2022-2023年银行理财业务从业资格考试题.pdf

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1、2022-2023年银行理财业务从业资格考试题银行业金融机构“三套利”专项治理工作不包括（）。A、监管套利B、资金套利C、空转套利D、关联套利参考答案：B银行业金融机构“三违”行为专项治理工作不包括（）。A、违法B、违规C、违纪D、违章参考答案：C根据金融机构“三违”行为专项治理工作，商业银行要重点关注（）级及以下分支机构及其负责人。A、一B、二C、三D、四参考答案：B根 据“三套利”专项治理工作要点，银行业金融机构（）要切实负责同业、理财等通道类业务的发展规划和风险管控工作。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层参考答案：B根 据“三套利”专项治理工作要点，金融机构要制定符合经济、金

2、融发展实际和本机构（）能力的目标和规模。A、业务发展速度B、业务发展规模C、风险管理能力D、业务发展目标参考答案：C 关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知规定，交易价格（收益率）偏离市场公允价值（收益率）（）以上的债券交易业务，应说明交易业务的基本要素和详细原因，于发生日1 6:0 0前 以（）逐级上报。A、2%,公文B、5%,公文C、2%,电子邮件D、5%,电子邮件参考答案：C解析：关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知 山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见 规定，保险公司、证券公司、信托公司、公募基金管理公司、其他非银行类金融机构的行业风险系数分别为：（）、（）、（）、

3、（）、（）。A、0.1,0.2,0.3,0.4,0.5B、0.2,0.3,0.4,0.5,0.6C、0.2,0.3,0.4,0.4,0.6D、0.3,0.4,0.5,0.5,0.6参考答案：C解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见 山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见规定，存量业务超过一级资本净额比例要求的，应制定达标计划，全部交易对手都应于（）年1 2月3 1日前达标，达标前可按照压降计划进行授信。A、2 0 1 8B、2 0 1 9C、2 0 2 0D、2 0 2 1参考答案：C解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见 山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见规定

4、，对需要增加交易对手的，按照授信审批流程办理，填写 同业客户授信审批表,事 后（）内报省联社备案。A、2日B、2个工作日C、5日D、5个工作日参考答案：B解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意 山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见规定，省联社对各农村商业银行（）情况进行审查，并 对（）过高的，由省联社按各农村商业银行（）统一调减。A、授信额度，授信额度，一级资本净额B、授信集中度，授信集中度，一级资本净额C、授信额度，授信额度，一级资本比例D、授信集中度，授信集中度，一级资本比例参考答案：D解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见 山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意

5、见规定，在授信有效期内，申请调增交易对手授信额度的，须说明理由，填 写 调增授信额度备案表，事 后（）内报省联社备案。A、2日B、2个工作日C、5日D、5 个工作日参考答案：B解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见 山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见指出，对于按规定将资产管理产品或资产证券化产品本身作为交易对手的，投资的名义金额不得超过本行一级资本净额的（）%oA、5B、10C、15D、20参考答案：C解析：山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见 山东银监局办公室关于进一步加强辖内农村商业银行重点业务风险防控和监测的通知规定，对确实无法穿透的非保本理财产品、集合信托产品、

6、公募证券投资基金以及委外的特定目的载体投资，应全部视为一个匿名客户，将投资余额合计视为对匿名客户的风险暴露,且原则上不得超过机构一级资本净额的（）%oA、10B、15C、20D、25参考答案：B解析：山东银监局办公室关于进一步加强辖内农村商业银行重点业务风险防控和监测的通知 商业银行次级债券发行管理办法规定，发行人应于次级债券还本或付息日前（），通过中国人民银行指定的新闻媒体向投资者公布次级债券兑付公告。A、5个工作日B、5日C、1 0个工作日D、1 0 日参考答案：C解析：关于商业银行次级债券发行管理办法的公告 商业银行大额风险暴露管理办法（）起施行。商业银行对匿名客户、同业客户、其他客户的

7、风险暴露应分别于（）（）（）前达标。A、2 0 1 8/7/1,2 0 1 9/1 2/3 R 2 0 2 0/1 2/3 K 2 0 1 8/1 2/3 1B、2 0 1 8/7/k 2 0 1 9/1 2/3 1、2 0 2 1/1 2/3 K 2 0 1 8/1 2/3 1C、2 0 1 8/5/k 2 0 1 9/1 2/3 R 2 0 2 0/1 2/3 K 2 0 1 8/1 2/3 1D、2 0 1 8/5/k 2 0 1 9/1 2/3 K 2 0 2 1/1 2/3 K 2 0 1 8/1 2/3 1参考答案：B解析：商业银行大额风险暴露管理办法为帮助客户获得更高收益，营销人

