培训机动车交通事故责任强制保险理赔实务介绍35399.pptx
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1、机动车交通事故责任机动车交通事故责任强制保险理赔实务介绍强制保险理赔实务介绍 理赔管理部理赔管理部 2006.6介绍内容v第一部分第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化v第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务v第三部分第三部分 理赔管理要求和服务新举措理赔管理要求和服务新举措第一部分第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化一、法律法规对理赔原则、理赔方式的影响一、法律法规对理赔原则、理赔方式的影响v道路交通安全法道路交通安全法第七十五条:第七十五条:“由保险公司在责任限额范围内支
2、付抢救由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用费用”第七十六条:确立第七十六条:确立“无过错无过错”责任原则,机动车之间限责任原则,机动车之间限额以上按过错比例分担责任额以上按过错比例分担责任v机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例第二十一条:第二十一条:“对受害人的人身伤亡和财产损失,由保对受害人的人身伤亡和财产损失,由保险公司在责任限额范围内予以赔偿险公司在责任限额范围内予以赔偿”第二十二条:责任限额内垫付抢救费用第二十二条:责任限额内垫付抢救费用第二十七、二十八、二十九、三十八条:理赔时效要求第二十七、二十八、二十九、三十八条:理赔时效要求及相应的处罚措施及相应的处罚
3、措施第三十一条:第三十一条:“也可以直接向受害人赔偿保险金也可以直接向受害人赔偿保险金”第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化保护受害人利益原则保护受害人利益原则无过错责任原则无过错责任原则坚持社会效益原则坚持社会效益原则赔偿范围扩大赔偿范围扩大赔偿方式变化赔偿方式变化责任范围扩大责任范围扩大赔付对象增加赔付对象增加理赔时效性增强理赔时效性增强透明度透明度 规范性要求高规范性要求高理赔环节增多理赔环节增多第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化(一)(一)“无过错无过错”责任原则在理赔方面的体现责任原则在理赔方面的体现v赔偿范围扩大赔偿范围扩大“被
4、被保保险险人人在在使使用用被被保保险险机机动动车车过过程程中中发发生生交交通通事事故故,致致使使受受害害人人遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或者者财财产产损损失失,依依法法应应当当由由被被保险人承担的损害赔偿责任保险人承担的损害赔偿责任”受受害害人人是是指指因因被被保保险险机机动动车车发发生生交交通通事事故故遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或者者财财产产损损失失的的人人,但但不不包包括括被被保保险险机机动动车车本本车车车车上上人人员、被保险人员、被保险人 被保险人的家庭成员未排除在外被保险人的家庭成员未排除在外v赔偿方式变化赔偿方式变化按损害赔偿责任赔付,不按事故责任比例计算赔偿按损害赔偿责任赔付,不按事
5、故责任比例计算赔偿第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化(二)(二)“保护受害人利益保护受害人利益”原则在理赔方面的体现原则在理赔方面的体现责任范围扩大责任范围扩大v仅下列损失和费用,保险人不负责赔偿和垫付仅下列损失和费用,保险人不负责赔偿和垫付 v受害人故意受害人故意造成的道路交通事故的损失造成的道路交通事故的损失v被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的遭受的损失损失v受害人停业、停电、网络中断、财产贬值等各种受害人停业、停电、网络中断、财产贬值等各种间接间接损失损失v因交通事故产生的因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用仲裁
6、或者诉讼费用以及其他相关费以及其他相关费用。用。违反被保险人义务、多次出险、超载、逃逸等,均不加扣免赔违反被保险人义务、多次出险、超载、逃逸等,均不加扣免赔或拒赔或拒赔;污染、精神损害、被保险人代管的财产损失未做为责任污染、精神损害、被保险人代管的财产损失未做为责任免除免除第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化赔付对象增加赔付对象增加v保保险险人人可可以以向向被被保保险险人人赔赔偿偿保保险险金金,也也可可以以直直接接向向受受害人害人赔偿保险金。赔偿保险金。v因因抢抢救救受受伤伤人人员员需需要要保保险险人人支支付付或或者者垫垫付付抢抢救救费费用用的的,应向应向医疗机构医疗
