中日寿险行业深度、密度、经济增长、行业增长发展对比及中国寿险销售渠道分析.docx
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1、中日寿险行业深度、密度、经济增长、行业增长发展对比及中国寿险销售渠道分析一、日本寿险业发展历程第一阶段:1950年至1978年,寿险业随着经济增长进入高增长阶段。1950年至1978年,随着二战结束后日本经济的高增长,日本寿险业也进入了高增长阶段。第二阶段:1978年至1984年,寿险保费增速随着经济增速的放缓也有所回落,但仍在10%以上。1978年后,日本的经济增速开始放缓,GDP增速回落至10%以内,1978年至1984年日本GDP的复合增速为6.8%,远低于1978年前的高增长阶段,这也意味着日本经济逐渐过渡至成熟期。第三阶段:1984年至1988年,现金流压力使日本寿险公司销售高预定利
2、率的产品,结合当时宽松的货币环境,保费增速重回15%以上。80年代后,在美国财政赤字和贸易逆差扩大的背景下,美国希望通过美元贬值来促进出口并改善收支不平衡的情况,1985年9月美国、日本、德国、英国和法国在纽约签订了“广场协议”,共同通过大量抛售美元等方式干预外汇市场,使美国出现较大的贬值。美元兑日元的大幅贬值对日本寿险公司的现金流带来了较大的压力第四阶段:1988年后,日本寿险业逐渐进入低增长阶段,经济泡沫的破灭和寿险。1988年后,日本寿险业逐渐进入了低增长的阶段,寿险保费每年的增速回落至10%以内,从1988年至2018年,日本寿险保费复合增速仅为0.97%,其中1998年至2002年寿
3、险保费甚至出现连续的负增长。二、中日寿险行业对比中国寿险业目前处于日本1980年左右的水平,发展速度则要快于同一阶段的日本。日本寿险业在1980年后还有大约10年的增长期,90年代后则是受经济泡沫的破灭影响了寿险业的发展,而我国目前保险深度和密度均远低于日本,经济也处于增长期,因此我国寿险业的发展空间较大。由于发展时间和渠道限制等多方面因素影响,我国寿险行业的发展速度要快于同一阶段的日本寿险业。1.寿险深度对比从寿险深度上看,中国目前的寿险深度不到日本的一半,大约处于日本1978年的水平,提升空间较大。2018年中国寿险深度为2.92%,整体上处于增长阶段且增长幅度较快,即我国的寿险保费增速在
4、大多数年份要高于名义GDP增速(2011年和2018年均是受政策影响导致寿险保费出现极低增长或负增长,使寿险深度有明显下滑)。我国的寿险深度水平大约在日本1978年左右,日本的寿险深度在1978年为3.2%,同样是处于增长阶段,短期寿险深度的峰值出现在1988年(6.9%),之后逐渐回落直到2002年后寿险深度才继续提升,近年来的峰值则出现在2014年(7.5%)。因此,从寿险深度上看,中国目前的寿险深度不足日本的一半,且该水平处于日本寿险深度大幅提升的前期,因此继续提升空间较大。2.寿险密度对比从寿险密度上看,中国的寿险密度约为日本的十分之一,大约处于日本1974年的水平。2018年中国的寿
5、险密度为1882元,我国的寿险密度目前也处于逐渐提升的阶段。我国的寿险密度水平大约在日本1974年左右,日本的寿险密度在1974年为285美元,到2018年则已达到2606美元,中国的寿险密度约为日本的十分之一,。3.经济增速对比经济增速与寿险保费增速高度相关,我国目前仍处于经济增长期,GDP增速大约处于日本1980年左右的水平。2018年中国GDP(现价)增速为9.7%,仍处于相对较高的经济增速,但较2013年之前10%以上的GDP增速则有所放缓,大约处于日本1980年左右的水平。我国目前仍处于经济增长期,而经济增速与寿险保费增速高度相关,结合寿险深度还处于较低的位置,我国寿险保费也有较大的
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