建筑工程风险管理概述bqrt.ppt

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1、 风 险 管 理主要内容 1.1.风风 险险 管管 理理 的的 内内 涵涵 2.2.风风 险险 管管 理理 与与 工工 程程 保保 险险 的的 关关 系系.3.3.促进风促进风 险险 管管 理理 事事业发展业发展 的的 思考思考风 险 量风险管理的定义风险管理的定义1.11.1风险的定义风险的定义风险管理的资源风险管理的资源风险识别、评价与分析风险识别、评价与分析损失评估损失评估风险衡量与量化风险衡量与量化1.41.4风险控制风险控制风险管理方案风险管理方案BOT 项 目 广广 州州 地地 铁铁 的的 风风 险险 管管 理理 案案 例例 分分 析析 1.1.风风 险险 管管 理理 的的 内内

2、涵涵 承担风险管理的机构承担风险管理的机构1.21.2风险管理的定义风险管理的定义1.31.3风险风险 识识 别别 与与 风风 险险 分分 析析1.51.5案案 例例 分分 析析风险融资计划风险融资计划1.11.1风险的定义风险的定义 风风 险：险：可可 能能 发发 生生 的的 灾灾 难难 性性 事事 件件 在这里，在这里，风险风险这个词可以被隐含地理解为资这个词可以被隐含地理解为资金损失的不确定性。金损失的不确定性。这个定义无须考虑所需要衡量的不确定性的程度这个定义无须考虑所需要衡量的不确定性的程度或者是可决定的损失发生的概率。或者是可决定的损失发生的概率。”（Denenberg.Et De

3、nenberg.Et alal）“风险指的是损失的不确定性。风险指的是损失的不确定性。风险管理包括风险管理包括 策划、组织、领导、协调与控制策划、组织、领导、协调与控制等活动，其目标是提供一个有效的事先计划，以减少风等活动，其目标是提供一个有效的事先计划，以减少风险对组织资源、收益以及现金流的不利影响险对组织资源、收益以及现金流的不利影响。（根据美（根据美国风险与保险协会的有关论文）国风险与保险协会的有关论文）1.2 1.2 风险管理的定义风险管理的定义风险管理风险管理 过过 程程策划策划组织组织领导领导协调协调控制控制风险风险组组织织资资源源收收益益现现金金流流 影影 响响所谓所谓“风险管理

4、风险管理”，是为了达到一个组织的既定目标，是为了达到一个组织的既定目标，而对组织所承担的各种风险进行管理的系统过程，其所而对组织所承担的各种风险进行管理的系统过程，其所采取的方法应该与公众利益、人身安全、环境因素以及采取的方法应该与公众利益、人身安全、环境因素以及法律等相协调。法律等相协调。1.2 1.2 风险管理的定义风险管理的定义 组组 织织 的的 目目 标标风险管理风险管理公众利益公众利益法律法律环境因素环境因素人身安全人身安全风险风险风险风险风险风险风险风险风险风险1.1.3 3 风险辩识、评价与风险辩识、评价与 风风 险分析险分析风 险 量 概概 率率 损损 失失 量量A AB BC

5、 CD D在已经辩识出那些最可能发生以及发生后会引起灾难性的风险因素之后，风险管理 工 作 班 子应该对每一个风险因素在财务上进行量化。1.1.3 3 风险辩识、评价与风险辩识、评价与 风风 险分析风险衡量与险分析风险衡量与量化量化 风险辩识 风险评价与分析 灾难评估 进行成功的财务评价与潜在成本量化，需要对所有与以下方面有关的物理因素作仔细分析：设计、计划以及详细规格说明 现场地形 施工方案 原型或者是未经试验的产品特征 设计与现场监督工程师的能力 承包商管理人员与技工的能力 装配工的能力、经验以及资历 起重机操作人员的能力与资历 临时设施的设计与使用效率 自然灾害 现场与公用防火设施的可用

6、性 及其数量 易燃材料 有害物质 仓储区域 现场设施 掘土设备 提升装置 施工技术 所应用的施工方案与方法 损失控制和安全管理人员资历 人身安全控制 信息安全控制 对环境的潜在污染或损害1.1.3 3 风险辩识、评价与风风险辩识、评价与风 险分析险分析 风险管理工作班子对于风险因素的思考与识别应该包括以下方面：为了对竣工延误进行保险，需要对其他可能引起时间延误的因素进行考虑和评估，包 括：1.1.3 3 风险辩识、评价与风险分析风险辩识、评价与风险分析 合同材料的交付计划 关键线路法 引起开始延误的因素 各种因素对于项目贡献的百分比 损坏物品的修复时间 可替代的工作安排 可能的加速施工方法替代

