家庭金融服务需求的解析.pptx

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1、会计学1家庭金融服务需求的解析家庭金融服务需求的解析课程目录课程目录n n第一部份：家庭金融理财内涵第一部份：家庭金融理财内涵第一部份：家庭金融理财内涵第一部份：家庭金融理财内涵n n第二部份：第二部份：第二部份：第二部份：家庭金融理财规划家庭金融理财规划家庭金融理财规划家庭金融理财规划第1页/共77页第一部份：家庭金融理财内涵第一部份：家庭金融理财内涵第2页/共77页穷困潦倒的拳王泰森穷困潦倒的拳王泰森第3页/共77页他为什么会这样？他为什么会这样？第4页/共77页为什么需要理财为什么需要理财第5页/共77页个人理财规划个人理财规划第6页/共77页第7页/共77页理财金字塔理财金字塔第8页/

2、共77页风险管理与保险规划风险管理与保险规划第9页/共77页风险管理与保险规划风险管理与保险规划第10页/共77页风险管理与保险规划风险管理与保险规划第11页/共77页风险管理对策风险管理对策第12页/共77页保险的作用保险的作用第13页/共77页商业保险分类商业保险分类第14页/共77页投保时应注意的问题投保时应注意的问题n n如何买对你的保险如何买对你的保险第15页/共77页购买人寿保险时应该注购买人寿保险时应该注意的问题意的问题第16页/共77页保险规划和风险管理保险规划和风险管理第17页/共77页遗嘱需求遗嘱需求第18页/共77页风险与可选择的保险产风险与可选择的保险产品品第19页/共

3、77页投资型保险的产品分类投资型保险的产品分类第20页/共77页居住规划居住规划第21页/共77页居住规划流程图居住规划流程图第22页/共77页房产投资优缺点房产投资优缺点第23页/共77页教育规划教育规划第24页/共77页教育规划教育规划第25页/共77页教育规划的必要性分析教育规划的必要性分析n n1.教育程度越高收入越高；n n2.费用高且逐年高涨；n n3.无时间弹性和费用弹性第26页/共77页子女教育费用不断摧残子女教育费用不断摧残你的自信你的自信第27页/共77页如果出国留学费用还要如果出国留学费用还要加重加重第28页/共77页教育金规划原则教育金规划原则第29页/共77页教育金规

4、划流程教育金规划流程第30页/共77页福利与退休规划福利与退休规划第31页/共77页第32页/共77页退休规划退休规划第33页/共77页退休规划的内涵与外延退休规划的内涵与外延第34页/共77页退休规划的主要项目退休规划的主要项目第35页/共77页38号文件养老金计发公号文件养老金计发公式式第36页/共77页退休养老风险管理退休养老风险管理第37页/共77页退休规划退休规划第38页/共77页关于退休规划的问题关于退休规划的问题第39页/共77页遗产规划遗产规划第40页/共77页遗产规划遗产规划第41页/共77页税务筹划税务筹划第42页/共77页税务筹划税务筹划第43页/共77页税务规划税务规划

5、第44页/共77页生活中的税种生活中的税种第45页/共77页个人理财与税务服务需个人理财与税务服务需求求第46页/共77页税务筹划基本方法税务筹划基本方法第47页/共77页个人所得税计算个人所得税计算n n备注：前三项要合并计算备注：前三项要合并计算备注：前三项要合并计算备注：前三项要合并计算第48页/共77页案例：年终奖金发多少案例：年终奖金发多少？6000元与元与6001元？元？第49页/共77页合理避税合理避税案例案例第50页/共77页合理避税合理避税案例案例第51页/共77页实现理财目标的工具实现理财目标的工具投投资规划资规划第52页/共77页何为投资规划何为投资规划第53页/共77页

6、投资规划过程投资规划过程第54页/共77页客户投资风险描述客户投资风险描述第55页/共77页资产配置资产配置第56页/共77页正确的投资规划原则正确的投资规划原则n n1.资产配置；n n2.专家理财；n n3.长期投资。第57页/共77页1.资产配置资产配置第58页/共77页投资风险与收益关系投资风险与收益关系第59页/共77页资产配置方案资产配置方案第60页/共77页2.专家理财：专家理财：机构投资者与散户投资者的区别机构投资者与散户投资者的区别机构投资者与散户投资者的区别机构投资者与散户投资者的区别第61页/共77页机构投资机构投资专业化的资产管理降低专业化的资产管理降低专业化的资产管理

7、降低专业化的资产管理降低风险风险风险风险第62页/共77页3.长期投资长期投资第63页/共77页复利的力量复利的力量第64页/共77页基金的投资收益基金的投资收益第65页/共77页第二部份：家庭金融理财规划第二部份：家庭金融理财规划第66页/共77页以财务需求为导向的客以财务需求为导向的客户关系户关系第67页/共77页生命周期理财规划生命周期理财规划第68页/共77页第69页/共77页第70页/共77页人的一生就是现金流量的管理过程人的一生就是现金流量的管理过程第71页/共77页个人生命循环个人生命循环第72页/共77页套餐设计思路套餐设计思路第73页/共77页生命周期与综合理财生命周期与综合理财第74页/共77页总结：银行客户经理为客户理财需要提供理财解决方案总结：银行客户经理为客户理财需要提供理财解决方案总结：银行客户经理为客户理财需要提供理财解决方案总结：银行客户经理为客户理财需要提供理财解决方案第75页/共77页第76页/共77页感谢您的观看！感谢您的观看！第77页/共77页