2023年电大个人理财网上作业题.pdf

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1、是非题I.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。对的答案：错误2.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。对的答案：错误3.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。对的答案：对的4.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。对的答案:对的5.保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。对的答案:对的6.不同证券理财产品的风险与收益特性差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。对的答案:对的7.不也许通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。对的答案:错误8.本金有风险外汇结构性

2、存款是普通外汇存款和利率期权的组合。对的答案：对的9.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。对的答案:错误10.财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。对的答案：错误11.财务策划师所拟定的最优资产组合应当是涉及经济资源和人力资本在内的综合资产组合。对的答案:对的12.传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。对的答案：对的13.从经济学角度来讲,个人理财需求的产生是市场选择的结果。对的答案：对的14.从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。对的答案:错误15.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。对的答案:对的16.对于短期内需要用钱的家庭，

3、可以把急用钱用来买信托理财产品。对的答案：错误17.房地产抵押放款是一种可以分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。对的答案:错误18.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。对的答案:对的19.房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费，不具有投资价值。对的答案:错误20.分红保险可以有效减少通货膨胀的不利影响，保持寿险协议原保险金额的保障水平。对的答案：对的21.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。对的答案:错误22.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，重要涉及客户的个人信息和证券信息两大类。对的答案：错误23.个人投资者买卖债券

4、和股票是直接的证券交易行为。对的答案:对的24.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目的。对的答案:对的25.个人理财的理论基础来自于现代投资学。对的答案：错误26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。对的答案：错误27.个人理财是通过制定财务计划，对 个 人（或家庭）财务资源进行管理的过程。对的答案：错误28.个人外汇结构性存款需要信用额度。对的答案:错误29.个人外汇结构性存款中的收益率拟定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。对的答案:错误30.个人外汇结构性存款的典型特性，是存款人有权提前终止存款。对的答案：错误31.个人理财追求的目的是使客户

5、在整个人生过程中合理分派财富，达成人生的效用最大化。对的答案：对的32.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。对的答案：对的33.个人消费环节的纳税筹划重要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税筹划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。对的答案:错误34.共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。对的答案:错误35.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收承担的逃税行为。对的答案:错误36.广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。对的答案：错误37.境内外资银行在中国的理财产品重要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩

6、结构性存款等类。对的答案：错误38.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。对的答案:对的39.教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。对的答案：对的40.教育投资资金的所有权归属也许导致风险，在签订投资协议时需加入一定的保护条款。对的答案：对的41.客户假如无法提供全面信息或提供虚假资料,个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。对的答案:错误42.老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。对的答案：对的43.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。对的答案：对的44.年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。对的答

7、案:错误45.期权定价理论开辟了一条合用多领域的经济评估方法，还发明了新的衍生金融工具。对的答案:对的46.假如客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应当依照客户规定完毕，不需对客户有其他规定。对的答案:错误47.假如客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实行其财务策划方案时需经常监测与评估。时的答案:对的48.世界各国的养老保险模式重要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。对的答案：对的49.适合退休养老理财的工具涉及储蓄、基金、股票、银行理财产品等。对的答案:错误50.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。

8、对的答案：对的51.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。对的答案：对的52.投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。对的答案：对的53.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。对的答案:对的54.外汇交易作为投资工具重要特性，收益高、风险小、流动性强。对的答案:错误55.我国目前个人信托产品重要是资金信托为主。对的答案:对的56.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。对的答案：错误57.我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。对的答案:错误58.我国教育经费的分派重要涉及：

9、一是在社会中的分派;二是在教育部门内部所进行的分派。对的答案：错误59.钞票流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。对的答案:对的60.选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托协议。对的答案:对的61.信托最本质的特性是所有权与利益相分离。对的答案:对的62.信托财产在法律上不具有独立性。对的答案:错误63.衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。对的答案：错误64.研究表白,较低的“托 宾 Q”系数是一个公司管理完善或被高估的标志，托 宾 Q”系数越低 于 1,他就越无并购价值。对的答案：错误65.艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。对的答

