银行应知应会试卷(高管部分及答案)(共14页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上应知应会考试试卷（高管部分）一、单项选择（每题2分，共30分）1. 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（ D ）A. 不得低于25% B. 不得低于10% C. 不得超过50% D. 不得超过75%2. 任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？（ C ）A. 5% B. 8% C. 10% D. 15%3. 在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（ C ）A. 严重违法经营 B. 重大违约行为C. 可能发生信用危机 D. 擅自开办新业务4. 银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，

2、其标准法下市场风险资本不得超过银行业金融机构核心资本的（ A ）。A.3% B.2% C.3.5% D.4%5. 银行业监督管理法规定的银监会监管的范围是（B ）。A. 银行间同业拆借市场、银行间债券市场B. 银行业金融机构及其业务活动C. 非法设立银行业金融机构D. 非法从事银行业金融机构业务活动6. 确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的（C）A. 责任人 B. 主要责任人C. 第一责任人 D.相关责任人7. 市、县级金融资金安全管理领导小组联席会议，至少（ A ）召开一次。会议应重点研究、分析邮政金融资金

3、安全管理方面存在的隐患、问题，研究制定并落实相关隐患整改责任与措施。A. 一个月 B. 一季度 C. 半年 D. 一年8. 下列属于二类和代理网点金融自助机具邮政储蓄银行安全管理责任的是（A）A. 入网资质审查、运维监控B. ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理C. 落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度，及时整改隐患D. ATM装、取钞过程的安全防范9. 一类网点发生贪污挪用储蓄资金案件，由（ ）负责组织对案件进行调查处理；发生（ ）案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进行调查处理。（C）A. 邮政储蓄银行、贪污、挪用储蓄资金B. 邮政企业、贪污、挪

4、用储蓄资金C. 邮政储蓄银行、盗窃、抢劫D. 邮政企业、盗窃、抢劫10. 根据河南银行业合规建设责任管理暂行办法，在自查阶段，对银行业金融机构自查发现的违法违规问题，河南银监局依据有关规定实行（ D ）政策。A.从严处理 B.从轻处理 C.不处理 D.区别对待11. 企业和银行安全检查部门因处理发生争议的，（D）A.上级邮政企业级邮储银行协商处理B.上级邮政金融资金安全管理领导小组裁决C.协商解决D.同级邮政金融资金安全领导小组裁决12. 安全检查人员在实施检查时，必须出示（ ）统一制作的有效检查证件和身份证，邮政企业对一类网点和点钞室、金库内进行检查时，应有邮政储蓄银行人员陪同。邮政储蓄银行

5、在对二类和代办储蓄网点检查时，应有邮政企业人员陪同。其中对进入金库和对运钞过程中的运钞车进行安全检查时，必须出示（ ）统一制作的检查证。 （B）A. 省级以上邮政企业或银行、省级以上邮政企业或银行B. 省级以上邮政企业或银行、集团公司C. 集团公司、集团公司D. 集团公司、省级以上邮政企业或银行13. ( A )不得担任授信审查委员会的成员。A. 行长 B. 主管信贷的副行长C. 信贷业务部门主管 D. 都可以14. 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理（B）和风险预警机制。A. 评估体系 B. 评级体系C. 审查体系 D. 评价体系15. 目前，我国境内居民个人购汇政策，实

6、行年度总额管理，年度总额为每人每年等值（B）美元。A、1万 B 、5万 C、5000 D、2万二、多项选择（每题2分，共60分）1. 下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定？（ABD）A. 商业银行发放贷款应以担保为主B商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C商业银行对关系人不能发放贷款D商业银行可以发放短期，中期和长期贷款2. 商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？（ABC）A交足存款准备金 B留足备付金C归还中国人民银行到期贷款 D留足当月到期的偿债资金3. 商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？（BC）A借款人必须提供担保B必须订立书面借款合同C必须在中

