信贷工作的基本流程和要求.docx

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1、信贷 工作 的基本 流程 和要求：一、电话 接听 服务流 程：滴 铃 铃.接 机，你 好 易 泽 霖 担 保，请 问 有 什 么 需 要？请 问 你 准 备 办 理 哪 项 业务？你贵姓？X 先生（或女士）你好，你提出的这一问题是这样的（把客户提问予以解答，同时在接听时注意记录）你可以把目前手边能准备的资料拿来到广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我的名字是 XXX 请把你的材料拿来。我给你参考一下，这是你的电话吗？那留一个方便找你的电话号，对于没给你说明清楚的事项我了解后再给你一个答复，好的，欢迎你到公司本部来，回见。挂电话后将通话内容整理在登记本上。A：这 里需要 回访；打了电 话后三天 没到

2、店 的客户 主动询 问：你 好 X 先生（或女士；三天前的日期）你来电话咨询，我现在回访你一下，看哪些方面你不清楚我再给你说一下，客户说暂不考虑，就应回答，那你记着我们公司的业务和电话，什么时候想办，你来广州路香樟印象中段贵州银行二楼找我或直接到柜台上我们都会有专人为你服务。客户说缓一下再说现在没想好，这时应回答，那你再考虑一下，如果遇到不清楚的地方可以再打电话或来公司本部当面咨询。你先忙你的，过两天 我再给 你打电 话，B：这 类客户 需要过 两天再 回访，一 次或二 次回访的时间、内容需及时体现在登记本上。二、电话 服务补 充资 料：1 X 先 生，你 三 天 前 提 交 的 资 料，当

3、时 给 你 的 所 缺 资 料 清 单 上 的 内 容 你 准 备 好了吗？A：准备好了；根据你提交的资料，我们公司可以在 1 至 2 星期内签合同放 款，你 把补充 资料拿 来就可 以进入 审核程 序，你 看在最 近一批 的签放 客户中，要不 要把你 加进去，（根 据客户 的回复 相应作 答）B：还 差什么 没准备好；是这样，你可 以把已 经补好 的资料 先拿来 进入审 核程序，所缺 的资料 我们可以在上门走访时由工作人员带回来（根据客户的回复响应作答）2 X 先生，你要补的资料准备好了吗？（还没有 XX 资料我一时还不齐）那个资料是 主题材 料，你 看什么 时候补 齐，或 者你可 以把已

4、经补好 的资料 拿来我 给你申请一下要不要先进入审核程序，你再尽快补办。（根据客户的答复相应作答）3 在两 次电话 沟通时，根据 客户资 料缺少 的内容，再结 合客户 的自身 条件及 时把没能及时补交资料的情况上报部门领导。4 几次 吹促仍 未补来 的资料，或是 已经通 过审核 需要客 户再提 交的辅 助材料，应及时上报由部门领导出面协调。5 电话记录必须及时，准确，反映内容详细完整，有据可查。三、现场 接待 流程：问好，询问 有什么 需要帮 助的，了 解客户 信息：客户姓 名 来干 什么的 目前是 什么情 况。信 息包括（经营地 点，在 哪，准 备贷多 少钱，用途是 什么等），作好记录。（2

5、）金 额 大、情 况 特殊 的 客 户接 待 流 程：客 户 到店 了 解 客户 基 本 信息 掌 握了 客 户的 申 贷 金额 超 出 柜 台接 待 范 围 先 生（或 女 士）您 的 情况 我 大 概了 解 了，您 的 申 贷 额 度 范 围 应 由 专 人 待（客 户 条 件 不 理 想）您 的 信 息 我 会 及 时 转 给大 客 户 部，届 时 再 与 您 联 系。（客 户 条 件 符 合 申 贷 要 求）请 稍 后，我 把 情 况转给 部门 负责人，由 专人来 接待您 的申 贷要求。（3）告知 客户应 该准备哪 些资料 手续、收费标 准。（不 同行业 客户给予 不同的资料清单，并根