10、案:对的66.艺术品投资是世界上公认的效益最佳的三大投资项目之一。对的答案:对的67.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。对的答案:对的68.银行能运用负债进行信用发明。对的答案：对的69.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。对的答案：对的70.以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是指商业银行向社会公开发行的各类卡的统称。对的答案：错误71.英国是信托业务的发源地,也是个人信托业务最发达的国家。对的答案：错误72.员工接受公司授予的股票期权时,一般应作为应税所得征税。对的答案：错误73.债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。对的答案:错误74.债券和基金交易

11、免缴证券交易印花税。对的答案：对的75.证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。对的答案:错误76.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。对的答案:对的77.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。对的答案:对的单选题1.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的进一步分析,帮助客户选择 合 适（）,并拟定期限和金额。保险产品2.常见的个人保险理财产品是（）。分红保险3.传统教育投资工具涉及个人储蓄、（卜 人寿保险等。定息债券4.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。保险5.贷款在未被机构和个人使

12、用前，形成了机构和个人在银行的（）。存款6.（）的投资份额是可以不固定的。开放式基金7.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。收益法8.房地产的估价方法中净收益估算,净收益等于有效毛收入减去（）。经营费用9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。按投资基金的运作方式10.分红保险的弱点重要表现在（）o 灵活性较差11.”高度储蓄性，具有养老保障功能属于以下（）保险特性之一。年金保险12.个人投资办学应计征（）税。个人所得税13.个人信托理财重要针对以下（）人群。富有阶层14.个人向以下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。农村义务教育和福利性15.关于财务

13、策划评估，以下表述对的的是（）。客户资本规模较大的，需经常监测与评估16.关于教育经费，以下表述不对的的是()。教育费附加自1 9 8 4年在城市开始征税17.关于退休养老投资，以下表述对的的是()。退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低18.关于艺术品投资，以下表述不对的的是()。艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者可以即时获利。19.股票类理财产品的收益重要来源于()o股利和资本损益20.汇率变化最重要的影响是对()的影响。贸易21.()看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目的。收入型证券组合22.开放式基金的交易价格重要取决于()。基金净资产23.客户提出理财的规定，不仅希望增

14、长收益改善财务情况，并且要保证财务情况的()o安全24.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况()o需采用措施25.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是()。资本的保值增值26.()是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。万能寿险27.()是最具理论意义的财务估价方法。贴现钞票流量计价法28.()是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。外币协议储蓄29.()是银行经营的一项重要资金来源。储蓄存款30.()是多数银行理财产品收入的重要部分。银行利息收入31.()是投资者运用国际金融市场上

15、外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。套汇3 2.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。人民币投资外币收益理财产品33.退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简朴易行、投资组合应当多样化、注意整体收益。安全稳健34.退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属 于（）的范畴。国民收入再分派35.通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）。1 0%36.投资者在银行存入一笔定期存款的同时,卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。两得宝37.学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。短期教育策划工具38.信托关系一经

16、成立，信托财产自身及所产生的利益，只 能 由（）享受。受益人39.信托理财产品涉及税种（）。契税和房产税、印花税、营业税40.下列（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。储蓄存款41.银行卡是银行客户的一种理财（）。基本账户42.银 行（）不需要先存款，可以先消费。信用卡43.以下不属于行为税类的是（）。消费税44.以下不属于信托关系人的是（）。中介人45.以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）。中国境内有住所但未住满一年的居民46.以下不能作为信托财产的是（）继承权47.以下不属于房地产特性的选项是（）。易损耗性48.以下（），保险保障风险责任由保险公司

17、承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。投资连接保险49.以下属于房地产投资系统风险的是（）通货膨胀50.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场51.以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。递延计算筹划法52.以下表述对的的是（）。艺术品是指造型艺术的作品53.以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。可优先录取54.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。证券理财产品55.以下对税收筹划含义理解对的的是（）。税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动56.艺术品，请人帮助鉴定、征询、把

18、关估价等称为（）。掌眼57.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。涉及:（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。一宗地的位置58.与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是（）。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产59.运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具有一定条件，这种方法只适合于（民营公司的经理层人士60.在教育投资策划时，应注旨在签订投资协议时（），以防止也许导致的资金归属的风险。加入一定的保护条款61.在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。个人所得税62

19、.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。间接63.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。基金4 0%,股票4 0%,国债2 0%64.资产组合理论是由（）在2 0世纪50年代一方面提出的。马科维茨65.作为个人理财策划的第一步,财务策划师一方面要（）.与客户建立联系会谈，了解财务状况多选题1 .按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。生前信托/遗嘱信托2 .财务策划评估因素重要有（）。客户个人财务状况变化幅度/投资组合类型/资本规模3 .财务策划书的正文涉及以下（）部分。免责声明/客户声明4 .储蓄计划的制定涉及（）。拟定储蓄额度 选择储蓄网点 选择储蓄理财方式 选择储蓄存期5.传统外

20、币储蓄存款作为投资理财工具的特性是（）。流动性相对较高/风险较低/回报率低6 .从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。获利空间大/本金有保障/流动性差/对专业知识规定高7 .从理财商数的基本定义来说，以 下（）属于其定义内容。能否管理现有财富能否运用这些财富，带来更多的效益。能否懂得运用“钱生钱”，以达成财富增值。这些财富能否给您带来欢乐，而不是承担。8.房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。工料测量法 分部分项法 指数调整法9 .房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特性。耐 用（耗）性 异质性1 0 .房地产投资方式重要有（

21、）。房地产购置/购买房地产证券/房地产投资信托1 1 .房地产投资风险控制策略涉及（）。选择风险较小的项目进行投资/加强市场调研/通过投资组合分散风险1 2 .房地产投资的风险类型一般有（）。经营风险,自然风险 流动性风险 财务风险1 3 .个人保险理财规划的重要内容涉及（）o个人理财的基本目的拟定/根据个人的投资能力拟定保费/选择保险理财产品品种和期限/选择保险机构1 4 .个人保险理财产品的特点（）。具有风险保障和投资双重功能 保险协议列明分红条款 投资收益水平不拟定1 5 .个人非金融理财税收筹划的内容涉及（）。房地产投资/教育投资/退休与员工福利计划安排/遗产税1 6 .个人教育投资策

22、划可以涉及（）。个人本人教育投资策划 子女教育投资策划1 7 .个人证券理财应当遵循（）原 则。安全性原则 流动性原则、收益性原则1 8 .个人银行理财产品面临的风险重要分为（）。信用风险 汇率风险 通货膨胀风险 政策风险1 9 .个人财务规划师收集客户信息一般涉及（）。事实性信息 判断性信息 推论性信息2 0 .个人理财涉及（）等内容。个人房地产投资/个人艺术品投资/个人银行、证券、保险、外汇理财/个人教育投资2 1 .个人信托理财产品重要涉及（财产解决信托产品,财产监护信托产品 人寿保险信托产品 特定赠与信托产品2 2 .根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。人身风险 财产风险、责任风险

23、2 3 .根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（）类型。保守型 进取型2 4 .国内提供开办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有（）等形式。柜台交易网上交易,自助交易 电话交易2 5 .股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。风险性 权责性 收益性 流通性2 6 .教育投资策划的环节涉及（）。估计子女教育费用/明确子女要接受教育的类型/拟定未来所必须支付的教育投资额2 7 .教育经费是以货币形式支付的教育费用，涉及（）。各级政府财政预算实际用于教育事业的资金/各种社会力量用于教育的费用/学生家庭及个人直接用于教育的费用2 8 .教育经费的分派重要涉及（）层次。在国民收入中的分派 在教育部

24、门内部进行的分派29.金融债券的期限以中期较多，其 具 有（）等特点。专用性 集中性 流动性30.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。不保本的双货币存款/保本的市场挂钩产品31.控制养老投资的风险的重要措施（）。理性对待风险，提高应对能力/组合投资,减少风险/学会分散和转嫁风险32.目前我国常见的个人保险理财产品重要有（）。万能寿险 分红保险 投资连接保险 投资型家庭财产保险33.契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）o 以赠与人的信誉较好为前提 当出现经济纠纷，产权归属的麻烦34.其他教育投资工具涉及（）。政府债券 股票和公司债券 教育信托基金,共同基金35.人民币理财产品具体可分为（

