某银行零售贷款产品介绍.pptx

《某银行零售贷款产品介绍.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《某银行零售贷款产品介绍.pptx（21页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中国银行零售贷款产品介绍中国银行零售贷款产品介绍中国银行德城支行 中国银行德城支行2023 2023年 年12 12月 月 一、零售贷款的主要产品（一）存单质押贷款（二）购房贷款（三）汽车贷款（四）个人投资经营贷款（五）两个循环贷款额度（一）存单质押贷款基本规定：基本规定：质 质押 押的 的存 存单 单（折 折）：中 中国 国银 银行 行境 境内 内各 各一 一级 级分 分行 行及 及地 地市 市分 分行 行、直 直属 属支 支行 行本 本辖 辖区 区内 内各 各储 储蓄 蓄网 网点 点所 所开 开具 具的 的个 个人 人定 定期 期储 储蓄 蓄存单（折）。存单（折）。币种：币种：仅限人民币。

2、仅限人民币。期 期限 限：个 个人 人存 存单 单质 质押 押贷 贷款 款期 期限 限最 最长 长不 不超 超过 过一 一年 年。贷 贷款 款期 期限 限原 原则 则上 上不 不应 应长 长于 于存 存单 单期 期限 限，假 假设 设为 为多 多张 张存 存单 单质 质押 押，以 以存款期限最短者确定贷款期限；存款期限最短者确定贷款期限；（一）存单质押贷款利 利率 率：原 原则 则上 上执 执行 行基 基准 准利 利率 率，确 确需 需下 下浮 浮的 的最 最高 高低 低浮 浮比例不得超过 比例不得超过10%10%。成 成数 数：对 对于 于人 人民 民币 币定 定期 期存 存单 单，贷 贷款

3、 款质 质押 押率 率最 最高 高不 不超 超过 过存 存单 单面 面额 额的 的90 90；对 对于 于美 美元 元存 存单 单，贷 贷款 款质 质押 押率 率最 最高 高不 不超 超过 过存 存单 单面 面额 额的 的90%90%；对 对于 于其 其它 它币 币种 种的 的存 存单 单质 质押 押率 率最 最高 高不 不超 超过 过存 存单 单面 面额 额的 的85%85%，外 外币 币存 存款 款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算。按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算。还款方式：还款方式：到期一次性还本付息。到期一次性还本付息。（二）购房贷款 分类：一手住房贷款 二手住房贷

4、款 商业用房贷款 一手住房贷款基本规定：基本规定：个 个人 人一 一手 手住 住房 房贷 贷款 款是 是指 指贷 贷款 款人 人用 用自 自有 有资 资金 金向 向借 借款 款人 人发 发放 放的 的用 用于 于购 购置 置一手住房的商业性贷款。一手住房的商业性贷款。币 币种 种：个 个人 人住 住房 房贷 贷款 款币 币种 种为 为人 人民 民币 币和 和外 外币 币。申 申请 请外 外币 币的 的借 借款 款人 人应 应具 具有外汇还款来源。有外汇还款来源。期 期限 限：人 人民 民币 币个 个人 人住 住房 房贷 贷款 款最 最长 长期 期限 限不 不得 得超 超过 过30 30年 年，

5、外 外币 币个 个人 人住 住房 房贷款最长期限不超过 贷款最长期限不超过8 8年。年。利 利率 率：人 人民 民币 币个 个人 人住 住房 房贷 贷款 款执 执行 行中 中国 国人 人民 民银 银行 行规 规定 定的 的同 同档 档次 次商 商业 业贷 贷款 款利 利率 率，最 最低 低下 下浮 浮30%30%。外 外币 币个 个人 人住 住房 房贷 贷款 款执 执行 行中 中国 国银 银行 行规 规定 定的 的同 同档次外汇贷款利率。档次外汇贷款利率。一手住房贷款 成 成数 数：一 一手 手个 个人 人住 住房 房贷 贷款 款的 的最 最高 高成 成数 数不 不得 得超 超过 过所 所购

6、购住 住房 房价 价值 值或 或评 评估 估价 价值 值的 的80 80，单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。，单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。还 还款 款方 方式 式：可 可选 选择 择一 一次 次性 性还 还本 本付 付息 息法 法、等 等额 额本 本息 息还 还款 款法 法和 和等 等额 额本 本金 金还 还款 款法。法。担 担保 保：可 可采 采用 用抵 抵押 押担 担保 保、质 质押 押担 担保 保、保 保证 证担 担保 保等 等多 多种 种担 担保 保方 方式 式，但 但一 一般 般首先由所购房抵押。首先由所购房抵押。二手住房贷款 个 个