8、员可营销客户购买风险等级高于其自身风险承受能力的理财产品。（）A、正确B、错误参考答案：B为方便客户办理业务，客户经理可代客户填写个人投资者风险承受能力评估问卷，再由柜员录入。()A、正确B、错误参考答案：B未经许可，个人客户经理不得在其他营利性组织中兼职或领取报酬。()A、正确B、错误参考答案：A我行第三方存管业务具有签约方式多样灵活、存管系统先进可靠、营业网点遍布城乡、银证转账实时高效。()A、正确B、错误参考答案：A无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动性、信息传递等在内的各种风险。()A、正确B、错误参考答案：A销售产品和服务应坚持匹配原则。()A、正确B、错误参

9、考答案：A销售理财产品时，须 遵 循“风险等级匹配原则”，是指销售人员在销售理财产品时，必须遵循产品风险水平与客户风险承受能力相一致的原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。()A、正确B、错误参考答案：A销售理财产品时，须 遵 循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力，据此选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化。严禁为提升销售业绩而误导客户。()A、正确B、错误参考答案：A小张想买我行近期发行的“本利丰“人民币理财产品，需要跟家里人商量。网点理财经理建议，小张可将产品说明书、风

10、险能力调查问卷和产品适合度评估书带回去参考，填写好调查问卷和评估书，可于次日带着相关材料到网点直接认购，这种做法是可行的。()A、正确B、错误参考答案：B一般来说，产业投资基金的投资者人数少于证券投资基金的投资者人数。()A、正确B、错误参考答案：A保管箱的营销对象包括()A、个人贵宾客户B、对贵重物品、资料等有安全、私密保管需求的客户C、华侨及外籍客户D、具有收藏爱好的客户等。参考答案：A BC D保管箱具有的特点包括()A、安全可靠B、箱型多样C、费用低廉D、租期灵活参考答案：A BD不得向符合以下条件的个人客户销售个人理财产品()A、客户风险承受能力高于产品风险评级B、客户不认可评估结果

11、C、评估结果已失效且未重新评估D、客户不愿进行风险承受能力评估参考答案：BC D不断的给客户灌输正确的投资理念，并且纠正客户不当的投资理念,让客户根据自己的（），综合考虑产品的流动性和成本，进行组合投资。A、资产状况B、赢利情况C、风险承受能力D、收益预期参考答案：C D除集合理财、专业管理外，证券投资基金还有以下特点（）A、组合投资，分散风险B、利益共享，风险共担C、严格监管，信息透明D、独立托管，保障安全参考答案：A B C D对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（）A、确定数值B、测算数据C、测算方式D、测算具体过程参考答案：B C对流动性有需求的

12、企业或个人生产经营业者，根据客户资金流特点、风险水平、开放周期等推荐适合的开放式理财产品。目前有()等。A、安心快线天天利滚利B、进取增利C、安心得利D、安心快线步步高参考答案：A B非保证收益类产品主要包括：()A、保本浮动收益类产品B、非保本浮动收益类产品C、保本固定收益类产品D、保证收益类产品参考答案：A B风险承受能力符合以下哪些类型的客户均可购买我行安心得利理财产 品()A、保守型B、谨慎型C、稳健型D、进取型参考答案：B C D风险承受能力为保守型的客户可购买的理财产品有（）A、安心得利B、安心快线步步高C、本利丰D、汇利丰参考答案：C D面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（

13、）。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视参考答案：A商业银行下列做法不正确的是（）A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据参考答案：A商业银行下列做法正确的是（）。A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B

14、、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离参考答案：D同样用1 0 万元炒股票，对于一个仅有1 0 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A、实际风险承受能力B、风险偏好C、风险分散D、风险认知参考答案：A下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A、汽车B、房地产C、保险费D、定期存款参考答案：D下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人

15、理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分参考答案：B下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权参考答案：B下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券

16、转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者参考答案：C下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得参考答案：A下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()A、向客户推介投资产品服务前，首先调

17、查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品参考答案：D客户在做交易前要进行风险评估校验，如果风评已经到期，则需要重新进行风评，风险评估的有效期为()年。A、半年B、1年C、2年D、3年参考答案：B理财销售系统中，()层级不受限制。A、省联社B、办事处、市联社、审计中心C