25、）。人民币投资人民币收益理财产品 人民币投资外币收益理财产品36.申请契约信托的目的在于（）增值财产 保存财产 解决财产37.收藏书画艺术品应掌握的要点是（）。作品有高难度的技巧 作品有鲜明的独特风格38.世界各国养老保险的基本类型有（）。强制储蓄性/投保资助型/国家统筹型39.投资连接保险的特点是（）。具有保障和投资理财的双重功能/具有很高的透明度/设立独立投资账户40.投资购买一件艺术品应当必备的要素（）。此物品有使用价值，具有升值预期/有一定的资金投入/有技术力量41.投资者购买房产重要由于（）考虑。对外出租、自己居住 投机获利 减免税收42.退休养老理财的工具涉及（）。基金/银行短期理

26、财产品/储蓄4 3 .退休养老保险的作用重要表现在（）。保证离退休人员的基本生活,解除劳动者的后顾之忧4 4 .外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。本金无风险类存款 本金有风险类存款4 5 .外汇投资者要承受的风险重要有（）汇率风险 利率风险 信用风险4 6 .万能人寿保险的特点是（）。保费可变 保额可变4 7 .我国个人外汇理财手段重要有（）。外汇信托银行个人外汇理财产品,个人外汇交易4 8 .我国外币储蓄存款账户分为（外汇账户/外钞账户4 9 .信托的基本职能，涉及（卜 投资职能和公益服务职能。财产管理职能/资金融通职能5 0 .一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等

27、方面进行财务策划假设。工资增长水平 退休金缴纳水平 平均资本利得回报率5 1 .影响投资者个人外汇理财产品投资收益的重要因素有（）。产品挂钩方式/是否有提前终止权/期限的配置5 2 .影响个人退休策划需求的因素有（）。预期寿命的增长 社会保障与养老资金紧张 性别差异 通货膨胀5 3.以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）o存本取息定期储蓄整存零取定期储蓄 定活两便定额储蓄5 4 .以下属于客户非财务信息的是（）。客户社会地位 客户投资偏好 客户风险承受能力5 5 .以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。实业投资股权收入/信托贷款利息收入/证券投资股票或债券的利息收入/受益权转让收入5

28、6 .以下（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。住房公积金 医疗保险金 基本医疗保险金失业保险金5 7 .银行理财产品税收筹划方法有（）o私款公存筹划法/专项基金筹划法5 8 .艺术品投资业务流程（）。熟悉和掌握市场行情/选择好投资范围/学习掌握相关知识5 9 .艺术品投资技巧是（）。以时间差价投资获利,时间差价和地区差价结合6 0 .艺术品投资风险重要表现有（）。流通性差 变现性差 艺术品保管有一定的难度6 1 .艺术品市场的重要参与者（）。各地国家文物博物馆/海外投资者/私人收藏家/公司投资者6 2 .在个人财务策划中，经常用到的保险产品涉及（）。人寿保险 责任

29、保险 财产保险6 3.在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。自然人 非法人团队 委托人 法人6 4 .债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。偿还性 流通性 收益性 安全性6 5 .证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特性与功能不同，可以分为（）货币市场工具固定收益的资本市场工具,权益证券工具衍生工具6 6 .证券投资基金运作中的当事人重要有（）。基金投资人基金托管人基金管理人6 7 .证券组合通常可以分为（）。收入型证券组合 增长型证券组合混合型证券组合6 8.证券组合通常可以分为（）。收入型证券组合/增长型证券组合/混合型证券组合6 9 .证券理财产品中（）在交易时免缴证券交易印花税。债券基金7 0 .证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。封闭型投资基金/开放型投资基金7 1 .证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特性与功能不同，可以分为（）。货币市场工具/固定收益的资本市场工具/权益证券工具/衍生工具7 2 .中国的财务规划师重要从（）人才中产生。证券投资投资征询保险经纪