6、据客户不同情况在资料清单上勾画客户所要提供的资料）回答客户问题。如：收费标准 记录，整理客户信息，并作好登记。四、当客 户再 次进店 提交 资料 检查，核对客户资料原件与复印是否一致，原件与本人是否相对。整理资料按顺序排列（按照银行要求排列）。资料不完整的情况反馈客户。五、不符 申办 条件退 办流 程 申贷经理退办。风控检查后条件不实退办。客户资料加信贷员意见审贷经理意见通过审核（未通过审核退办）风控核实通过（未通过返回信贷退办）下单意见表六、接待 问题回 复语 参考1 这是 不是 可以办 贷款？要哪 些手续？答：是的，我们易泽霖融资担保有限公司与多家银行合作 办理“个人汽车抵押贷款、个人房产

7、担保贷款、中小企业融资担保贷款及个人担保理财”业务，您需要准备个人资料（或企业）和房产手续就可以到我公司来申请。2 你们 公司 在哪里？我 找谁联 系？答：我们公司在广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我是 XXX 欢迎您到公司来我再给您详细介绍。我给您先登记下，您贵姓？电话多少？准备贷多少金额？资 金 真 实 用 途 是 什 么？房 子 在 哪 里？有 多 大 面 积？产 权 形 式？您 的 职 业？您 是怎么知道我们公司有这项业务的?3 你 们 有哪 些 贷 款种 类？（或 者 打电 话 来 说：我 没 有房 产 能 不能 办 你 们 这个 业务？）答：我们公司开办有房屋装修贷款、门面、商铺、

8、经营场地装修贷款、汽车贷款、流动资金贷款等，根据您的资金需求，准备相应资料到我们公司来给您参考一下，用哪种方式更方便。4 资料 有哪 些？房 产手 续是什 么？答：个人资料包括您的征信、身份证、户口本、婚姻证明以及您和爱人双方的收入证明（企业资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本需要当 年年检）、开 户许可 证、经 营资质 证书、公 司章程 贷款卡、注册 资本验 资报告等相关资料。房产手续：您的房产是什么产权形式？（对方告之产权形式）此处分类回答：全产权全款房需要房产证、土地使用证、契税证；已办房产证的按揭房需要房产证、抵押合同、人民银行个人征信；按揭房未取得产权手续，要商品房买

9、卖合同、银行按揭合同、首付款收据；自建房需要（或拆迁安置房或房改房或其他产权形式的房屋）均告之，您可以把目前有的房产资料拿到公司本部我来帮您参考一下看如何办理。33.那你帮我算一下，我能贷多少款，你们收费的办法、标准？回答：这样您把能提供的手边资料拿到公司本部，我给您参考一下再算(或要根 据你的 综合情 况来定）。现 在我的 线路很 忙，欢 迎您到公 司来，我叫 名字。5 你们 这个 贷款的 利息 是多少?答：A.根据您贷款的金额和最终以和银行签订的合同为准，银行的基准利率是 6%（年利率）,但是一般都要上浮的。B您 是和银 行签合 同放款 支付的 是银行 利息。详细情 况我还 是建议 您带上

10、相关 资料来 公司本 部我当 面给您解 答，因 为我现 在线路 比较忙。（此 话一定 要了解客户基本情况后再说）6 办你 们这 个贷款 要多 少天？答：根据您提交资料的时间和完整程度，我公司在受理业务上门检查到银行签合同可即签即放，一般从准备资料到放款在 1 至 2 星期左右可以放款。7 你们 是怎 样收费 的？答：我们在业务办理不成功的情况下不收取任何费用，业务办理成功放款到您的账户上，我们才收取相应的代办费、担保费及 10%保（或 20%）证金。（可直接回答收费标准，担保费是按年收取）8 你们 是怎 样收保 证金 的？答：我公司 在你 放款成 功时收 取贷款 额 10%（或 20%）保 证

11、金，在贷 款结清或办理提前还款结清之时一次性全额退还。9 你们 的利 息到底 是多 少？我 要对比 一下 看划不 划算。答：利息永远是银行的利息，是您和银行签了合同才能确定，一般比您知道的房贷略高一些。1 0 现 在 有 公 司 不 收 保 证 金 的 你 们 要 收，这 样 我 的 实 际 贷 款 得 用 部 分 少 了，这样我 还要 利息，觉得 不划算。答：我给你比较一下，是有不收保证金的，但我们公司的担保费比别家公司的担保费要低，另一方面也正是基于我公司的资信度好，合作的银行给与较其它担保 公司低 的利率，即便 是把 10%（或 20%）保 证金的 利息算 进去，我们公 司收取 10%（