18、、法人机构D、营业分支机构参考答案：D银行业金融机构对理财产品销售录音录像资料至少保留到产品终止日或合同关系解除日起()。A、6个月B、9个月C、1年D、2年参考答案：A根 据“三套利”专项治理工作要点,是，出了风险要追究()的责任。A、出资人B、管理人C、通道机构D、监管机构对于交叉类金融产品，总体原则参考答案：A商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。A、2B、3C、5D、1 0参考答案：A商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A、3 0B、4 0C、5 0D、1 0 0参考答案

19、：A单只公募资管产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的（）；同一金融机构发行的全部公募资管产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值或证券投资基金市值的（）。A、1 0%,3 0%B、3 0%,1 0%C、1 5%,3 5%D、3 5%,1 5%参考答案：A金融机构要按照资管产品管理费收入的一定比例计提风险准备金，当风险准备金余额达到产品余额的（）可不再提取。A、1%B、3%C、5%D、1 0%参考答案：A根 据2 0 1 8年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，农村中小金融机构更是处于风险的易发高发期，其中，经济金融经过上一轮的扩张期后，进入

20、下行“清算”期，很多风险和短板开始“水落石出”，特别是信用风险逐步暴露，这 属 于（）。A、周期性风险B、结构性风险C、历史性风险D、体制性风险参考答案：A未严格落实“双录”要求，保护投资者合法权益的，应给予有关责任人（）处分。A、经济处罚B、警告c记过D、记大过参考答案：A客户遗失原签约卡（书密挂）或者忘记签约卡密码（密挂）的情况下,在理财系统中办理【变更银行卡】业务时，会因原卡密码效验不通过导致账户无法变更，该如何处理？（）A、使用理财销售系统【更换银行卡（授权）】功能B、将客户相关信息发运维单至省清算，进行换卡交易C、给客户办理新卡，重新进行理财账户签约D、无法进行变更银行卡操作参考答案

21、：A卡客户购买的理财产品已经成立但未到期，签约的卡号进行了换卡操作（原卡密码不存在遗忘），应在理财销售系统中如何处理？（）A、【更换银行卡】进行新卡号维护B、【更换银行卡（授权）】功能C、不用操作，系统自动更新D、向清算中心做换卡备案参考答案：A卡客户购买的理财产品已经成立但未到期，在理财销售系统中进行新卡号维护，理财到期后，本金及收益将自动打入（）A、新卡账户B、原扣款卡账户C、挂账处理D、该卡客户其它有效账号参考答案：A柜员小王在本行理财销售系统中查到S X S Y F S X F 2 0 1 4 0 1 0 期理财产品募集期信息如下：产品募集开始时间为0 7：0 0：0 0,产品募集结束

22、时间为1 7：0 0：0 0 o那么客户可以购买该期理财产品的时间为：()A、发行期第一天7:0 0 到发行期最后一天1 7:0 0B、发行期每天7:0 0 到 1 7:0 0C、发行期每天营业开始时间到1 7：0 0D、发现期每天7：0 0 到营业结束时间参考答案：A在本行购买过理财产品，小杨想通过网银渠道购买本行理财产品，下面说法正确的是()A、必须前往柜面进行首次风险评估B、直接通过网银进行风险测评和购买C、首次理财产品购买必须在柜面进行D、必须前往柜面进行理财产品网银渠道的开通参考答案：A目前，本行个人客户购买理财产品的起点金额为()万元A、5B、1 0C、60 0D、1 0 0 0参

23、考答案：A本行在理财产品实际到期日后()个工作日内，向本理财产品投资人进行本金及收益分配。A、2B、3C、5D、7参考答案：A如理财产品到期日遇国家法定节假日，投资者资金到账日延后至节假日后的()个工作日内。A、2B、3C、5D、7参考答案：A需要重新风险测评的情况为：()A、客户风险承受能力发生变化，主动要求重新风评B、超出风险评估有效期C、客户再次购买理财产品D、客户再次购买风险等级小于或等于其风险承受能力的理财产品参考答案：A B哪些结算账户可以在本行网银上进行理财产品的认购操作？()A、活期存折B、丰收借记卡C、定期存单D、没限制参考答案：A B风险承受能力评估超过有效期或发生可能影响

