对外经贸大学XXXX货币银行学课件1dgma.pptx

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1、1 第一章货币与货币制度 结构：一、货币定义二、货币形式的演变三、货币层次的划分四、货币职能五、货币制度2货币的涵义一、什么是货币 概念：在经济学家看来，货币是在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体 特征：（一）价值稳定性（Stability of value）（二）普遍接受性(General Acceptability)（三）可分割性（Divisibility）（四）易于辨认和携带（五）供给富于弹性（Elastic Supply）金银退出历史舞台的原因，就是供给缺乏弹性3二、货币与其他概念的区别（一）货币与通货 经济学家所说的货币，除了通货外，主要是指以支票、本票、汇票等形式表现的

2、对于货物、劳务等所具有的权利（二）货币与财富 货币并不就是社会财富本身，贵金属币材只是社会财富的一部分（三）货币与收入 收入是货币的流量概念，而货币是某一时点的货币余额（四）货币与流动性 流动性的定义货币的涵义4货币形式的演变一、商品货币实物货币 最早的支付手段是具有内在价值的商品货币，是货币最古老的形态。中国最早的货币是“贝”；世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。金银是最主要的商品货币5货币形式的演变二、金属货币一是称量货币（如。中国的元宝）；二是铸币；其中，金属铸币流通了几千年，直到20世纪中期，在世界上才基本成为货

3、币的历史形态。铸币的定义：铸币是由国家铸造的印有国家符号的标明其重量和成色的金属货币。金属作为币材的优点：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。6货币形式的演变三、信用货币纸币 信用货币是指面值高于其实质的货币；它只是一种信用凭证，依靠银行信用和政府信用流通，属于银行和政府的负债：银行发行的银行券；国库发行的纸币 包括不兑现的银行券及硬辅币7货币形式的演变 四、存款货币支票它是信用货币的一种，是账簿上的货币支票是银行的存款客户命令银行从本人账户转到指定人的账户的一种工具，不具有政府担保性，不是最后的支付手段。优点:避免丢失和损坏的风险 运送便利，减少运输成本 实收实支，避免

4、找零的麻烦 经收款人收讫后可在一定范围内流通8货币形式的演变五、电子货币 用电脑储存和转移的资金称为“电子货币”；或者称为“以电磁信号为载体的货币”；（1）借记卡（2）贷记卡（3）储值卡（4）电子钱包 电子钱包是一种在Internet上购买商品时使用的电子货币。使用时，客户需要在与Internet连接的银行开立自己的账户，之后电子钱包就转移到了客户的个人电脑上。当客户在网上购物时，电子钱包会自动将货币金额从客户的电脑上转移到商户的电脑上。9（5）电子支票（Electronic Checks）允许网上购物者直接通过Internet签发支票而不是一张纸制的支票。顾客使用个人电脑书写一张支票，然后发

5、送给交易对手，后者再将之发送给它的银行。一旦接受行检验该支票的有效性后，资金就会从签发支票者的银行账户划拨到接受者的银行账户。以上过程都是通过Internet进行的，因而相对纸制支票而言更加快捷方便。据专家估计，这种电子支票的成本还不到纸制支票的三分之一。10货币的度量一、货币层次划分的依据 货币层次的划分指货币存量（货币供应量）的划分依据：不同资产的流动性（Liquidity）流动性是指将某种资产转化为现实购买力的便利性。流动性的大小取决于：将其转换为现实购买力所需的时间或难易程度买卖资产的交易成本及转换成现实购买力的机会成本。交易成本与机会成本越大，资产的流动性就越小11货币的度量二、货币

6、层次的一般划分1.第一层次：狭义货币 M1=C+D C(Currency)指流通中的通货，包括硬币和纸币 D（Demand Deposits）表示活期存款，指可以签发支票的存款类别。M1是狭义货币供给量，是央行调控的主要目标之一2.第二层次：广义货币 M2=M1+S+T S（Savings）表示银行储蓄存款 T（Time Deposits）表示定期存款，一般是指有利息的短期存款 M1和M2的差额称为“准货币”3.第三层次：M3=M2+Dn Dn(Non-bank Financial Institutions deposits)表示非银行金融机构的存款4.第四层次：M4=M3+L L指银行和非银

7、行金融机构以外的所有的短期信用工具。12货币的度量三、我国货币层次口径的划分：MO=流通中现金 M1=MO+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用类存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单 特别注意：中国的“活期存款”由于居民的活期存款基本不能开立支票只是指企业部分的活期存款，而美国的“活期存款”还包括居民的活期存款。将居民的活期存款包括在M2之中。13货币的职能货币的四个基本职能价值尺度、交易媒介、支付手段、价值贮藏结果：1.赋予交易对象以价格形态；2.作为购买和支付的手段；3.作为积

