南京银行：2019年半年度报告.PDF

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1、 南京银行股份有限公司 BANK OF NANJING CO., LTD.BANK OF NANJING CO., LTD. 2019 年半年度报告 （股票代码：（股票代码：601009601009） 1 目目 录录 目目 录录. . 1 第一节第一节 重要提示及释义重要提示及释义 . - 2 -第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 . - 4 -第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 . - 10 -第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 . - 20 -第五节第五节 重要事项重要事项 . - 57 -第六节第六节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股

2、东情况 . - 73 -第七节第七节 优先股相关情况优先股相关情况 . - 77 -第八节第八节 董事、监事、高级管理人员及员工董事、监事、高级管理人员及员工情况情况 . - 81 -第九节第九节 财务报告财务报告 . - 84 -第十节第十节 备查文件目录备查文件目录 . - 85 - 2 - 第一节第一节 重要提示及释义重要提示及释义 1 1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏

3、，并承担个别和连带的法律责任。和连带的法律责任。 2 2、公司第八、公司第八届董事会第届董事会第十九次十九次会议于会议于 20192019 年年 8 8 月月 2626 日审议通过了公司日审议通过了公司20192019 年半年度报告正文及摘要。本次董事会会议应到董事年半年度报告正文及摘要。本次董事会会议应到董事 1 10 0 人，实到董人，实到董事事 1010 人，人，公司公司 1515 名监事、高级管理人员列席了本次会议。名监事、高级管理人员列席了本次会议。 3 3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4 4、公司半年度报告未经审计公司半

4、年度报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。审阅并出具审阅报告。 5 5、公司董事长胡升荣、财务部门负责人朱晓洁保证半年度报告中财务报告、公司董事长胡升荣、财务部门负责人朱晓洁保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。的真实、准确、完整。 6 6、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 7 7、公司不存在被控股股东及其关联方非经营

5、性占用资金情况。、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 8 8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 9 9、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。 1010、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类

6、经营风险，具体详见第四节经营措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况情况讨论与分析讨论与分析“四四、公司面临的各种风险及相应对策”。公司面临的各种风险及相应对策”。 - 3 - 释释 义义 在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义： 公司/本公司/本行 指 南京银行股份有限公司 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 央行 指 中国人民银行 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 上交所 指 上海证券交易所 安永 指 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 鑫元基金 指 鑫元基金管理有限公司 昆山鹿城村镇银

7、行 指 昆山鹿城村镇银行股份有限公司 芜湖津盛农商行 指 芜湖津盛农村商业银行股份有限公司 江苏金融租赁 指 江苏金融租赁股份有限公司 鑫合俱乐部 指 紫金山鑫合金融家俱乐部 日照银行 指 日照银行股份有限公司 元 指 人民币 - 4 - 第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 一、公司基本信息一、公司基本信息 法定中文名称 南京银行股份有限公司 中文简称 南京银行 法定英文名称 BANK OF NANJING CO.，LTD. 英文名称缩写 NJBK 法定代表人 胡升荣 首次注册登记日期 1996 年 2 月 6 日 最新变更注册登记日期 2017 年 9 月 13 日

8、最新变更注册登记地址 江苏省南京市中山路 288 号 统一社会信用代码 913201002496827567 金融许可证机构编码 B0140H232010001 国际互联网网址 http:/ 电子信箱 邮政编码 210008 全国统一客服号 95302 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 江志纯 姚晓英 联系地址 江苏省南京市中山路 288 号南京银行董事会办公室 电话 02586775067 传 真 02586775054 电子信箱 - 5 - 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 选定信息披露的报纸 上海证券报、中国证券报、证券时报 刊登半

9、年度报告的中国证监会指定网址 http:/ 半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 四、公司股票概况四、公司股票概况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股 A 股 上海证券交易所 南京银行 601009 优先股 上海证券交易所 南银优 1 360019 南银优 2 360024 五、近五年公司金融债券五、近五年公司金融债券/ /二级资本债情况二级资本债情况 发行时间 发行金融债券/二级资本债简称 金融债券/二级资本债代 码 2015 年 15 南京银行 03 1520041 2016 年 16 南京银行二级 01 1620006 16 南京银行 01 162006