7、机构支付或者垫付抢救费用。支付或者垫付抢救费用。第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化理赔环节增多理赔环节增多v增加抢救费用支付、垫付、追偿环节增加抢救费用支付、垫付、追偿环节 存在下列情形之一的,保险人在医疗费用赔偿限额范存在下列情形之一的,保险人在医疗费用赔偿限额范围内垫付受害人的围内垫付受害人的抢救费用抢救费用,并有权向致害人,并有权向致害人追偿追偿:1.驾驶人驾驶人未取得驾驶资格未取得驾驶资格或者或者醉酒醉酒;2.被保险机动车被保险机动车被盗抢期间肇事被盗抢期间肇事;3.被保险人故意被保险人故意制造道路交通事故。制造道路交通事故。第一部分 交强险实施后理赔的主要
8、变化交强险实施后理赔的主要变化(三)(三)“坚持社会效益坚持社会效益”原则在理赔方面的体现原则在理赔方面的体现理赔时效性要求增强理赔时效性要求增强v接到被保险人或者受害人通知应当接到被保险人或者受害人通知应当立即答复立即答复,告知告知被被保险人或者受害人具体的保险人或者受害人具体的赔偿程序赔偿程序等有关事项。等有关事项。v自收到赔偿申请之日起自收到赔偿申请之日起1日内日内,书面告知书面告知被保险人被保险人需需要提供的要提供的与赔偿有关的与赔偿有关的证明和资料证明和资料。v自收到被保险人提供的证明和资料之日起自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内日内,对,对是否属于保险责任作出是否属于保险责
9、任作出核定核定,并将结果通知被保险人;,并将结果通知被保险人;对不属于保险责任的,应当书面说明理由;对属于保对不属于保险责任的,应当书面说明理由;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内日内,赔偿保险金赔偿保险金。第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化条例第三十八条规定的处罚措施条例第三十八条规定的处罚措施 保险公司违反本条例规定,有下列行为之一的,由保险公司违反本条例规定,有下列行为之一的,由保监会责令改正,处保监会责令改正,处5 5万元以上万元以上3030万元以下万元以下罚款罚款;情节严;情节严重的,可
10、以重的,可以限制业务范围限制业务范围、责令、责令停止接受新业务停止接受新业务或者或者吊吊销销经营保险业务经营保险业务许可证许可证:(六六)拒不履行约定的赔偿保险金义务的;拒不履行约定的赔偿保险金义务的;(七七)未按照规定及时支付或者垫付抢救费用的。未按照规定及时支付或者垫付抢救费用的。第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化透明度、规范性提高透明度、规范性提高v与其他保险业务与其他保险业务分开管理,单独核算分开管理,单独核算“保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务情况进行核查,并向社会公布。情况进行
11、核查,并向社会公布。”v按总体上按总体上不盈利不亏损不盈利不亏损的原则审批保险费率的原则审批保险费率理赔数据质量、未决管理、成本控制要求提高理赔数据质量、未决管理、成本控制要求提高v对成本、费用核算和分摊进行严格管理对成本、费用核算和分摊进行严格管理“保险公司在核算强制责任险业务的损益时,保险公司在核算强制责任险业务的损益时,不得随意挤占不得随意挤占成本、随意分摊费用,成本、随意分摊费用,不得用经营费用挤占赔款性支出。不得用经营费用挤占赔款性支出。”第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化二、交强险与商业保险交叉对理赔的影响二、交强险与商业保险交叉对理赔的影响(一)交强险
12、与商业三者险主要区别(一)交强险与商业三者险主要区别第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化(二)原商业险与(二)原商业险与2006版商业险主要区别版商业险主要区别第一部分 交强险实施后理赔的主要变化交强险实施后理赔的主要变化(三)对理赔工作的影响(三)对理赔工作的影响案件处理复杂性增加案件处理复杂性增加同同一一辆辆被被保保险险机机动动车车,同同一一起起事事故故,既既涉涉及及交交强强险险赔赔偿偿又涉及商业险赔偿,需适用不同的处理原则。又涉及商业险赔偿,需适用不同的处理原则。过过渡渡期期内内,既既处处理理原原商商业业险险赔赔案案,又又处处理理20062006版版商商业业险险
13、赔案,需熟悉两者的区别。赔案,需熟悉两者的区别。工作量增加,成本上升工作量增加,成本上升案件数量增长,小额案件占比上升案件数量增长,小额案件占比上升流转环节增多,可能影响理赔速度流转环节增多,可能影响理赔速度道德风险加大道德风险加大重复索赔重复索赔选择索赔选择索赔 第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务交强险理赔实务规程要点交强险理赔实务规程要点 第一节第一节 接报案和理赔受理接报案和理赔受理第二节第二节 查勘和定损查勘和定损第三节第三节 垫付和追偿垫付和追偿第四节第四节 赔偿处理赔偿处理第五节第五节 支付赔款支付赔款第六节第六节 直接向受
