9982调查报告.docx

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1、中小商业银行的调查报告以江苏城商银行为例一、 江苏城商银行基本情况 目前，江苏城商银行拥有694家网点，是唯一一家金融服务覆盖全市所有182个乡镇的金融机构。江苏城商银行的市场定位是立足首都，服务三农，服务企业，服务百姓;经营理念是稳健可持续全面发展;发展规划是专业化经营、系统化管理、集约化控制;企业远景是流程银行、特色银行、精品银行的战略目标不断迈进。江苏城商银行积极应对利率市场化和互联网金融冲击，结合经营发展的实际状况，以科技创新为支撑，统筹推进组织架构创新、管理体制创新、考核机制创新、营销体系创新、渠道建设创新、流程优化再造、业务与产品创新，有力夯实了稳健可持续全面发展的基础。二、江苏城

2、商银行经营现状江苏城商银行充分发挥江苏省网点数量第一、金融服务覆盖面最广的渠道优势，同时运用信息化技术不断探索推进渠道创新，着力打造财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点、普通网点、社区银行、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等全方位、立体式、多层次的服务渠道，为客户提供方便、快捷、全天候多样化金融服务。面对纷繁多变的经营环境，北京城商银行以出色的适应力积极应对，扎实推进各项改革，稳步实施发展战略，在包括供应链金融、零售业务等核心业务领域方面继续加大投入，进一步夯实竞争优势。 到2016末年底，就投产以信贷管理系统为代表的各类科技项目2022个，应用系统从50个增加到129个，研发

3、投产金融新产品和服务项目超1000项，综合金融服务能力和市场竞争能力明显提升。江苏城商银行业务持续健康增长，业绩表现良好。截至2011年上半年，深发展总资产达8,521亿元，总贷款4,485亿元，总存款6,325亿元。2011年上半年，深发展实现净利润47.32亿元，加权年化平均净资产收益率达24.74%。资产质量保持在很好水平，截至2015年10月30日，全行不良贷款率仅为0.44%，拨备覆盖率达380%，资本充足率和核心资本充足率分别为10.58%和7.01%。1、主要经营业务（1）金凤凰财富管理：财富管理中心、贵宾理财中心、理财顾问、凤凰金账户（2）储蓄业务：活期储蓄、整存整取、零存整取

4、、存本取息、定活两便、通知存款、代发养老金(3)个人贷款:个人经营贷款、个人消费贷款、住房贷款、存单质押贷款(4)银行卡:凤凰卡、凤凰校园卡、凤凰亲情卡、凤凰福农卡、凤凰惠民卡、凤凰金账户卡、凤凰社区卡、凤凰居民健康卡、凤凰养老助残卡、凤凰民政社保卡(5)信用卡:凤凰标准信用卡(普卡、金卡、白金卡)、公务卡、福农信用卡、阿卡农庄主题信用卡、国泰联名卡(6)汇兑业务:转账汇款、委托收款、农信银通存通兑(7)出国金融服务:电子旅行支票、全额到账境外汇款、多币种境外汇款、外币携带证、个人购汇、个人结汇、网银个人结售汇、境内划转、存款证明、外汇汇款、外币储蓄(8)小微企业服务:中关村科信通贷款、中关村

5、科抵通贷款、中关村科保通贷款、联东U谷循环贷、联东U谷快捷贷、药商通信贷业务(9)信贷业务:经营型物业抵押贷款、土地储备及一级开发贷款、法人商业用房贷款、房地产开发贷款、建筑安装企业流动资金贷款、保障性住房项目贷款、(10)网上银行:账户查询、转账汇款、缴费充值、存款业务、贵金属业务、在线理财、基金买卖、外汇业务、网上贷款、手机银行、跨行收款2、特色产品（1）折叠凤凰金账户（2）折叠社区便利店（3）折叠社区e服务（4）折叠凤凰e账户（5）折叠凤凰宝三、江苏城商银行发展现状及问题分析 目前江苏城商银行的发展遇到了较多的问题，宏观环境的变化以及越来越多的竞争主体的进入，使得江苏城商银行必须要考虑自

6、身的核心竞争力的提升问题，只有这样才能够在日益激烈的竞争之中求得生存与发展。通过这次调查对江苏城商银行发展现状进行研究，试图对目前江苏城商银行发展模式之中存在的问题进行梳理，并且试图在分析国内中小商业银行的现状的前提之下，对江苏城商银行的发展优化提出一定的具有可行性的建议。但是在北京城商银行发展的过程中，也面临着一些问题：1、金融服务体系不完善在公司业务方面，北京城商银行确立了“面向中小企业，面向贸易融资”的发展战略，但没有在全国率先推出围绕核心企业、开发上下游企业的全方位授信模式“供应链金融”，不能保持在国内同业间的领先优势，品牌价值。同时，国际业务、离岸业务发展不稳定，没有建全方位的银行服

7、务体系。2、金融产品缺乏创新市场经济主体对银行等金融机构所提供金融产品需求也是多样化的，不同规模不同类型的企业对金融产品的需要存在着差异。相应地，一个银行要在激烈的市场竞争中站稳脚跟，也必须提供具有自身特色的产品。北京城商银行业缺乏有效竞争能力的主要原因之一就在于各银行所提供的金融产品的同质性。其与别的银行都提供同样的产品和服务，那消费者选择银行的依据就只有一个即哪家银行离居住地最近，办事最为方便。这也是造成我国银行业最大限度、不计成本设立储蓄机构，并造成被动经营的原因之一。由于银行规模不同，北京城商银行银行所面对的消费者也是不一样的，因此需提供多元化的金融产品。北京城商银行由于其经营模式限制

8、，金融产品创新能力明显不足。另一方面迫于大型商业银行的竞争压力，迫切需要避开大型商业银行现有产品结构进行产品创新而创新不足。 3、管理制度不完善中小银行资本金不足，抗风险能力脆弱，面临着更大的风险性和不稳定性，在经营管理不善等诱因引发清偿债务时，更加容易引起信用危机。北京城商银行缺乏建立完善存款保险制度，在中小银行出现破产倒闭时，不能得到保险机构对投保的存款机构支付必要的保险金。而这有助于保障北京城商银行的正常经营管理，提升中小金融机构的社会信誉，有利于防止个别中小金融机构破产倒闭而出现挤兑风险，保障金融体系的稳定。四、结语 我国中小商业银行已经迎来大发展时期，但是想要稳定健康的发展，还是需要跨过重重障碍，形成一定的规模。首先，我国中小商业银行现在还是处于不是很成熟的阶段，再加上网络环境不是很安全，需要转变国人的消费观念，改变用户的消费习惯还是有很长的一段路要走。另一方面，银行服务业要提高用户体验，提高用户服务，当然银行要根据自己的规模，结合实际经营情况，更好的采用无线应用领域。 总之，在利用电子商务发展中小商业银行，除了要利用互联网的优势之外，还要注意互联网中面临的很多问题，这将是一个挑战，还有一点就是要注重用户的质量，同时要与移动互联网充分完善地结合，利用电商优势，发展市场。