如何走出投资交易行为的误区培训资料gorr.pptx
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1、别做正常的傻瓜别做正常的傻瓜避免正常人的错误,成为超凡的决策者!2前言前言“你正常吗?也许是的。你理性吗?也许也是的。你知道吗,“正常”的决策者往往做着“正常”的决策。这些“正常”的决策在大部分人的许多决策中都会出现,包括购物、投资、用人、择偶、送礼等。”这些决策中有很多误区被正常人熟视无睹,理解这些误区就能理解为什么大部分人都是芸芸众生,为什么正常人意味着庸庸碌碌。目录 心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响 交易偏见交易偏见 沉没成本误区沉没成本误区 过于自信过于自信 适应性偏见适应性偏见 风险决策风险决策4心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响-1 心里帐户的定义:个人和家庭在进行评
2、估、追溯经济活动时有一系列认知上认知上的反应。通俗来说就是人的头脑里有一种心里帐户(mental accounting),人们把客观等价的支出或者收益在心里上却划分到了不同的心里上却划分到了不同的帐户中。帐户中。心里帐户的存在影响着人们以不同的态度对待不同的支出和收益,从而做出不同的决策和行为。日常生活中大多数的经济决策都会受到心里帐户心里帐户的影响。问题:10元等于两个5元吗?5心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响-2测试题1:一次你去澳门承接一个项目,经过几个月的努力,项目终于做成功了,你也因此得到了10万元奖金。这时澳门的朋友对你说,你难得来一次澳门,不去赌场体验一下,太可惜了。他邀
3、请你一同去澳门赌场玩二十一点,请问你会去吗?请选择你的决定:去 不去测试题2:你去澳门旅游的时候,运气特别好,在澳门的赛马场赌博赢得了10万元。此时你在澳门的朋友约你去附近的赌场玩二十一点,请问你会去吗?请做出你的选择:去 不去6心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响-3在第二种情况下,你是不是更倾向与赌一把呢?把这两道题结合起来讲,它们其实是完全等价的。同样是10万元钱,理性的说钱本身没有差别,但是由于这两笔钱一个是通过自身努力辛辛苦苦挣来的,一个是幸运垂青赢来的,你对待它们的态度就有了天壤之别。这就是心里帐户所带来的误区。在人们心里,会把辛苦赚来的钱、靠运气赢来的钱和意外获得的钱,放在不
4、同的心里帐户中。7心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响-4测试题3:无锡体育馆举办“同一首歌”,你是一个歌迷,周杰伦、王力宏会参加演出,门票1000元,你期待已久,并早早买好了门票。今晚吃完晚饭,正兴冲冲的出门,却发现票不见了。你找遍了所有可能的地方,还是一无所获,你寻思着一定是在路上丢了。着急的你想要听这场演唱会只能再掏一次腰包了。你做着激烈的思想斗争,该不该去再花1000元买票呢?请选出你的决定:买 不买测试题4:同样是一场你梦寐以求的演唱会“同一首歌”,周杰伦、王力宏会参加演出,门票1000元,你打定主意一定要去听,票价是1000。你打算到了现场再买票。刚要从家里出门时,你发现自己把
5、刚买的一张价值1000元的电话卡丢了。此时此刻,你还会不会花1000元去买这场演唱会的入场卷?请选出你的决定:买 不买8 根据试验调查,80%人在第一种情况下都会选择不再去音乐厅购买门票;而在第二种情况下他们选择仍旧去音乐厅欣赏音乐会。你的选择是不是和他们一样呢?客观地讲,两种情况下都是损失1000元,但是对正常人的心理影响却不相同。为什么1000元不等于1000元呢?关键在于正常人心中都存在心理帐户。同样都是钱,但是被细分到了不同的帐户,因此对待不同帐户里的钱的态度也不一样。看音乐会的钱就被一般人纳入了娱乐帐户,充值卡的钱则纳入了通信帐户。第一种情况下你损失了娱乐帐户,通常不再愿意再从该帐户
6、中提钱;第二种情况下你损失了通信帐户,但是你会以为这和娱乐帐户无关。所以问题不在于两个问题的答案如何,关键在于理性的人选择一致的答案,平等对待每一元钱。但是,正常的傻瓜把钱分到不同的帐户里区别对待。解决方案:在行为决策学看来,对策就是“换位法”,因为发现陷阱才是更重要的问题。如果你发现自己在某些方面原来就是一个正常的傻瓜,你就能够通过“换位法”把自己解救出来。心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响-5目录 心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响 交易偏见交易偏见 沉没成本误区沉没成本误区 过于自信过于自信 适应性偏见适应性偏见 风险决策风险决策10 交易偏见交易偏见-1交易偏见有两种:一种
7、是合算偏见。所谓合算偏见就是我们觉得买某件东西是“非常合算的”好像占了不少商家的便宜一样。另一种是比例偏见。所谓比例偏见就是忽视大宗交易中百分之零点几的折扣,而对其他小产品几块钱的折扣非常在意。问题:你买过没用的东西吗?11测试题1:冬天即将来临,正常的人和爱人打算买一套羊绒被。他们知道商场里有三种款式可供选择:普通双人被、豪华双人被和超豪华双人被,价格分别是:450元,550元,650元。他们打算买豪华双人被,这种款式的被子无论尺寸还是厚度对他们而言都是最合适的。周末,当他们到了商场,意外的发现这个星期羊绒被都在做促销活动,所有款式的羊绒被售价一律为400元。面临这样的选择,你会买哪种被子?
