信用与信用工具培训.pptx
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1、货货 币币 信信 用用金融机构金融机构货币货币货币制度货币制度信用:行为信用:行为信用工具:载体信用工具:载体利息与利率:价格利息与利率:价格金融市场:场金融市场:场所所商业银行商业银行中央银行中央银行政策性银行政策性银行非银行金融机非银行金融机构构货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件2第二章第二章 信用与信用工具信用与信用工具 v第一节第一节 信用的含义与特征信用的含义与特征 v第二节第二节 信用的形式与内容信用的形式与内容 v第三节第三节 信用工具信用工具 讨论与思考讨论与思考货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件3第一节第一节 信用的含义与特
2、征信用的含义与特征一、信用的产生与发展一、信用的产生与发展二、信用的含义与要素二、信用的含义与要素三、信用的基本特征三、信用的基本特征 四、信用的作用四、信用的作用 货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件4一、信用的产生与发展一、信用的产生与发展(一)信用的产生(一)信用的产生私有制的产生私有制的产生前提条件前提条件商品货币经济的发展商品货币经济的发展客观经济基础客观经济基础(二)信用的发展(二)信用的发展货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件5高利贷信用高利贷信用 高利贷信用高利贷信用是指以偿还并支付高额利息为特征是指以偿还并支付高额利息为特征的借
3、贷活动的借贷活动。它是高利贷资本的运动形式。它是高利贷资本的运动形式。 产生的原因:产生的原因: 历史根源:历史根源:原始社会末期,私有制出现,借贷原始社会末期,私有制出现,借贷供求关系严重失衡。供求关系严重失衡。 经济基础经济基础:商品经济不发达,小农生产方式占商品经济不发达,小农生产方式占主导地位主导地位。货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件6特点:特点:最大的特点是高利盘剥;最大的特点是高利盘剥;不利于生产的发展,甚至对生产起破坏作用。不利于生产的发展,甚至对生产起破坏作用。历史作用(双重性)历史作用(双重性): :导致生产力发展缓慢;导致生产力发展缓慢;客观上促
4、进了资本主义前提条件的客观上促进了资本主义前提条件的形成。形成。高利贷信用高利贷信用货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件7高利贷丧失垄断地位的原因高利贷丧失垄断地位的原因: :是资本主义自身发展和反高利贷斗是资本主义自身发展和反高利贷斗争的结果:争的结果:I.I.社会化大生产社会化大生产使其丧失了存在的经济基使其丧失了存在的经济基础础II.II.现代银行的出现现代银行的出现使其失去了活动的领域使其失去了活动的领域 ?高利贷信用高利贷信用货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件8资本主义信用资本主义信用资本主义信用表现为借贷资本的运动。资本主义信用表现
5、为借贷资本的运动。与高利贷的差别:与高利贷的差别:利息率水平的差别利息率水平的差别资本来源的差别资本来源的差别用途上的差别用途上的差别货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件9产生的原因:产生的原因: 借贷资本的形成与资本主义生产关系有着密切的借贷资本的形成与资本主义生产关系有着密切的联系。联系。资本家资本家A A拥有暂时闲置拥有暂时闲置货币资本货币资本 贷出资金贷出资金增殖需要增殖需要 资本家资本家B B缺少生产所需要缺少生产所需要的货币资本的货币资本贷入资金贷入资金生产需要生产需要借贷资本借贷资本资本主义信用资本主义信用货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大
6、学教学课件10作用(双重性)作用(双重性)积极性:促进积极性:促进资本主义经济资本主义经济发展发展促进资本的再分配和利润率的平均化促进资本的再分配和利润率的平均化节省流通费用,加速资本的周转节省流通费用,加速资本的周转加速资本的集中和积累加速资本的集中和积累加剧生产社会性与资本主义私人所加剧生产社会性与资本主义私人所有制之间的矛盾有制之间的矛盾加剧资本主义各部门间的不平衡加剧资本主义各部门间的不平衡造成虚假繁荣造成虚假繁荣资本主义信用资本主义信用货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件11 二、信用的含义与要素二、信用的含义与要素 1.1.含义含义信用信用是以偿还本金和支付
7、息为条件的借贷行为。是以偿还本金和支付息为条件的借贷行为。 2.2.信用的基本要素信用的基本要素l信用主体信用主体 l信用标的信用标的l信用载体信用载体l信用条件信用条件货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件12信用经济关系中的主体信用经济关系中的主体(1 1)个人部门)个人部门 作为一个整体,是盈余部门,是货币的主要贷出者。作为一个整体,是盈余部门,是货币的主要贷出者。(2 2)企业部门)企业部门 作为一个整体,通常是需求大大超过供给。作为一个整体,通常是需求大大超过供给。(3 3)政府部门)政府部门 一般是货币资金的需求者。一般是货币资金的需求者。(4 4)国外部门)
8、国外部门 盈余赤字互见,即国际收支顺差或逆差盈余赤字互见,即国际收支顺差或逆差(5 5)金融部门)金融部门 主要作为信用媒介主要作为信用媒介货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件13 三、信用的基本特征三、信用的基本特征l平等性平等性l暂时性暂时性l偿还性偿还性l收益性收益性l风险性风险性 货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件14 四、信用的作用四、信用的作用l筹集资金的作用筹集资金的作用l配置资金的作用配置资金的作用l节省流通费用的作用节省流通费用的作用l宏观调控的作用宏观调控的作用货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件15
9、第二节第二节 信用形式与内容信用形式与内容 一、商业信用一、商业信用二、银行信用二、银行信用 三、国家信用三、国家信用 四、消费信用四、消费信用 五、民间信用五、民间信用六、国际信用六、国际信用 货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件16 一、商业信用一、商业信用 1. 1. 特点特点l与特定商品买卖相联系与特定商品买卖相联系l债权人和债务人债权人和债务人都是商品的经营者都是商品的经营者l供求与经济景气状态一致供求与经济景气状态一致 2. 局限性局限性l在授信规模上受到局限在授信规模上受到局限l在授信方向上受到局限在授信方向上受到局限 例如:棉花商例如:棉花商纺纱厂纺纱厂