8、累和保存价值的手段。14价值尺度价值尺度（Unit of Account）是指货币作为衡量和表现其他商品和劳务价值的工具。此时的货币是观念上的货币贡献：减少价格数目，大大降低交易成本：物物交易下的交易价格数目：货币出现后，N种商品，N种价格 基本概念（1）价格是价值的货币表现；货币“购买力”基本是指对商品、服务的“购买力”。货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。（2）货币单位是指货币的值。任何价格，都是货币单位的倍数；15货币单位的“值”：金属铸币时的“值”：含金量 没有金流通的值：“金平价”黄金非货币化之后的货币“值”：购买力货币单位的“名”：一般规律：（国名）（货币单位名）中国货币的特

9、殊叫法：“法”币；“人民”币 货币单位的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的“两”，英国的“镑”。16交易媒介 交易媒介（Medium of Exchange），又称流通手段是指货币以通货或支票的形式在商品和劳务的支付中充当交易的手段.此时的货币是正在流通着的、现实的货币 贡献：克服了物物交换下的“需求的双重巧合”的弊端；节省了交易时间，促进了经济效率的提高；使纸币出现成为可能问题：经济危机17支付手段支付手段（Standard of Deferred Payment）是指在以延期付款形式买卖商品时，货币作为债务清偿的工具。货币执行支付手段时的特点：（1）商品和货币不再同时存在于交换过

10、程的两极上，货币作为价值形式独立存在（2）作为支付手段的货币更多地反映债权债务关系（3）货币作支付手段使生产者活动余地更大（4）社会再生产过程有可能发生中断支付手段的范围：大宗交易 财政、信贷收支 工资、佣金、房租、水电费等18价值储藏价值储藏（Store of Value）是指货币充当购买力储藏的工具。价值储藏的方法：（1）货币储藏（2）商品储藏（3）有价证券储藏 在所有价值储藏形式中，货币作为一般购买力的代表，流动性最高，即使它不是最具吸引力的价值储藏手段，人们仍愿意持有部分货币，以货币形式储藏财富和价值。19货币制度一、货币制度的构成 货币制度是一国为了适应经济发展的需要，以法律或法令形

11、式对货币的发行和流通所作的一系列规定1.规定本位货币材料 本位货币是一国货币制度规定的标准货币，是一国法定的计价、结算货币，是该国基本通货。本位币的最小规格是一个货币单位。独有性质：无限法偿资格；最后的支付手段 货币制度的名称，一般取其本位币币材的名称，如金本位制度等20货币制度2.规定货币单位 规定货币单位的名称 规定货币单位的值3.规定流通中货币的种类 除本币外，还有辅币，即本位货币单位以下的小面额货币，其实际价值低于名义价值；如美元的辅币面值为1%，叫“分”；英镑的辅币面值过去很独特，其中，1/20的叫“先令”，1/240的叫“便士”，现在改为统一的1%面值，叫“新便士”。4.对货币法定

12、支付能力的规定 无限法偿：法律规定的无限制偿付能力。即无论用于何种支付，无论支付数额多大,对方均不得拒绝接收。有限法偿：在一次支付中有限额规定，超额时对方可以拒绝接受21货币制度5.规定货币铸造发行的流通程序 货币铸造发行的流通程序，主要分为金属货币的自由铸造和限制铸造、信用货币的分散发行和集中垄断发行6.货币发行准备制度的规定 货币发行准备制度，是为约束货币发行规模、维护货币信用而制定的，要求货币发行时必须以某种金属或资产作为发行准备金22货币制度二、货币制度的类型及其演变银本位制金银复本位制平行本位制、双本位制、跛行本位制金本位制 金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制不兑现的纸币本位制23

13、银本位制 以一定量的白银作为本位币的一种货币制度，分为银币本位、银块本位和银汇兑本位，是最早的货币制度之一。银本位制从16世纪以后开始盛行，但作为一种独立的货币制度存在于些国家的时间并不长，且实行的范围并不广。我国用白银作为货币的时间很长，唐宋时期白银已普遍流通，宋仁宗景佑年间（1034-1037年）银锭正式取得货币地位。金、元、明时期确立了银两制度，白银是法定的主币。清宣统二年（1910年）4月政府颁布了币制则例，宣布实行银本位制，实际是银圆和银两并行。1933年4月国民党政府“废两改元”，颁布银本位铸造条例，1935年11月实行法币改革，在我国废止了银本位制。24金银复本位制同时以黄金、白

14、银为币材，铸造两种本位货币同时流通使用的货币制度，经历了平行本位制、双本位制和跛行本位制的演变。1、平行本位制 平行本位制的特点是：金币和银币都是一国的本位货币 二者都具有无限法偿资格 二者都可以自由铸造和融化 金币和银币间的交换比率完全由市场机制决定，不为人为力量控制 平行本位制的缺点：金币和银币的交换比率随金币与银币市场价格变化而变化，如果各国金银比价不同，则金币流向金价高的国家，该国变为金本位制；反之白银流向银价高的国家，该国成为银本位制，平行本位制最终解体252.双本位制与劣币逐良币现象 特点：金币和银币都是一国的本位货币 二者都具有无限法偿资格 二者都可以自由铸造和融化 金币和银币间