7、国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率D期限不能超过10年4. 下列几种情况会造成印鉴需要变更：（ ABCD ）A因名称变更等原因需变更公章、财务专用章的 B因法定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的 C客户变更预留印鉴中的授权代理人签章的 D因印鉴磨损等原因需要更换公章、财务专用章或个人名章的 5. 银行业监督管理的目标是（AC ）A. 促进银行业的合法、稳健运行B. 保证被监管对象经营的效益性C. 维护公众对银行业的信心D. 保护存款人和其他客户的合法权益6. 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应遵循（ACDF ）的原则。A. 依法 B. 协调 C. 公开D. 公正 E. 磋商

8、 F. 效率7. 国务院银行业监督管理机构依照法律规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的及（ABCD）。A. 设立 B. 变更 C. 终止 D. 业务范围8. 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ABCD）进行审查。A. 资金来源 B. 财务状况C. 资本补充能力 D. 诚信状况9. 银行业金融管理机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（ A ）或（ C ）。A. 审查批准 B. 报告 C. 备案 D. 通告10. 邮政金融资金安全的相关责任人是（CD）A. 各级邮政

9、企业和邮政储蓄银行的行政主要领导B. 主管安全工作的分管领导C. 邮政企业安全保卫部门D. 邮政储蓄银行审计稽查部门人员11. 各级金融资金安全管理领导小组对本地区邮政金融资金安全管理工作有下列职责（ABCD）A. 建立、健全金融资金安全管理责任制B. 组织制定邮政企业与邮政储蓄银行应共同执行的金融资金安全管理规章制度和操作规程C. 保证安全防范设施建设投入的有效实施D. 及时报告邮政金融资金案件信息12. 有（ABCD）的，应及时召开金融资金安全管理领导小组不定期联席会议。A. 发生邮政金融资金案件B. 安全检查或稽查发现重大安全隐患C. 收到上级有关部门下发的隐患整改通知书D. 案件责任不

10、清或涉及双方人员责任，需要分清责任进行案件责任查究时13. 下列（BD）不属于可从轻或者免于邮政金融资金案件责任查究的条件。A. 积极组织破案，并追回大部或全部损失的B. 自查发现案件的C. 有其他立功表现的D. 及时报告的14. 实施邮政金融资金案件责任查究的原则是（ACD）A. 坚持实事求是的原则B. 坚持权力责任相对等的原则C. 坚持制度面前人人平等的原则D. 坚持惩前毖后，治病救人的原则15. 下列（ABCD）属于应当从重处理邮政金融资金案件责任查究的条件。A. 未按规定保证安全防范设施所需的资金投入，安全防范设施不达标，导致案件发生的B. 发生案件迟报、漏报、谎报或隐瞒不报的C. 隐

11、瞒事实真相，伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的D. 同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的16. 在商业银行内部控制中董事会应负责的工作有（ AD ）A. 保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系B. 负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行C. 负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D. 负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况17. 下列关于邮政金融资金安全检查规定说法正确的是（ABC）A. 安全检查部门应当按照邮政金融资金安全检查规定，在各自的职责范围内进行安全检查。对违规违纪行为实施行政处理，应与违规违纪行

12、为的事实、性质、情节以及危害程度相当，应遵循公平、公正、公开的原则B. 邮政金融资金安全检查规定所称的安全检查部门，是指邮政企业的安全保卫部门、人力资源部门、服务质量监督部门（金融业务管理部门）等；邮政储蓄银行的个人业务部门、代理业务部门、国际业务部门、信贷业务部门、会计部门、审计部门、人力资源部门等C. 邮政金融资金安全检查规定适用于各级邮政企业和邮政储蓄银行对邮政金融业务和网点、金库、运钞、自助机具、枪支弹药等安全防范工作的检查D. 对违规违纪人员的处理分为行政处理及违规违纪考核。两者不可并处。 18. 下列属于邮政金融资金安全检查人员进行监督检查职权的有（ ABCD ） A. 进入生产经

13、营单位进行检查，调阅有关资料、测试安全防范设施、设备，向有关单位和人员了解情况。B. 对检查中发现的违章行为或隐患，应当场予以纠正或者要求限期改正C. 对违反规定的人员进行现场处理或者提出处理意见D. 对重大隐患应及时下发隐患整改通知书，明确隐患的性质、整改的依据、整改的期限等19. 邮政企业或邮政储蓄银行发现有下列情况时，必须立即向对方相关领导及有关部门通报情况。（ ） A. 发生邮政金融资金案件或重大突发事件时B. 有明显的安全防范漏洞，如不及时采取控制措施，随时可能出现较为严重的后果时C. 出现资金差错，需要立即查清或对相关账目采取控制措施时D. 出现违规违纪行为或作案嫌疑，需要对当事人