14、害人支付赔款的赔偿处理直接向受害人支付赔款的赔偿处理 第七节第七节 结案和归档结案和归档第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务一、一、接报案和理赔受理接报案和理赔受理(一)接报案(一)接报案 1.1.询问事故情况询问事故情况注意询问注意询问第三方机动车的交强险投保情况第三方机动车的交强险投保情况。包括承保公司、车型、牌。包括承保公司、车型、牌照号码、损失程度等照号码、损失程度等注意查询核对注意查询核对承保信息、理赔信息承保信息、理赔信息,特别注意近期出险、报案情况,特别注意近期出险、报案情况 2.2.告知赔偿程序等有关事项告知赔偿程序等有关事项提示客户提示客户先通过强制保险受偿先通过强
15、制保险受偿提醒被保险人同时向其商业三者险、车损险的承保公司报案。提醒被保险人同时向其商业三者险、车损险的承保公司报案。涉及人员伤亡应告知诊疗和用药标准:涉及人员伤亡应告知诊疗和用药标准:当地基本医疗保险标准当地基本医疗保险标准 3.3.涉及人员伤亡或事故一方没有投保交强险的,应提醒事故涉及人员伤亡或事故一方没有投保交强险的,应提醒事故 当事人立即向当地交通管理部门报案。当事人立即向当地交通管理部门报案。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务(二)理赔受理(二)理赔受理 1.1.收到赔偿申请之日起收到赔偿申请之日起1 1个工作日个工作日内,以内,以索赔须知索赔须知的方式书的方式书面告知被
16、保险人需要提供的有关证明和资料。面告知被保险人需要提供的有关证明和资料。2.自收到被保险人提供的证明和资料之日起自收到被保险人提供的证明和资料之日起5 5个工作日内,核个工作日内,核定保险责任,并将结果定保险责任,并将结果通知被保险人通知被保险人。3.3.与被保险人达成赔偿协议后与被保险人达成赔偿协议后1010个工作日内赔偿保险金。个工作日内赔偿保险金。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务二、查勘和定损二、查勘和定损(一)查勘、定损(一)查勘、定损 1.事事故故各各方方机机动动车车的的保保险险人人在在接接到到客客户户报报案案后后,均均有有责责任任进进行行查勘,对查勘,对受害人受害人的
17、损失进行核定。的损失进行核定。2.事事故故任任何何一一方方的的估估计计损损失失超超过过交交强强险险赔赔偿偿限限额额的的,应应提提醒醒事事故各方当事人依法进行故各方当事人依法进行责任划分责任划分。v损损失失明明显显低低于于交交强强险险赔赔偿偿限限额额、不不涉涉及及人人员员伤伤亡亡的的轻轻微微事事故故,经经我我公公司司查勘,当事人协商一致,可不通过交警定责。查勘,当事人协商一致,可不通过交警定责。v当当事事人人自自行行协协商商处处理理的的交交通通事事故故,应应根根据据协协议议书书内内容容,结结合合当当地地有有关关交交通事故处理法规核实事故责任。通事故处理法规核实事故责任。v“无责任无责任”应由交警
18、认定,或当事人应由交警认定,或当事人依法依法协商确定。协商确定。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务(二)委托代查(二)委托代查 事事故故涉涉及及多多方方保保险险人人,但但存存在在一一方方或或多多方方保保险险人人未未能能进进行行查查勘勘定定损损的的案案件件,未未能能进进行行查查勘勘定定损损的的保保险险人人,可可委委托托其其他他保保险人代为查勘定损。险人代为查勘定损。同业代查的执行方案尚待进一步研究确定同业代查的执行方案尚待进一步研究确定第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务三、垫付和追偿三、垫付和追偿(一)抢救费用垫付的条件(一)抢救费用垫付的条件1.1.符符合合机机动动车车
19、交交通通事事故故责责任任强强制制保保险险条条例例第第二二十十二二条条规规定的情形定的情形v驾驶人驾驶人未取得驾驶资格未取得驾驶资格或者或者醉酒醉酒;v被保险机动车被保险机动车被盗抢期间肇事被盗抢期间肇事;v被保险人故意被保险人故意制造道路交通事故。制造道路交通事故。2.2.接到公安机关交通管理部门的接到公安机关交通管理部门的垫付通知书垫付通知书3.3.受受害害人人必必须须抢抢救救,且且抢抢救救费费用用已已经经发发生生,抢抢救救医医院院提提供供了了抢救抢救费用单据和明细费用单据和明细项目项目 第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务 抢救费用抢救费用:指被保险机动车发生交通事故导致受害人受
