48课时第4章金融机构110925stk.pptx

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1、 第四章第四章 金融机构金融机构第一节第一节 金融机构体系金融机构体系 一、金融机构和金融机构体系的含义一、金融机构和金融机构体系的含义 二、金融机构体系的一般构成二、金融机构体系的一般构成第二节第二节 国内金融机构国内金融机构 一、特殊的金融机构一、特殊的金融机构 二、银行类金融机构二、银行类金融机构 三、非银行类金融机构三、非银行类金融机构第三节第三节 国际金融机构国际金融机构 一、全球性国际金融组织一、全球性国际金融组织 二、区域性国际金融组织二、区域性国际金融组织 三、国际清算银行三、国际清算银行 第四章第四章 金融金融机构机构 金融机构是金融市场运行的主导力量。金融机构是专门从事信用

2、活动的中介组织。在现代市场经济中，由于有众多形式的金融机构从事金融信用活动，因此也就形成了一个庞杂的金融机构体系。第一节第一节 金融体系金融体系 由于有多种形式的金融机构从事货币、信贷业务活动，因此就构成了一个金融体系。金金融融体体系系是是指指所所有银行和非银行金融机构形成的系统及其相互关系。有银行和非银行金融机构形成的系统及其相互关系。一、金融机构和金融体系的涵义一、金融机构和金融体系的涵义 二、金融体系的一般构成二、金融体系的一般构成 纵观各国的金融机构体系，一般都是由中央银行、商业银行、专业银行和其他非银行金融机构组成；国际金融机构体系则包括全球性和区域性金融机构。目前我国的金融机构体系

3、是，以中央银行为核心，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的格局。（可参见下图）金融，即资金的融通。金融，即资金的融通。金融活动是通过金融机构的业务活动实现的。金融机构是金融机构是专门从事信用活动的中介组织。专门从事信用活动的中介组织。在当今，金融机构已是金融市场运行的主导力量；是一国资金活动的总枢纽，通过筹集、融通资金，引导资金流向，支持经济发展；是一国调节、管理经济活动的杠杆；是一国经济健康、有序、稳定运行的保证；是联系国民经济各部门的纽带。政府各部门通过金融机构的运作，可以对国民经济各部门产生直接或间接的影响，从而有利于政府意图的实现。特殊金融机构特殊金融机构中央银行中央银行国有控股国

4、有控股 金金融融机机 构构 体体 系系中国农业发展银行中国农业发展银行国家开发银行国家开发银行中国进出口银行中国进出口银行银行类金融机构银行类金融机构中国工商银行中国工商银行ICBCICBC商业银行商业银行股份制股份制中国建设银行中国建设银行CBC CBC 中国农业银行中国农业银行ABC ABC 中国银行中国银行BCBC专业银行专业银行交通、中信实业、光大、交通、中信实业、光大、城商、农商、浦发、深发、城商、农商、浦发、深发、民生、华夏、兴业等银行民生、华夏、兴业等银行政策性银行政策性银行非银行类金融机构非银行类金融机构保险公司保险公司中国人民、中国人寿、中国人民、中国人寿、太平洋、平安等保险

5、公司太平洋、平安等保险公司证券机构证券机构信托投资公司信托投资公司典当行典当行养老金托管机构等养老金托管机构等财务公司财务公司租赁公司租赁公司投资银行投资银行 第二节第二节 国内国内金融机构金融机构 一、特殊的金融机构一、特殊的金融机构中央银行中央银行 中央银行既是银行，又不是银行。中央银行既是银行，又不是银行。（一）中央银行的性质一）中央银行的性质 本质上是一个国家最高的金融管理机构。本质上是一个国家最高的金融管理机构。作为银行，不以盈利为目的，只对金融机构开展金融作为银行，不以盈利为目的，只对金融机构开展金融业务，在整个金融机构体系中处于核心地位。业务，在整个金融机构体系中处于核心地位。世

6、界上最早的中央银行是建于1694年的英国英格兰银行。我国的中央银行是中国人民银行，建立于年月日，是在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。但直到年才真正履行中央银行的职能。它是我国金融体系的核心，享有货币的发行权，是发行的银行；经理国库，因此是国家的银行；作为银行的最后贷款人，又被称为银行的银行。其主要职责与业务，在全国人大年通过的中国人民银行法中都有明确的规定。年通过大的改革调整，撤销原来的按省级行政区划设置的一级分支机构，改为按经济区设置一级分支机构，全国共设九大区行和北京、重庆两个直属营业部，这样，使它更有利于发挥中央银行的职能。（二）中央银行的职能（二）中央银行的职能 1

7、.1.作为国家机构作为国家机构 （1 1）制定并执行货币政策，调节宏观经济。制定并执行货币政策，调节宏观经济。（2 2）依依法法监监管管金金融融机机构构和和金金融融市市场场，维维护护金金融融体体系系的的安全。安全。（3 3）为政府和金融机构服务为政府和金融机构服务 2.2.作为银行作为银行 （1 1）发行的银行。有发行本位币的权力。发行的银行。有发行本位币的权力。（2 2）国国家家的的银银行行。代代理理国国库库；代代表表国国家家与与国国外外金金融融机机构构建立业务关系；对国家提供信贷。建立业务关系；对国家提供信贷。（3 3）银银行行的的银银行行。吸吸收收银银行行的的存存款款；最最终终贷贷款款者

8、者（向向银银行贷款）。行贷款）。二、银行类金融机构二、银行类金融机构 商业银行。商业银行。商业银行是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为目的的金融企业。与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造存款货币，是商业银行最明显的特征。所以，通常人们又称商业银行为存款货币银行。它是当今各国金融机构体系的主体，与其他金融机构相比，它具有二个基本特点：特点：一是业务广泛一是业务广泛，除了主要办理存放款业务之外，还经营证券投资、信托、租赁等多项业务，因而有“金融百货公司”之称；二是能创造存款货币。二是能创造存款货币。由于其机构普遍，业务范围广，能集中巨额资金，因此对经济的影响力大。专业银行。专业

9、银行。专业银行是指专门经营指定业务，提供某些专门性质的金融服务的银行机构。在西方国家，专业银行是与商业银行相并列并具有内在联系的一个概念。专业银行不同于商业银行的主要之点是，专业银行不是那种万能式的、综合性的银行，不是提供多方面服务的银行，而是专门经营某种或是专门经营某种或某几种具体业务的银行。某几种具体业务的银行。专业银行是为适应社会生产力发展的需要而产生的。政策性银行。政策性银行。政策性银行是指在相关的专业性领域或者开发性领域，利用特殊的金融手段，为贯彻国家相关政策而设立的银行。为贯彻国家相关政策而设立的银行。政策性银行与商业银行相比，有共性的一面，即都要对贷款进行严格的审查，贷款要还本付

10、息、周转使用等。但也有三个独特的特点：任务特殊。政策性银行着重于贯彻政策意图，支持国家宏观调控。经营目标特殊。政策银行不以盈利为目标。融资原则特殊。政策性银行不吸收居民储蓄，资金主要来源是财政拨款及其他财政性资金，向金融机构发行债券，向社会发行由财政提供担保的建设债券和经批准在国外发行的债券。国家开发银行。为国家确定的大型投资项目投国家开发银行。为国家确定的大型投资项目投资服务。资服务。农业发展银行。为国家的农产品储备政策服务。农业发展银行。为国家的农产品储备政策服务。国家进出口银行。为贯彻国家进出口政策服务。国家进出口银行。为贯彻国家进出口政策服务。（1 1）特点：）特点：任务特殊。任务特殊

11、。政策性银行着重于贯彻政策意图，支持国家宏观调控。经营目标特殊。经营目标特殊。政策银行不以盈利为目标。融资原则特殊。融资原则特殊。政策性银行不吸收居民储蓄，资金主要来源是财政拨款及其他财政性资金，向金融机构发行债券，向社会发行由财政提供担保的建设债券和经批准在国外发行的债券。（2 2）我国的政策性银行的任务）我国的政策性银行的任务 三、非银行类金融机构三、非银行类金融机构 指除银行以外的金融机构的总称指除银行以外的金融机构的总称，其类别庞杂、名称众多。它们虽不象银行那样办理存、放、汇兑业务，但也以信用方式吸收资金，并投放出去，达到盈利目的。下面介绍几种主要的非银行金融机构：保险公司，以经营保险

12、业务为主的机构。保险公司，以经营保险业务为主的机构。保险公司按业务险种分类有人寿保险公司、财产保险公司、火灾和事故保险公司、存款保险公司等，其中人寿保险公司的规模一般最大。保险公司具有其他金融机构不可替代的重要作用。除了对于某个单位有分散风险、消减损失的职能之外，保险公司在宏观上还有四大功能：一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿；二是聚集资金，支持国民经济发展；三是增强对人类生命财产的安全保障；四是为社会再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。证券机构，是从事证券业务的机构，证券机构，是从事证券业务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司

13、、证券投资咨询公司、基金管理公司、证券评估公司等。它们在证券市场上扮演不同的角色，从事不同的业务，起着不同的作用。例如，证券公司专门替人买卖证券，有时候自己也买卖证券，前者叫经纪业务，后者叫自营业务。证券交易所专门提供买卖证券的设备和场地，方便大家随时随地买卖证券。登记结算公司则为买卖双方提供股票过户、资金清算服务。这三类机构是证券市场的主要机构，它们各司其职，共同支撑证券市场的日常运作。3 3信托投资公司，是专门办理信托业务和信托投资业信托投资公司，是专门办理信托业务和信托投资业务的机构务的机构。信托投资公司的活动方式通常是发行股票和债券筹集本公司的资金并用以购入其他公司的股票、债券；再以购

14、入这种证券作担保，增发新的投资信托证券。其经营内容主要是代人理财，包括信托存、贷款；养老金信托；有价证券信托；公益事业信托等。4 4租租赁赁公公司司，是是通通过过融融物物的的形形式式起起融融资资作作用用的的机机构构。租赁公司的租赁业务范围很广，涉及到各个领域，从单机设备到成套设备。从生产资料到工业产权以及工商业设施，甚至连办公用具也采用租赁形式。这是一种节约固定资本投资，加速资金周转的融资形式。目前西方大部分国家都成立了租赁公司。5 5财务公司财务公司,指经营部分银行业务的非银行性金融机指经营部分银行业务的非银行性金融机构构。它们有的专门经营抵押放款业务；有的依靠吸收大额定期存款作为贷款或投资

15、的资金来源；有的专门经营耐用消费品的租购或分期付款销货业务。在当代，西方国家财务公司的业务面正逐步扩大，有的还兼营外汇、联合贷款、包销证券、不动产抵押、财务及投资咨询服务等。财务公司诞生于世纪的法国，其后美、英等国也开始开办。我国目前的财务公司主要是企业集团财务公司(简称财务公司)，是一种新型的以融通企业集团内部各个成员企业单位之间资金为主的非银行金融企业，其性质与西方国家的财务公司截然不同。它是我国近年来金融体制改革深化的产物，主要是办理企业集团内部存款、贷款、投资等金融业务的金融机构，具有法人地位。年，我国第一家财务公司在深圳成立。按我国有关法规，企业财务公司不得从企业集团之外吸收存款，也

16、不得对非集团单位和个人发放贷款；不得在境内买卖或代理买卖股票，在境外从事外汇及有价证券交易的，须经中国人民银行另行审批。为了更好发挥财务公司的作用，要对财务公司重新予以定位，规范其运作。6 6典当行。典当行。典当关系的实质是以质押为条件的货币借贷。典当行是以实物占有权转移的形式提供临时性质押贷款的机构。典当行是一种特殊金融企业，它不从事信用放款，也不从事货币兑换和汇兑，因此，它不同于信用社和银行。它不进行投资，也不进行中介活动，因此，又不同于信托投资公司、租赁公司等非银行类金融机构。典当业务涉及当物的鉴定、收存和管理及对死当物品的处理。养老金托管机构。养老金托管机构。通常由政府或私人企业为其雇

17、员所办，并由私人雇主经营。它通过雇主或者雇员交纳退休基金，然后将这些积累的基金用于政府公债、公司债券和股票投资，或者用于不动产抵押放款等。雇员退休后可享受一次付清的退休金或按月支付的养老金。我国目前还没有专门的这种组织，养老金的收与支由社会保险局统一管理。第三节第三节 国际金融机构体系国际金融机构体系 国际金融机构，又可叫国际金融组织，凡从事国际融资事务的协调和管理，为稳定和发展世界经济而进行国际金融业务的超国家的组织，都属于国际金融组织。国际金融组织一般以银行的形式出现，也有一些以基金、协会、公司等命名的。总体可将它们划分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构两大类。一、全球性国际金融组织