7、物品 现场使用的重要备用品以及组成部件 供应商所提供的重要替代部件 其他的减少损失因素岩土工程岩土工程 地基 承 载 力 沉降、塌方以及倒塌 岩石滑动以及倒塌水文地理学水文地理学 地下水 暴风雨 龙卷风、飓风以及台风 洪水 临近海洋、湖泊、水坝与河流等 一旦风险因素已经被辩识，应该按照以下方面对其进行评估和分析：火灾火灾 纵火和自燃 易燃材料 燃料、汽油、涂料、给料或催化剂 临近危险物品 临近森林、树丛及其他爆炸爆炸 蒸汽 化学品 煤气 给料和催化剂1.1.3 3 风险辩识、评价与风险辩识、评价与 风风 险分析损失评估险分析损失评估电力、机械以及电子方面的故障电力、机械以及电子方面的故障 有缺

8、陷或不合适的设计与详细规格说明 无法实施既定的方法 无效的安全设施与控制 有缺陷的材料或工艺有关因素的影响有关因素的影响 提升操作 运输工具 危险作业环境环境 地形 盗窃与恶意损坏 火山活动 地震 极端温度 自然灾害：大风、旋风以及 龙卷风等等1.1.3 3 风险辩识、评价与风险辩识、评价与 风风 险分析损失评估险分析损失评估1.1.4 4风险控制风险管理方案风险控制风险管理方案风险损失认知风险损失认知认知分析风险来源认知方法企业目标严重性(按部门划分)商务财务合同与法律设计人力资源施工方法进度计划机械设备建筑材料机电设备工业安全质量管理标准化调查财务报表记录与档案流程图亲自检视聘请专家生存继

9、续营运盈余稳定成长企业形象法例要求损失频率损失幅度步骤步骤1风险损失认知风险损失认知检视各种策略的可行性以控制手段减少损失风险的避免:损失防阻损失抑减风险隔离风险转移自留转移以理财手段弥补损失目前的损失费用未基金化的准备金基金化的准备金财务调拨附属保险公司承保商业保险契约性转移步骤步骤2检视各种策略的可行性检视各种策略的可行性步骤步骤3选择最佳的策略选择最佳的策略选择最佳的策略选择的标准决策的标准财务标准与其他目标有关的标准控制手段理财手段步骤步骤4执行所选定的策略执行所选定的策略执行所选定的策略技术性决策管理性决策步骤步骤5监督与改进风险管理计划监督与改进风险管理计划监督与改进风险管理计划

10、目 的控制计划确保适当的执行、检查、适应、改变成效标准活动标准风险管理方案风险管理方案 评价运输承包商 评价国内运输路线 评价临时仓储设施 避免危险作业 确保足够的灭火设备 评估质量控制方案与过程 建立信息安全控制体系 对合同付款进行审批减少损失的方法减少损失的方法 风险管理工作班子必须确保具备并能及时使用以下方面：制造商与供应商的预先存储 现场备用的机械与部件 其他可替代的供应商1.1.4 4风险控制风险管理方风险控制风险管理方案案 在项目资金预算方案中必须直接考虑风险融资计划。1.1.4 4风险控制风险控制-风险融资计划风险融资计划 通常需要储备足够的资金（一般多于保险费的安排），以便应付

11、可观的免赔额 和连带责任等1.1.4 4风险控制风险控制-风险融资计划风险融资计划1.1.4 4风险控制风险融资计划风险控制风险融资计划 由于项目发展商总是希望免赔额适中而且保险费较低，因而这样的免赔额下所发生的风险损失可能会超出承包商的财务能力，项目发展商可能需要资助免赔额的一部分。财务顾问应当在风险分析的基础上提出建议，但不能期望风险管理人员参与融资决策。1.1.4 4风险控制风险融资计划风险控制风险融资计划自有资金自有资金 可观的免赔额资金 辅助索赔资金 连带责任保险保险 常见的风险因素（合理部分的免赔额）大灾难（可观的内部免赔额）对于客户而言，可行的风险融资方案有以下几个方面：1.1.

12、4 4风险控制风险融资计划风险控制风险融资计划客户可以选择自有资金、保险以及其他任何防范措施的结合。前言1.5 案案 例广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案例广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案目录目录2.风险管理与工程保险的重要性和必要性 2.1 风险管理概述 2.2 工程项目总体保险概述 2.3 项目管理顾问和风险管理顾问之间的关系 2.4 风险管理和工程保险在国际地铁系统中的应用经验 2.5 广州地铁需要工程保险和风险管理的原因分析3.广州地铁首期工程初步风险分析 3.1 土建及设备工程风险 3.2 非技术性风险1.概述 1.1 项目概况 1.2 项目特点分析 1.3 本方案编制的指

13、导思想1.5 案案 例广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案例广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案目录目录5.广州地铁首期工程风险管理的组织方案 5.1 风险管理组织结构方案和人员构成 5.2 国际地铁工程风险管理班子的组织情况 5.3 风险管理班子与工程监理班子的关系 5.4 风险管理班子与广州市地下铁道筹建处的关系4.广州地铁首期工程风险管理的探讨 4.1 风险管理过程的工作流程 4.2 广州地铁的风险管理 4.3 广州地铁首期工程的风险管理的实施 4.4 挖掘和隧道施工过程中的风险管理 4.5 对于项目的隧道普通施工方案和矿山法施工方案所提供 服务的范围 4.6 广州地铁沿线资产初步评

14、估 4.7 风险自留和风险转移政策的确定 4.8 灾难和应急事件计划1.5 案案 例广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案例广州地铁首期工程风险管理与工程保险方案目录目录附件 施工风险和第三者责任保险附件 工程延误预期收入损失保单内容附件 海运/空运的保险附件 方案编写人员名单6.广州地铁首期工程项目保险方案 6.1 工程项目总体保险范围 6.2 建议 6.3 获得保险所需采取的步骤 6.4 选择保险公司1.5 案 例 BOT 项 目 的 风 险 分 析construction risk 施 工 风 险 operating risk 运 营 风 险development risk 开 发 风

15、险commercial risks 经 济 风 险political risks 政 治 风 险INSURANCE OF BOT PROJECTS a challenge and an opportunity Presented by:G.Ebner,H.Huppman,B.Jendren,H-B.Schittek,I.Zoller IMIA meeting Sun City South Africa November 19972.2.风风 险险 管管 理理 与工与工 程程 保保 险险 的的 关关 系系 锅炉爆炸以及机器故障 电子设备与各种电子设施 建筑工程一切险（CAR）与安装工程一切险（E

16、AR）施工人员人身险、合同工程、承包商车间以及设备 利润损失（LOP）/业务中断（BI）预先利润损失（ALOP）/开业延误（DSU）完工风险（Completed Construction Risks）以及 行业一切险（Industrial All Risks）十年责任险 工程保险包括众多与机械和建筑有关的保险，具体而言，可以有以下这些方面：2.12.1工程保险的内容工程保险的内容 风险管理的资源风险管理的资源 投投 保保 单单 位位风风 险险 管管 理理 顾顾 问问 公公 司司保保 险险 顾顾 问问 公公 司司保保 险险 公公 司司 承担风险管理工作的机构承担风险管理工作的机构 联联 合合 组

17、组 建建 风风 险险 管管 理理 工工 作作 班班 子子专业工程师（具有现场经验）专业工程师（具有现场经验）土木与岩土工程师 结构工程师（混凝土与钢结构）弱电工程师 强电工程师 具备冶金学技能的机械工程师测量师测量师 火灾工程师 安全工程师 环境工程师商业评估师商业评估师 经济师 律师 保险师 如果保险公司希望在风险管理过程中成为积极主动的咨询顾问，那么他们应该至少具备以下这些人力资源：风险管理的资源风险管理的资源 如果缺乏这些资源和技能，保险公司也同样可以参与。它可以通过与客户的有关专家共享知识与经验等形式，获得关于风险因素的大量有价值的信息，以便评估所承担的风险。风险管理的资源风险管理的资

18、源 保险公司可以参与以下方面：风险管理的资源风险管理的资源 减少火灾风险（选择建筑材料以及建筑物的布局尤 其是临时设施与仓储区域、烟感器以及灭火系统）；足够多的临时与备用设施来减少暴风雨和洪水的影响；安置并稳定提升器械，并且选择应用安全系统。通过理赔所获得的经验，保险公司能够提供有价值的参与，以处理在各种情形中可能会发生的潜在损失。2.22.2风险管理是全过程的管理风险管理是全过程的管理设计设计准备准备设计设计 施工施工动用前动用前准备准备决策阶段决策阶段实施阶段实施阶段运营阶段运营阶段 风险管理风险管理 风险管理风险管理购买保单购买保单 洽谈保险洽谈保险2.32.3工程保险是风险转移的一种手

19、段工程保险是风险转移的一种手段风风 险险 管管 理理工工 程程 保保 险险风风 险险 识识 别别风风 险险 分分 析析 和和 评评 估估风风 险险 控控 制制 存存 在在 哪哪 些些 风风 险险 各各 种种 风风 险出险出 现现 的的 概概 率率 各各 种种 风风 险险 可可 能能 造造 成成 的的 损损 失失 控控 制制 风风 险险 应应 采采 取取 哪哪 些些 措措 施施 哪哪 些些 风风 险险 应应 自自 留留 哪哪 些些 风风 险险 应应 转转 移移 投投 保保 如如 何何 投投 保保 投投 保保 策策 略略 与与 方方 案案保险公司欲成功地参与风险管理工作，它必须拥有一些合格的内部资

20、源，具备一些必要的经验和技能。风险管理工作班子可以是一个受保险公司与客户委托的内部组 织，保险公司以合作伙伴的关系提供专业技能。2.42.4 对保险公司参与风险管理的一些思考 风险评价 对损失与损害的避免与减少进行评估 所承担风险的计算（最大可能损失）合适的保险方案（保险费率以及保单）有条理的再保险方案 在施工活动开始之前或者在进行过程中，保险公司有责任来确保在恰当时间内严格地完成以下工作：2.42.4 对保险公司参与风险管理的一些思考 保险公司与客户、中介公司等参与方的合作是“Partnership”，即合作伙伴关系,应该双赢甚至是多赢，每一方都将受益。2.42.4 对保险公司参与风险管理的

21、一些思考 保险公司应当不再被动而是积极主动地参与风险管理。对于保险公司而言，其可获得的利益有：积累大量的保险信息；风险增值；更加准确的保险工作流程等等。2.5 2.5 工程保险保费的确定与风险的关系 对工程保险保费确定的错误认识：工程保险的保费工程保险的保费？x x 工程造价工程造价风险风险管理管理 业主方业主方保险公司保险公司 保费保费2.5 2.5 工程保险保费的确定与风险的关系工程保险的保费工程保险的保费保险的方案保险的方案保单的条款保单的条款.风险风险1 1的风险量的风险量风险风险2 2的风险量的风险量.风险风险n n的风险量的风险量3.3.促进风险管理事业发展的思考促进风险管理事业发

22、展的思考3.3.促进风险管理事业发展的思考促进风险管理事业发展的思考 风 险 管 理 知 识 的 普 及。要 在 组 织 上 落 实 承 担 风 险 管 理 的 机 构，并 逐 步 使 其 成 为 不 同 领 域 的 专 业 化 风 险 管 理 机 构。鼓 励 国 内 有 关 公 司 与 协 会 加 入 国 际 工 程 保 险 协 会，以 便 获 取 丰 富 的 信 息 并 动 态 跟 踪 国 际 风 险 管 理 前 沿 的 发 展。制 定 关 于 风 险 管 理 的 法 规 制 度，对 不 同 规 模 的 工 程 项 目 在 不 同 建 设 阶 段 所 可 能 遇 到 的 风 险 进 行 分

23、 析 并 规 定 其 风 险 管 理 的 内 容。另 外，可 考 虑 规 定 必 须 在 风 险 管 理 报 告 评审 之 后 才 允 许 购 买 保 险。成 立 专 门 的 风 险 管 理 研 究 机 构。国际工程保险协会国际工程保险协会(IMIA)(IMIA)IMIA IMIA 于于1968 1968 年年 在在 德德 国国 慕慕 尼尼 黑黑 成成 立，立，是是 一一 个个 非非 盈盈 利利 性性 组组 织。织。根根 据据 其其 章章 程，程，IMIA IMIA 的的 会会 员员 一一 般般 为为 国国 家家 协协 会会 以以 及及 其其 他他 参参 与与 工工 程程 保保 险险 的的 组

24、组 织。织。它它 是是 工工 程程 保保 险险 领领 域域 唯唯 一一 的的 一一 个个 国国 际际 性性 组组 织，织，会会 员员 来来 自自 于于 不不 同同 的的 成成 员员 国。国。越越 来来 越越 多多 来来 自自 于于 世世 界界 各各 地地 主主 要要 国国 家家 的的 协协 会会 参参 加加 IMIA IMIA 的的 年年 会。会。其其 会会 员员 国国 家家 每每 年年 的的 保保 险险 费费 收收 入入 现现 已已 超超 过过 45 45 亿亿 美美 元。元。关于保险与风险管理的学会关于保险与风险管理的学会关于保险与风险管理的学会关于保险与风险管理的学会演讲完毕，谢谢观看！