2022年中级银行从业资格《银行管理》题库练习试题 附答案.pdf

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1、2022年中级银行从业资格 银行管理题库练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷入一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分）1、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类2、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷3

2、、（）是国家重要的核心竞争力。第 I 页 共 4 4 页A、金融B、G D PC、教育D,文化4、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险5、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的

3、实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督6、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外第2页 共4 4页7、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理8、商业银行应当在

4、（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本9、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期10、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险第 3 页 共 4 4 页D、国家风险11、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高12、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过

5、建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果13、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险14、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行第4页 共4 4页C、中国进出口银行D、中国农业发展银行15、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的

6、经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、616、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、2 4小时C、36小时D、72小时17、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国18、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户第 5 页 共 4 4 页B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户1 9、某人投资债券。买入价格为5 0 0 元，卖出价格为6 0 0 元，期间获得利息收入5 0 元，则该投

7、资者持有期收益率为（）A、2 0%B、3 0%C、4 0%D、5 0%2 0、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化2 1、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小:较少D、较小；很多2 2、前进机械厂购买一批设备急需资金5 0 0 万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）第6页 共4 4页A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可23、信用风险又称（

8、），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险24、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多25、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票第7页 共4 4页26、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入27、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A

9、、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工28、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查29、下 列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育第 8 页 共 4 4 页30、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计31、下 列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查32、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位33、某钢铁厂向

10、银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以34、（）是金融市场最主要、最基本的功能。第9页 共4 4页A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能35、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露36、下列不属于 银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务37、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授

11、信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类第 10页 共 44页38、下 列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益39、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任40、（）是指银行业金融机构为支

12、持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷41、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露第11页 共4 4页D、直接冻结有关涉嫌违法资金42、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提 交（）批准，并在批准 后1 0日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会43、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售44、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在

13、自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6045、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保第12页 共4 4页C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途46、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款47、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款48、对于银

14、行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会49、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司第13页 共4 4页B、证券公司C、期货公司I）、保险公司5 0、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求I）、增加民间的可支配收入5 1、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、

15、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小5 2、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督5 3、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性第14页 共4 4页C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展54、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%55、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M356、下列商业银行金融创新行为中，违 反 商业银行金融创新指导的 是（）A、创

16、新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新57、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率第15页 共4 4页B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率5 8、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()A、20 万元B、30 万元C、5 0 万元D、60 万元5 9、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票60、()是指经中国银保监会批准，以经营

17、融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司61、抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是()A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿第16页 共4 4页C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题62、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会

18、的日常管理工作63、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长64、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革65、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率第17页 共4 4页B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限6 6、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资I）、代销开放式

19、基金6 7、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立6 8、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途6 9、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率第18页 共4 4页C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商

20、业银行减少贷款发放7 0、以 下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督7 1、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款7 2、宋体2 0 1 3 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额1 2 5 亿元，流动性负债余额5 0 0 亿元；人民币贷款余额4 0 0 0 亿元，其中，不良贷款余额为1 0 0 亿元；提留的贷款损失准备为1 2 0 亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2.5%C

21、、2 0.0%D、2 5.0%7 3、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务第19页 共4 4页B、资产业务C、负债业务D、其他业务7 4、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员I）、银行董事会7 5、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过5 0 0 万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1 0 0 0 万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过5 0 0 万元的流动资金贷款资金支付7 6、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A,1 个月B、2 个月C、3 个月D、

22、6 个月7 7、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务第2 0页 共4 4页C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务78、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户79、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责

23、人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督80、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查81、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核第21页 共4 4页B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计8 2、金融工作的三大任务，不 包 括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设I）、防控金融风险8 3、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A

24、、1 年C、3 年B、2 年D、4 年E、5 年84、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户第22页 共4 4页85、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑86、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越

25、低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险87、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展88、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M l 表 示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币第23页 共4 4页D、准货币89、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介90、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（

26、）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保得分评卷入二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、存款管理的原则包括（）A、维护存款者权益原则B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营安全性原则E、利益最大化原则2、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息第24页 共4 4页B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划3、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息

27、4、支付结算的原则有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确5、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售第2 5页 共4 4页E、定期维护管理6、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用I）、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益7、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流

28、程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改8、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准则E、执业资格9、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）第26页 共4 4页A、成本可算原则B、合法合规原则C、客户适当性原则D、维护银行利益原则E、强化业务监测原则10、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销11、金融创新的原则包括（）A、合法合规、公平竞争原则B、

29、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应 做 到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守12、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款第2 7页 共4 4页E、保证金存款13、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场14、中国银行业监督管理委员会在 商业银行内部控制评价试行办法 中，认为商业银行内部控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通15、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到

30、需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用16、中央银行基准利率主要包括（）第28页 共4 4页A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率17、下列银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标18、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险19、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款第29页 共4 4页D、约定还款E、等额本金还

31、款2 0、根据修订后的 商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例2 1、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务2 2、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产2 3、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）第 30页 共 44页A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资

32、项目资本金制度的规定2 4、根据中国银监会 商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访2 5、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理2 6、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市

33、场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让第 31页 共 44页B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组27、绩效考评的基本原则包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领I）、统一执行E、稳健经营28、下列属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债29、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导第 32页 共 44页E、统筹规划、因地制宜3 0、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出

34、机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告3 1、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础3 2、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D

35、、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益第3 3页 共4 4页33、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道34、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款35、根 据 银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）

36、A、制定并发布监管规章、规则B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查36、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件第3 4页 共4 4页C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件3 7、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则D、举报和问责E、评估和监测3 8、合规文化的实现包括（）A、树 立“有效互动”的理念B、树 立“合规人人有责”的理念C、树 立“合规从高层做起”的理念D、树 立“主动合规”理念E、树 立“合规创造价值”

37、的理念3 9、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程第3 5页 共4 4页E、合规管理部门的组织结构和资源4 0、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错2、宋 体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事

38、衍生产品交易或营销的人员相同。A,对B、错3、宋 体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错第 36页 共 44页4、宋 体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错5、宋 体（）按 照 银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错6、宋 体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资

39、格的刑罚措施。A、对B、错7、宋 体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错8、宋 体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错9、宋 体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。As对B、错1 0、宋 体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。第3 7页 共4 4页A、对B、错11、宋 体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错12、宋 体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其

40、影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对，B、错13、宋 体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错14、宋 体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错15、宋 体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错第3 8页 共4 4页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5 分，共计45分）1、【答案】A2、正确答案B3、【答案】A4、【答案】D5、【答案】C6、正确答案：D7、【答案】A8、【答案】A9、【答案】D10、

41、正确答案：A11、【答案】A12、【答案】D13、【答案】C14、A15、正确答案：B16、【答案】A17、【答案】D18、正确答案：D19、【答案】B20、正确答案：B21、【答案】C22、正确答案：C23、【答案】C24、【答案】C第 39页 共 44页25、C26、【答案】A27、【答案】B28、【答案】C29、【答案】D30、【答案】A31、【答案】B32、【答案】B33、正确答案：B34、正确答案A35、【答案】C36、C37、【答案】A38、C39、【答案】A40、【答案】C41、D42、【答案】B43、【答案】C44、正确答案：B45、【答案】B46、【答案】C47、参考答案：B

42、48、A49、【答案】A50、【答案】B51、正确答案：C第4()页 共4 4页52、【答案】B53、【答案】B54、【答案】D55、正确答案J C56、正确答案：C57、C58、B59、B60、【答案】C61、正确答案：A62、B63、正确答案：B64、【答案】C65、【答案】A66、C67、正确答案：C68、【答案】B69、【答案】A70、【答案】D71、【答案】A72、【答案】A73、参考答案：C74、【答案】D75、【答案】D76、【答案】C77、【答案】B78、【答案】B第41页 共44页79、【答案】C80、B81、【答案】D82、【答案】C83、AB84、【答案】A85、参考答案

43、：D86、C87、【答案】B88、【答案】B89、【答案】B90、【答案】A二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【正确答案】AB C D2、【答案】A,B,C,D,E3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,B.C5、【答案】A,B.D6、【答案】A,C,D7、【正确答案】AB C E8、【答案】B,C.D9、【答案】A,B,C,E10、【答案】B11、【正确答案】AB C D E12、【答案】A,B,D,E13、【答案】C,D.E14、【答案】A,B,D,E第4 2页 共4 4页15、【答案】A,C,E16、【答案】A,B,D,E17、【答案】C.D18、【答案】A

44、,B,C,D,E19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】B,D,E21、【答案】A,B,D22、【正确答案】AB C D E23、【答案】B,C.E24、参考答案：A,C,E25、【答案】A,D.E26、【答案】A,D,E27、【答案】A,B,C,D,E28、【正确答案】AC D E29、参考答案：A,B,C,E30、【答案】B,C.D31、【答案】A,B,C,D32、【答案】A,C.D33、【答案】A,B,C,E34、【答案】B,D,E35、【正确答案】AB C D E36、【答案】A,B,C,E37、【答案】A,B,C,D,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【正确答案】AB C D E40、【答案】B.E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第 43页 共 44页1、B2、B3、A4、A5、A6、B7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、A14、A15、A第44页 共44页