7、人 人二 二手 手住 住房 房抵 抵押 押贷 贷款 款是 是指 指贷 贷款 款人 人用 用自 自有 有资 资金 金向 向借 借款 款人 人发 发放 放的 的用 用于 于在 在二 二级市场购置住房的商业性贷款。级市场购置住房的商业性贷款。基本规定 基本规定：币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。期限：最长不超过 期限：最长不超过30 30年，且房龄与贷款期限之和最长不超过 年，且房龄与贷款期限之和最长不超过30 30年。年。利 利率 率：人 人民 民币 币个 个人 人二 二手 手住 住房 房贷 贷款 款执 执行 行基 基准 准贷 贷款 款利 利率 率

8、，最 最低 低可 可下 下浮 浮15%15%。外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。二手住房贷款成 成数 数：不 不得 得超 超过 过所 所购 购住 住房 房评 评估 估价 价值 值或 或二 二手 手房 房交 交易 易价 价格 格的 的80 80(两 两项 项选 选其 其中 中较 较低 低一 一项 项),),单 单笔 笔贷 贷款 款的 的成 成数 数需 需根 根据 据借 借款 款人的还款能力和信用记录逐笔确定。人的还款能力和信用记录逐笔确定。还 还款 款方 方式 式：一 一次 次性 性还 还本 本付 付息 息法 法、

9、等 等额 额本 本息 息还 还款 款法 法、等 等额 额本 本金 金还 还款 款法 法和 和递 递减 减（增 增）还 还款 款法 法，借 借款 款人 人也 也可 可与 与贷 贷款 款人 人协商选择其它相对灵活的还款方式。协商选择其它相对灵活的还款方式。担 担保 保：原 原则 则上 上只 只限 限于 于抵 抵押 押担 担保 保、质 质押 押或 或当 当地 地经 经贷 贷款 款人 人认 认可的置业担保公司担保的方式，一般为所购房抵押。可的置业担保公司担保的方式，一般为所购房抵押。商业用房贷款：个 个人 人商 商业 业用 用房 房贷 贷款 款是 是指 指贷 贷款 款人 人向 向借 借款 款人 人（自

10、 自然 然人 人）发 发放的用于定向购置商业用房所需资金的贷款。放的用于定向购置商业用房所需资金的贷款。基本规定：基本规定：期限：最长不超过 期限：最长不超过10 10年。年。利率：执行基准或上浮利率。利率：执行基准或上浮利率。成 成数 数：一 一般 般为 为所 所购 购商 商业 业用 用房 房价 价值 值的 的50 50，最 最高 高不 不超 超过 过60 60。如 如销 销售 售价 价格 格高 高于 于周 周边 边同 同类 类房 房产 产平 平均 均价 价格 格的 的20%20%，则贷款成数必须降低，则贷款成数必须降低1 1成。成。商业用房贷款：还款方式：可选择等额本息还款法和等额本金还款

11、法。还款方式：可选择等额本息还款法和等额本金还款法。担 担保 保：可 可以 以为 为抵 抵押 押、质 质押 押、保 保证 证或 或我 我行 行认 认可 可的 的其 其它 它方 方式，通常采用所购商业用房抵押的担保方式。式，通常采用所购商业用房抵押的担保方式。特 特别 别规 规定 定：所 所购 购商 商业 业用 用房 房应 应为 为竣 竣工 工验 验收 收的 的房 房屋 屋，对 对借 借款 款人 人以 以“商 商住 住两 两用 用房 房”名 名义 义申 申请 请银 银行 行贷 贷款 款的 的，一 一律 律按 按照个人商业用房贷款管理规定执行。照个人商业用房贷款管理规定执行。（三）、汽车消费贷款汽

12、车消费贷款是指贷款人向申请购置汽车的借款人发放的人民币 汽车消费贷款是指贷款人向申请购置汽车的借款人发放的人民币担保贷款。担保贷款。基本规定：基本规定：币种：限定为人民币。币种：限定为人民币。期限：最长为 期限：最长为5 5年（含 年（含5 5年）。其中一般客户不应超过 年）。其中一般客户不应超过3 3年（含 年（含3 3年）。年）。利 利率 率：一 一般 般客 客户 户贷 贷款 款利 利率 率执 执行 行基 基准 准或 或以 以上 上利 利率 率，优 优质 质客 客户 户最 最低 低可 可执 执行 行基准利率下浮 基准利率下浮10 10。成 成数 数：一 一般 般客 客户 户贷 贷款 款限