20、伤:指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时,医疗机构对时,医疗机构对生命体征不平稳生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险不采取处理措施会产生生命危险,或者导致残疾、器官功能或者导致残疾、器官功能障碍,或者导致病程明显延长障碍,或者导致病程明显延长的受害人,参照国务院卫生主的受害人,参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准,采取本医疗保险标准,采取必要的处理措施必要的处理措施所发生的医疗费用所发生的医疗费用。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理
21、赔实务(二)垫付的标准(二)垫付的标准1.1.交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医国家基本医疗保险标准疗保险标准 2.2.在交强险在交强险医疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付内垫付 3.3.被抢救人数多于一人且在不同医院救治的,按人数进行被抢救人数多于一人且在不同医院救治的,按人数进行均摊;也可以根据医院和交警的意见,在酌情调整。均摊;也可以根据医院和交警的意见,在酌情调整。第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务(三)垫付的流程和方式(三)垫付的流程和方式 1.1.收到交警部门出具的书面
22、垫付通知,及时向医院出具收到交警部门出具的书面垫付通知,及时向医院出具承诺垫付抢救费用担保函承诺垫付抢救费用担保函 2.2.收到医院诊断证明、抢救费用单据和明细,进行审核收到医院诊断证明、抢救费用单据和明细,进行审核 3.3.抢救结束抢救费用已达到医疗费用赔偿限额,及时将垫抢救结束抢救费用已达到医疗费用赔偿限额,及时将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户 4.4.不进行现金垫付不进行现金垫付第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务(四)追偿四)追偿 1.1.垫付后有权向垫付后有权向致害人致害人追偿。追偿。2.2.追偿收入在扣减相关法律费用(诉
23、讼费、律师费、执追偿收入在扣减相关法律费用(诉讼费、律师费、执行费等)、追偿费用后,行费等)、追偿费用后,全额冲减垫付款全额冲减垫付款第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务(五)注意事项:(五)注意事项:v应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用,应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用,不代基金进行垫付。即:不代基金进行垫付。即:抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的;抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的;肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的;肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的;机动车肇事后逃逸的。机动车肇事后逃逸的。第二部分第二部分 交强
24、险理赔实务交强险理赔实务v属于交强险保险责任的,应进行支付属于交强险保险责任的,应进行支付支付标准和支付方式参照有关垫付的规定执行支付标准和支付方式参照有关垫付的规定执行支支付付操操作作与与预预付付赔赔款款相相同同,支支付付后后不不结结案案;垫垫付付后后进进行行结案处理,并进行追偿。结案处理,并进行追偿。被保险人和被保险机动车上人员不属于支付和垫付对象被保险人和被保险机动车上人员不属于支付和垫付对象第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务v垫付案件应了解、核实的情况垫付案件应了解、核实的情况 v承保情况:强制保险承保公司,保险单号码,被保险人承保情况:强制保险承保公司,保险单号码,被保险
25、人v车辆情况:机动车号牌号码,驾驶员姓名车辆情况:机动车号牌号码,驾驶员姓名v事故情况:事故时间,事故地点,事故原因,事故事故情况:事故时间,事故地点,事故原因,事故责任责任v涉涉案案车车辆辆和和人人员员:其其他他涉涉案案机机动动车车号号牌牌号号码码、保保险险情情况况,事故伤亡总人数,事故伤亡总人数,受害人受害人总人数,受害人姓名、抢救情况总人数,受害人姓名、抢救情况v抢救医院名称、抢救医院名称、户名、帐号户名、帐号第二部分第二部分 交强险理赔实务交强险理赔实务四、赔偿处理四、赔偿处理(一)赔偿原则(一)赔偿原则 保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通保险人在交强险责任范围内负责赔
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