10、织布厂织布厂印染厂印染厂服装加工厂服装加工厂l在管理和调节上的局限性在管理和调节上的局限性货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件17 二、银行信用二、银行信用 1.1.银行信用的特点银行信用的特点 l以货币形式提供以货币形式提供l是一种中介信用是一种中介信用l和产业资本变动的不一致性和产业资本变动的不一致性l具有创造信用的功能具有创造信用的功能 2.银行信用与商业信用的关系银行信用与商业信用的关系 1914年年货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件18月月 份份 当月当月( (单位单位: :亿元亿元) ) 同比增长同比增长(%)(%) 环比增长环比增
11、长(%)(%) 累计累计( (单位单位: :亿元亿元) ) 20122012 年年 0303 月份月份 31100.0031100.00 41.2241.22 75.7175.71 868400.00868400.00 20122012 年年 0202 月份月份 17700.0017700.00 33.0833.08 349.30349.30 837300.00837300.00 20122012 年年 0101 月份月份 - -7100.007100.00 2098.142098.14 - -148.63148.63 819600.00819600.00 20112011 年年 1212 月
12、份月份 14600.0014600.00 59.0859.08 329.41329.41 826700.00826700.00 20112011 年年 1111 月份月份 3400.003400.00 - -41.6041.60 312.50312.50 812100.00812100.00 20112011 年年 1010 月份月份 - -1600.001600.00 - -181.30181.30 - -122.22122.22 808700.00808700.00 20112011 年年 0909 月份月份 7200.007200.00 - -51.3551.35 - -2.702.70
13、 810300.00810300.00 20112011 年年 0808 月份月份 7400.007400.00 - -33.9333.93 101.37101.37 803100.00803100.00 20112011 年年 0707 月份月份 - -7300.007300.00 - -532.98532.98 - -136.14136.14 795700.00795700.00 20112011 年年 0606 月份月份 20200.0020200.00 45.3245.32 83.2583.25 803000.00803000.00 20112011 年年 0505 月份月份 1102
14、3.0011023.00 3.023.02 226.41226.41 782800.00782800.00 20112011 年年 0404 月份月份 3377.003377.00 - -69.8569.85 - -84.6784.67 771777.00771777.00 20112011 年年 0303 月份月份 22023.0022023.00 65.5965.59 39.3739.37 768400.00768400.00 20112011 年年 0202 月份月份 13300.0013300.00 36.3036.30 4217.654217.65 746377.00746377.0
15、0 20112011 年年 0101 月份月份 - -323.00323.00 - -102.13102.13 - -103.52103.52 733077.00733077.00 新增存款新增存款月月 份份 当月当月( (亿元亿元) ) 同比增长同比增长 环比增长环比增长 累计累计( (亿元亿元) ) 同比增长同比增长 20122012 年年 0303月份月份 1010010100 48.66 %48.66 % 42.11 %42.11 % 2458824588 9.04 %9.04 % 20122012 年年 0202月份月份 71077107 32.69 %32.69 % - -3.71
16、 %3.71 % 1448814488 - -8.05 %8.05 % 20122012 年年 0101月份月份 73817381 - -29.03 %29.03 % 15.24 %15.24 % 73817381 - -29.03 %29.03 % 20112011 年年 1212月份月份 64056405 33.24 %33.24 % 13.93 %13.93 % 7470074700 - -5.72 %5.72 % 20112011 年年 1111月份月份 56225622 - -0.32 %0.32 % - -4.19 %4.19 % 6829068290 - -8.25 %8.25
17、% 20112011 年年 1010月份月份 58685868 - -0.15 %0.15 % 24.85 %24.85 % 6266862668 - -15.80 %15.80 % 20112011 年年 0909月份月份 47004700 - -14.31 %14.31 % - -14.31 %14.31 % 5680056800 - -9.71 %9.71 % 20112011 年年 0808月份月份 54855485 0.61 %0.61 % 11.35 %11.35 % 5211152111 - -8.50 %8.50 % 20112011 年年 0707月份月份 49264926
18、- -7.55 %7.55 % - -22.29 %22.29 % 4662646626 - -9.47 %9.47 % 20112011 年年 0606月份月份 63396339 5.05 %5.05 % 14.92 %14.92 % 4170041700 - -9.69 %9.69 % 20112011 年年 0505月份月份 55165516 - -13.73 %13.73 % - -25.42 %25.42 % 3546235462 - -11.66 %11.66 % 20112011 年年 0404月份月份 73967396 - -4.44 %4.44 % 8.86 %8.86 %
19、2994629946 - -11.27 %11.27 % 20112011 年年 0303月份月份 67946794 33.03 %33.03 % 26.85 %26.85 % 2255022550 - -13.30 %13.30 % 20112011 年年 0202月份月份 53565356 - -23.50 %23.50 % - -48.50 %48.50 % 1575615756 - -24.62 %24.62 % 20112011 年年 0101月份月份 1040010400 - -25.18 %25.18 % 116.35 %116.35 % 1040010400 - -25.18
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