投资与理财规划分析.pptx

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1、投资与理财专题投资与理财专题人生必须面临的问题75岁 0岁出生奋斗期养老期依赖期25岁工作55岁退休责任期购屋费用购屋费用结婚费用结婚费用车子车子小孩教育小孩教育生活费用生活费用150150万万/ /人人出国旅游出国旅游 民间金融民间金融：、地下钱庄、当铺 银行管道银行管道：银行定存、银行借贷 保险类保险类：投资型保单、年金险、储蓄保险 证券类证券类：股票、期货、共同基金、债权商品 实物资产实物资产：房地产、贵金属、书画艺品、宝石、钻石、投资工具投资工具流动流动获利获利风险风险主要风险来源主要风险来源货币市场货币市场银行定存银行定存高高低低低低利率利率民间互助会民间互助会中中？个人信用个人信用

2、高利贷高利贷极高极高极高极高利率、个人信用利率、个人信用票券票券高高低低低低利率利率外币外币高高高高高高汇率汇率证证公债公债高高低低低低利率利率公司债公司债高高中中中中利率利率券券股票股票高高高高高高价差价差衍衍转换债券转换债券高高？中中利率、股市行情利率、股市行情生生认购权证认购权证高高高高高高依附商品风险依附商品风险商商期货期货高高高高高高依附商品风险依附商品风险品品期期权权高高高高高高依附商品风险依附商品风险高风险高风险低风险低风险高报酬高报酬低报酬低报酬14系统风险与非系统风险非系统风险Unsystematic Risk是由公司特有事件引起的，如法律诉讼、成功或失败的营销方案等。这些事

3、件是随机的，多样化可以消除他们对投资组合的影响。系统风险Systematic Risk来源于影响整个市场的系统因素，如战争、通货膨胀等。由于市场环境对绝大多数的股票有相同影响，所以多样化无法消除系统风险。Ch3-Part II这就是投资组合这就是投资组合就是将众多投资人的资金集合在一将众多投资人的资金集合在一起起由由专业机构专业机构负责投资管理的理财方式负责投资管理的理财方式投资的收益及风险由投资人共同分担投资的收益及风险由投资人共同分担相当适合财力有限的小额投资人相当适合财力有限的小额投资人看需求看需求, 看个性选基金看个性选基金,您适合哪一种？您适合哪一种？基金小常识基金小常识- -债券债

4、券/ /组合组合/ /平衡平衡/ /股票股票高风险高报酬低风险低报酬熊市熊掌往下扑，表示股价下跌牛市牛角朝上，表示股价上涨Sow seeds for long term returns要定期浇水要定期注意投资组合的获利情况有赚就摘获利就了结各国家投资收益率穷人的翻身方法穷人的翻身方法For the poor household group, the may For the poor household group, the may only maintain their basic needs on food only maintain their basic needs on food co

5、nsumption and are not able to increase the consumption and are not able to increase the investment on, e.g., education and social investment on, e.g., education and social capital, which may constrain their capital, which may constrain their accessibility to informal credit market.accessibility to i

6、nformal credit market.Yuan and Xu ( ), Are poor able to access Yuan and Xu ( ), Are poor able to access the informal credit market_Evidence from the informal credit market_Evidence from rural households in China, China Economic rural households in China, China Economic Review, 33, 232-246. Review, 33, 232-246. 知识报酬知识风险知识、报酬与风险关系图知识的投资知识的投资：是高报酬、低风险是高报酬、低风险感谢你们感谢你们今晚的聆听今晚的聆听QQ：2253-672-462微信：sunshin2126dxOffice Hours時間：每週四，13：4019：25地奌：A2行政楼 3 楼 319 室WeChatQQ