12、或 20%）保证金后的月/年还款额也笔别家低，以此来看并不存在不划算的概念，根据你的情况参照这一比例，是可以把保证金的额度贷出来以满足用款额度。1 1 什么 是个 人房产 贷款、（中 小企 业融资 担保 贷款、个人汽 车抵 押贷款）？答：就是由我们公司以保证担保的形式，不需要以您资产向银行提供抵押物的贷款方式，您与我公司办理反担保手续，在我公司确认受理后，您在银行签合同放款。1 2 和你 们公 司办反 担保 手续与 和银行 抵押 有什么 不一 样？答：（1）银行抵押是需要通过公证评估然后银行签章原件才能办理银行抵押或留置，按评估价 50%贷款，而我们公司只是验证、公正您的相关手续。（2）我们反

13、担保的条件和银行抵押的条件在事项要求上有根本的不同，如此按揭房您就不能再抵押但符合我们的反担保条件就可以受理，再次如评估，时间长、收费高、手续繁琐，我们是根据客户的综合情况采取相应的公正手段来体现反担保。用一句简单的话您在银行能办的手续我们不一定好办，但我们公司担保受理的客户在银行一定能办。13 我办 流动 资金贷 款要 什么手 续？答：（1）我 要先 了解 一下 您是 做什 么，经营证 照手 续可 以提 供吗？有 没有产、供、销手续，有没有资产，我先给您登记下，具体该怎样受理，您还是把手边资料准备一下来公司本部当面看一下以哪种方式受理更便捷。（2）就目前您提供的条件我已经做好登记了，等我把情

14、况跟领导汇报后，稍后些时会有人和你联系。1 4 房子 是我 父母名 下，我想办 贷款可 以吗？答：我们有委托办理的业务内容，需要父母委托您的手续和二老的个人资料、房产手续以及您本人的个人资料，来公司申请办理就可以。15 房子 是我 朋友或 姐妹 的，我 来办行 吗？答：可以把相关手续拿来我们看一下，但最后主贷人是一定要来签字确认，才能够办理成功。1 6 我自 己做 生意没 有收 入证明 怎么办？答：收入证明是您从事工作岗位上每月相对稳定收入来源的说明，银行需要收入证明才能办贷款，但我们只要你能反映出你的收入水平就可以。首先是真实反映您每个月的收益情况，通过进、销货单据可以看到一部分，另外通过与

15、银行的存取往来流水也可以看到一部分。我们受理了您的贷款申请后会有公司的工作人员上门进行走访，对您的情况详细了解后，会有一个综合的评审，再来说您的收入证明。1 7 我现 在没 有房子，可 不可以 用亲戚 或朋 友的房 子来 办，我 还款？答：（1）这种情况以前也是有的，只要房主的条件符合我公司的申贷要求，我们都受理。但是实际用款人也需要提交相关的信息材料到公司存档承担共同债务。（2）按公司的申贷条件提供房主的个人信息和房子手续，由房主本人来公司办理全部的贷款手续，只要符合条件放款是放给主贷人的账户款项自由支配。还款和反担保条件也是房主和公司办理。2 0 我 的个 人征信 上有 几次违 约可能 上

16、黑 名单了，还 可以办 理吗？答：一般情况下，您原来的违约现象只要不是故意所为，到开户银行出具一个非恶意违约的证明，我们根据你的申贷条件考虑受理。2 1 你 们说 的综合 条件 是什么？客户综合条件体现在：家庭情况、资产情况、负债情况、以往经历、收入情况和反担保条件 6 个方面。2 8 我 申请 流动资 金贷 款，你 们要哪 些条 件，怎 样收 费，要 办多 少时间？答：按一般情况，办理流动资金贷款需要提交的材料有公司证照（五证一卡）、章程、决议、经营情况说明、产、供、销渠道凭证、往来账、银行对账单、固定资产（房产）手续，以及个人信息和股东的个人信息资料。一下子准备不齐您可以把能先准备的拿来再

