家庭理财管理知识分析方法ewqu.pptx

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1、让钱生钱-家庭理财方法2007 年5月2007/5/28 1话题简介u话题一:为什么需要理财？u话题二:理财需要坚持的四项基本原则u话题三:克服人性七宗罪的投资启示u话题四：君子爱财取之有道选择合适的理财产品2007/5/28 2话题一：为什么需要理财？不是人人都想成为百万富翁，但我们一生中仍有许多需求2007/5/28 32007/5/28 4一生2007/5/28 52007/5/28 62007/5/28 72007/5/28 82007/5/28 92007/5/28 102007/5/28 112007/5/28 122007/5/28 132007/5/28 142007/5/28

2、 15开源:1813012=5千多元节流:第一招 不买车子省100万 第二招 不生孩子省30万 第三招 不管父母生计省43.2万 第四招 取消休闲省30万 怎么办呢？2007/5/28 16结论 人生需要规划，规划需要理财2007/5/28 17话题二：理财需要坚持的四项基本原则2007/5/28 18理财投资2007/5/28 19A.适当时期做适当规划项目 求学 工作 退休年龄 0岁-25岁 26岁-50岁 51岁-终老人生目标 投资自己、接受基础教育及培养专长进入职场累计工作资历及社会人脉寻求精神生活及人生第二春理财目标 学习节约及培养正确的理财观念，养成记帐习惯积极投资理财，规划子女教

3、育基金、退休等以保本、保值为主，切忌高风险投资投资工具 储蓄罐、银行帐户 股票、基金、房地产等房地产、绩优股、养老信托、保险等人的一生理财规划表2007/5/28 20B.理财要锱铢必较 世界上最强大的力量复利 举实际的数字来说，复利累计中每1000元钱以年复利15、连续省下20年计算，就能创造出123万元的惊人本利和。结论 富而不忘节俭，省小钱也有大用2007/5/28 21C.理财要全家总动员 理财需要全家的努力 孩子的理财观念要及早培养2007/5/28 22D.鸡蛋不要放在一个篮子里风险管理很重要 了解自己，做力所能及的事 高风险投资一定把握适当的比例2007/5/28 23话题三：克

4、服人性七宗罪的投资启示2007/5/28 24七宗罪之一：懒惰 记帐是投资理财的第一步 别把赚钱的事全部交给别人2007/5/28 25七宗罪之二：贪婪 采用金字塔投资法 投资前先看风险2007/5/28 26七宗罪之三：愤怒 远离股票的行情提示版2007/5/28 27七宗罪之四：骄傲 投资不要争一时，要争长久2007/5/28 28七宗罪之五：欲望 及时设立获利目标2007/5/28 29七宗罪之六：暴食 适度的降低负债，缩减开支2007/5/28 30七宗罪之七：嫉妒 帮别人赚钱也能得到投资的乐趣2007/5/28 31话题四：君子爱财取之有道 选择合适的理财产品2007/5/28 32

5、A.您应知道的商业保险种类 人身保险：普通寿险：定期寿险、终生寿险、两全保险 年金险：养老年金、教育年金 意外险：意外伤害、意外医疗 健康险：重大疾病保险、医疗保险 理财型保险：分红型、万能型、投资联结型 2007/5/28 33购买保险时应注意的问题：先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险 先大人后孩子 规避保险陷阱，识破保险话术 精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划，避免过度投保，浪费保费 重保障型保险，轻理财型保险 2007/5/28 34B.银行理财产品储蓄国债基金黄金人民币理财产品外币理财产品2007/5/28 35储蓄传统的投资产品 储蓄存款是家庭

6、投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 2007/5/28 36储蓄的种类储蓄品种 利率活期储蓄 0.72整存整取定期储蓄 1年2.79零存整取、整存零取、存本取息定期储蓄1年1.98定活两便储蓄按一年以内定期整存整取同档次利率打6折通知存款一天 1.08；七天 1.622007/5/28 37教育储蓄零存整取，利息免税对象：在校小学四年级（含）以上学生。存期：存期分为一年、三年和六年3个档次利率：整整利率计息，利息免税账户限额：起存50元，本金合计最高限额为2万元。利息优惠：凭学校提供的正在接受非义务教育的学生。身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠

7、,并免征储蓄存款利息所得税。2007/5/28 38通知存款一户通活期便利，收益倍增活期管理、存取方便。采用活期存款账户管理模式，可以随时支取，方便使用。通知存款、收益倍增。按七天通知存款的办法计息，利率是活期存款利率的2.25倍。自动转存、省时省心。开户即约定自动转存，凡是存入七天以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息。自动理财、轻松惬意。当您的约定活期存款账户余额大于约定的保留金额时，超出的部分存款自动转入一户通，享受七天通知存款利率；如果约定活期账户余额不足，可由一户通自动转账提供资金支持。2007/5/28 39国债金边债券1、凭证式国债2、储蓄国债（电子式）3、记账式

8、国债 代销建设银行3年 5年凭证式国债（2007年3期）3.66 4.08储蓄存款 税前3.96税后3.16税前4.41税后3.52收益比储蓄高2007/5/28 40凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较（1）相同点：1.都属于储蓄国债，均以国家信用为基础。2.收益水平基本相当。3.免缴利息税。2006年第1期储蓄国债，期限3年，按年付息，年利率为3.14%；2006年7月1日起息，每年7月1日支付利息，2009年7月1日偿还本金并支付最后一次利息，利息免税。2007/5/28 41凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较 不同点：1.申请购买手续不同。凭证式国债，可持现金直接购买；储蓄国债，需开立国

9、债账户并指定对应的资金账户后购买。2.债权记录方式不同。储蓄国债，以电子记账方式记录债权，凭证式国债，纸质债权凭证 3.发行对象不同。储蓄国债发行对象仅限个人。2007/5/28 42凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较4.付息方式不同。凭证式国债到期一次还本付息；储蓄国债既有按年付息品种，也有利随本清品种。5.到期兑付方式不同。凭证式国债，投资者到网点办理兑付事宜，逾期不加计利息；储蓄国债（电子式）到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款按活期存款利率计付利息。2007/5/28 43记帐式国债发行利率是由记账式国债承销团成员投标确定。可以上

10、市流通，投资人可在银行网点进行买卖。投资人除可得到持有期间的利息收益外，还可通过买卖差价赚取资本溢价收益（或亏损）。电子记帐方式。2007/5/28 44基金开放式基金和封闭式基金基金规模和存续期交易场所 收益 价格封闭式基金规模固定不变，有明确的存续期限证券市场 源于二级市场的买卖差价和分红受市场供求关系的影响开放式基金规模和存续期限是变化的规定的营业场所，如银行来自于赎回价与申购价之间的差价以基金单位对应的资产净值为基础2007/5/28 45借“基”生蛋为什么要投资基金专家管理，省时省心省力分散投资，有效控制风险流动性强，申购赎回方便2007/5/28 46基金分类 指数型基金收益股票型

11、基金配置型基金风险债券型基金保本型基金货币型基金2007/5/28 47货币市场基金聪明的“存钱”方式本金安全。投资于短期债券、商业票据、银行定期存单等货币市场工具，基金面值始终保持1元,，投资风险低。流动性强。申购赎回方便，资金到账快，赎回后第二天可用款。收益稳定。年收益率一般在1.23%。成本低。免认购费、申购费、赎回费，进出方便。分红免税。日日计息，月月分红，享受复利，每月分红结转份额，分红免收所得税。参考值：每万份基金单位收益0.408，最近七日年化收益率为1.874。2007/5/28 48股票型基金高风险，高收益 收益来源于股票红利及股票上涨的盈利 选择合适入市时机。前两年股票市场

12、走弱的时候，股票型基金跌破一元的情况曾大面积出现。去年到今年，市场形势好转，很多股票基金的收益超过了50%。选择业绩良好的基金公司。考察基金投资策略。例：上投摩根中国优势证券投资基金，2004年9月15日正式成立，投资重点：动态发展比较优势而立足于国际竞争市场的上市公司截止2006年7月10日，基金单位净值已经达到2.0599元，累计净值2.0799元，位居开放式基金业绩前例。2007/5/28 49债券基金收益稳定，风险较低 发行基金所筹集的资金主要投资于可流通的国债、金融债和企业债券等。例：华夏债券基金2002年10月23日正式成立，纯债券开放式基金；投资于固定收益类金融工具，包括国债、金

13、融债、企业（公司）债（包括可转债）等债券；截止2006年7月11日，基金份额净值为1.036，份额累计净值为1.166，平均年收益率约4。2007/5/28 50指数基金 跟踪指数，分散投资 按照某种指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中的全部或部分证券的基金，从而达到与该指数同样或相似的收益水平。例：博时裕富证券投资基金，以新华富时中国A200符合指数为标的，2003年8月26日正式成立，截止7月13日，基金单位净值1.245元，累计净值1.295元。2007/5/28 51保本基金 低风险，低回报 保本基金是指在一定时期后（一般为35年），客户会获得投资本金的一个百分比的回报，同时如果

14、基金运作成功，客户还会得到额外收益。例：银华保本增值证券投资基金，2004年3月2日正式成立，在3年后确保本金安全的基础上，谋求基金资产的稳定增值。截止2006年7月13日，当日基金单位净值为1.0889，累计净值为1.1329元。2007/5/28 52黄金投资品种特点：保值、投资、收藏、馈赠 账户金俗称纸黄金，是指客户在银行开立黄金账户，并进行买卖的一种黄金产品。投资人的黄金份额在账户中记录，通过低买高卖赚取差价，而不提取实物黄金。实物黄金。金条（普通金条和纪念金条）和金币（普通金币和纪念金币）。2007/5/28 53黄金价格2007/5/28 54银行人民币理财 人民币理财产品是银行通

15、过专业高效的投资管理，为客户推出的保证本金和较高收益的人民币投资理财产品。收益比国债高 期限较国债短 多为3个月、6个月、一年、2年 风险比国债稍高 例：建行利得盈人民币理财产品07年20期，年收益3.6，一年期，投资于江西公路信托理财产品。2007/5/28 55银行外汇理财 个人外汇买卖：利用汇率本身的变动，通过不同货币之间的低买高卖或高卖低买，赚取其中差额来获取利益。银行外汇理财产品：银行根据国际衍生市场报价，为客户设计的含有期权结构的个人外汇理财产品。银行或客户可以在双方约定的日期，有权选择是否提前终止该笔个人外汇结构产品。收益比一般外汇存款高，风险较低。2007/5/28 56银行外

16、汇理财案例：中国建设银行2006年第七期“汇得盈”产品产品名称：6个月保本浮动收益美元结构产品交易币种：美元约定年收益率：5.3起点金额：USD5000（超过部分必须为100的整数倍）投资期：2006年6月16日2006年12月16日取消权：建行第一个季度末（即2006年9月16日）有一次取消权赎回规定：客户不可赎回是否可质押：可质押存款证明：可开具存款证明收益分析：收益较高，本金有保证。2007/5/28 57生活理财工具巧用信用卡和借记卡信用卡一卡双币，境内外通用先消费后还款，免息还款期（银行记账日至还款日）最长50天循环信用借记卡先存后支存取现金，购物消费，转帐结算签约借记卡，约定自动还

17、款 2007/5/28 58C.证券分享大国崛起的丰厚回报2007/5/28 59我们的观点 我们看好A股市场的长期投资价值，股权分置改革的完成为A 股市场长期健康发展奠定了制度性基础。未来中国经济的黄金十年，奠定了中国经济大国、人口大国、军事大国和政治大国的国际地位，分享大国崛起的丰厚回报。股权分置改革的完成，标志着我国证券市场进入了一个全新的发展时机，是我国证券市场的新纪元，具有划时代的意义。“中国、印度、俄罗斯、巴西”金砖四国，只有我国的股市涨幅最小。未来三五年，是我国基金理财的黄金时机，是基金投资的黄金时机。2007/5/28 60证券市场的长期趋势 从政治面看，我国已进入了中华民族伟

18、大复兴的时代，中国人扬眉吐气的日子终于来到了。目前的中国尽管还有腐败的等问题，胡温时代各种政策的出台，老百姓的信心指数达到前所未有的高点。从国际地位看，我国达到了空前的提升。2006年11月4日中非48个国家的首脑聚会北京；美国与中国前期的对话等等。从世界各国发展历程看，人均GDP达到1000美元是经济起飞的前提条件。2005年我国达到1700美元，已经达到了经济起飞的条件。2007/5/28 61大国崛起是证券市场长期向好的根基 决定股价和股指走势的根本是业绩，大国崛起必将带来经济的高速成长，带来上市公司业绩持续稳定提升，经济的黄金十年必然是股市的黄金十年，必然是基金理财的黄金十年；大国的崛起以及开放必然吸引更多的外国资本来中国投资，国民的不断富裕也将有更多的闲钱进入股市；大国的崛起必将引发更多的制度创新。2007/5/28 62回顾-快乐投资、幸福生活是理财的最高目标手把青秧插满天，低头便见水中天。六根清净方为道，退步原来是向前。2007/5/28 63 谢谢大家！2007/5/28 64