（中职）模块三 汽车保险合同课件.pptx

《（中职）模块三 汽车保险合同课件.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《（中职）模块三 汽车保险合同课件.pptx（70页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、模块三 汽车保险合同汽车保险与理赔03汽车保险合同模块三学 习 目 标了解汽车保险的基本原则与投保流程。了解投保、承保、续保、转保和退保的概念。了解汽车保险合同的性质与特征。了解最佳投保方案及合同效力。熟悉正确分析汽车保险合同的违约及其责任。汽车保险的基本原则学习单元一一、保险利益原则一、保险利益原则1.1.保险利益原则的含义保险利益原则的含义保险利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，确定的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同也随之失效。学习单元一汽车保险的基本

2、原则一、保险利益原则一、保险利益原则2.2.构成保险利益的要件构成保险利益的要件构成保险利益的要件可以理解为保险利益必须是确定的、经济上的而且是在法律上所认可的利益。3.3.保险利益原则的作用保险利益原则的作用保险利益原则可以有效防止和遏止投机行为和道德风险的发生，并且在一定程度上有效地限制了保险补偿。学习单元一汽车保险的基本原则一、保险利益原则一、保险利益原则4.4.保险利益的转移与消灭保险利益的转移与消灭保险利益的转移是指在保险合同的有效期内，投保人将保险利益转移给受让人，而保险合同仍然有效；汽车保险有效期内，所有权转移，不需要重新投保，但需要进行批改手续。保险利益消失，则保险合同终止。学

3、习单元一汽车保险的基本原则二、最大诚信原则二、最大诚信原则1.1.最大诚信原则的含义最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同双方在签订和履行合同的同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。学习单元一汽车保险的基本原则二、最大诚信原则二、最大诚信原则2.2.最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容（1）履行如实告知的义务。（2）履行保证义务。（3）弃权与禁止反言。学习单元一汽车保险的基本原则三、近因原则三、近因原则1.1.近因原则的含义近因原则的含义近因不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的或起决定作用的

4、原因。近因原则是判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系，从而确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则。学习单元一汽车保险的基本原则三、近因原则三、近因原则2.2.保险事故中近因原则不同情况下的认定方法保险事故中近因原则不同情况下的认定方法损失发生的原因可以归纳为下面三种类型：（1）几种原因同时作用，即并列发生。（2）几种原因随最初发生的原因不可避免地按顺序发生。（3）几种原因相继发生，但其因果链由于新干预原因而中断。学习单元一汽车保险的基本原则四、损失补偿原则四、损失补偿原则1.1.损失补偿原则的含义损失补偿原则的含义损失补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同，将特定的危险转移给保险人承担；当保

5、险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失。损失补偿原则的核心是要维护保险作为一个社会经济制度的积极意义。学习单元一汽车保险的基本原则四、损失补偿原则四、损失补偿原则2.2.损失补偿方式损失补偿方式（1）第一损失补偿方式。在保险金额限度内，按照实际损失补偿。当损失金额保险金额时，赔偿金额=损失金额；当损失金额保险金额时，赔偿金额=保险金额。（2）比例计算赔偿方式。赔偿金额=损失金额 保险金额/损失当时保险财产的实际价值学习单元一汽车保险的基本原则五、代位原则五、代位原则1.1.代位原则的含义代位原则的含义代位原则是损失补偿原则的派生原则。代位追偿原则是指在

6、财产保险中保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。代位原则由代位追偿和物上代位两部分组成。学习单元一汽车保险的基本原则五、代位原则五、代位原则2.2.代位追偿权产生的条件代位追偿权产生的条件（1）保险标的的损失必须是由第三者造成的，依法应由第三者承担赔偿责任。（2）保险标的的损失是保险责任范围内的损失。（3）代位追偿权的产生必须是在保险人给付保险金之后，保险人才能取代被保险人的地位与第三者产生债务债权关系。学习单元一汽车保险的基本原则汽车投保流程学习单元二学习单元二汽车投保流程一、车主的风险

7、识别与规避一、车主的风险识别与规避1.1.车主面临的主要风险车主面临的主要风险1）自身车辆的损失2）人员伤亡损失3）自身车辆以外的财产损失学习单元二汽车投保流程一、车主的风险识别与规避一、车主的风险识别与规避2.2.常见险种的保障对象常见险种的保障对象（1）车辆损失险。（2）交强险和商业第三者责任保险。（3）车上人员责任险。（4）全车盗抢险。（5）不计免赔险。学习单元二汽车投保流程一、车主的风险识别与规避一、车主的风险识别与规避2.2.常见险种的保障对象常见险种的保障对象（6）玻璃单独破碎险。（7）车身划痕险。（8）自燃损失险。（9）新增设备损失险。学习单元二汽车投保流程一、车主的风险识别与规

