理财基础知识讲座(37页PPT).pptx

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1、Financing ABC(1)理财基础知识讲座理财基础知识讲座(一一)10/18/2004编写：丘鞍峻编写：丘鞍峻11/8/202211/8/20221 1培训对象：培训对象：SAE BU2 SMIG SAE BU2 SMIG 职员职员 培训目的：培训目的：授人以鱼不如授人以渔授人以鱼不如授人以渔 11/8/202211/8/20222 2内容内容一、为何要进行理财教育一、为何要进行理财教育?二、你不理财，财不理你二、你不理财，财不理你三、财富人生三部曲三、财富人生三部曲四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数 五、实战篇五、实战篇-(1)-(1)鸡蛋不要放在鸡蛋不要放在一个篮子里一个篮子里(2

2、)(2)个案分析个案分析六、适时检查与调整六、适时检查与调整11/8/202211/8/20223 3n n有人计算过一个人一生要花费大约357.2万人民币（包括养家育儿）。但是，一个工薪阶层的人按每月收入4000元计算要工作75年！n n现在的社会养老保险保障水平低，现在的社会养老保险保障水平低，“老了老了不干，等于要饭不干，等于要饭”。一、一、为何要进行理财教育为何要进行理财教育11/8/202211/8/20224 4收入与年龄关系收入与年龄关系收入与年龄关系收入与年龄关系月收月收/支支年龄年龄吃老本吃老本储蓄储蓄606020204040808011/8/202211/8/20225 5

3、财富与年龄关系财富与年龄关系财富与年龄关系财富与年龄关系财富财富$年龄年龄6060202040408080积积累累财财富富整整固固财财富富消消耗耗财财富富11/8/202211/8/20226 6能达到这样吗？能达到这样吗？能达到这样吗？能达到这样吗？财富财富$年龄年龄6060202040408080积积累累财财富富妥妥善善理理财财财财富富持持续续增增长长能！能！11/8/202211/8/20227 7n n单纯的存钱并不能够使财富增值，相反会被通货膨胀慢慢侵蚀掉。n n妥善的理财方案能让你：n n按部就班，达成心愿，开心过日子按部就班，达成心愿，开心过日子n n生活有保障，不怕意外影响生活

4、质量生活有保障，不怕意外影响生活质量n n善用积蓄，通过合适投资增加财富善用积蓄，通过合适投资增加财富二、你不理财，财不理你二、你不理财，财不理你11/8/202211/8/20228 8三、财富人生三部曲三、财富人生三部曲获获获获得得得得财财财财富富富富技技技技能能能能1 10-350-35岁岁执执执执行行行行致致致致富富富富计计计计划划划划2 235-6035-60岁岁获获获获得得得得财财财财务务务务自自自自由由由由3 36060岁以后岁以后11/8/202211/8/20229 9获得财富技能（获得财富技能（0-35岁）岁）应达到的目标：应达到的目标：1.1.建立获得财富的必要技能，包括

5、完成必要的教育，如学历教建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学历教育、职业教育以及专业后续教育。育、职业教育以及专业后续教育。2.2.积累一定数量的资金。每月至少将积累一定数量的资金。每月至少将10%10%的的收入存起来，控制开支，避免借贷消费，收入存起来，控制开支，避免借贷消费，对对90%90%的借款说不。的借款说不。3.3.结婚，生一个孩子，结婚，生一个孩子，拥有一套属于自拥有一套属于自己的住房。己的住房。4.4.努力学习财务知识，提高自己的财商努力学习财务知识，提高自己的财商。第一部第一部11/8/202211/8/20221010执行致富计划（执行致富计划（35-60岁）岁）

6、应达到的目标：应达到的目标：1.1.制定一个财务目标，执行并不断改进你的致富计划。制定一个财务目标，执行并不断改进你的致富计划。2.2.不断增强你的赚钱能力。保持并增不断增强你的赚钱能力。保持并增加你的知识和能力是你财富不断增加你的知识和能力是你财富不断增长的保证。长的保证。4.4.继续增加你的投资，逐渐增加你的投资继续增加你的投资，逐渐增加你的投资收入比重，减少你的工薪收入比重收入比重，减少你的工薪收入比重。第二部第二部3.3.不断尝试不同的投资方法，积累理财不断尝试不同的投资方法，积累理财经验，向理财高手请教，收集各种投经验，向理财高手请教，收集各种投资信息资信息。11/8/202211/

7、8/20221111获得财务自由（获得财务自由（60岁以后）岁以后）收获的季节：收获的季节：1.1.退休了。你勤劳了一生，有了充裕的金钱保障，你可以享受退休了。你勤劳了一生，有了充裕的金钱保障，你可以享受你的劳动与智慧的成果，做自己想做的事情，安度晚年。你的劳动与智慧的成果，做自己想做的事情，安度晚年。2.2.继续监控你的财务状况，可以使你的财富继续增加，子继续监控你的财务状况，可以使你的财富继续增加，子子孙孙，无穷尽也！子孙孙，无穷尽也！第三部第三部你完全可以提前退休，但你完全可以提前退休，但这取决于你何时获得财务这取决于你何时获得财务自由！自由！11/8/202211/8/20221212

8、知易行难知易行难财商低财商低?不懂投资不懂投资?11/8/202211/8/20221313四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数 讲讲你所了解或听说过的投资方式有哪些？11/8/202211/8/20221414n n优点：安全、几乎无风险，目标是保住本钱，尽量减少本钱的流失；现金，可随时取用。n n缺点：投资回报率低，在通货膨胀大于银行利率时会贬值。长期来看，并非“稳赚不赔”。四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数1 1、银行储蓄、银行储蓄11/8/202211/8/20221515n n优点：安全，可以在很大程度上躲避市场风险，特别是股市表现不佳时；还有一个很大的好处是免税。n n缺点：利率

9、稍高于银行存款，但投资回报率仍偏低，在通货膨胀时也可能会贬值。四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数2 2、债券、债券11/8/202211/8/20221616n n优点：对未来的生活有一些保障，当发生意外时，可以得到一笔赔偿金，保险理赔的金额免税。n n缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没有意外，钱就贡献给了保险公司。投资型回馈年限长，失去了投资其他品种的高收益。四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数3 3、商业保险、商业保险11/8/202211/8/20221717n n优点：高收益，远远超过其它的投资方式；获利时间短，它可能让你一天之内赚好几倍。n n缺点：风险非常大，有涨就有跌。需要丰富的

10、专业知识；还要有点运气；特别还要有好的心理承受能力。四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数4 4、股票、股票11/8/202211/8/20221818n n优点：集中了众人的力量，让你的市场竞优点：集中了众人的力量，让你的市场竞争力变强，而且有专业人士为你打理，回争力变强，而且有专业人士为你打理，回报较高，并且免税。报较高，并且免税。n n缺点：基金是长期的投资，所以要有稳定的收入，才能不断地投资。视不同类型的基金，有不同程度的风险，还要负担基金公司每年的管理费。四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数5 5、开放式基金、开放式基金11/8/202211/8/20221919n n优点：不能移动的

11、财富，可以通过出租而得到租金；可以抵押，房产升值时可以出售而得到丰厚的回报。n n缺点：资金流动性差，变现困难；市场变动风险大，不能移动，受社会政治、经济影响大。四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数6 6、房地产、房地产11/8/202211/8/20222020n n期货n n外汇n n黄金n n收藏收藏四、投资品种逐个数四、投资品种逐个数7 7、其它、其它11/8/202211/8/20222121五、实战篇五、实战篇-(1)-(1)鸡蛋不鸡蛋不要放在一个篮子里要放在一个篮子里 世界首富盖茨敛财的速度快得惊人，仅用世界首富盖茨敛财的速度快得惊人，仅用1313年年就积累了富可敌国的庞大资产，