17、进行逐步补充，我们也是边受理、边了解、边补充，根据你的资料情况和检查审贷会情况大概用时在 1-2 个星期。收费办法是以申贷金额为参照，以经营收益情况为参考，标准不一而同，待调查后会有一个参考值，再与您协商解决。我们会根据你的材料及时上报以便提高效率。2 2.现在 的银 行给你 们流 动资金 贷款的 利率 是多少？答：银行的基准利率是 6%（年利率），最终以和银行签的合同为准。2 3.我不 找你 们担保 公司 直接去 银行贷 款不 是可以 省去 担保费 吗？答：作为客户当然希望减少费用，降低融资成本，但首先要替客户分析：1、是否具备无抵押贷款条件；2、所需额度是否满足；3、抵押评估的费用、时间是

18、否达 到用款 要求；4、被 抵押物 的“有条 件隶属 关系”发生 改变，对申贷 主题再融资产生影响。以上述几项对比向客户综合说明，主张办理担保贷款，在受理时间、额度、无抵押担保的灵活性方面，有很大的可取性。2 4 你 看我 的条件 能贷 多少？答：从您目 前描述 的条件（或从 您目前 提交的 资料来 看），首 先很大 程度上是符合我们公司受理范围，判断能贷多少有几方面的因素，比如产权形式、房屋面积、首付款等等，要根据你的资金需求而定，最后由公司申贷会决定根据你的申请能够审批多少。2 5 贷 款买 车可以 吗？答：可以。我们和好多品牌汽车专卖店还有合作协议，说不定在买车上还有优惠，我们有项业务是

19、有房就有车，您可以把资料拿来我给您参考一下。2 7 那 你们 的手续 能少 点吗？要这么 多材 料还是 有点 复杂。答：手续费的收取标准是公司制定的收费办法，在你没有通过审贷会决议签合同放款前都是一个参考。你所说的材料复杂是根据客户的条件而异的，其实只有个人征信要去银行打印，收入证明要去单位上开，其它的材料都是你自有的，复印就行了。2 9 我 交了 保证金 到时 候退不 到怎么 办？答：只要您 是按时 足额每 月/每年 还款的，到贷 款结清 之日来 我们公 司退保证金不可能退不到。我们公司向银行每一户每一笔贷款业务都支付有保证金，这些保证金是公司向银行的信誉保证，哪怕只有一户或一笔贷款户没有结

20、清银行贷款，我们公司的全部保证金都无法启动，所以更不用担心公司不存在了怎么办。我们会为如期足额得到保证金而督促每个客户都及时还贷。我们公司与被担保的客户是相互监督关系，风险共担，处于人道主义精神我们的风险还大些。3 0.你们 收了 保证金 而我 是要付 利息的，这 样看来 是不 划算的？答：就 您 个 人 而 言，从 表 面 上 看 是 承 担 了 10%或(20%)保 证 金 的 利 息，但 通过我们公司的担保您得到了 80%的资金使用，就这一点而言，您仅凭一些信息材料的关系链而实际使用了大部分贷款资金应该是划算的。既然是划算的，那么付一些利息也是值得的。再者，付保证金是在你获得了贷款之后，

21、如果在得到了贷款都 不愿意 支付 10%（或 20%）的 信誉保 证金，这样看 来我们 公司提 供的担 保手续是不是很不对等。由此可见，交保证金付利息并不是不划算的行为。31.什么是民间借贷？答：民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其他组织之间的借贷，只要是双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，民间借贷的利率适当要高于银行利率，但最高不得超过银行同期利率的四倍，借款人应当按照约定的期限支付利息。备注：掌握公司的业务受理流程、内容、标准务必全面，运用灵活机智的语言。回答客户有一定针对性的提问。比如：客户问你们的利息是多少，其实客户问的利息和我们所说的利息是有差别的

22、，一般告诉对方我们执行的是银行利息，客户就有一种安全感。再告诉对方只比房贷高一点，客户在思想认识上有了一个对比，这个问题基本上不会再纠缠。同时，及时补充，你把材料拿来我当面给您参考一下。A.电话接听中的禁语包括：大包大揽式的承诺客户的申贷要求；直截了当的拒绝客户的申贷要求。语言是一种艺术关键在于运用。申请 担保 贷款 须准 备基 础资 料个 人 信 用 报 告：凭 个 人 身 份 证 复 印 件 到 中 国 人 民 银 行 获 取（周 二 周 四 为 个 人 免 费 提 供，周 一、三、五 为 企 业 提 供）个人资料婚姻证明未婚：从法定年龄至今未婚证明原件已婚：双方任意一方结婚证复印件离异：