8、避一、车主的风险识别与规避3.3.可用保险方法来转移的风险可用保险方法来转移的风险上述风险如何进行规避呢？用控制型方法还是财务型方法？采用风险自留还是保险转移？一般可参考保险公司的主险、附加险名称，通过列表的方法找出能用保险方法来转移的风险。学习单元二汽车投保流程一、车主的风险识别与规避一、车主的风险识别与规避4.4.投保需考虑的主要风险投保需考虑的主要风险1）车辆风险因素2）驾驶人的风险因素学习单元二汽车投保流程拓展视频车辆保险险种的选择二、选择保险公司二、选择保险公司1.1.选择保险公司的方法选择保险公司的方法衡量一个保险公司的优劣涉及很多因素，不仅要看其资本实力是否雄厚，更要看其服务水平

9、的品质，而且要看是否适合自己的判断标准。学习单元二汽车投保流程二、选择保险公司二、选择保险公司2.2.选择保险公司应考虑的因素选择保险公司应考虑的因素（1）要有合法资质且经营车险业务。（2）信誉及口碑要良好。（3）服务网络是否全国化。（4）汽车保险产品的“性价比”。（5）费率优惠和无赔款优待的规定。（6）增值和个性化服务。学习单元二汽车投保流程二、选择保险公司二、选择保险公司3.3.选择保险公司常见的几个误区选择保险公司常见的几个误区1）谁的保费便宜就选谁2）专挑规模大、知名度高的保险公司投保学习单元二汽车投保流程三、选择投保渠道三、选择投保渠道1.1.选择购买汽车保险的渠道选择购买汽车保险的

10、渠道学习单元二汽车投保流程三、选择投保渠道三、选择投保渠道2.2.通过保险中介购买保险时的注意事项通过保险中介购买保险时的注意事项1）如何选择保险中介2）车险中介惯用的六类“陷阱”学习单元二汽车投保流程四、确定投保方案四、确定投保方案1.1.车险选择的基本原则车险选择的基本原则1）交强险必须投保2）车损险不要超额投保3）新车及使用 8 年以内的旧车，车损险应采用足额投保4）商三险要买够，保险金额的选择应视城市经济发达程度而定学习单元二汽车投保流程四、确定投保方案四、确定投保方案1.1.车险选择的基本原则车险选择的基本原则5）车上人员责任险保险金额的选择应视车辆的使用性质而定6）主险最好能保全7

11、）附加险要按需购买，但最好能保不计免赔险8）不要重复投保学习单元二汽车投保流程拓展视频撞了豪车怎么办四、确定投保方案四、确定投保方案2.2.常用险种选择时应考虑的因素常用险种选择时应考虑的因素（1）交强险。（2）车损险。（3）商业第三者责任保险。（4）全车盗抢险。学习单元二汽车投保流程四、确定投保方案四、确定投保方案2.2.常用险种选择时应考虑的因素常用险种选择时应考虑的因素（5）车上人员责任险。（6）不计免赔率特约险。（7）可选免赔额特约险。（8）车身划痕险。（9）玻璃单独破碎险。（10）自燃损失险。（11）新增设备损失险。学习单元二汽车投保流程五、车主投保五、车主投保1.1.投保人的资格条

12、件投保人的资格条件（1）必须具有民事权利能力和民事行为能力。（2）人身保险还要求对保险标的具有保险利益。（3）必须具有支付保费的能力。学习单元二汽车投保流程拓展视频新能源汽车保险五、车主投保五、车主投保2.2.投保单的填写方式投保单的填写方式（1）投保人手工填写并签名（或盖章）。（2）投保人（或投保经办人）口述，由保险业务人员或保险代理人代为填写。（3）投保人利用保险公司电子商务投保系统、触摸屏等工具自动录入，打印后由投保人签字学习单元二汽车投保流程五、车主投保五、车主投保3.3.投保单的填写说明投保单的填写说明1）投保人信息2）被保险人信息3）投保车辆信息4）驾驶人信息5）保险期间学习单元二