12、他如何打理他就积累了富可敌国的庞大资产，他如何打理他的巨额资产呢？的巨额资产呢？同一般的美国人一样，盖茨也是注重分散风险同一般的美国人一样，盖茨也是注重分散风险的投资。盖茨在他除股票以外的个人资产中，的投资。盖茨在他除股票以外的个人资产中，美国政府和各大公司的债券比例高达美国政府和各大公司的债券比例高达7070，其，其余部分的余部分的5050贷给了私人公司、贷给了私人公司、1010投到其他投到其他股票上、股票上、5 5投在商品和房地产上。投在商品和房地产上。世界首富如何理财世界首富如何理财世界首富如何理财世界首富如何理财11/8/202211/8/20222222世界首富如何理财世界首富如何理

13、财 以前，盖茨把绝大部分资产都押在以前，盖茨把绝大部分资产都押在“微软微软”上，当上，当发现发现“把鸡蛋放在一个篮子里把鸡蛋放在一个篮子里”的危险后，他就的危险后，他就每季度平均卖掉微软股票达每季度平均卖掉微软股票达500500万美元，过去万美元，过去的的1313年总值达到年总值达到5050多亿美元。此外，他还捐出多亿美元。此外，他还捐出76007600万股微软股票。现在，盖茨在万股微软股票。现在，盖茨在“微软微软”的持的持股量从股量从1313年前的年前的44.844.8下降到如今的下降到如今的18.518.5。五、实战篇五、实战篇-(1)-(1)鸡蛋不要放在一鸡蛋不要放在一个篮子里个篮子里1

14、1/8/202211/8/20222323投资组合的类型投资组合的类型n n冒险激进型冒险激进型n n积极进取型积极进取型n n中庸型中庸型n n保守型保守型五、实战篇五、实战篇-(1)-(1)鸡蛋不要放在一鸡蛋不要放在一个篮子里个篮子里11/8/202211/8/20222424五、实战篇五、实战篇-(1)-(1)鸡蛋不要放在鸡蛋不要放在一个篮子里一个篮子里11/8/202211/8/20222525五、实战篇五、实战篇-(2)-(2)个案分析个案分析滚动整存整取有的人手里有钱就控制不住消费的欲望，怎有的人手里有钱就控制不住消费的欲望，怎么办？可以将自己每月的收入扣除家用之么办？可以将自己每

15、月的收入扣除家用之后不管数量多少都存成一年定期。此法不后不管数量多少都存成一年定期。此法不仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最大限度地发挥储蓄的灵活性。存足一年后，大限度地发挥储蓄的灵活性。存足一年后，手中便有手中便有1212张存单。一旦急需用钱，可支张存单。一旦急需用钱，可支取到期的存单，减少利息损失。取到期的存单，减少利息损失。11/8/202211/8/20222626五、实战篇五、实战篇-(2)-(2)个案分析个案分析买间铺(房)出租养老，一铺养三代假如你花假如你花3030万买了一间商铺或一套商品房用来出租，万买了一间商铺或一套商品房用来出租，如果每

16、月租金为如果每月租金为20002000元，每月的家用就可以用租元，每月的家用就可以用租金来负担了。金来负担了。前提是房子能够租出去，还要不断升值，这可要看前提是房子能够租出去，还要不断升值，这可要看你的眼光了。注意房子随房龄增长，价值会慢慢你的眼光了。注意房子随房龄增长，价值会慢慢变低。房子升值的原因是地价的上升。变低。房子升值的原因是地价的上升。11/8/202211/8/20222727五、实战篇五、实战篇-(2)-(2)个案分析个案分析谈谈买保险n n为什么要买保险？为什么要买保险？n n终身寿险终身寿险VsVs分红保险分红保险VsVs定期寿险定期寿险n n寿险买多少保额比较合适？寿险买

17、多少保额比较合适？n n为什么不用给小孩买寿险？为什么不用给小孩买寿险？11/8/202211/8/20222828五、实战篇五、实战篇-(2)-(2)个案分析个案分析认识复利的威力假如你今年假如你今年2020岁，从现在开始，每天在存钱罐里存岁，从现在开始，每天在存钱罐里存1 1块钱，等你块钱，等你6969岁时存钱罐里有多少钱？每年按岁时存钱罐里有多少钱？每年按360360天，共天，共4949年：年：1X360X49=176401X360X49=17640元元(1.76(1.76万元万元)假如你用复利的方法选择了平均利率为假如你用复利的方法选择了平均利率为12%12%的的基金，同时将利得也继续

18、投资，每天也是基金，同时将利得也继续投资，每天也是 1 1块钱的投资，当块钱的投资，当 等你等你6969岁时你有多少钱？岁时你有多少钱？100100万元！万元！11/8/202211/8/20222929五、实战篇五、实战篇-(2)-(2)个案分析个案分析定期定额投资某一理财工具如果你定期定额投资一笔钱在你的某个理财帐如果你定期定额投资一笔钱在你的某个理财帐户上，经过一段时间之后，你会发现，此种户上，经过一段时间之后，你会发现，此种投资的平均收益会比你不定时的投资要高、投资的平均收益会比你不定时的投资要高、要稳。换句话说，平均投资比你的偶然性投要稳。换句话说，平均投资比你的偶然性投资容易获利。

19、事实上摊平成本的投资方式是资容易获利。事实上摊平成本的投资方式是一个避免你逢高买进、逢低卖出的有效方法。一个避免你逢高买进、逢低卖出的有效方法。假如你平均投资，低谷时买进较多，而在高假如你平均投资，低谷时买进较多，而在高峰时买进较少，整体获利比盲目投资一大笔峰时买进较少，整体获利比盲目投资一大笔要多。要多。11/8/202211/8/20223030五、实战篇五、实战篇-(2)-(2)个案分析个案分析谈谈中国的股市现状（1）当前中国的股市并非西方真正意义上的股票当前中国的股市并非西方真正意义上的股票市场，被称为市场，被称为“圈钱市圈钱市”、“半流通市半流通市”、“政策政策市市”、“单边市单边市

20、”。往往一般人还不知道是怎么回事，股市就莫名其妙往往一般人还不知道是怎么回事，股市就莫名其妙地大涨或大跌，难怪连西方的投资专家都称看不地大涨或大跌，难怪连西方的投资专家都称看不懂中国的股市。懂中国的股市。11/8/202211/8/20223131五、实战篇五、实战篇-(2)-(2)个案分析个案分析谈谈中国的股市现状（2）11/8/202211/8/20223232六、适时检查与调整六、适时检查与调整 市场不是一成不变的，股市有牛市和熊市，应市场不是一成不变的，股市有牛市和熊市，应当定期评估，检视投资组合内容是否需要调整，当定期评估，检视投资组合内容是否需要调整，使您的投资更有效率，早日达成理

21、财目标。使您的投资更有效率，早日达成理财目标。11/8/202211/8/20223333知其然，也要知其所以然知其然，也要知其所以然下期讲解下期讲解.如何计算零存整取本利和如何计算零存整取本利和 如何计算银行按揭月供款如何计算银行按揭月供款 如何选择投资如何选择投资11/8/202211/8/20223434风险提示：风险提示：投资有风险，请谨慎选择。本资投资有风险，请谨慎选择。本资料内容仅代表个人观点，本人对这些料内容仅代表个人观点，本人对这些信息的准确性与完整性不作任何保证。信息的准确性与完整性不作任何保证。11/8/202211/8/20223535 祝祝你你健健康康 !祝祝你你幸幸福

22、福 !11/8/202211/8/202236361、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。10:30:5310:30:5310:3011/8/2022 10:30:53 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2210:30:5310:30Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。10:30:5310:30:5310:30Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-22

23、10:30:5310:30:53November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202210:30:53上午10:30:5311月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2210:30上午11月-2210:30November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/810:30:5310:30:5308 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。10:30:53上午10:30上午10:30:5311月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 10:30:53 AM10:30:5308-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 10:30 AM11/8/2022 10:30 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家