23、离婚证、离婚协议、离婚判决书和离婚至今未再婚的证明原件丧偶：配偶死户证明及丧偶后至今未再婚证明原件或再婚证明复印件身份证 申贷人及相关人员二代身份证复印件（正反两面复印在同一页面）户口簿 申贷人及相关人员户口簿复印件（公章页、户主页、本人页）申贷房产非本人名下或其它 须提供房屋所有人及关系人相关叙述资料。收入来源证明：相关人员所在单位开据近期月收入证明原件并加盖公章，工资存折、银行卡流水（半年以上）、私营企业营业执照副本加盖公章；退休证、退休工资存折复印件。房产资料申贷房屋现有债务资料须按揭抵押贷款的银行出具还款对帐单（总贷款金额、年限、每期还多少，已还多少，还剩多少）产权房 房产证、契税证、

24、土地使用证复印件按揭房 首付款收据、购房合同、住房按贷款抵押合同复印件其它房产车辆手续车辆登记证、购车发票、行驶证、驾驶证中小企业（五证一卡）、章程、决议、经营情况说明、产、供、销渠道凭证、往来账、银行对账单、固定资产（房产）手续、股东的个人信息资料。个体经营营业执照、税务登记证、上税凭证、加盟代理协议、购销合同、进销凭证、汇款凭证、门面租赁合同、租金收据，银行认为需要提供的其他材料等.公 司贷 款资 料 清单（用 于流 动 资金 贷款）资 料 名 称 资 料 内 容 及 要 求 备 注借款人基本资料借 款 申 请 书借 款 人 基 本 概 况、借 款 用 途、期 限、金 额、还 款 来 源、

25、还 款 方 式、还 款 计 划、抵（质）物 情 况。营 业 执 照 正 副 本经 年 审 合 格 的 企 业 法 人 营 业 执 照 正 副 本，原件 及 复 印 件。借 款 人 基 本 概 况、借 款 用 途、期 限、金 额、还 款 来 源、还 款 方 式、还 款 计划、抵（质）物 情 况。组 织 机 构 代 码 证 正 副 本经 年 审 合 格 的 企 业 组 织 机 构 代 码 证，副 本 原件 及 复 印 件。税 务 登 记 证 正 副 本经 年 审 合 格 的 企 业 税务登记证正 副 本，原件 及 复 印 件。开 户 许 可 证、特 种 行 业 许 可证贷 款 卡经 人 民 银 行

26、 年 审 合 格 且 在 有 效 期 内 的 贷 款卡。相 关 经 营 资 质 证 书如：特 约 经 销 商、销 售 许 可 证、进 出 口 许 可证、专 利 证 书。公 司 章 程经公司管理部门备案的公司章程.验 资 报 告在 实 施 审 验 工 作 的 基 础 上 对 被 审 验 单 位 的股 东(投 资 者、合 伙 人、主 管 部 门 等)出 资 情况 发 表 审 验 意 见 的 书 面 文 件。法 人 代 表、股 东 身 份 证 复 印件 及 签 证 样 本企业法人代表，企业经营管理层主要负责人，财务主管，企 业 征 信 报 告由 中 国 人 民 银 行 征 信 中 心 出 具 的 记

27、 载 企 业 信用 信 息 的 记 录。银行提供企 业 简 介内容包括：企业历史发展情况、组织构架、股份构成、主要产品、未来两年主要规划。企 业 高 管 人 员 简 历简历内容：个人职业经验，受教育背景，资信状况，婚姻状况，主要股 东身 份 证 复 印 件 及 签 证 样 本.书 面 授 权 书如企业法人分支机构申请贷款，还需要提供法人面签的书 面 授 权 书.书 面 委 托 书信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法人面签的授权委托书。财 务 报 表 提供近三个年度及近三个月的资产负债表，财务利率表，现金流量表。如有报表附注或财务状况说明书需要同时提供。公司成立不足三年的提供自成立以来财务报

28、表，新肩膀企业提供档期财务报表。银 行 对 账 单（对 公、对 私）企业近 6 个月的银行对账单（对 公、对私）及 公 司 法 人、股 东 个 人 近 6 个月银行对账单水 电 发 票 近 6 个月生产用水电发票完 税 证 明当地税务部门出具的上一年度完税证明。同 意 贷 款 决 议如贷款人为有限公司、股份责任公司、合资合作企业或承包经营企业的应该提供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权构（人）出具的同意申请信贷业务的决议，文件或具有同等法律效力的文件或怎么。借 款 用 途 证 明产品购销合同或辅材料采购合同以及租赁合同等相关用途说明资料星 级 申 请 书借款人申请人对其评定信用等级申请。

29、银行提供样本格式低 抵（质）押 物 证 件 如：房产证或土地使用证等相关证件。质押及担保资料抵（质）押 物 价 值 评 估 报 告有权部门出具的评 估 报 告 书 且 在 评 估 有 效期 内。可根据贷款金额大小决定是否要提供。抵（质）押 权 属 证 明 文 件相关物争议抵（质）押 物 的 权 属 证 明 文 件，如 个 人 需 提 供 婚 姻 证 明。共 同 财 产 人 同 意 抵 押 证 明 材料财产共有人出具同意抵押证明材料（面签）银行提供样本格式借 款 人 要 求 提 供 的 其 他 材 料根据具体情况要求借款人增加、补充有关材料、直至完全符合贷款要求。担 保 人 基 本 情 况担保人

30、基本情况、担保金额、期限、收入来源等情况。担 保 人 营 业 执 照担保人为个体或企业的需要提供营业执照副本复印件。担 保 能 力 证 明 材 料担保人为企业需要提供进三个年的财务报表，如为个人需提供收入相关证明。担 保 决 议 和 授 权 书如担保人为法人类客户，需提供股东同意担保决议和授权办理委托书。共 同 财 产 人 同 意 担 保 书如担保人为个人担保需提供共同财产同意担保书（面签）.征 信 查 询 授 权 书担保人为个人或企业均需提供征信查询授权书。贷 款 卡担保人为企业的需提供人民银行年审合格且在有效期内的贷款卡；个人担保需在人民银行办理担保卡。公 司 章 程如担保人为企业应为工商

31、管理部门备案的公司章程。其他 获 奖 文 件 及 其 他 补 充 材 料担 保 业 务 操 作 流 程一、担保申请和受理（1）客 户上门 咨询后，通过 初步筛选，符合 公司担 保条件 的企业、个体 需要填写 担保申 报书，同 时应提 供担保 申请相 关材料，提醒客 户所提 供材料 必须真实、有效。（可以按照贷款资料清单上提供）注意事项：提供的材料除复印件外，还应提供原件备验，提供的材料复印件要加盖公章，法人代表授权委托必须法人代表亲笔签字授予，经办人可以根据担保项目的企业及个体的实际情况进行初步筛选。（2）、经办人负责业务受理，核实客户提交材料的完整性和真实性，经过审查受提出受理意见；对符合担

32、保条件的正式受理，并建立客户档案及档案编号，然后登记担保项目受理登记表。（3）、对客户申请资料进行登记、整理、装订后上报部门负责人。（4）、将客户资料及时送交部门负责人处进行审阅，条件符合的业务安排客户面见（部门负 责人），面 见后，完善表 格后，经办人负 责实地 调查等 后续工 作（或将资料移交风控部门负责人）.二、担保项目初审和实地调查（1）、公司根据人员的情况和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人（至少双人下户），应到借款人家庭、经营场所和反担保人的家庭，经营场所等有关部门进行实地调查。（2）主要了解客户经营场所，判断企业实际生产，企业经营情况等，并查看抵押物、如：以房子抵押的，

33、产权形式、了解抵押物的面积、型号、质量、原值和净值、用途；通过走访，了解客户的人品、家庭是否稳定、还款来源等。（3）结束调查后，主要是通过资料审核和实地调查，企业的真实性，通过综合分析、比较、评价，最后综合性的评定和总结，制作电子版的 担保调查报告，完毕后发送至部门领导处检查。（4）、经办人将担保调查报告及客户相关资料提交部门负责人或部门负责人组织人员召开审贷会。（5）、资料审核：按照资料清单要求的材料是否齐全、有效，要求复印件与原件一致，原件与本人相对复印材料是否加盖公章，应年检的是否已办理手续。(6)、经办人报告项目情况的初审意见，协助人员补充说明，在由部门负责人报告部门审核意见，在审贷会

34、成员进行表决后，必须三分之二的审贷会成员后项目评审通过。（7）、在项目初审过程中发现客户出具虚假资料，要求客户撤回担保申请书，经办人在调查报告中说明并提出处理意见；填写担保项目处理表，经部门负责人签署意见报公司负责人审批，经办人将处理结果告知客户(贷与不贷，能贷多少)。如：对项目审核，会议评审否决的项目，不同意担保时，如有必要可重新人员进行调查。（8）、审核通过的项目进行下一步环节。四、担保合同的签订及资料组制作（1）、项目正式批准后，经办人通知客户办理担保手续相关手续（如：公司同意担保的决定，缴纳费用的金额，付款期限和方式，办理担保手续应备资料），在通知客户前经办人要确认贷款银行承贷情况，同

35、时向银行出具担保函。（2）同时制作客户电子版资料（如：公司合同、银行资料、抵押反担保合同、质押反担保合同、实地考察照片等），电子版制作完毕，发送部门领导处检查，领导检查无误后，将其打印出来，经办人登记 合同登记表，确定公司出具的合同编号，填写合同内容并在经办人处签字，公司法人代表签章，公司盖章，据资料报送银行的时间作好登记台账表。（3）、资料完善后，将资料报送贷款银行，资料报送银行时，将电子版资料拷贝给银行经办人员，询问签合同及放款的时间，以便预约客户签订合同。（4）、预 约客户 到银行面 签合同（公司 合同及 银行合同），签 合同时 首先核对 客户身 份证，指导客 户填写 合同，尤 其是 履

36、约保 证金协 议，告 知客户 办理该 项业务 须缴纳 保证金，客户 认同后签 订合同（当事 人必须 面签、盖章）；企 业签署担保费认缴单，一式两份，其中一份交公司财务部门。（5）、请财务部出具已签合同客户保证金收据。五、抵押登记（1）、客户提供抵押物，质押物范围，项目负责人按照规定办理抵（质）押登记手续，并按照部门要求提供其他资料；办完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的 他项权利证书 或抵（质）押部门签章的抵（质）押登记表等证明文件。（2）、办理完抵（质）押登记手续后，经办人填写一式两份 担保贷款联系单，联系单上注明已经与客户办理完抵（质）押登记手续后，请承带银行见通知后放款

37、，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为客户放款，经办人将 担保贷款联系单和银行借款借据复印件存档。六、保证金及担保收费（1）、通知客户缴纳保证金及担保费，担保收费按照借款合同生效之日起一次性收取，担保时间超过两年的可以分年收取（担保费有按年、按季度、按月收取），保证金按照客户签订的保证金协议一次性收取。七、发放贷（1）、收 到 承 贷 银 行 通 知，确 认 放 款 后，通 知 客 户 把 借 款 合 同 保 证 合 同 委托担保合同 反担保保证合同 履约保证金协议及其他合同交给客户，在台账表输入放款日期。（2）、客户基础资料及相关合同要求存档，并按照存档顺序装订（如：资料存档顺序目

38、录、封面制作、存放位置表），制作资料 存放位置表，以方便各部门人员查询客户资料。八、担保项目管理（1）、担 保项目 的检查由 担保部 负责（或风控 部负责人）；检 查前要 制定检查 计划，保后检查分日常检查和重点检查，日常检查至少每个季度检查一次；重点检查是对借款封闭管理的项目，认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期的检查或全程跟踪。（2）、检查完毕后，检查人员必须填写 担保项目检查表 并附检查报告和企业及有关部门提供的资料，保总经理签批意见后一并存档。（3）、对所有担保项目，在担保到期日前 3 日，由担保部填制 担保到期通知函，通知项目承担企业。九、担保终结（1）、客户还款后担保项目结束，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所 抵押和 保管的 原件资料 退还企 业，填 写免 除担保 责任确 认表，报公司总经理核准。将部门管理的档案一并存档。（2）、经办人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入 台账表，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。