14、或资金账目进行控制时20. 小企业金融服务专营机构要进一步落实小企业金融服务“四单”原则，构建专业化的经营与考核体系, “四单”是指（ABCE）。A.单列信贷计划 B.单独配置人力资源和财务资源C. 单独会计核算 D. 单人审批E. 单独客户认定与信贷评审21. 商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则( ABCD )A. 应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信B. 应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度C. 应根据各地区的金融风险和客户的信用变化

15、情况，及时调整对各地区和客户的授信额度D. 应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。22. 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。（ABD）A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B支付对象明确且单笔支付金额较大；C借款人主动提出的；D贷款人认定的其他情形；23. 在授信实施过程中，如发生（ ABCD ）情况，商业银行应调整直至取消授信额度：A. 受信地区发生或潜伏重大金融风险B. 市场发生重大变化C. 货币政策发生重大调整D. 企

16、业还款信用下降，贷款风险增加24. 下列属于一类网点邮政企业安全管理责任的是（AB）A. 检查营业场所安全防范设施达标和使用情况B. 对营业场所安全防范存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况C. 安全防范设施建设、维护保养和管理D. 制定防抢劫预案，并组织演练25. 下列属于一类网点邮政储蓄银行安全管理责任的是（CD）A. 检查营业场所安全防范设施达标和使用情况B. 对营业场所安全防范存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况C. 安全防范设施建设、维护保养和管理D. 制定防抢劫预案，并组织演练26. 我行在进行网点的选址时，要遵循以下原则：（ABCD）A：合理布局B：效益优先C：可持续发展D：与

17、银行同业适度竞争27. 下列属于邮政储蓄二类和代理网点邮政储蓄银行安全管理责任的是（BCD）A. 对职工进行安全防范、合规经营教育、培训B. 协助邮政企业制定现金、空白凭证安全管理等规章制度，对执行情况进行检查C. 协助邮政企业制定内控制度，并对执行情况进行检查D. 核定网点过夜现金限额28. 下列属于邮政企业金库安全管理责任的是（ACD）A. 制定金库各项安全管理制度，并检查执行情况。B. 负责机械密码锁的管理和密码的更新、指纹锁管理（有权进入金库人员指纹的登记、删除和开启时间的设置、读取使用记录等）及应急库门机械密码锁密码的管理C. 金库门锁具改造和维护、守库室门钥匙的管理与使用。D. 对

18、点钞作业进行安全守护29. 下列关于合同签订的说法正确的是（ AC ）A.除与境外或跨国企业签订法律性文件可以根据惯例仅签字外，与单位客户签订法律性文件应签字加盖章。 B.与单位客户签订法律性文件都应签字加盖章。C.自然人客户应签字，可捺指印或加盖名章，且原则上应当面签署。D. 自然人客户应签字，也可只捺指印或盖名章，且原则上应当面签署。30. 金融机构应尽的反洗钱义务有（ABCD） A.建立反洗钱内部控制制度；B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；C.开展反洗钱培训和宣传工作；D.保密三、简答题（每题5分，共10分）1. 请简述商业银行资金业务内部控制的重点。答：（一）对资金

19、业务对象和产品实行统一授信（二）实行严格的前后台职责分离（三）建立中台风险监控和管理制度（四）防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失2. 河南银行业开展“合规执行年”活动的指导思想和工作目标是什么？答：开展“合规执行年”活动要以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家的宏观经济政策和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展，全面加强合规建设，着力提高银行业合规风险管控能力，促进银行业安全、稳健运营，实现银行业经营和经济社会的科学发展。2011年度，全省银行业重要业务活动要全部达到合规要求，坚决杜绝重大、实质性违规问题，合规管理水平显著提升，风险防范能力大幅提高，各项业务发展良好，支持经济增长能力显著提高。专心-专注-专业