：B【解析】：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。3.下列不属于在进出口业务中所主要采用的结算方式的是（）。A.托收B.信用证C.汇款D.票据【答 案】：D【解 析】：国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。4.银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款项目管理E

3、.代理金银【答 案】：B|C|E【解 析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。5.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。A.交割时间B.汇率C.币种D.利率E.金额【答案】：A|B|C|E【解析】：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。6.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的

4、支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】：A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。7.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】：D【解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举报

5、制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。8.根据我国 商业银行资本管理办法（试行），符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】：C【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。9.()是体现货币性质的基本职能。A.价值尺度和流通手段B.价值尺度和支付手段C.贮藏手段和支付手段D.贮藏手段和世界货币【答案】：A【解析】：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、

6、世界货币等职能，这几种职能是相互联系的：价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。10.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.人民陪审E.两审终审【答案】：A|B|C|E【

7、解析】：人民法院审理民事案件，依照法律规定实行合议、回避、公开审判和两审终审制度。人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律为准绳，依照法律规定对民事案件独立进行审判，不受行政机关、社会团体和个人的干涉。11.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】:A|B|E【解析】：根 据 银行业监

8、督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。12.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】：C【解析】：债务人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿

9、的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。13.银行信息披露的方式包括（）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年报【答案】:B|D|E【解析】：银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。14.货币执行流通手段的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】：A|D【解析】：货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。15.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。A.资产证券化是指把缺乏

10、流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005年12月1 5日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】：D【解析】：D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照 全国银行间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。16.某支行柜员

11、在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）oA.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。17.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】：中国农业发展

12、银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。18.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级

13、管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。19.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属 于（）。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】：D【解析】：婚姻法第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。20.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷

14、款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。2 L根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送 的 有（）oA.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】：D|E

15、22.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。()A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%【答案】：B【解析】：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额 的1 0%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的1 5%o2 3.下列不属于我国银行监管工具的是（A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】：D【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版

16、巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流 动 性（L CR、N S F R）、银行账簿利率风险（I R R BB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。2 4.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是()。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。25.货币政策可选择的中介目标有（A.同

17、业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D.利率E.银行备付金率【答案】:C|D【解析】：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。26.下列关于关系人的表述，错 误 的 是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根 据 商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董

18、事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。27.能效信贷重点服务的领域包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.交通运输节能D.与节能项目、服务、技术有关的重要领域E.与节能设备有关的重要领域【答案】：A|B|C|D|E【解析】：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括:工业节能,主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等

19、其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等；交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。28.根据 商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】：A【解析】：根 据 商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。29.下列关于汇票的表述，正 确 的 是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行

20、签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】：B【解析】：A D两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。30.商业银行的职能有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.办理商业银行间的清算E.金融服务【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，办理商业银行间的清算属于中央银行的职能。3L我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。A.规范性文件B.部门规章C.法律D.行

21、政法规E.内控制度【答案】：A|B|C|D【解析】：我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。32.下列关于定金和订金的表述中，错 误 的 是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定

22、金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。33.下面关于通货紧缩的表述，正 确 的 是（）oA.通货紧缩是物价稳定的表现B.通货紧缩是货币供求失衡的表现C.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D.通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对整个经济增长也同样有

23、着不利的影响。34.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。35.下列做法中错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点

24、金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B 项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。36.一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。37.下列关于计算活期存款利息的表述中，正 确 的 是（）

25、。A.按月度结息，每 月 2 0 日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】：D【解析】：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的2 0日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。3 8.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按 照 票据法的规定，票据

26、包括汇票、本JI f I,111 1-示、支示O39.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D,企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】：A|B|C|D|E【解析】：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。40.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期

27、灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】：B【解析】：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。41.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。A.最 近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民

28、币,家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具 有2年以上投资经历，且 近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人E.具 有2年以上投资经历，且 近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人【答案】：A|C|E【解析】：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组

29、织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。42.以下关于银行承兑汇票的说法，正 确 的 有（）。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】：B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。43.下列行业中属于第三产业的是（）。A.批发和零售业B.制造业C.金

30、融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】：A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了 关于修订 三次产业划分规定（2012）的通知,根 据 国民经济行业分类（GB/T 47542017）,对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修

31、理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织,国际组织。BE两项属于第二产业。44.下列关于计算活期存款利息的表述中，正 确 的 是（）oA.按月度结息，每 月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】：D【解析】：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的2 0日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息、；C项，在现实中，活期存款通 常1元起存。45.()指的是商业银行为保证客户在银

32、行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】：D【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。46.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：B

33、【解析】：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本 上 升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。47.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】：商业票据由于期限较短，以3 0天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融

34、资场所。48.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A.5000 万B.1亿C.2亿D.3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。49.我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】：D【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。50.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行

35、的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】：A|C|E【解析】：B 项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念；D 项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。51.下列属于中国人民银行法定职责的有（）oA.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责

36、有：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。52.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导 致“利润推进型通货膨胀”的因素 是（）。A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的

37、操纵【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。53.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）oA.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】：B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者

38、通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。54.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包 括（）。A.非国有的公司，企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】:A|E【解析】：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。55.金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】：A|C【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或

39、称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。56.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）oA.通用公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率B.换算公式：日利率（。）=年利率（）4-365C.换算公式：月利率（。）=年利率（）4-12D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数义年（月）利率+本金义零头天数X日利率【答案】：A|B【解析】：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数义

40、日利率；B项，日利率（。）=年利率（）;3 6 0。57.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。58.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.同业拆借B

41、.吸收股东1 年 期 以 上（含）定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。59.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】：C【解析】：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。60.直接融资包括（）。A.股票发行B.企业债券发行C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。