13、限额 额原 原则 则上 上不 不高 高于 于汽 汽车 车价 价格 格的 的60 60，优 优质 质客 客户 户或 或由 由优 优质 质客 客户 户提 提供 供担 担保 保的 的原 原则 则上 上不 不高 高于 于汽 汽车 车价 价格 格的 的70%70%。所 所述 述汽 汽车 车价 价格 格是 是指 指汽 汽车 车实 实际 际成 成交 交价 价格 格（不 不含 含各 各类 类附 附加 加税 税、费 费及 及保 保费 费等 等）与 与汽车生产商公布价格的较低者。汽车生产商公布价格的较低者。汽车消费贷款还 还款 款方 方式 式：贷 贷款 款期 期限 限在 在1 1年 年以 以内 内（含 含1 1年

14、 年）的 的，采 采用 用按 按月 月（季 季）归 归还 还贷 贷款 款本 本息 息。对 对优 优质 质客 客户 户可 可采 采用 用到 到期 期一 一次 次性 性归 归还 还贷 贷款 款本 本息 息的 的方 方式 式，但 但此 此时 时贷 贷款 款限 限额 额不 不高 高于 于汽 汽车 车价 价格 格的 的60 60。贷 贷款 款期 期限 限在 在1 1年 年以 以上 上的 的应 应按 按月 月（季 季）归 归还 还贷 贷款 款本 本息 息，具 具体 体还 还款 款方 方式 式可 可采 采取 取等 等额 额本 本息 息还 还款 款法和等额本金还款法。法和等额本金还款法。担 担保 保：一 一般

15、 般客 客户 户必 必须 须提 提供 供以 以下 下任 任两 两种 种担 担保 保方 方式 式，优 优质 质客 客户 户可 可以 以提 提供以下任一种担保方式。供以下任一种担保方式。所 所购 购车 车辆 辆抵 抵押 押、第 第三 三方 方（自 自然 然人 人或 或法 法人 人）不 不可 可撤 撤销 销的 的连 连带 带责 责任 任担 担保、除所购车辆外的财产抵 保、除所购车辆外的财产抵/质押、总行认可的其他担保方式。质押、总行认可的其他担保方式。（四）、个人投资经营贷款 个人投资经营贷款是我行经营类贷款的主力品种，是 个人投资经营贷款是我行经营类贷款的主力品种，是指贷款人向借款人发放的用于解决

16、其投资经营过程中 指贷款人向借款人发放的用于解决其投资经营过程中所需资金周转等用途的贷款。所需资金周转等用途的贷款。个人投资经营贷款基本规定：基本规定：期限：个投贷款期限确实定必须与借款人或其经济实体的 期限：个投贷款期限确实定必须与借款人或其经济实体的资金周转周期相匹配，一般不超过一年，对于特别优 资金周转周期相匹配，一般不超过一年，对于特别优质客户，可以放宽到三年。质客户，可以放宽到三年。利率：原则上按照基准利率上浮 利率：原则上按照基准利率上浮20%20%执行 执行还 还款 款方 方式 式：可 可采 采用 用按 按月 月、按 按季 季或 或按 按半 半年 年还 还本 本付 付息 息的 的

17、还 还款 款方 方式 式。对 对特 特别 别优 优质 质的 的客 客户 户，如 如贷 贷款 款期 期限 限不 不超 超过 过一 一年 年，可 可以 以采 采用 用按 按月 月付 付息 息、到 到期 期还 还本 本的 的方 方式 式；对 对贷 贷款 款期 期限 限超 超过 过一年的，必须采用按月或按季还本付息的方式。一年的，必须采用按月或按季还本付息的方式。个人投资经营贷款 贷款用途：必须为借款人的主营业务，不得用于国家法律、法规明 贷款用途：必须为借款人的主营业务，不得用于国家法律、法规明确规定不得经营的工程。确规定不得经营的工程。统一授信：对单一借款人及其配偶（以及纳入统一管理的关系密切 统