10、0 16 南京银行 02 1620061 2017 年 17 南京银行绿色金融 01 1720011 17 南京银行绿色金融 02 1720012 2018 年 18 南京银行 01 1820038 18 南京银行 02 1820039 18 南京银行 03 1820068 18 南京银行 04 1820069 2019 年 19 南京银行 01 1920006 19 南京银行 02 1920007 六、六、中介机构情况中介机构情况 服务机构服务机构 名称名称 办公地址办公地址 签字注册会计师签字注册会计师/ /保荐代表保荐代表 聘请的国内会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普上海市浦东新

11、区世纪大道 100 号上海环球陈露、刘晓颖 - 6 - 通合伙） 金融中心 50 楼 七、七、股份托管机构股份托管机构 A 股普通股 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 优先股 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 八八、主要、主要会计数据和财务指标会计数据和财务指标 （一）（一） 报告期经营业绩报告期经营业绩 1、主要财务数据和指标 单位：人民币千元 项目 金额 利润总额 8,423,003 归属于上市公司股东的净利润 6,878,812 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 6,864,594 营业利润 8,445,868 经营活动产生的现金流量净额 9,549,702 2

12、、扣除非经常性损益项目 单位：人民币千元 非经常性损益项目 金额 其他营业外收入和支出 22,865 少数股东权益影响额 6,085 所得税影响额 6,768 资产处置收益 -10,126 其他收益 -39,810 合计 -14,218 （二）（二）可比期间主要会计数据和财务指标可比期间主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 主要会计数据 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 同比增 减（%） 2017 年 1-6 月 经营业绩经营业绩 营业收入 16,639,464 13,495,729 23.29 12,425,083 - 7 - 营业利润 8,445,868 7,230,

13、756 16.80 6,345,337 利润总额 8,423,003 7,204,882 16.91 6,366,229 归属于上市公司股东净利润 6,878,812 5,977,771 15.07 5,104,527 归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益后的净利润 6,864,594 5,977,545 14.84 5,091,557 经营活动产生的现金流量净额 9,549,702 4,427,249 115.70 -36,926,601 每股计每股计 基本每股收益（元股） 0.81 0.70 15.71 0.60 稀释每股收益（元股） 0.81 0.70 15.71 0.60 扣除非经常

14、性损益后的基本每股 收益（元股） 0.81 0.70 15.71 0.60 每股经营活动产生的现金流量净 额（元股） 1.13 0.52 117.31 -4.35 归属于上市公司股东的每股净资 产(元/股) 9.63 8.47 13.70 7.56 归属于上市公司普通股股东的每 股净资产(元/股) 8.46 7.30 15.89 6.40 规模指标规模指标 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 比期初 增减 （%） 2017 年 12 月 31 日 总资产 1,348,326,029 1,243,269,020 8.45 1,141,162,795 总负债 1,26

15、5,664,387 1,164,502,961 8.69 1,072,952,203 归属于上市公司股东的净资产 81,666,636 77,807,677 4.96 67,340,478 归属于上市公司普通股股东的净 资产 71,766,636 67,907,677 5.68 57,440,478 存款总额 864,597,755 770,555,838 12.20 722,622,979 贷款总额 539,012,416 480,339,718 12.21 388,951,934 同业拆入 22,466,512 23,717,226 -5.27 14,257,491 贷款损失准备 19,6

16、73,988 19,765,085 -0.46 15,471,968 注 （1 ）每股收益和净资产收益率按照公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 净资产收益率和每股收益的计算及披露（2 0 1 0 年修订）计算。 （2 ）根据财政部 2 0 1 7 年修订的企业会计准则第 2 2 号金融工具确认和计量等准 则，本公司自 2 0 1 9 年起按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因 此相关财务指标与以前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 （3 ）根据财政部关于修订印发 2 0 1 8 年度金融企业财务报表格式的通知（财会2 0 1 8 3 6 号），基于

17、实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并 反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其 他资产”或“其他负债”。本公司已按上述要求调整财务报告，以前年度可比数无需调整。 （三）（三）可比期间财务比率分析可比期间财务比率分析 主要财务指标（%） 2019 年 1- 6 月 2018 年 1- 6 月 同比增减（百分点） 2017 年 1- 6 月 盈利能力盈利能力 加权平均净资产收益率 9.61 9.81 下降 0.20 个百分点 9.51 扣除非经常性损益后的加权平均9.59 9.81 下降 0.22 个百分点 9.49 - 8 -

18、净资产收益率 总资产收益率 1.06 1.02 上升 0.04 个百分点 0.93 净利差 2.07 1.83 上升 0.24 个百分点 1.74 净息差 1.94 1.89 上升 0.05 个百分点 1.87 占营业收入百分比占营业收入百分比 利息净收入占比 67.03 78.44 下降 11.41 个百分点 81.69 非利息净收入占比 32.97 21.56 上升 11.41 个百分点 18.31 中间业务净收入占比 13.03 14.03 下降 1.00 个百分点 14.74 主要财务指标（%） 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 比期初增减（百分 点）

19、2017 年 12 月 31 日 资本充足率指标资本充足率指标 资本充足率 13.11 12.99 上升 0.12 个百分点 12.93 一级资本充足率 10.04 9.74 上升 0.30 个百分点 9.37 资产质量指标资产质量指标 不良贷款率 0.89 0.89 - 0.86 拨备覆盖率 415.50 462.68 下降 47.18 个百分点 462.54 拨贷比 3.72 4.11 下降 0.39 个百分点 3.98 效率分析效率分析 成本收入比 24.69 28.61 下降 3.92 个百分点 29.20 利息回收率 96.18 97.50 下降 1.32 个百分点 98.20 注

20、（1 ）平均总资产收益率= 净利润/ 资产平均余额，资产平均余额= （期初资产总额期末资 产总额）/ 2 。 （2 ）净利差= 总生息资产平均收益率- 总计息负债平均成本率。 （3 ）净息差= 净利息收入/ 总生息资产平均余额。 （4 ）成本收入比= 业务及管理费/ 营业收入。 （5）根据财政部 2 0 1 7 年修订的企业会计准则第 2 2 号金融工具确认和计量等准 则，本公司自 2 0 1 9 年起按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因 此相关财务指标与以前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 (6) 2019 年 6 月 30 日资产质量指标根据中国银保

21、监会监管口径计算。 （四）（四）资本构成及变化情况资本构成及变化情况 单位：人民币千元 并表 非并表 1、总资本净额 111,037,899 107,946,758 1.1 核心一级资本 75,493,971 74,298,877 1.2 核心一级资本扣减项 375,594 1,907,088 1.3 核心一级资本净额 75,118,377 72,391,789 1.4 其他一级资本 9,896,762 9,849,813 1.5 其他一级资本扣减项 0 0 1.6 一级资本净额 85,015,139 82,241,602 1.7 二级资本 26,022,760 25,705,156 1.8

22、二级资本扣减项 0 0 - 9 - 2、信用风险加权资产 775,887,744 757,767,655 3、市场风险加权资产 22,497,089 22,310,280 4、操作风险加权资产 48,497,564 47,227,999 5、风险加权资产合计 846,882,397 827,305,934 6、核心一级资本充足率（%） 8.87 8.75 7、一级资本充足率（%） 10.04 9.94 8、资本充足率（%） 13.11 13.05 注 根据中国银保监会关于商业银行资本构成信息披露的监管要求，公司将进一步披露 本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详

23、见公司网 站（w w w . n j c b . c o m . c n ） 单位：人民币千元 （五（五）截止报告期末前三年补充财务指标截止报告期末前三年补充财务指标 主要指标（） 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 期末 平均 期末 平均 期末 平均 总资产收益率 1.06 1.00 0.93 0.91 0.88 0.88 资本利润率 19.22 18.09 16.96 16.95 16.94 16.60 净利差 2.07 - 1.85 - 1.75 - 净息差 1.94 - 1.89 - 1.85 - 资本充足率 13.11

24、13.05 12.99 12.96 12.93 13.32 一级资本充足率 10.04 9.89 9.74 9.56 9.37 9.57 核心一级资本充足率 8.87 8.69 8.51 8.25 7.99 8.10 不良贷款率 0.89 0.89 0.89 0.88 0.86 0.87 拨备覆盖率 415.50 439.09 462.68 462.61 462.54 459.93 项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年末 2017 年末 资本净额 111,037,899 103,697,227 92,445,003 核心一级资本净额 75,118,377 67,916,249 5

25、7,111,245 其他一级资本净额 9,896,762 9,896,343 9,890,288 二级资本净额 26,022,760 25,884,635 25,443,470 加权风险资产净额 846,882,397 798,546,693 714,968,385 资本充足率（%） 13.11 12.99 12.93 一级资本充足率（%） 10.04 9.74 9.37 核心一级资本充足率（%） 8.87 8.51 7.99 - 10 - 拨贷比 3.72 3.92 4.11 4.05 3.98 3.99 成本收入比 24.69 26.65 28.61 28.91 29.20 27.00 存

26、贷 款 比例 人民币 63.73 62.91 62.09 58.13 54.17 52.84 外币 54.05 61.44 68.83 56.62 44.41 37.40 折人民币 63.39 62.87 62.34 58.09 53.83 52.24 资产 流动 性比 例 人民币 60.57 56.10 51.62 46.82 42.02 44.87 外币 81.81 71.25 60.68 83.15 105.62 91.18 折人民币 61.21 56.45 51.68 46.94 42.19 44.99 拆借 资金 比例 拆入人民币 2.61 2.85 3.08 2.53 1.97 1

27、.21 拆出人民币 0.30 0.60 0.90 0.78 0.66 0.99 利息回收率 96.18 96.84 97.50 97.85 98.20 97.99 单一最大客户贷款比 例 2.57 3.34 4.11 3.90 3.69 2.65 最大十家客户贷款比 例 16.54 18.28 20.01 18.71 17.40 14.49 注 （1 ）净利差= 总生息资产平均收益率- 总计息负债平均成本率； （2 ）净息差= 净利息收 入/ 总生息资产平均余额； （3 ）成本收入比= 业务及管理费用/ 营业收入 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、公司从事主要业务、经营模式情况公

28、司从事主要业务、经营模式情况 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理委员会批准的其他业务。 公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，存贷款业务、票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收入的主要来源。报告期内，主营业务及其结构未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。 二、

29、报告期主营业务概述二、报告期主营业务概述 2019 年是新中国成立 70 周年，是决胜高水平全面建成小康社会的关键之年，也是南京银行新五年规划的起始之年。公司以习近平新时代中国特色社会- 11 - 主义思想为引领，全面贯彻党的十九大精神，认真学习领会中央关于经济金融工作的一系列新部署、新要求，顺应宏观大势，把握行业趋势，认清自身形势，更好地找准定位与方向，朝着“做强做精做出特色”的总目标坚实迈进。 2019 年上半年，公司继续坚持稳中求进的工作总基调,切实按照“两稳两增一调”，即稳质量、稳利润、增客户、增存款、调结构的导向，按照高质量发展要求，持续加快战略转型，不断夯实管理基础，强化风险管控,

30、保持了稳健的经营发展态势。 （一）公司金融板块业务 2019 年，公司金融板块积极顺应内外部环境变化，围绕“服务实体经济、提高发展质量”的要求，深入推动战略转型，继续贯彻落实全行“两稳两增一调”的经营思想，全面提升业务发展水平，公司金融板块工作扎实稳健推进。 一是稳存增存工作扎实推进。围绕“存款立行”战略，积极研究推进新型负债业务组织方式，建立负债业务联席会议机制，充分发挥板块各部门的协同作用，推动全行负债稳定增长。 二是资产结构不断优化。从资产投放来看，积极响应监管号召，信贷资源主要用于支持小微企业和普惠金融；从客户结构来看，围绕服务实体经济，纵深推进公司业务实体转型“1+3”(“鑫联鑫”基

31、础客户扩群行动、“淘金计划”、“鑫火计划”、“鑫伙伴计划”)行动计划，实体客户服务水平不断提高。 三是特色业务优势不断彰显。大力推进小微金融流程优化，不断丰富产品体系，探索多元化服务模式，打响小微金融服务品牌；全面加快交易银行战略的实施，不断夯实业务基础，加强产品开发力度；持续提升投行业务竞争力，直融业务稳住市场份额，“鑫火计划”完成体系升级，间接融资业务结构不断优化；积极打造“自贸+”品牌，大力推广自贸通等自贸创新产品，提升外币业务服务能力，拓展适用客群，满足客户不断发展的业务需求。 四是科技系统建设步伐加快。围绕提升客户体验、再造业务流程、融合业务价值的目标，加快核心系统建设，加强大数据在

32、客户管理、授信审批、风险管理、客户服务等领域的应用，提升科技对业务的支撑能力。 公司金融业务公司金融业务：2019 年，公司通过完善组织保障机制、强化业务推动管理、科学制定负债业务策略等措施，推动存款稳定增长；制定贷款投放计划，把握投放节奏，调整投放结构，有序推动资产业务投放；加大服务实体经济力度，- 12 - 积极探索有效方式和实施路径，推动实施“1+3”行动计划；依托新一代公司客户营销管理平台建设，实现公司与零售线上交叉获客，推进公私联动；夯实重点客户保有率，提升低产低效客户价值，强化分层分类管理；大力实践绿色金融，参与绿色金融债承销，与法国开发署签订国内首笔非主权贷款协议，共同支持绿色金

33、融发展，体现了高度社会责任感。 截至报告期末，公司对公存款余额 6,780.54 亿元，较年初增加 494.70 亿元，增幅为 7.87%；公司对公贷款余额 3,865.01亿元，较年初增加 355.35亿元，增幅为10.12%。 小企业金融业务：小企业金融业务：2019 年，政府及各级监管部门持续加大对小微企业金融服务政策力度，为小微企业营造了更便捷的融资环境，小微企业金融服务呈现“意愿强、量增、面扩、结构优化”的态势。公司深化科技文化金融渠道建设与维护，搭建外部投贷联动合作机构库，积极探索科创板企业服务模式。夯实夯实基础客户群体，持续推进“鑫伙伴”基础客户群体，持续推进“鑫伙伴”，顺应公司

34、实体转型、提升客户质量发展目标的导向需要， 以扩大基础客群和全面综合金融服务能力为宗旨，持续推进“鑫伙伴计划”，不断丰富服务内涵，加强动态进入退出管理，提高与鑫伙伴客户合作粘性。打造普惠金融特色模式，打造普惠金融特色模式，明确普惠专营模式的发展思路、目标定位和实施路径，以“专业经营、特色鲜明”为核心，将标准化产品、批量业务和互联网金融作为业务发展的三驾马车，通过专属资源配置、差异化考核激励和层次化队伍建设，推动普惠金融业务发展，打造特色普惠金融模式。深化深化科技文化品牌优势科技文化品牌优势，以“小股权+大债权”为创新引领，进一步完善以“做科企贴身管家”的科技金融运作体系，启动第五届“鑫智力杯”

35、创新创业大赛，深入推进“高新技术企业倍增”计划和“一分行深耕一园区”-鑫园区活动等，相继发布针对高新技术企业、独角兽企业等重点客户的系列创新产品和服务，持续保持市场领先地位。落地“鑫农保”线上业务，落地“鑫农保”线上业务，深耕现代农业金融，探索以核心企业或农业电商平台的大数据信息与交易现金流为抓手的农业产业链金融线上业务。加强平台管理，提升综合排名加强平台管理，提升综合排名，规范操作流程、登记范围和回溯管理，确保公司在省金服平台综合排名保持前列目标。 截至报告期末，公司小微贷款余额 1,747.53 亿元，较年初增长 95.22 亿元；其中普惠型小微企业贷款余额 354.33 亿元，较年初增长

36、 24.14%，有贷款余额的户数 11,756 户，完成“两增”目标。 - 13 - 投资银行业务：投资银行业务：报告期内，投行业务以直融业务发展为中心，支持实体经济，综合运用代理推介、资产证券化等多种投行产品，全力践行轻资本发展理念。报告期内，债务融资工具在江苏省内市场占有率排名前列，承销非金融企业债务融资工具 538.72 亿元，新增民营企业债务融资工具承销 15.95 亿元，实现了 6 单资产证券化业务的承销。“鑫火计划”完成体系升级，多部门联动推进，丰富服务实体经济的综合化方案，构建综合金融服务体系，开展专场推动会，推动建立绿色审批机制，实现活跃客户数 186户。 交易银行业务：交易银

37、行业务：交易银行围绕提升核心服务能力这一目标，以科技手段为载体，推动业务向精细化、场景化、数据化、标准化和体系化发展，以解决现实的矛盾和问题，实现业务的发展转型。创新产品+创新服务整合输出，深入场景触达客户金融需求。积极利用互联网技术研发产品积极利用互联网技术研发产品，首笔针对下游经销商产品-“鑫微贷”业务成功放款，首笔跨境业务区块链项目试点成功，成为国家外汇管理局区块链服务平台上线首日即完成业务落地的首批银行之一；主动探主动探索特色产品新模式，索特色产品新模式，发行银登中心全国首单保理资产证券化业务，开辟保理资产流转、腾挪空间做大规模的新途径，探索跨境供应链创新产品-信保项下境外应收账款买断

38、业务，尝试信保项下境内应收账款买断业务，开出首笔直开巴拿马的非融资性保函，开展首笔对境外融资租赁贷款的内保外贷业务；加速支加速支付结算产品创新，付结算产品创新，实现鑫 e 伴六次产品更新、操作系统和客户体验优化，推动代理同业国际结算业务系统的开发进程。 自贸区业务：自贸区业务：自贸区业务管理中心坚持深耕上海自贸区，依托上海自贸区政策红利，持续推进本外币一体化准离岸平台建设，以创新驱动为发展引擎，开展跨境业务及离岸资金业务，复制推广自贸通、自贸存内贷、自贸境外债券投资、鑫自存等一系列创新产品，打造双轻模式推动业务转型；坚持科技赋能，强化各类业务系统功能模块的细化和完善。报告期内，自贸业务规模和市

39、场地位稳步提升，业务增速在 58 家自贸同业机构中保持领先。自贸通、自贸存内贷业务稳健增长，以“鑫自存”定制存款产品等新型负债产品为依托，主动对接传统优势产品，运用“自贸+传统”双轨营销的方式稳存增存。报告期内，自贸区业务管理中心稳健开展境外债券投资业务，新增债券投资总计折人民币26.18 亿元，同时利用自贸区外币债券投资资金回流特点，营销沉淀存款，进一步扩大稳定存款占比，提升综合化收益。 - 14 - （二）零售金融板块业务 2019 年，南京银行持续深化大零售战略转型，以客户为中心，完善服务体系，强化渠道建设，加大数据赋能，实现金融资产与个人存款快速增长，客户规模和质量稳步提升。以“你好

40、e 贷”为发力点，提升消费贷款品牌形象，深入场景化渠道拓展，升级批量化营销获客模式，带动零售贷款业务结构和利润结构的持续优化。截至报告期末，个人存款余额 1,713.39 亿元，较年初增长299.13 亿元，增幅 21.15%，在各项存款中占比 19.82%，较年初增长 1.47 个百分点。个人贷款余额 1,525.11亿元，较年初增长 231.38亿元，增幅 17.88%，在各项贷款中占比 28.29%，较年初增长 1.36个百分点。 零售贷款业务零售贷款业务：2019 年，公司继续坚持消费和住房贷款双轮并驱，确立“你好 e 贷”优先发展的战略定位，全力推动消费贷款的线上化、场景化、平台化转

41、型，推动零售贷款规模、效益、结构、客户与质量的均衡可持续发展。明确品牌定位，整合渠道资源，通过线上+线下、内部+外部多渠道推广形成“你好 e 贷”的品牌传播矩阵，召开“码力十足，e 触即发”品牌新闻发布会，提升消费贷款的品牌形象与服务内涵。依托电子渠道和移动 PAD 终端，实现消费贷款全流程线上化和线下无纸化转型；以场景化的平台输出为突破口，与江苏移动签订战略合作协议，充分发挥双方渠道资源优势，打造异业联盟生态链，实现业务规模迅速增长。 报告期内，公司住房抵押贷款余额 608.04 亿元，较年初增长 40.27 亿元，在零售贷款余额中占比 39.87%。消费类贷款余额 778.98 亿元，较年

42、初增长168.84 亿元，增长幅度为 27.67%，在零售贷款余额中占比 51.08%，较年初提高 3.92 百分点。 财富管理业务：财富管理业务：公司积极响应资管新政，加快推动理财产品净值化转型，报告期内累计销售个人净值型理财产品 1,164.33 亿元，净值型理财产品规模较年初增长 272.39亿元。新引进基金公司 1家，基金产品 47只、保险产品 1只、贵金属产品 55 只，不断丰富代销产品种类和数量，满足客户多样化的财富管理需求。重装升级“金梅花普惠财富”的品牌内涵载体“普惠之家”平台，通过更加直观的界面、更加丰富的功能，更加专业的解析，围绕客户生命周期理念，为零售客户提供了从营销到交

43、易的全流程一站式线上金融服务。 - 15 - 私人银行业务私人银行业务：公司围绕“客户增长”与“利润增长”两大目标，深耕客户管理，完善产品建设，扩大服务内涵，持续提升竞争力。深化 1+1+N 服务模式落地，实施财富顾问重点管户机制，持续开展队伍培训及沙龙讲师支持，提升财富顾问团队的综合服务能力。稳步发行私募理财稳赢系列，加快推进投行代理推介业务，积极拓展三方代理产品种类，为私人银行客户提供更加专业化、定制化的金融产品解决方案。完善客户服务体系，丰富客户增值服务，构建核心客户服务体系，开展财富之旅、“鑫享家”俱乐部沙龙等 8 大系列活动。截至报告期末，公司私人银行管理客户总资产 1,195 亿元

44、，较年初增长 172 亿元，增幅 16.81%。 银行卡业务：银行卡业务：公司聚焦“年轻化、场景化、多元化”获客转型，以信用卡产品为抓手，以互联网平台为场景，以支付服务为纽带，全力拓展年轻客户。与京东金融携手发行南京银行京东金融联名信用卡，为广大年轻客户量身打造了一系列购物专属权益，优化客户线上申领流程，有效提升了我行在年轻客群适配产品的市场竞争力，扩大年轻客户的服务半径。搭建信用卡与你好 e 贷同步融合营销体系在行内渠道的嵌套和外部平台的输出，初步形成年轻客户线上拓展、线下引流的营销获客新模式。主动拥抱移动互联趋势，大力发展移动支付、联合支付业务，为零售客户提供更加便捷的支付服务。 截至报告

45、期末，有效借记卡累计发卡 1,175.44 万张，较年初增加 136.44 万张，增幅 13.13%；贷记卡累计发卡 43.12 万张，较年初增加 9.67 万张，增幅28.91%。 消费金融消费金融中心中心业务：业务：2019 年，消费金融市场发展格局加速演变，监管政策依旧从严，行业发展趋于理性，机构分化不断加剧。公司紧紧围绕“全面深化转型，推动业务实现高质量发展”的核心任务，以“稳定量的增长，加快质的提升”为工作主线，持续发挥线下线上双支柱业务发展特色优势，保持业务规模稳定增长，着力加强数字化能力建设，有序推进产品创新、流程优化、客户分析与挖掘等各项重点工作。报告期内，消费金融中心获客数量

46、继续保持快速增长，新增客户 307.6 万户，累计服务客户超 1,400 万户；贷款规模保持适度增长，实现贷款投放 481.9亿元，同比增长 35.1%。 - 16 - 网络金融业务：网络金融业务：公司主动适应市场环境变化，落实大零售业务全面协调发展战略，不断拓展产品服务场景，加强风险管控力度，经营效益稳步提升，各项业务经营保持稳健发展态势。深耕场景，做实自营深耕场景，做实自营，全面提升客群经营能力，全面提升客群经营能力，加快场景化金融建设，加强产品创新、场景应用、渠道协同等多维度获客模式推广。推进互联网用户数字化运营体系建设，上线精准营销系统，自有渠道客户经营能力显著提升。优化存量，提升管理

47、，有序推进网络贷款投放，优化存量，提升管理，有序推进网络贷款投放，以有场景的消费信贷为重点，探索个人经营贷及资产流转业务，平安普惠等项目稳步开展。强化通道支撑，探索模式创新强化通道支撑，探索模式创新，聚焦“网络收单+移动支付”两大体系，丰富支付产品。“享富”系列产品运行模式逐渐成熟，银行理财与创新产品双轮驱动的财富管理体系逐步建立。持续强化“鑫云+”开放平台建设，完善平台功能、提升服务能力。提升风险防控，加强基础管理，提升风险防控，加强基础管理，积极推动电子账户、网络支付等业务对接实时反欺诈平台，探索智能化风控技术应用，践行数据驱动、主动管理的风控模式。 渠道与客户服务：渠道与客户服务：公司始终以“客户体验”为中心，强化资源整合，围绕全渠道价值提档升级、集中高效运营模式打造、加快客服中心优化转型、扎实推进消保工作四条主线，聚焦业务服务效能提升，全心助力零售业务发展。移移动金融持续推进动