8、请做出选择。买 不买 交易偏见交易偏见-2结果:本打算购买豪华双人被的,正常人一看这样的促销活动就不由改变了主意。买豪华双人被折扣为150元;而超豪华双人被的折扣为250元,多合算呀。实际上,正常人几天后发现,超豪华双人被很难打理,被子的边缘总是耷拉在床角;每天早上起来,超大的被角都是拖到地上,为此他们不得不经常换洗被套。过了几个月他们就后悔了。我们在买东西的时候更应该考虑这个东西是不是我们自己所需要的,而不是这个东西到底到底有多合算。12测试题2:假设某天你在商店A看到一个100元的闹钟,你当时正缺一个闹钟,觉得这个式样以及功能很不错,适合你的口味。正当你打算付款的时候,一个好朋友碰巧路过,
9、他/她知道你要买这个闹钟后告诉你,他刚从不远处的B商店过来,在那里这款完全相同的闹钟正在搞促销活动,售价为60元,6折优惠。你知道从A商店到B商店步行需要20分钟,此时你会不会掉头去B商店购买呢?请做出你的选择。买 不买 交易偏见交易偏见-3测试题3:假如又有一天,你在C商店看到一款心仪已久的名表,售价为6600元。正当你打算付款的时候,一个好朋友碰巧路过,他/她知道你要买这款手表后告诉你,他刚从不远处的D商店过来,在那里这款完全相同的手表,售价为6550元。你知道从C商店到D商店步行也需要20分钟,此时你会不会去D商店购买呢?请做出你的选择。买 不买13根据奚恺元教授的调查,大多数人即超过8
10、0%的正常人,在第一种情况下,更愿意花20分钟步行去购买闹钟,节省下来40元钱。而在第二种情况下,花20分钟路程去买一块从6600元降到6550元的名表,就不是兴致勃勃了。仔细想想这两种情况,同样花费20分钟:从A到B,可以节省40元钱,从C到D可以节省50元。花费同样的时间和精力,为什么会多省10元钱,而大多数正常人都不会选择去节省50元钱呢?大多数人往往会受到比例的影响,过多地注重小处的节俭,对于大处比例的节俭却视而不见。解决方案:在做决策时不应该受到成本和收益之外的因素影响,许多参考价都与决策无关,不要被它们蒙住了双眼。切不可仅仅关注相对收益而忽视了实际上更重要的绝对收益。只有权衡绝对收
11、益和绝对成本,才能得到理性的决策依据。交易偏见交易偏见-4目录目录 心里帐户对行为的影响心里帐户对行为的影响 交易偏见交易偏见 沉没成本误区沉没成本误区 过于自信过于自信 适应性偏见适应性偏见 风险决策风险决策15沉没成本误区沉没成本误区-1沉没成本误区(sunk cost fallacy)定义:人们在做决策的时候,不仅看这件事情对自己有没有好处,而且也看过去是不是已经在这件事情上有过投入。这种已经发生且不可回收的支出,如时间、精力、金钱等称为沉没成本(sunk cost)。问题:坚持到底一定是胜利吗?16沉没成本误区沉没成本误区-2测试题1:为了奖励员工一年的辛苦,临近年末,单位发给员工每人
12、一张音乐会门票。位置排在中间,价值800元。喜欢听音乐会的你,拿到票十分开心。可惜天公不作美,在音乐会的那天忽然来了暴风雪,导致路面积雪,所有的公共交通工具都暂停使用,但是音乐会照常进行。如果你要去,只能冒着严寒徒步30分钟去音乐厅。请问你会不会去听这场音乐会?请做出选择:买 不买测试题2:同样一场你很感兴趣的音乐会,同样碰到了难得一遇的暴风雪导致交通瘫痪。你自己排队花800元钱买的票,你会不会冒着风雪步行30分钟去听音乐会?请做出你的选择:买 不买17同样遇到了上面的情况,你会去听音乐会吗?是不是在两种情况下答案不一样?我们多半会在第二种情况下忍受暴风雪去听音乐会对吗?这实际上也是心理账户的
13、影响。我们因为自己付出了一笔钱,所以会去听音乐会,这种情况称之为“沉没成本误区”。即人们在做决策的时候,不仅看这件事情对自己有没有好处,而且也看过去是不是已经在这件事情上有过投入。我们去不去听音乐会不应该受到这个已经支持的成本的影响,而是应该看听音乐会带来的快乐是不是比忍受在暴风雪中走一个小时的痛苦要多,即过去的成本不应该影响现在的决定。过去的已经成为无法挽回的事情,而应该从现在出发根据实际需要做出决定。沉没成本误区沉没成本误区-318沉没成本误区沉没成本误区-4测试题3:正常人有一个7岁的女儿。现在很多家长都喜欢孩子懂音乐,会弹奏一种乐器,这样既能陶冶情操,还能开发智力,正常人就是这样的典型
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