18、一授信：对单一借款人及其配偶（以及纳入统一管理的关系密切方）的个投贷款总额不超过 方）的个投贷款总额不超过1000 1000万元（含），以公司财产作为抵 万元（含），以公司财产作为抵押物的，必须注意与公司业务及风险管理部门保持信息沟通，防 押物的，必须注意与公司业务及风险管理部门保持信息沟通，防止出现多头授信。止出现多头授信。（五）、信用循环贷款额度 个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提 个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可 供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。

19、循环周转使用贷款。基本规定：基本规定：客户准入：目前分为三类，分别可申请最高 客户准入：目前分为三类，分别可申请最高10 10万元、万元、20 20万元及 万元及30 30万元 万元额度。额度。币种：额度项下贷款币种为人民币，申请外币用款须符合国家政策法 币种：额度项下贷款币种为人民币，申请外币用款须符合国家政策法规和我行规章制度相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币 规和我行规章制度相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币占用个人信用循环贷款额度。占用个人信用循环贷款额度。信用循环贷款额度：用途：可用于合法个人消费支出，不得用于投资经营，不得用于无指 用途：可用于合法个人消费支出，不得用于

20、投资经营，不得用于无指定用途的个人支出。定用途的个人支出。期限：额度有效期最长为一年。额度项下单笔贷款的期限一般不超过 期限：额度有效期最长为一年。额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果用于购置汽车，单笔贷款期限最长为三年。一年，如果用于购置汽车，单笔贷款期限最长为三年。利率：额度项下单笔贷款原则上执行基准利率，最低可下浮 利率：额度项下单笔贷款原则上执行基准利率，最低可下浮10%10%。还款方式：可采用按月等额本金（或等额本息）还款方式，特别优质 还款方式：可采用按月等额本金（或等额本息）还款方式，特别优质客户可按月付息，到期还本。客户可按月付息，到期还本。（六）、抵质押循环贷款额度：个

21、 个人 人抵 抵（质 质）押 押循 循环 环贷 贷款 款额 额度 度是 是我 我行 行根 根据 据个 个人 人客 客户 户的 的信 信用 用状 状况 况和 和客 客户 户提 提供 供的 的我 我行 行认 认可 可的 的抵 抵押 押、质 质押 押物 物情 情况 况，为 为其 其提 提供 供的 的一 一种 种融 融资 资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。基本规定：基本规定：币种：一般为人民币，如果申请单笔外币贷款须符合国家有关政策和 币种：一般为人民币，如果申请单笔外币贷款须符合国家有关政策和我行相关规定，并按用款当

22、日外汇牌价折合人民币占用抵（质）我行相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币占用抵（质）押循环贷款额度。押循环贷款额度。用途：可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动，不得用于 用途：可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动，不得用于国家法律和金融法规明确禁止经营的工程，如股票、证券投资等，国家法律和金融法规明确禁止经营的工程，如股票、证券投资等，不得用于无指定用途的个人支出。不得用于无指定用途的个人支出。抵质押循环贷款额度：额度金额：个人抵（质）押循环贷款额度不得超过客户提供的抵质押 额度金额：个人抵（质）押循环贷款额度不得超过客户提供的抵质押物足额担保的金额。我行的额度累计金额不得

23、超过 物足额担保的金额。我行的额度累计金额不得超过800 800万元。万元。有效期：额度有效期最长为三年。假设为多个质押权利凭证，则以其 有效期：额度有效期最长为三年。假设为多个质押权利凭证，则以其中到期日最短者为限。额度项下单笔用款的期限一般不超过一年。中到期日最短者为限。额度项下单笔用款的期限一般不超过一年。如果是用于购置汽车和住房，贷款期限可适当延长，但最长不得 如果是用于购置汽车和住房，贷款期限可适当延长，但最长不得超过个人抵（质）押循环贷款额度剩余有效期。超过个人抵（质）押循环贷款额度剩余有效期。利率：额度项下单笔贷款，如用于消费，最低可下浮 利率：额度项下单笔贷款，如用于消费，最低

24、可下浮10%10%，如用于经，如用于经营，原则上需上浮 营，原则上需上浮20%20%。还款方式：如用于个人消费，应采用按月等额本金（或等额本息）还 还款方式：如用于个人消费，应采用按月等额本金（或等额本息）还款方式。如用于经营活动，在期限不超过一年的情况下，可采用 款方式。如用于经营活动，在期限不超过一年的情况下，可采用按月还息，到期一次性还本的方式。按月还息，到期一次性还本的方式。谢谢观看/欢送下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH