万能型保险产品介绍20778.pptx

《万能型保险产品介绍20778.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《万能型保险产品介绍20778.pptx（29页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、整理财务 规划人生Financial Planning信步人生万能险介绍信步人生万能险介绍整理财务 规划人生Financial Planning1.1.产品特色产品特色2.2.保险责任保险责任3.3.账户管理账户管理 4.4.账户价值计算账户价值计算5.5.费用结构费用结构6.6.产品比较产品比较7.7.投资介绍投资介绍整理财务 规划人生Financial Planning1.1.产品特色产品特色交费灵活交费灵活投资保底投资保底 公司将于每年公司将于每年12月公布下一会计年度的保证利率，客户的账户月公布下一会计年度的保证利率，客户的账户价值将至少以此利率增值价值将至少以此利率增值(至至2014

2、2014年年1 1月月1 1日零时止我们为各账户设立日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为的保证结算利率为2.52.5)。月月结算月月结算 结算频率每月一次。公司根据保监会有关规定及实际投资状况结算频率每月一次。公司根据保监会有关规定及实际投资状况每月公布结算利率，并根据结算利率结算账户利息。每月公布结算利率，并根据结算利率结算账户利息。信息公开信息公开 每月的结算利率及年度的保证利率将在公开的媒体上披露。公每月的结算利率及年度的保证利率将在公开的媒体上披露。公司还将于保单周年日后的三十天内向客户送发保单年度报告，使客司还将于保单周年日后的三十天内向客户送发保单年度报告，使客户充分了解账户价

3、值的变化。户充分了解账户价值的变化。整理财务 规划人生Financial Planning2.2.保险责任保险责任养老保险金养老保险金 被保险人生存至约定养老保险金领取日，可以一次性领取个被保险人生存至约定养老保险金领取日，可以一次性领取个人账户的账户价值或转换为给付当时在售的任一养老金给付条款人账户的账户价值或转换为给付当时在售的任一养老金给付条款。身故保险金身故保险金 被保险人于约定养老保险金领取日前身故，本公司按照其个被保险人于约定养老保险金领取日前身故，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付人账户的账户价值一次性给付“身故保险金身故保险金”。全残保险金全残保险金 被保险人于约定养老保

4、险金领取日前发生全残被保险人于约定养老保险金领取日前发生全残，本公司按照其，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付个人账户的账户价值一次性给付“全残保险金全残保险金”。整理财务 规划人生Financial Planning特殊给付特殊给付 被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证明文件办理提前领取。我们按本合同中规定的个人账户的账户价值明文件办理提前领取。我们按本合同中规定的个人账户的账户价值一次性给付

5、被保险人，同时注销该被保险人的个人账户一次性给付被保险人，同时注销该被保险人的个人账户 整理财务 规划人生Financial Planning3.3.账户管理账户管理账户设置账户设置权益归属权益归属个人账户个人账户单位交费账户单位交费账户投保时由投保人确投保时由投保人确定定个人自交账户个人自交账户被保险人被保险人团体账户团体账户管理团体交费尚未分配至管理团体交费尚未分配至被保险人个人账户的交费被保险人个人账户的交费金额以及注销被保险人个金额以及注销被保险人个人账户时未归属被保险人人账户时未归属被保险人部分部分 整理财务 规划人生Financial Planning结算利率结算利率保证利率保证利

6、率账户利息账户利息每月账户价值计算每月账户价值计算4.4.账户价值计算账户价值计算保证利息及计算保证利息及计算账户价值计算账户价值计算账户现金价值账户现金价值整理财务 规划人生Financial Planning结算利率结算利率结算日：结算日：每月第一日每月第一日结算利率：结算利率：本公司每月根据保险监管机关的有关规定，结合单独本公司每月根据保险监管机关的有关规定，结合单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起六个工作日内公布。日起六个工作日内公布。整理财务 规划人生Financial Planning 在每月结算利率公布日或本

7、合同终止时结算：在每月结算利率公布日或本合同终止时结算：账户利息每日二十四时的账户价值账户利息每日二十四时的账户价值日利率日利率计息天数计息天数 在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率；实际经过天数，日利率为公布的结算利率；在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。账户利息账户利息整理财务 规划人生Financial Planning 本公司于每年的十二月份公布

8、下一会计年度的保证本公司于每年的十二月份公布下一会计年度的保证利率，利率，至至2014年年1月月1日零时止我们为各账户设立的保证日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为结算利率为2.5 保证利率用于计算保证利息。每月实际公布的结算保证利率用于计算保证利息。每月实际公布的结算利率可能高于也可能低于当年度保证利率对应的日利率。利率可能高于也可能低于当年度保证利率对应的日利率。保证利率保证利率整理财务 规划人生Financial Planning每月账户价值每月账户价值=上月初账户价值当月进入账户保上月初账户价值当月进入账户保费账户利息保单管理费费账户利息保单管理费当月进入账户保费当月进入账户保费=

9、被保险人实际交纳保费初始被保险人实际交纳保费初始费用费用每月账户价值的计算每月账户价值的计算整理财务 规划人生Financial Planning保证利息保证利息自第二个会计年度起，在每个会计年度的首个结自第二个会计年度起，在每个会计年度的首个结算日零时或保险金给付以及被保险人离职时结算算日零时或保险金给付以及被保险人离职时结算保证利息。保证利息。保证利息根据保证账户价值计算，若结算当时保保证利息根据保证账户价值计算，若结算当时保证账户价值大于实际账户价值的，保证利息等于证账户价值大于实际账户价值的，保证利息等于二者之差，否则保证利息为零。二者之差，否则保证利息为零。整理财务 规划人生Fina

10、ncial Planning账户价值计算账户价值计算结算利率结算利率保证利率保证利率根据每月公布的结算利率根据每月公布的结算利率累计计算得出的账户价值累计计算得出的账户价值=实际账户价值：实际账户价值：A A根据每年十二月份公布的保根据每年十二月份公布的保证利率计算得出的账户价值证利率计算得出的账户价值=保证账户价值：保证账户价值：B B被保险人最终的账户价值被保险人最终的账户价值=MAX(A,B)即：最终的账户价值取即：最终的账户价值取A和和B值中的高者值中的高者当当BA，则保证利息，则保证利息=B-A当当BA，则保证利息，则保证利息=0整理财务 规划人生Financial Planning

11、保单年保单年度度第一年第一年第二年第二年第三年第三年第四年第四年第五年第五年第六年第六年及以后及以后占账户价占账户价值的比例值的比例95%96%97%98%99%100退保退保手续费用手续费用543210账户现金价值比例账户现金价值比例整理财务 规划人生Financial Planning举举例例：投投保保人人于于2006年年12月月2日日为为张张三三购购买买本本保保险险交交纳纳保保费费10000元元，同同年年12月月10日日再再加加保保5000元元，2007年年2月月15日日退退保保，请请在在只只考考虑虑退退保保费费用用的的前前提提下下计计算算该该被被保险人退保时的领取金额。保险人退保时的领

12、取金额。2006年保证利率为年保证利率为2%，2007年保证利率为年保证利率为2.5%，2007年年1月月公公布布的的结结算算利利率率为为：0.00006849，2月月公公布布的结算利率为的结算利率为0.00005213账户价值计算（举例）账户价值计算（举例）整理财务 规划人生Financial Planning2007年年1月月1日结算：日结算：（10000 8+15000 22）0.00006849 10000 500015028.08元元2007年年1月月1日对应的保证账户价值为：日对应的保证账户价值为：（100008+1500022）2%/365+10000+5000=15022.47

13、元元实际账户价值高于保证账户价值，因而保证利息为实际账户价值高于保证账户价值，因而保证利息为0实际账户价值实际账户价值 15028.08元元2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保费保费10000元元保费保费5000元元退保退保？2006年年保证利保证利率：率：2%2007年保年保证利率：证利率：2.5%2007.2.1公布结算公布结算利率：利率：0.00005213公布结算公布结算利率：利率：0.00006849整理财务 规划人生Financial Planning2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保费保费10000元元

14、保费保费5000元元退保退保？2006年年保证利保证利率：率：2%2007年保年保证利率：证利率：2.5%2007.2.1公布结算公布结算利率：利率：0.00005213公布结算公布结算利率：利率：0.000068492007年年2月月1日结算：日结算：15028.08310.00005213+15028.0815052.37元元2007年年2月月15日日退退保保：15052.37140.0000521315052.3715063.36元元2007年年2月月15日对应的保证账户价值为：日对应的保证账户价值为：15028.08312.5%/36515028.0815059.99元元15059.9

15、9142.5%/36515059.99=15074.43元元实实际际账账户户价价值值低低于于保保证证账账户户价价值值，保保证证利利息息为为：15074.4315063.3611.07元元退保金额为：退保金额为：15074.4396%14471.45元元整理财务 规划人生Financial Planning5.5.费用结构费用结构初始费用初始费用 保险费进入个人账户或集体账户之前一次性扣除的费用保险费进入个人账户或集体账户之前一次性扣除的费用保单管理费保单管理费 按账户价值的一定比例于每月月末收取按账户价值的一定比例于每月月末收取整理财务 规划人生Financial Planning整理财务 规

16、划人生Financial Planning险种险种费用收取费用收取增值方式增值方式保险责任保险责任团体分红团体分红有，根据保费规模浮动有，根据保费规模浮动保证每年保证每年2.52.5固定收益固定收益+不确定分红不确定分红身故保险金身故保险金养老保险金养老保险金团体投连团体投连买卖差价买卖差价3.53.5+投资管理费、投资管理费、行政管理费行政管理费+年费年费根据实际投资情况核算收根据实际投资情况核算收益，不保证收益益，不保证收益养老保险金养老保险金身故保险金身故保险金全残保险金全残保险金团体万能团体万能初始费用保单管理费年初始费用保单管理费年费，初始费用根据保费规模费，初始费用根据保费规模浮动

17、浮动每月结算，有保证利率每月结算，有保证利率身故保险金身故保险金养老保险金养老保险金全残保险金全残保险金出国保险金出国保险金升学保险金升学保险金参军保险金参军保险金5.5.产品比较产品比较（1 1）整理财务 规划人生Financial Planning产品产品产品特点产品特点适用客户心理适用客户心理分红分红账户管理灵活；有保底收益并能分享保险公账户管理灵活；有保底收益并能分享保险公司的经营成果司的经营成果比较注重资金安全，在保证本比较注重资金安全，在保证本金安全的前提下期望能有相对金安全的前提下期望能有相对较高的资金收益较高的资金收益投连投连账户管理灵活，高风险、高收益账户管理灵活，高风险、高

18、收益满足拥有较强的投资意识，且满足拥有较强的投资意识，且具有较强的风险承受能力的客具有较强的风险承受能力的客户户万能万能账户设置灵活，收益结算周期短，有保证利账户设置灵活，收益结算周期短，有保证利率率注重资金安全，并随时关注收注重资金安全，并随时关注收益益5.5.产品比较产品比较（2 2）整理财务 规划人生Financial Planning产品本身无所谓优劣，没有最好的，只有最合适的！产品本身无所谓优劣，没有最好的，只有最合适的！1 1、优化付薪结构，提高薪资的经济回报；、优化付薪结构，提高薪资的经济回报；2 2、提供全方位的综合福利保障，增强企业凝聚力；、提供全方位的综合福利保障，增强企业

19、凝聚力；3 3、提供留才规划，减少人才流失，降低人力成本；、提供留才规划，减少人才流失，降低人力成本；4 4、配合企业员工激励措施，提高人才使用效率；、配合企业员工激励措施，提高人才使用效率；帮助客户实现经营业绩！帮助客户实现经营业绩！整理财务 规划人生Financial Planning投资策略介绍整理财务 规划人生Financial Planning 万能账户是稳健收益型账户，设有月度结万能账户是稳健收益型账户，设有月度结算利率和年度保证利率，因此账户每月实际投算利率和年度保证利率，因此账户每月实际投资收益率应保持平稳，采取相对稳健的投资策资收益率应保持平稳，采取相对稳健的投资策略，着眼于

20、长期稳定的回报。略，着眼于长期稳定的回报。1.1.万能投资理念万能投资理念整理财务 规划人生Financial Planning2.2.投资范围及对象投资范围及对象万能万能账户账户主要投主要投资资于在国内依法公开于在国内依法公开发发行的行的债债券、可券、可转换债转换债券、券、证证券投券投资资基金、股票、基金、股票、银银行存款、回行存款、回购购以以及及监监管部管部门门批准投批准投资资的其他金融工具，其中的其他金融工具，其中债债券包括券包括国国债债、金融、金融债债、企、企业债业债、次、次级债级债和央行票据等。和央行票据等。万能万能万能万能账户账户账户账户投投投投资资资资以固定收益以固定收益以固定收

21、益以固定收益为为为为主，在主，在主，在主，在资产负债资产负债资产负债资产负债匹配的基匹配的基匹配的基匹配的基础础础础上追求上追求上追求上追求长长长长期期期期稳稳稳稳定的收益和定的收益和定的收益和定的收益和资产资产资产资产增增增增值值值值，固定收益投，固定收益投，固定收益投，固定收益投资资资资比例最高比例最高比例最高比例最高为为为为100%100%100%100%；在股票市在股票市场预场预期期风险调风险调整收益率高整收益率高于同期于同期债债券收益率的前提下，本券收益率的前提下，本账户账户将在将在风险风险控制的控制的基基础础上有限度地投上有限度地投资资于包括股票、于包括股票、证证券投券投资资基金在

22、内基金在内的的权权益益类资产类资产以提高以提高账户账户的整体收益水平。的整体收益水平。整理财务 规划人生Financial Planning3.3.各类对象的投资策略各类对象的投资策略 在债券类属配置上以国债为主，在债券类属配置上以国债为主，在债券类属配置上以国债为主，在债券类属配置上以国债为主，适当配置高信用等级的企业债券适当配置高信用等级的企业债券和金融债券配置和金融债券配置,前提是这些债券的利差与其承担的流动性风险和前提是这些债券的利差与其承担的流动性风险和信用风险相适宜；信用风险相适宜；账户权益类资产配置在账户权益类资产配置在账户权益类资产配置在账户权益类资产配置在A A A A股市场

23、完善前以开放式基金为主，股市场完善前以开放式基金为主，股市场完善前以开放式基金为主，股市场完善前以开放式基金为主，偏重于偏重于经营稳健、具有管理优势、净值波动风险小的基金；经营稳健、具有管理优势、净值波动风险小的基金；账户原则上不持有过多流动性不足的协议存款资产，账户原则上不持有过多流动性不足的协议存款资产，账户原则上不持有过多流动性不足的协议存款资产，账户原则上不持有过多流动性不足的协议存款资产，除非协议存除非协议存款的收益率具有比较优势。款的收益率具有比较优势。账户在充分考虑市场容量和账户流动性基础上配置一定比例可转账户在充分考虑市场容量和账户流动性基础上配置一定比例可转账户在充分考虑市场

24、容量和账户流动性基础上配置一定比例可转账户在充分考虑市场容量和账户流动性基础上配置一定比例可转换债券，换债券，换债券，换债券，提高资产组合风险调整收益。提高资产组合风险调整收益。股票重点选择股息率高、估值水平与国际接轨的股票投资；股票重点选择股息率高、估值水平与国际接轨的股票投资；股票重点选择股息率高、估值水平与国际接轨的股票投资；股票重点选择股息率高、估值水平与国际接轨的股票投资；积极积极参与股票一级市场配售或战略配售，以获得低风险一级市场的股参与股票一级市场配售或战略配售，以获得低风险一级市场的股票投资收益。票投资收益。整理财务 规划人生Financial Planning4.4.投资风险

25、揭示投资风险揭示 政治、经济及社会风险：政治、经济及社会风险：政治、经济及社会风险：政治、经济及社会风险：金融市场可能因政治、经金融市场可能因政治、经济政策的转变而遭受不利影响；济政策的转变而遭受不利影响；市场风险：市场风险：市场风险：市场风险：账户所投资的资产将承担所有金融资产账户所投资的资产将承担所有金融资产的固有风险，所投资资产的价值可升可降；的固有风险，所投资资产的价值可升可降；利率风险：利率风险：利率风险：利率风险：账户所投资的金融资产的价值可能因基账户所投资的金融资产的价值可能因基准利率变动而受到影响；准利率变动而受到影响；信用风险：信用风险：信用风险：信用风险：账户所投资的银行存

26、款及债券必须承担账户所投资的银行存款及债券必须承担存款银行、债券发行人的违约风险。存款银行、债券发行人的违约风险。本账户的投资回报可能受到多项风险因素的影响，包括但不限于本账户的投资回报可能受到多项风险因素的影响，包括但不限于本账户的投资回报可能受到多项风险因素的影响，包括但不限于本账户的投资回报可能受到多项风险因素的影响，包括但不限于整理财务 规划人生Financial Planning谢谢 谢谢 大大 家！家！整理财务 规划人生Financial Planning谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH