中国老年人投资理财规划研究.docx
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_05.gif)
《中国老年人投资理财规划研究.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《中国老年人投资理财规划研究.docx(13页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、目 录摘要及关键词11 引言21.1 研究背景21.2 研究目的及意义21.3 国内外研究现状21.3.1国内研究概况21.3.1国外研究概况32 理财相关理论42.1 理财的定义42.2 理财的方式43 国内老年人理财现状分析53.1 国内老年人理财现状53.2 国内老年人理财现存问题63.3 国内老年人理财问题的建议83.3.1 加强宣传,改变观念83.3.2 简明APP操作83.3.3 创新产品,优化营销83.3.3 完善法规9参考文献9致谢10中国老年人投资理财规划研究摘要:中国人口老龄化问题严重,老年人口急剧增加,但与之匹配的老年人投资理财产品却是少之又少,老年人的投资理财能力也是十
2、分低下。所以本文主要研究我国老年人投资理财问题,其中包括了老年人的知识匮乏,跟风心理,可选择产品稀少,身体不佳等问题。于是提出相应解决办法,包括了加强培训,完善体制,增加产品等诸多方法老解决我国老年人投资理财问题。关键词:中国老年人;投资理财;理财问题 Research on the investment and financial planning of the elderly in ChinaAbstract: Chinas aging population is a serious problem, and the elderly population is increasing rap
3、idly, but the matching elderly investment and financing products are very few, and the investment and financing ability of the elderly is also very low. Therefore, this paper mainly studies the investment and financing problems of the elderly in China, including the lack of knowledge, the following
4、psychology, the scarcity of optional products, and the poor health of the elderly. Therefore, the corresponding solutions are put forward, including strengthening training, improving the system, increasing products and many other methods to solve the investment and financial management problems of t
5、he elderly in China.Keywords: Chinas elderly; investment and financing; financial issues11 引言1.1 研究背景人口老龄化是很多国家现在及以后都会面对的一大困难。老龄化的国际标准为岁以上老年人占总人口的 ,而我国已严重超标。据统计,目前我国总人口中,6岁以上老年人约占 ,并且保持较快增长,预计到 2050年将占总人口的四分之一。但是不幸的是我国的社会保障制度并不是很完整,经济发展速度远远不足以追赶上人口老龄化速度,老年人的福利不能有效保障,呈现“未富先老”的状况。其次,近年来我国实行适度宽松的货币政策,银
6、行存款利率水平较低,居民积蓄面临负利率的压力,对以存款为主的老年人的财务状况影响较大。11.2 研究目的及意义研究的目的是因为以后的几十年将会是我国老年人口增长速度最快的一个阶段,而老年人口急剧增加的背后将会对我国的政治,文化和经济产生重大影响。虽然在我国飞速发展中老年人的投资理财思维得到不断提升,许许多多的老年人都开始进行一定的投资理财,包括银行,保险,基金等等领域。不过由于老年人的资金并不充足,再加之老年人专业知识等领域能力十分低下,所以老年人很难通过这种自主的投资理财实现自己财务目标。那么我们可以看出现今的老年人急需一种,专业全面的关于老年人投资理财的服务。研究的意义在于随着经济的发展,
7、老年人作为重要的资金供给方,在金融市场中的重要性日益凸显,老年人适当的进行投资理财既有利于增加自己的收入,又为金融市场注入了新的活力,发展老年人投资理财,是搞活金融市场、促进国民经济发展的关键一环.针对老年人理财存在的问题提出相应的改进建议,在一定程度上对缓解社会老龄化问题具有重要意义。21.3 国内外研究现状正由于人口老龄化严重,从而延伸出很多老年人问题,所以针对老人投资理财问题国内外也有一定研究。1.3.1 国内研究概况吕斌和李国秋在个人理财:理论、规划与实务一书中,基于我国国情和经济学,金融学相关理论,从纵向和横向的角度首次总结了个人理财业务系统,为后续学者的研究奠定了基础。不同的学者对
8、个人理财业务风险控制体系的建立和有不同的看法。鉴于目前中国商业银行个人理财业务的各种风险,刘楠认为商业银行应从两个方面加强控制:一是完善内部控制制度,二是加强银行职工风险管理。周详在此基础上提出,商业银行个人理财业务风险控制需要通过政府完善相关法律法规体系,加强对非法财富管理业务的追责和处罚。刘晓刚同样强调了外部环境的重要性,提出构建良好外部环境和加强商业银行自身的风险管理能力同样重要,建议加强宣传教育,完善外部监管,建立个人理财业务管理信息系统,产品金融创新等措施,提升银行的风险防范能力。郭佳栋、孙英售也认为银行、投资者以及相关监管部门都要充分认识监管体系的重要性,它有助于降低个人理财业务的
9、风险,促进其健康发展。目前,在现有研究的基础上,学术界对个人理财业务的未来发展的看法依然众说纷纭,莫衷一是。张栋认为,产品价值应该用作建立与当前市场结构相匹配的风向标;健全并加强金融机构间的合作和创新;促进银行业与其他金融机构金融产品之间的竞争,并在竞争中改进产品和服务。谢怀筑认为,商业银行应提供个性化、差异化的产品和服务,以满足客户的不同需求,而不是向所有客户提供单一的金融产品。李鹏提出了商业银行再根据中国国情进行个人理财业务时将面临的信用风险、市场风险、流动性风险等问题。郝军则从外部因素分析,认为金融市场环境的变化、产品风险警示不当或不足,以及银行未能履行职责都是造成商业银行声誉风险的原因
10、。刘旭光认为,商业银行应明确其内部各个部门和岗位的职责,并将个人理财业务的风险决策纳入整体风险管理体系,以便更有效的防范和化解风险。而王洪亮指出,银行的隐性刚性兑付风险扭曲了商业银行理财业务的本质,容易引发理财业务的信任危机和系统性风险,危害理财业务的健康发展。341.3.2 国外研究概况侯百纳(S.Huebner)于 1920 年提出了生命价值理论,在 1927 发表了人寿保险经济学中提出要从个人投资者的终身储蓄和消费考虑个人投资者在储蓄和投资方面的特点,并提出了有储蓄成分的保险产品,例如养老年金。后来不同学者对这一领域深入研究,莫迪利亚(F.Modigliani)的生命周期理论相对成熟。其
11、理论核心是个人或家庭在不同生命阶段,其财务状况、需求和风险承受能力发生变化,影响个人或家庭个人理财规划的制定。1952 年,马柯维茨(Harry Markowitz)提出投资组合理论,将定量方法引进了金融领域,使以实现收益和风险之间的最佳平衡。投资组合理论是现代投资组合理论的起源和构建个人理财学的基础。夸克霍(Kwok Ho)和克里斯罗宾逊(Chris Robinson)长期从事个人理财业务的培训和研究,所著的个人理财策划在理论界占有重要地位。它定义了个人财务管理活动中的各类风险。具有很高的实践操作价值,并对国内的研究产生了积极地影响。在弗兰克瑞和凯斯布朗的撰写个人理财风险管理中,分析了个人理
12、财业务的内涵,系统的分析和总结了个人理财业务中风险的概念,同样对中国个人理财业务的研究产生了深远的影响。2 理财相关理论2.1 理财的定义理财,指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的,管理财物。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。52.2 理财的方式货币基金:货币基金也是基金的一种类型,是一种开放型的基金模式。投资标是债券,票据等等一些时间比较短而风险相对比较低的产品。普通民众均可以进行投资,它的风格表现为风险很低,但是流动性很强,所以收益
13、相对稳定,它比较适合一些低风险投资者,且对资金的灵活性有要求的这一类投资者。大额存单:大额存单其实不是一种理财产品,严格意义上说它属于一种银行的存款项目,因此他有一些关于存款法律条文的保护,所以大额存单最大的特点就是安全,稳定。大额存单的基本操作是,它在存单到期之前可以进行存单的转让,但是时间不能少于一周,而且起投金额较大,为二十万元,所以大额存单相对于一些定期存款而言收益较为加强,普遍来说比一般的银行存款的利率高出50%左右,所以大额存款非常适合资金量大的低风险投资者。国债:国债分为三种,分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债,都是100元起投,当下三年期国债为4%,五年期国债为4.27%。
14、购买凭证式国债,投资者可在发行期间,其发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理;而购买记账式国债,投资者必须在交易所开立证券账户或国债专用账户,并委托证券机构代理进行。6银行理财:银行理财可能是大部分老年人接触较多的投资理财产品。银行理财产品在市场上的种类是非常非常多的,其中包括了风向高回报高的理财产品,当然也包括了风险低回报较低的理财产品。所以银行把他们的理财产品分为了R1,R2,R3,R4,R5这五种等级来区分风险级别。那么市场上的投资者基本可以按照自身要求进行投资理财。短债基金:短债基金是一种短期纯债型基金,它不投资股票、可转债等高风险的投资品种
15、,不受股市波动的影响,风险较低。由于短债投资组合的久期较短,受利率变动影响较小,从目前的短债资产配置来看,主要是以企业短期融资券为主,以利差收入为主。7现今的理财方式是多种多样的,在以上举例的理财方式当中,有高风险的理财产品,有低风险的理财产品,还包括了起投金额的区别,投资时间的区别,投资知识要求的区别,投资标的也是不尽相同的。3 国内老年人理财现状分析在中国不断发展的这几十年里,中国的老年人对于投资理财的看法也有了翻天覆地的改变,有许许多多的中国老年人开始进行了一定程度的投资理财,当然也有一部分老年人还是抱有陈旧思想只进行银行存储。所以老年人对于日后的我国投资理财领域是一块巨大的蛋糕,需要让
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 中国 老年人 投资 理财 规划 研究
![提示](https://www.taowenge.com/images/bang_tan.gif)
限制150内