24、自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应 当 在()或()完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。A、网上银行B、本行任一营业网点柜面C、总行营业部柜面D、理财签约网点柜面参考答案：A B公司理财业务的主要业务种类为()A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询参考答案：A B商业银行应当依法建立()制度，防范客户信息被不当使用。A、客户信息管理制度B、保密制度C、文档保存制度D、内部控制制度参考答案：A B商业银行在中华人民共和国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A、信托投资B、证券经营C、保管

25、箱D、国债买卖参考答案：A B商业银行应建立健全综合理财服务的()制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。A、内部控制制度B、定期检查制度C、内部检查制度D、定期评估制度参考答案：A B理财交易凭证有几种？()A、业务凭证B、特殊业务凭证C、存款凭条D、电子信息凭证参考答案：A B C目前，本行开通的理财产品购买渠道有()A、柜面B、网银C、手机银行D、电话银行参考答案：A B C客户申请认购理财产品，可由代理人办理？()A、正确B、错误参考答案：B风险匹配原则是指只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。()A、正确B、错误参考答案：B理财产品宣传销售文本中

26、提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎二()A、正确B、错误参考答案：A非保本浮动收益理财产品的风险揭示至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。（）A、正确B、错误参考答案：A客户风险承受能力评级，可以由客户填写或他人代写。（）A、正确B、错误参考答案：B理财产品销售文件载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。（）A、正确B、错误参考答案：A市场发生重大变化导致投资

27、比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，及时向客户进行信息披露。（）A、正确B、错误参考答案：A本行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。()A、正确B、错误参考答案：B根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。()A、正确B、错误参考答案：A理财产品按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容包括但不限于实际投资资产

28、种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，详细披露相关信息。()A、正确B、错误参考答案：A理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本。()A、正确B、错误参考答案：B商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但可以将理财产品与存款进行搭配销售。()A、正确B、错误参考答案：B商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。()A、正确B、错误参考答案：A商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。()A、正确B、错误参考答案：A商业银行

29、不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。()A、正确B、错误参考答案：A商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至1 00%,应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。（）A、正确B、错误参考答案：A理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金计付存款利息。（）A、正确B、错误参考答案：B银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计，然后通过银行渠道进行销售的产品。（）A、正确B、错误参考答案：B我行所有客户都可以购买安心得利产品。（）A、正确B、错误参考答案：B为了提高客户满意度

30、，固定期限产品的资金划转支持节假日当日到期产品当日到账，确保客户资金及时到位。（）A、正确B、错误参考答案：A客户办理首次风险评估、客户信息变更、账户登记等必须由客户本人到办理。()A、柜面B、手机银行C、网上银行D、A T M参考答案：A 综合理财签约解约信息变更业务申请表一式联。()A、一B、二C、三D、四参考答案：B机构客户首次签约购买理财首先由进行风险评估。()A、大堂经理B、理财经理C、公司客户经理D、零售客户经理参考答案：C日终将 综合理财签约解约信息变更业务申请表（银行留存联）、公司理财客户风险评估问卷（银行留存联）移 交（）专夹保管。A、柜员B、大堂经理C、理财经理D、客户经理

31、参考答案：D首 先 由（）在理财产品服务专区进行理财产品说明及风险揭示并录音录 像，填 写 综合理财业务申请表、理财产品风险揭示书，签订 个人理财产品销售协议书打印双录报告。A、柜员B、大堂经理C、理财经理D、客户经理参考答案：C财 政 代 发 数 据 上 传 查 询 的 交 易 码 是（）A、6 6 9 01.0B、6 0001.0C、6 6 9 02.0D、6 6 9 04.0参考答案：A开立代发暂记户后，柜 员 需 要 进 入 柜 面 系 统 交 易 进 行 批 量 代 发 单位签约，生成单位签约编号，产生签约协议（）A、1 2 5 0 1.0B、1 2 5 0 2.0C、1 2 5 0

32、 3.0D、1 2 5 0 4.0参考答案：B办理成功后，网点通知代发单位领取银行凭证（含银行卡、存折、存单等），代发单位应由指定授权经办专人凭本人身份证件原件到网点领取。领取时，授权经办人应当核对已代发凭证数量，核对无误后与网点办理交接手续并在进行登记（）A、会计工作交接簿B、票据交接登记薄C、款 包（箱）交接登记薄D、传 票（包）交接登记簿参考答案：A因柜员操作失误或系统原因造成部分或全部代发不成功的，柜员应检查未成功代发笔数、出具情况说明，注明不成功的原因，经签章确认后，将未成功代发部分制作电子版清单重新代发。A、会计主管B、授权柜员C、柜员D、行长参考答案：A 批量开户申请人明细清单内

33、容是否列明申请人姓名、性别、证件类型、证件号码、手机号码、职业等信息，是否逐页加盖代发单位的和骑缝章。A、公章B、财务章C、法人章D、人名章参考答案：A理财业务包括（）A、理财签约B、风险评估C、个人客户信息变更D、理财购买、赎回、撤单E、账户登记参考答案：A B C D E首先由理财经理在理财产品服务专区进行理财产品说明及风险揭示并录音录像，填 写（）（）签 订（）打印双录报告。A、综合理财业务申请表B、理财产品风险揭示书C、个人理财产品销售协议书D、个人开户申请书E、个人产品服务申请书参考答案：A B C首先客户经理提醒客户阅读（），指导客户填写（），签 订（）。A、客户权益须知B、理财风

34、险揭示书及产品说明书C、综合理财业务申请表D、机构理财销售协议书E、单位产品服务申请书参考答案：A B C D机构客户买理财需要提供哪些资料。（）A、法人授权书B、法人身份证C、授权经办人身份证件D、综合理财业务申请表E、机构理财销售协议书参考答案：A B C D E同一客户在我行只能进行一次（）签约，不能重复签约，包括（）（）（）签约均适用。A、理财B、信托C、保险D、基金E、贷款参考答案：A B C D根据代发资金来源不同，柜员可以选择从代发或从直接代发。（）A、代发暂记户B、代扣暂记户C、单位结算账户D、个人户参考答案：A C代发类业务主要包括代发（）、（）、（）、（）、（）、（）等款项

35、的业务。A、职工工资B、奖金C、福利D、津贴E、劳务费F、货款参考答案：A B C D E F按照代发主体不同可以分为（）业务和（）业务。A、普通代发B、财政代发C、社保代发D、院校代发参考答案：A B如客户未在我行开立结算账户，客户代发需提供哪些资料？（）A、法人授权委托书B、委托代发协议C、批量业务授权经办人的个人身份证件D、对公开立结算户所需资料参考答案：A B C D 批量开户申请人明细清单内容是否列明申请人（）、（）、（）、（）、（）、（）等信息。A、姓名B、性别C、证件类型D、证件号码E、手机号码F、职业参考答案：A B C D E F个人客户可在我行任一营业网点办理理财业务。（）

36、A、正确B、错误参考答案：A机构客户只能在单位结算账户开户行办理。（）A、正确B、错误参考答案：A同一客户在我行只能进行一次理财签约。()A、正确B、错误参考答案：A理财撤单支持代理人办理。()A、正确B、错误参考答案：B客户通过柜面申请账户登记支持代理人办理。()A、正确B、错误参考答案：B同一代发清单中客户手机号码允许重复。()A、正确B、错误参考答案：B开户类型为存折或存单，代发交易提交时系统校验柜员尾箱凭证数量。()A、正确B、错误参考答案：B因柜员操作或系统原因造成入账差错，经办柜员使用“60 0 0 4批量数据状态查询维护”交易进行冲正。()A、正确B、错误参考答案：A发现资料有误

37、应及时退还代发单位修改，不得代客户更改资料。()A、正确B、错误参考答案：A开户单位的库存现金限额标准原则上以其日常零星开支3至5天所需现金量为限，边远地区或交通不便地区的单位可适当放宽，但不得超过三十天的日常零星开支。()A、正确B、错误参考答案：B高风险产品的风险程度相当于 商业银行理财产品销售管理办法规定的银行理财产品风险评级()级(含)以上。A、1B、2C、3D、4参考答案：D商业银行应由（）统一管理代销产品的宣传材料。A、总行B、分行C、支行D、总行或者分行参考答案：D设立投诉渠道，（），确保投诉渠道的有效畅通。A、提 供3 6 5天2 4小时电话投诉受理服务（含非工作时间的录音电话

38、）B、提 供3 6 5天2 4小时电话投诉受理服务（不含非工作时间）C、提供工作日电话投诉受理服务D、提供白天电话投诉受理服务参考答案：对于涉及多家会员单位的投诉处理，由（）处理，切实有效地落实各项处理工作，共同解决客户问题。A、受理单位牵头B、受理单位负责联系其他相关单位共同配合C、各单位共同处理D、涉及单位协商处理参考答案：B各银行业金融机构应采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止信 息（）。A、泄露B、滥用C、被盗D、泄露、滥用参考答案：D根 据 关于加强商业银行代销业务管理的通知的规定，商业银行应遵循风险隔离原则，严格隔离（）和（），采取有效措施确保客户能够简便、准确地加以区分。A

39、、个人产品对公产品B、高风险产品低风险产品C、自有产品代销产品D、局风险产品中低风险产品参考答案：C商业银行应对（），要求被代理机构设置让客户考虑是否适合做出投资的犹豫期，犹豫期内允许客户根据约定解除相关合同。A、所有在售代销产品B、所有局风险产品C、交易型W j风险产品D、有推介期、推广期等募集期且非交易型的高风险产品参考答案：D商业银行应遵循系统控制原则，完善本行代销业务系统，确保系统安全、稳定运行，做到销售过程（）。A、机控到位B、全程录像C、音像同步D、无瑕疵参考答案：A商业银行应遵循风险匹配原则，坚持客户利益至上，对客户负责，对被代理机构、代销产品及客户本身的适合度进行充分了解，确保

40、（）。A、完成销售任务B、让客户赚钱C、将合适的产品销售给合适的客户D、客户满意参考答案：C通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的（）销售人员。A、保险公司B、商业银行C、第三方机构D、代理公司参考答案：B客户的个性特征是理财规划方案的重要考虑因素。按客户风险偏好,持有8 5%成长性资产其余为定息资产,则客户属于（）。A、进取型B、保守型c、中立型D、轻度保守型参考答案：A客户的个性特征是理财规划方案的重要考虑因素。按客户风险偏好,持有35%成长性资产,其余为定息资产,则客户属于()。A、进取型B、保守型C、中立型D、轻度保守型参考答案：D商业银行应

41、当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。()A、正确B、错误参考答案：A当事人订立合同的形式只能是书面形式。()A、正确B、错误参考答案：B储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。()A、正确B、错误参考答案：A在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。()A、正确B、错误参考答案：B通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。()A、正确B、错误参考答案：B根 据 商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。()A、正确B

42、、错误参考答案：B自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。()A、正确B、错误参考答案：B基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。()A、正确B、错误参考答案：A基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（）A、正确B、错误参考答案：A金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（）A、正确B、错误参考答案：B境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下 面（）是属于境外上市外资股。A、G 股B、F 股C、H 股D、B 股E、A 股参考答案：B C信托的特点包括（）。A、信托是以信任为基础的财产管理制度B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C、信托管理具

43、有不连续性D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E、受托人要承担所有的损失风险参考答案：A D关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（）。A、对于后享受型，应建议其购买养老保险B、对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金C、对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金D、对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金E、对于后享受型，应建议其购买投资保单参考答案：A B C E根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A、预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B、预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C、预期利率已上升到顶点时，由货币型基金

44、转入债券型基金D、预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E、预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重参考答案：A C D下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。A、增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B、在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C、最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D、随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E、以上选项都对参考答案：A B C债券型理财产品是

45、以()为主要投资对象的银行理财产品。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、期权E、期货参考答案：A B C关于投资组合理论，以下说法正确的是()。A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了参考答案：A

46、 C D下列理财产品属于金融产品的是()A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货参考答案：A B C D E下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是()A、成长型基金B、货币市场基金C、公司型基金D、私募基金E、杠杆基金参考答案：A D E弹性较小的理财目标有()。A、子女教育B、房产投资c、未来购车D、父母赡养E、出国旅游参考答案：A D期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）。A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益参考答案：A某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给

47、出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。A、可以选择高收益的政府债券进行投资B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择参考答案：B申购新股型理财计划属于（）。A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品参考答案：C 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务参考答案：B下列不属于

48、商业银行境内托管账户收入范围的是()。A、货币兑换费B、商业银行划入的外汇资金C、境外汇回的投资本金D、境外汇回的投资收益参考答案：A下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A、公平竞争B、诚实守信C、客户至上D、专业胜任参考答案：C关于金融互换，以下说法错误的是()。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务参考答案：B下列哪种说法是正确的？()A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并

49、转让D、记账式国债不能上市流通转让参考答案：B()不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数参考答案：C某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的 影 是()。A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动参考答案：C理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本。()A、正确B、错误参考答案：B商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但可以将理财产品与存款进行搭配销售。()A、正确B、错误参考答案：B商业银行

50、不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。()A、正确B、错误参考答案：A商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。()A、正确B、错误参考答案：A商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。()A、正确B、错误参考答案：A商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至1 0 0%,应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()A、正确B、错误参考答案：A理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金计付存款利息。()A、正确B、错误参