18、一、全球性国际金融组织 现存的全球性国际金融机构都是在二战后建立起来的。二战后，为了建立一个稳定的国际货币体系和为各国的经济复兴提供金融支持，在美、英等国的积极策划下，建立了国际货币的布雷顿森林体系，与之相应成立了两个全球性金融机构组织，即国际货币基金组织和世界银行集闭。(一一)国际货币基金组织（国际货币基金组织（International Money FoundInternational Money Found）建立和宗旨。国际货币基金组织，是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的政府间的国际金融机构。它成立于1946年3月，19747年11月15日成为联合国的一个专门机构，

19、总部设在美国华盛顿。创建之初只有39个成员国，1995年已增至1788个国家和地区。中国是该组织的创始国之一，但新中国成立后，由于少数国家的阻挠被排斥在外，直至1980年4月才恢复合法席位。国际货币基金组织的宗旨是：共同研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；便利国际贸易的扩大和平衡发展，协助会员国克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率，避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。联合国联合国UNUN 国际货币基金组织国际货币基金组织IMF IMF 世界银行世界银行WBWB (二二)世界银行集团（世界银行集团（World BankWorld Bank）国际复兴开发银行（国际复

20、兴开发银行（IBRDIBRD）、国际开发协会和国际金融）、国际开发协会和国际金融公司，三者合称世界银行集团。公司，三者合称世界银行集团。它们实质上是三块牌子一个班子：这三个机构的职能虽各不相同，法律和财务上也相互独立，但国际开发银行和国际金融公司的总经理、副总经理均由世界银行行长、副行长兼任，其办事机构的部门负责人也由世界银行相应部门的负责人兼任。世界银行与国际货币基金组织同时产生，属联合国的专门机构，其成员国必须是国际货币基金组织的成员，1980年5月才恢复中国的合法席位。世界银行的宗旨和主要任务：促进生产事业的投资，以协助成员国的复兴与建设；鼓励不发达国家生产与资源的开发；促进国际贸易长期

21、均衡的增长以及维持国际收支的平衡等。二、区域性国际金融组织二、区域性国际金融组织 从1957年到70年代，世界各国和地区为促进本地区经济发展，同时也为抵制个别大国对国际金融事务的控制，通过互助合作方式，建立起区域性国际金融机构，包括亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行、阿拉伯货币基金组织、伊斯兰银行、西非发展银行、欧洲投资银行、国际经济合作银行、国际投资银行等。影响较大的区域性国际金融机构主要有：（一）亚洲开发银行（一）亚洲开发银行它是仅次于世界银行的第二大开发性金融机构。1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办，总部设在菲律宾首都马尼拉，是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发性银行机构

22、。现有成员国47个（亚洲地区个，非亚洲地区个）。我国于1986年加入该行，目前我国仅次于日本和美国为第三大出资国。它的宗旨是鼓励政府和私人在亚洲和太平洋地区投资，通过提供项目贷款和技术援助，促进和加强亚洲和太平洋地区发展中国家、地区经济的发展与合作。组织机构是由理事会、执行董事会、行长组成。其资金来源有两类：一是普通基金，主要由会员国认缴的股本、来自国际金融市场及各国政府的借款和捐款构成；二是特别基金，包括亚洲开发基金、技术援助特别基金、日本特别基金。（二）非洲开发银行（二）非洲开发银行 成立于1964年9月，总部设在科特地瓦首都阿比让，除南非外，非洲国家全部参加，还有非洲以外的若干国家参加。

23、其资金来源与亚洲开发银行类似，主要是成员国认缴的股本。其贷款业务由普通贷款和特种贷款组成，主要用于项日建设或结构调整、政策调整等方面。特种贷款条件优惠，期限最长达50年，不计利息。我国于1986年5月加入该行，这有利于我国与非洲国家的经济技术合作。（三）泛美开发银行（三）泛美开发银行 成立于1959年4月，总部设在美国华盛顿。它是由美洲和美洲以外的国家联合组成，其资金来源于成员国认缴的股本和银行借款，主要业务是向会员国提供普通贷款和“特别业务基金贷款”。三、国际清算银行三、国际清算银行 国际清算银行从其形成而言，应属区域性国际金融机构。但发展至今日，无论是加入的国家，还是其职责范围，都已呈现全