15、的交换比率由法律规定 双本位制的矫正作用：在双本位制下，可以使金银的市场比价与金银的法定比价保持一致，从而稳定货币的价值标准，并使国与国之间的汇率保持稳定26劣币驱逐良币现象 劣币驱逐良币现象-格雷欣法则（Greshams law）：在双本位制中，当黄金与白银的法定比价与市场价格不一致时，市场价格高于法定比价的金属货币(称为良币)在流通中的数量会减少，而市场价格低于法定比价的金属货币(称为劣 币)在流通中的数量会增加。这一现象称为劣币驱逐良币现象。结果，市场上劣币充斥，良币敛迹，引起经济混乱。因此，在双本位制下，虽然金币和银币都是本位币，但实际上只有一种货币发挥本位币的作用。双本位制是一种不稳

16、定的货币制度。27 3、跛行本位制 特点：金币和银币都是一国的本位货币 二者都具有无限法偿资格 只有金币可以自由铸造，银币不得自由铸造 金币和银币间的交换比率由法律规定 它是从复本位制向金本位制过渡时出现的一种中特殊货币制度。由于法定使用银币向金币过渡中，先是银币多金币少，后是金币多银币少，类似跛行者的一足短、一足长的现象。28金本位制金本位制包括：金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制 从英国1813 年首先确立金本位一直到1930年左右，世界上大多数国家都经历过金本位制。29金本位制-金铸币本位制 特点：金币可以自由铸造 辅币和银行券可以自由兑换成金币 黄金可以自由输出入国境 金平价：金币本

17、位制的国家之间，两国主币法定含金量的比值，即法定比价，通称“金平价”。在金本位制下，只要各国保证黄金的自由输出入，汇率就基本固定，这意味着各国不能实行其独立的货币政策 金本位制-金铸币本位制 黄金输入点 金平价减去黄金运送费 黄金输出点 金平价加上黄金运送费 美国商人从英国进口货物100 英镑，需要500 美元购买100 英镑结算，如果英镑汇率超过5 美元加上黄金运输费用，则该美国商人会选择购买黄金运送到英国进行支付3031金本位制-金块本位制金块本位制又称生金本位制，是指没有金币的铸造与流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通。特点：（1）不铸造金币，没有金币流通，国内只有纸币、银行券、

18、辅币等流通；（2）银行券只有在一定条件下才能兑换金块。又称“富人本位制”：人们兑换黄金的条件是要求兑换的金量达到一定的最低数量，方能按照货币的含金量来兑换到金块。这个数量往往规定得很高，使小额的货币量不能兑换。这可使在流通中的金量得以缩减，节约黄金的使用。32金本位制-金汇兑本位制金汇兑本位制又称“虚金本位制”，是实行银行券流通，只准以外汇间接兑换黄金的货币制度。特点：国内没有金币流通，但将本国货币依附于实行金本位制国家的本位币(如英镑、美元或法郎）；同时将黄金外汇储备存放在该国的货币制度33信用货币制度 资本主义周期性经济危机，特别是19291933年的世界经济危机，使资本主义经济发生重创。

19、严重的经济危机冲击了货币制度，各国纷纷放弃金本位制，转而实行不兑现的信用货币制度。不兑现的信用货币制度，也称管理通货制度，是一种不能兑现黄金、取消黄金保证、凭借国家信用、通过信用渠道发行和流通的纸币制度。基本特征：在流通中执行货币职能的是纸币和银行存款。各国货币规定的含金量仅是名义的，不能按此单位兑换黄金。黄金不再是一国货币发行的准备。34人民币制度 人民币是由中国人民银行于1948年12月1日发行的，这是新中国货币制度的开端。人民币制度是通过统一各解放区货币、禁止金银外币流通、收兑国民党政府发行的各种货币而确立下来的 由于人民币是在恶性通货膨胀的背景下发行的，并在最初的1年多时间里还是弥补巨

20、额财政赤字的手段，因而在面额上也反映出这一点，如1950年流通的钞票最小面额是50元券，最大面额是50万元券。随着新中国经济建设的恢复发展和物价的稳定，为了便利商品流通和货币流通，1955年3月1日发行了新人民币，按1：10000的比例无限制、无差别地收兑了全部旧币，并同时建立了主辅币制度，这个格局一直保持到现在。35人民币制度 目前，流通中的人民币主币有1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元7种券别，辅币为1、2、5分和1、2、5角6种券别。人民币的符号为“”，取人民币单位“元”字的汉语拼音“YUAN”的第一字母Y加两横，读音同“元”。我国现行货币制度的主要内容-货币的名称是人民币-人民币是我国惟一合法的货币-统一管理黄金和外汇储备-统一管理人民币对外国货币的汇率-人民币的发行按照经济发行