13、汽车投保流程五、车主投保五、车主投保3.3.投保单的填写说明投保单的填写说明6）投保险种7）保险金额/责任限额8）保险费9）特别约定10）合同争议解决方式学习单元二汽车投保流程五、车主投保五、车主投保4.4.填写注意事项填写注意事项（1）投保单须使用黑色钢笔或黑色签字笔填写。（2）投保单填写一律用简体字，不得使用繁体字和变体字。（3）投保单要求保持整洁，不得随意折叠、不规范涂改和使用修正液，否则视为无效，需要重新填写。（4）投保单填写时应字迹清晰、字体工整，字与字之间保持一定间距。学习单元二汽车投保流程汽车保险合同详解学习单元三一、汽车保险合同的特点一、汽车保险合同的特点1.1.汽车保险合同的

14、可保利益较大汽车保险合同的可保利益较大对于汽车保险，不仅被保险人使用的保险车辆拥有保险利益，对于被保险人允许的合格驾驶员（非本人）使用保险车辆，也具有保险利益。学习单元三汽车保险合同详解一、汽车保险合同的特点一、汽车保险合同的特点2.2.汽车保险合同是包含财产保险和责任保险的综合保险合同汽车保险合同是包含财产保险和责任保险的综合保险合同汽车保险的标的可以是汽车本身，还可以是当保险汽车发生保险事故后被保险人依法应负的民事赔偿责任，除了涉及投保人、被保险人之外，还有第三者受害人。学习单元三汽车保险合同详解一、汽车保险合同的特点一、汽车保险合同的特点3.3.汽车保险合同属于不定值保险合同，其保险金额

15、的确定方法不同汽车保险合同属于不定值保险合同，其保险金额的确定方法不同在汽车保险合同中，车辆损失的保险金额可以按照实际投保时保险标的的实际价值确定，也可以由投保人或被保险人与保险人协商确定，并将投保金额作为保险补偿的最高限额。学习单元三汽车保险合同详解一、汽车保险合同的特点一、汽车保险合同的特点4.4.汽车保险合同确保保险人具有对第三者责任的追偿权汽车保险合同确保保险人具有对第三者责任的追偿权当保险汽车发生保险责任事故时，尽管有些损失是由第三者责任引起的，被保险人还是可以从保险人处取得赔款，但是第三者的追偿权让与保险人，以防被保险人获得双重的经济补偿。学习单元三汽车保险合同详解二、汽车保险合同

16、的形式二、汽车保险合同的形式1.1.投保单投保单投保单是投保人申请保险的一种书面的形式，又称要保单，主要包括被保险人、投保人的名称，保险车辆的名称，投保的险别，保险金额及保险期限等内容。学习单元三汽车保险合同详解二、汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式2.2.暂保单暂保单暂保单是保险人出立正式保单以前签发的临时保险合同，用以证明保险人同意承保。其内容较为简单，仅包括保险标的、保险责任、保险金额、保险关系当事人的权利与义务等。暂保单具有正式保单同等的法律效力。学习单元三汽车保险合同详解二、汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式3.3.保险单保险单保险单简称“保单”，是订立保险合同的正式书面

17、凭证，上面列明了保险合同所有内容，它是保险双方当事人确定权利与义务和在发生保险事故遭受经济损失后，被保险人索赔的重要依据。学习单元三汽车保险合同详解二、汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式4.4.保险凭证保险凭证保险凭证是保险人发给被保险人证明保险合同已经订立的一种凭证，也是保险合同的一种存在形式。在实际保险业务中，保险人除签发保险单外，还需出立保险凭证，用以证明被保险人已经投保车辆损失险及第三者责任保险，便于交通事故的处理。学习单元三汽车保险合同详解二、汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式5.5.批单批单批单是更改保险合同某些内容的更改说明书。在机动车辆保险实际业务中，被保险人、保险

18、金额、保险期限等内容变更非常频繁，出具保险单往往成了一种烦琐的工作，由此便有了批单的出现及广泛使用。学习单元三汽车保险合同详解二、汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式6.6.书面协议书面协议保险人经与投保人协商同意，可将双方约定的承保内容及彼此的权利义务关系以书面协议形式明确下来。这种书面协议形式也是保险合同的另一种表现。它具有较大的灵活性和针对性，其保险单的格式不固定，但具有同等法律效力。学习单元三汽车保险合同详解三、保险合同的订立三、保险合同的订立1.1.保险合同的订立过程保险合同的订立过程保险合同的订立是指投保人与保险公司之间基于意思一致而进行的法律行为。保险合同与其他合同一样，其订

19、立过程往往是一个反复要约（协商）的过程，最终达成协议。通常是投保人提出要约申请，保险公司做出承诺并签发保险单或者其他保险凭证。学习单元三汽车保险合同详解三、保险合同的订立三、保险合同的订立2.2.承保承保承保是指签订保险合同的过程，即投保人和保险公司双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。从广义上讲，承保包括保险的全过程。从狭义上讲，承保就是当投保人提出投保请求时，经审核其投保内容，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。学习单元三汽车保险合同详解三、保险合同的订立三、保险合同的订立3.3.承保的意义承保的意义（1）避免劣质标的投保，使保险理赔处于主动地位。（2

20、）减小保险公司的管理和经营成本。学习单元三汽车保险合同详解四、保险合同的成立与生效四、保险合同的成立与生效1.1.保险合同的成立保险合同的成立因为保险合同是一个非要式、诺成性合同，所以当投保人提出要约，保险人承诺时保险合同即告成立。在汽车保险实务中，保险人接到投保单，并经审核没有异议签字盖章后，保险合同即告成立。学习单元三汽车保险合同详解四、保险合同的成立与生效四、保险合同的成立与生效2.2.保险合同的生效保险合同的生效保险法第十三条第三款规定：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（一）续保

21、（一）续保1.1.含义含义续保是指保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险的行为。保险期满以后，投保人在另外的保险人处重新办理汽车保险的行为称为转保。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（一）续保（一）续保2.2.续保的好处续保的好处（1）可以从保险人那里得到连续不断的、可靠的保险保障与服务。（2）可以享受保险人的无赔款优待，即如果投保车辆在上一年保险期限内保险人没有赔款，续保时可享受减收保险费的优待。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（一）续保（一）续保3.3.续保应提供的单据续保应提供的单据（1）上一年度的机动车辆保险单。（2）保险车辆经交通

22、管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号。（3）所需的保险费。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（一）续保（一）续保4.4.续保需注意的事项续保需注意的事项（1）续保一般应在原保单到期前的 1 个月内办理。（2）续保应到上一年度机动车辆保险单的出单地点办理。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（一）续保（一）续保4.4.续保需注意的事项续保需注意的事项（3）上年度无赔款的汽车，如果续保的险种与上一年度不完全相同，无赔款优待则以险种相同的部分为计算基础；如果续保的险种与上一年度相同，但投保金额不同，无赔款优待则以本年度保险金额对应的应交保险费为计算基础。学习单

23、元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（一）续保（一）续保4.4.续保需注意的事项续保需注意的事项（4）被保险人投保车辆不止一辆的，无赔款优待分别按车辆计算。（5）对未实行理赔网络平台的地区，出险次数多时最好换家保险公司。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（二）退保（二）退保1.1.退保原因退保原因（1）汽车按规定报废。（2）汽车转让而对方又不愿进行保险直接过户的。（3）汽车重复保险的。（4）对保险公司不满，想换保险公司的。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（二）退保（二）退保2.2.退保车辆须符合的条件退保车辆须符合的条件（1）车辆的保险单必

24、须在有效期内。（2）在保险单有效期内，车辆没有向保险公司报案或索赔过；从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。（3）合同中没有特别约定不得退保的情况。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（二）退保（二）退保3.3.退保所需提供单证退保所需提供单证1）退保申请书2）保险单原件3）保险费发票4）被保险人的身份证明学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（二）退保（二）退保4.4.退保流程退保流程（1）提交退保申请书和其他相应的单证。（2）保险公司业务管理部门对退保申请进行审核后，出具退保批单，批单上注明退保时间及应退保费金额

25、，同时收回汽车保险单。（3）退保人持退保批单和身份证，到保险公司的财务部门领取应退给的保险费。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（二）退保（二）退保5.5.退保的权利人及退保时机退保的权利人及退保时机保险法第五十四条规定：保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（二）退保（二）退保6.6.保险合同成立后投保人退保的性质保险合

26、同成立后投保人退保的性质除货物运输保险合同和运输工具航程保险合同（如船舶的航次保险）外，其他保险合同，投保人都具有法定任意解除权。普通合同的解除有：约定解除和法定解除两种形式，且法定解除合同是有条件的。学习单元三汽车保险合同详解五、续保与退保五、续保与退保（二）退保（二）退保7.7.保险合同解除的生效时间保险合同解除的生效时间中华人民共和国合同法第九十六条规定：当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。学习单元三汽车保险合同详解感谢 THANKS