24、球性特点，因此称它为全球性国际金融机构也不过分。它是西方主要发达国家和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月，是最早的国际金融机构，总部设在瑞士巴塞尔。初建的目的是为处理第一次世界大战后德国赔款的支付和解决协约国之间的债务清算问题。国际货币基金组织成立后，它主要办理国际清算，接受各国中央银行存款并代理买卖黄金、外汇和有价证券，办理国库券和其他债券的贴现、再贴现等；此外还负责推动金融监管的国际合作，制定国际统一的银行监管标准，协调各成员中央银行的关系，故有“央行的央行央行的央行”之称。目前参加该行的中央银行有多个国家的中央银行。中国人民银行已于1996年9月加入该行，这有利于我国

25、与中央银行与国际清算银行及各国中央银行的合作。国际清算银行的最高权力机构是股东大会，股东大会每年举行一次，由认购该行股票的各国中央银行派代表参加。而实际领导机构是董事会，下设经理部、银行部、货币经济部、秘书处和法律处。该行领导下的常设机构是巴塞尔监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。该委员会签署的巴塞尔协议和有效银行监管的核心原则等重要文件，成为国际上统一的权威性银行监督管理协议。四、国际金融机构的作用四、国际金融机构的作用 在当今全球经济一体化的发展趋势中，国际金融机构在稳定国际金融、降低国际金融风险，加强国际金融监管等方面的作用越来越突出。(一一)维护汇率稳定维护汇率稳定 建立国际金融机

26、构的目标之一是建立一个稳定的汇率制度。为此，各国际金融机构特别是国际货币基金组织在汇率安排和监督方面做出了努力。（二（二)进行行业协调进行行业协调 所谓行业协调是指对金融业国际业务进行规范、监管、协调。国际金融机构体系中，各金融机构都具有这种作用，其中特别突出的是国际清算银行及其领导下的巴塞尔委员会。(三三)调节国际收支平衡调节国际收支平衡 国际金融机构主要通过提供短期贷款，缓解成员国暂时的国际收支逆差；提供长期贷款以促进经济长足发展，其中不乏期限长、利率低的优惠贷款及无偿性援助贷款。复习思考题复习思考题1.1.什么是金融机构和金融机构体系？什么是金融机构和金融机构体系？2.2.为什么说中央银

27、行是特殊的金融机构？为什么说中央银行是特殊的金融机构？3.3.银行类金融机构主要由哪些机构构成？银行类金融机构主要由哪些机构构成？4.4.非银行类金融机构主要由哪些机构构成？非银行类金融机构主要由哪些机构构成？5.5.政策性银行有什么特点？我国目前主要有哪些政策政策性银行有什么特点？我国目前主要有哪些政策性银行？性银行？6.6.全球性国际金融组织有哪些？全球性国际金融组织有哪些？(四四)积极防范并解救国际金融危机积极防范并解救国际金融危机 从20世纪60年代以来的历次金融危机中，国际金融机构体系总是积极协助危机涉及国家，采取一系列救援措施。如提供紧急贷款、给予一定的资金援助；制定协调办法，进行

28、国际借贷总安排；召集权威人士拟定改革方案等等。这些措施，为解决困难和缓解危机做出了贡献。中国部分银行的搞笑英文缩写中国部分银行的搞笑英文缩写 柜员甲：柜员甲：“存不存？存不存？”顾客：顾客：“不存！不存！”柜员甲：柜员甲：“啊？不存？啊？不存？”柜员乙：柜员乙：“爱存不存！爱存不存！”柜员丙：柜员丙：“存点吧！存点吧！”顾客：顾客：“存一百！存一百！”柜员丁：柜员丁：“白存，存不！白存，存不！”顾客：顾客：“还是不存。还是不存。”（中国建设银行（中国建设银行CBCCBC）（中国银行（中国银行BCBC）（中国农业银行中国农业银行ABCABC）（中国工商银行（中国工商银行ICBCICBC）（国家开发银行（国家开发银行CDBCDB）（兴业银行（兴业银行CIBCIB）（北京商业银行（北京商业银行BCCBBCCB）（汇丰银行（汇丰银行HSBCHSBC）谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH