汽车金融抵押代理协议书汽车金融抵押代理协议书模板(7篇).docx

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1、 汽车金融抵押代理协议书汽车金融抵押代理协议书模板(7篇)有关汽车金融抵押代理协议书一 今日，根据xx中支年度班子考核的统一部署和要求，我就自己今年以来的履职状况向领导们做以下总结，不当之处，请批判指正。 分公司上半年组织全省四级机构负责人专业学问培训，本人踊跃报名，积极参与。学习期间积极协作，擅长沟通、敬重他人、关怀他人，并在学习完毕后获得优秀组员。十月下旬参与山东省保险行业协会组织的全省四级机构高管人员培训学习，学习过程中一如既往的刻苦努力、虚心好学，并在培训完毕后获得优秀学员证书。通过这几次学习，使我对保险学科的根底理论、保险学的根底学问、保险根本业务以及保险市场根本运行方式有较全面的熟

2、悉和了解;学习培训后，我对保险业在市场经济、金融经济中的特别作用有宏观上的熟悉，对各种详细的保险业务的详细业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。 根据公司党委、总经理室各成员的工作分工，我积极围绕公司年初工作会议确定的中心任务，针对公司各险种业务面临的进展环境和市场形势，重点做了以下几方面的工作： 一是紧抓续保业务。由于受大市场环境影响，2023年经济连续呈疲软状态，新增业务的进展较为缓慢，故在整体业务增长点中，续保存量成为一大亮点。我部门依据上年度保险续保状况进展统计分析，并逐笔分类，提前两个月分拣好并下到达每个业务人员手中，使其到达每笔业务都心中有数，每笔业务都能提前通知续保。此

3、举自推动后使续保率得到大幅度提升，效果比拟抱负。 二是大力开展渠道业务建立。针对公司提出的渠道业务的扶助政策，我于上半年与xx鹏华汽贸友好合作，签订协议，自此xx营销部有了第一家车商渠道队伍。现如今，车商渠道每月有十万左右业务产出，为我司业务进展做出出色奉献。现阶段，我正积极与北京现代xx店和中国一汽森雅佳宝等汽车经销商进展走访，增进沟通，加强联系，对今年及下年的合作事宜进展商讨，根本达成了共识，估计不久会有业务产出。 一方面加强内部建立，积极讨论出台相应的内部治理政策和工作措施， 在严厉工作纪律的同时人性化治理。对每位业务人员做到每天沟通，遇到业务进展阻碍积极帮忙他们协调沟通;每逢他们的生日

4、，集体庆祝的同时，为他们送上一份鲜花和祝愿。 其次方面是积极协调，全面启动与本地各大型停车场、运输公司、汽车经销商进展多层次的沟通与联系，主动协调各业务人员与他们的业务合作，积极稳妥的开展车险业务，同时也在意外险开拓上做到稳进展。 第三方面是加大公司宣传力度。依靠总分公司现有的宣传力度远远不够，我部门规划于明年与本地广告公司进展接洽，加深我司品牌在当地的影响，在xx县人民心中树立起美妙的大地保险形象。 在今年，工作中虽取得了一些新的进步和成绩，但距离上级公司的要求还存在着很多缺乏。主要表现在：一是细想业务素养的提高跟不上公司快速进展的形式，思想观念有待进一步提高;二是无视业务与学习的两者关系，

5、平日大局部时间忙于业务及事业性工作，用于业务学问学习的时间相对较少，有时工作中会消失些偏差。针对上述存在的问题我将在今后的工作中加以克制和改正。 述职人： 20xx年xx月xx日 有关汽车金融抵押代理协议书二 1、队名：精英队口号：精领天下，英才神话 2、全力访问，入围精英 3、稳定市场，重在回访细心打理，疗养生息 4、全员实动，本周破零加大访问，业绩攀新 5、初生牛犊，尽显神威当仁不让 6、今日付出，明天收获，全力以赴，事业辉煌 7、挑战纪录高目标心中有梦就最超 8、风起云涌战事起全都对外人心齐 9、一鼓作气，挑战佳绩 10、专业汽车险，专注中国梦 11、专业车险，众诚首选 12、众诚保险，

6、相伴永久 13、有备无患，乐享人生 14、有保乃有济，无虑即无忧 15、一人不幸众人担，同舟共济度难关 16、险至，情至，关爱备至 17、无保险，有前车之鉴;有保险，无后顾之忧 18、未雨绸缪，有备无患，临惊无险，保有所依 19、天有不测风云，人有保险无忧 20、天地之大，避险皆可为家 21、生命只有一次，保险受益一生 22、生活在转变，只有保险的承诺不变 23、生活常有旦夕祸福，岁月见证保险真情 有关汽车金融抵押代理协议书三 消费金融对于促进消费需求、拉动经济增长有着积极作用，但同时由于消费金融公司是一个新事物，其本身存在许多的缺乏之处，本文从中国传统观念、潜在客户群、信用机制、融资难易和与

7、信用卡之争等方面详细分析了消费金融公司的缺乏和需要改良的地方。同时，从国际消费金融公司的进展中吸取阅历，以进展我国的消费金融公司。 20xx年7月22日，为促进国内消费需求增长，支持经济可持续进展，银监会出台了消费金融公司试点治理方法，并拟在北京、上海、成都及天津四城市设立消费金融公司试点。20xx年3月初，北京首家消费金融公司已经正式亮相并开头营业。消费金融公司在我国属于新事物，局部专家学者表达了自己的忧虑，认为消费金融公司唯恐只是“看上去很美”，在目前的制度设计框架下，存活的几率特别小，更谈不上发挥更大的作用了(杨速炎，20xx)。确实，中国人的消费习惯、征信体系的缺失以及资本金等问题都将

8、成为消费金融公司的生存考验。虽然其硬件设施还不完善，但它的成立弥补了正规金融和地下金融之间的断层带(尚鸣，20xx)，进展的空间还是很大的。 一、消费金融公司概述 (一)消费金融公司的概念 消费金融公司是指经银监会批准，在中国境内设立，不汲取公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人供应以消费为目的的贷款的非银行金融机构。假如人们在买东西时缺钱，不用抵押、不用担保就能很便利地从消费金融公司贷到钱，最高额度为其月薪的5倍。 (二)消费金融公司开展的必要性 从宏观角度看，设立消费金融公司是为了通过扩大消费需求，促进经济持续快速增长。推动我国经济进展的“三大马车”分别为消费、投资和净出口，从2

9、0xx年至20xx年间，这三大需求拉动gdp增长的百分点分别约为：消费0.1,0.9,0.2,0.8,2.5,2.1,2.5,1.0;投资4.2,4,3.5,3.9,4.0,4.5,5.1,4.1;净进口4.2,4.5,6.2,5.5,3.9,5.0,5.2,4.1(数据来自中国国家统计局)，这说明我国始终为净出口和投资主导的经济构造。消费金融公司的开展有利于满意不同消费群体不同层次需求、刺激消费、拉动内需，将对转变我国目前出口和投资主导的经济构造起到肯定的作用。从微观角度看，消费金融公司是消费信贷市场的重要支柱。消费信贷帮忙人们实现跨期消费决策和一生消费规划，有利于提高人们的加总消费效用水平

10、，因此受到人们的广泛欢送。 依据消费金融公司试点治理方法的规定，消费金融公司的务主要包括个人耐用消费品贷款以及一般用途个人消费贷款，这里的个人耐用消费品贷款是指通过经销商向借款人发放的用于购置商定的各种家用电器及电子产品等耐用消费品的贷款，其中并不包括房屋和汽车贷款。一般用途个人消费贷款是指消费者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。消费金融公司在试点阶段的业务不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。 二、消费金融公司还需慎行 对于消费金融公司的试点，各路专家都持不同态度，虽然这一模式可以填补我国正规金融和地下金融之间的断层带，也对我国经济进展起到积极的作

11、用，但我国的消费金融公司刚刚起步，缺乏之处还许多，甚至可以说是如履薄冰，但是在初期进展阶段还受到许多因素的制约(刘一,20xx)。 (一)中国传统观念的影响 中国传统文化中存在“存天理，灭人欲”的价值原则，因此，在家庭和个人消费上强调整欲勤俭，主见精打细算，量入为出，反对浪费铺张，反对准时行乐的生活态度(高志静，20xx)。因此，造成的结果是中国居民的家庭理财方式长期以来是以储蓄型为主，传统的消费习惯使得人们不情愿贷款消费，也不情愿去了解个人贷款产品，并认为贷款会增加心理压力(杜孝良，20xx)。中国人大多不支持提前消费，认为西方的花明天的钱今日享受简直无法理解，再加上20xx年的金融危机使得

12、更多人信任正是这种提前消费的消费模式才使得美国人陷入了这场混乱。消费金融公司的试点可以说是一项很大的挑战，是一项对中国传统观念的挑战。 (二)潜在消费客户反响平淡 消费金融公司主要针对的目标群体是有稳定收入的中低端个人客户，包括年轻人群和年轻家庭。从消费金融公司的业务来看，以需求角度来说，对于婚庆、教育、旅游等消费金融重点业务，年轻人有着旺盛的消费意愿;从承受度来说，以青年人群为主的人口构造对于新型便捷的消费模式有更好的尝试意愿。然而，通过随机走访一些年轻人他们对此项信贷政策好像并不“在意”信用卡同样可以办理分期付款，只需交一笔手续费就可以，为什么要通过专业消费金融公司呢(尚鸣,20xx)?可

13、以说消费潜在客户反响时非常平淡的。 (三)中国的信用机制不完善 由于我国征信体系尚处初步阶段，相关法律不完备，消费者信用记录不易获得等，给消费金融公司的业务开展增加了困难(谢世清，20xx)。我国个人信用体系残缺不精细的状况下，没有了快捷和无担保，消费金融公司就等于没有了自己的独特竞争力。所以，消费金融公司应依据自己的业务需求，建立适用自己业务的客户信用中心以评价客户的信用(翟帅，20xx)。 (四)融资困难 消费金融公司不能汲取存款，除自有资本金之外，还可以通过境内同业拆借、发行金融债券进展融资。但方法又对融资的条件严加限制，这样，仍无法解决消费金融公司自身风险大、融资难的问题。结果很可能是

14、难逃与小额贷款公司一样的融资瓶颈，可持续进展力量受限(郝智伟，20xx)。 另外从现有商业银行经营来看，耐用消费品贷款和一般消费贷款风险较高。坏账一旦发生，应有相应的资本冲销。消费金融公司设立初期从自有资本中划拨这局部预备金。当坏账率足够大，自有资本无力冲销全部风险时，需要靠外来资金支撑业务进展(谢世清，20xx)。目前国内资产证券化处于试点阶段，信贷资产转让业务根本行不通。发债由于其严格的审批条件而无法敏捷使用。因此，资金有限可能成为消费金融公司无法持续进展的缘由。 (五)与信用卡之争 从受访记录来看，当问到是否情愿选择消费金融公司进展贷款消费时，许多人的反响是信用卡这么便利，同样是有手续费

15、的工程，为什么还特地跑到专业消费金融公司去呢，而且利率还比信用卡高得多。下表是消费金融公司业务与信用卡业务各方面的比拟： 消费金融公司业务与信用卡业务各方面的比拟 融资本钱 年利率上限为基准利率的4倍 超过免息期，一般年利率为20% 贷款额度 贷款余额不超过月收入的5倍 几千到5万不等白金卡可达百万 贷款期限 一般为一年 30天左右 资料来源：依据银监会、宁波银行、渤海银行等网站资料整理 从利息来看，消费金融贷款的利息可能比一般商业银行消费个贷高，利率根据借款人的风险定价，不得超过同期银行贷款利率的4倍，从发放贷款开头就需要支付利息。信用卡消费最长有56天的免息期，信用卡分期付款需要收取肯定的

16、手续费。 从还款期限来看，消费金融贷款还款期限可能为1年。信用卡是30天左右，商场分期付款最长为36个月。区分在于信用卡在还款期内不需要支付贷款利息，而在消费金融公司贷款则需支付较高利息。 贷款额度消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍，月收入5000元的借款人最多只能贷款2.5万元，贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度。商业银行发放信用卡的贷款额度从几千、几万到几十万元不等，目前一些银行推出的白金卡、钻石卡，信用卡额度可达几百万元。 三、借鉴国际阅历 提前消费始终是西方各国所坚持的消费模式，经过多年的进展，消费金融公司各方面的进展相比照较完善，我们可

17、以从中借鉴到很多的阅历。下表为我国消费金融公司与国外消费金融公司的比拟： 可以看出我国的消费金融公司与国际消费金融公司的差距还是很大的，详细从以下几方面来分析： (一)设立主体方面 当前我国相关政策对设立主体资格方面的规定使得银行成为满意设立条件的几乎唯一的主体。设立主体过于单一，无法形成很好的竞争，缺乏消费金融产品创新的动力(谢世清,20xx)。因此，长远看来，设立门槛应相应降低，让更多的机构能够参加到投资主体中来。 (二)产品供应方面 商业银行对审批小额、短期、又没有抵押的耐用消费品贷款缺乏兴趣，消费者对银行流程简单的审批程序会望而生畏，因此，耐用消费品贷款是消费金融公司的重要业务(杨胜刚

18、，20xx)。无特定用途的现金贷款主要以现金支付，针对个人用途的小额贷款，通常为无担保的信用贷款，以借款人的诚信和还款力量作为放款依据(陈琼,20xx)。这使得这一业务会获得那些急需用钱而又惧怕那些繁琐的贷款手续的人的青睐。 (三)信用体系方面 要建立完善的信用信息效劳体系，可以借鉴西方国家的胜利阅历，重点建立征信机构体系和评价机构体系，积极进展专业化的社会征信机构，逐步开放征信效劳市场。健全信用监管体系，制定相关制度(杜孝良,20xx)。建立对信用评级机构、评级结果事后的评价制度，加强征信市场监视治理，引入市场化的征信机构筛选机制。 (四)监管模式方面 消费金融公司一方面不汲取公众存款，其外

19、部性较商业银行来说弱得多;另一方面，消费金融公司主要发放信用贷款，信用风险较大。因此国际上对消费金融公司的监管一般对其流淌性要求较低，而对其资本充分率要求较高(通常为10%12%)。大多数金融监管制度健全的国家对此类机构作为金融机构进展监管。即便对消费金融公司类机构不直接实施严格的金融监管的国家，也通常通过对其出资的金融机构进展并表监管(杨胜刚,20xx)。 有关汽车金融抵押代理协议书四 1、荣辱与共多举绩，信念百倍比凹凸 2、破零保底不焦急，大单小单不介意 3、旅游是嘉奖，大家来争取，你能我也能，万元抢先机 4、岁月多变迁，坦途亦危险;保险在身边，暖和每一天 5、组织要进展，全员来增员，上下

20、齐努力，团队高士气 6、九洲保险保平安，四海乐陶乐无穷 7、兼济天下之大爱，为国为民之保障 8、家庭幸福，保险铺路;民富国强，保险护航 9、规划你的人生，从一份保单开头 10、风雨汽车路，众诚专业呵护 11、风险无处不在，保险与您共担 12、分担风雨，化险为夷;互助共济，有保无虞 13、滴水汇海方能永，独木融森成其坚 有关汽车金融抵押代理协议书五 合伙人甲： 合伙人乙： 丙方(担保方)： 乙方因在煤炭贸易中购置原料煤缺乏资金寻求甲方共同合作并要求甲方供应人民币 壹佰叁拾万 元整(1300000.00元)，甲方同意，乙方请丙方对甲方的投入资金和整个贸易资金流淌安全性进展担保，经三方协商全都，订立

21、本协议。 一、合作根本事项： 1、 合伙宗旨：诚信合作，公平互利; 2、 合伙经营工程和范围：买卖原料煤贸易; 3、 合伙期限： 1)、合伙期限分为两个阶段，第一阶段为签约后第一批3000吨原料煤买卖交易结算完成需45个工作日，乙方保证在45个工作日内完成第一次煤炭贸易的全部过程，并以现金方式收回全部货款到甲方指定账户， 2)、若第一阶段正常则开头其次阶段期的合作，其次阶段合作期限为第一阶段完毕后的一年，期满之后若连续合伙，再另行协商; 4、 出资额、方式、期限： 1)合伙甲以银行存款方式出资，计人民币壹佰叁拾万元整(1300000.00元);合伙人乙以保证金方式出资，计人民币壹拾万元整(10

22、0000.00元); 2)各合伙人的出资，签订协议后3个工作日内交齐，逾期不交或未交齐的，应对应交未交金额数计付银行利息并赔偿由此造成的损失; 3).本合伙出资共计人民币壹佰肆拾万元整(1400000.00元)。合伙期间各合伙人的出资为共有财产，不得随便恳求分割，合伙终止后，各合伙人的出资仍为个人全部，至时予以返还。 二、 三方义务： 1、 甲方应当保证本合作资金来源的稳定性及合法性，若因资金自身存在的问题并由此带来的一切后果及法律责任由甲方自行担当; 2、 乙方需供应足值的自有固定资产抵押给甲方，并公证; 3、 乙方需向甲方供应针对万盛煤化的第一次3000吨煤购销正常前提下的随后一年内总计不

23、少于30000吨的供货合作承诺，假如乙方不能实现承诺则视为乙方违约(详见附件 4、 乙方对全部贸易货物(本协议所指煤炭)的交易质量、重量、交货周期及货款的全额结算保证并负责，(保证每次货运随机抽查，第一次需亲到场自抽查，质量、重量、交货周期标准详见附件二，附件三)，假如因本条规定内容无法到达的缘由造成损失视为乙方违约; 5、 本协议签订后，乙方必需保证每次货款回款准时足额，与相关人员的关系处理由乙方全部协调处理; 6、 在整个合作过程中，乙方需成立一个乙方所在公司(重庆格凯商贸有限公司)下的一个独立自负盈亏的事业部，并负责甲乙双方合作的业务，设独立账户单独核算，乙方保证本独立事业部与公司原有股

24、东之间没有任何经济纠纷及相关可能对甲方造成损失的事宜。 7、 甲乙双方需在合作过程中从共同利润中提取人民币100万元作为保证金，此笔资金留存在共同治理的账户内作为双方的行为及违约保证，如需支出必需双方书面同意或者合作终止; 8、 丙方情愿以其自有资金、资产(包括但不限于不动产、汽车、股票、债券等)为乙方供应担保。丙方保证乙方在履行甲、乙双方合同期间内具备充分的履行力量; 9、 丙方对甲方的投入资金和甲乙双方合作过程发生的资金流出流入安全性及回款准时足额进展担保，消失差误丙方补足差额; 10、 任何一方不得擅自变更和解除本协议：任何一方需变更或解除本协议时均应3日内通知对方，并经三方协商全都，签

25、订书面协议。 三、 三方权利： 1、 甲方负责全部财务治理(包括重庆格凯商贸有限公司下独立事业部专用账户使用)，把握实时资金流向， 每一笔流出款项必需得到甲方签字; 2、 任何一方没有行使其权利或者没有就对方的违约责任行为实行任何行动，不应当视为权力的放弃或者对追求违约责任的放弃，任何一方放弃针对对方的任何权利或者放弃追究对方的任何责任，不应当视为对对方任何其他责任的追究，全部放弃应书面作出; 3、 在原料煤净利润低于每吨30元状况下，甲乙双方均可以打算终止原料煤购销。 四、违约责任： 1、 甲乙双方任何一方违约，合作保证金100万元人民币将在3个工作日内无条件归属于守约方; 2、 甲乙双方任

26、何一方消失有意违反本协议规定或者消失有意损害对方利益的状况时，过错方必需在7个工作日内对损失进展全额赔偿，无过错方保存相关的法律权力; 3、 若乙方单方面违约的，本协议自动终止，协议期间所获得的全部利润归甲方全部，同时乙方出资的保证金方人民币壹拾万元整(100000.00元)归甲方。消失亏损的，不管亏损比例(亏损数额占本金的比例)多少，均由乙方在30天内补足消失的亏损，若规定时间内乙方没有履行补足亏损义务则由丙方补足，甲方可马上处置丙方做出担保的资产。 五、收益商定： 1、 资金收益的计算标准：资金收益=“当月资金余额”-“本金”-运行根本费用 2、 甲、乙双方每月收益安排为：甲方取得每月收益

27、额的60%，乙方取得40%。 3、 乙方保证甲方资金的本金安全，本金若消失亏损，由乙方担当，缺乏局部由丙方补足，结算日在每月20日双方划清损益收益，次月10日前结算完毕。 六、制止行为： 1、 未经全体合作人同意，制止任何合作人私自以合作名义进展业务活动;如其业务获得利益归合作共同全部，造成的损失按实际损失进展赔偿; 2、 制止合作人参加经营与本合作竞争的业务; 3、 除合作协议另有商定或者经全体合作人同意外，合作人不得同本合作进展交易; 4、 合作人不得从事损害本合作企业利益的活动; 5、 假如有合作方消失损害本合作企业利益的活动则视为违约，违约行为按本协议商定处理。 七、本协议适合中华人民

28、共和国有关法律，受中华人民共和国法律管辖。协议履行过程中如发生争议，三方应当友好协商解决，协商不成时，应提交公司所在地的仲裁机关施以仲裁决断。 八、本协议未尽事宜，相关法律、法规和金融规章有规定的从其规定，无规定的由三方协商解决。 九、本协议自三方签字盖章之日起生效，一式三份，甲乙丙三方各执一份，具有同等法律效益，本协议三方友好商定同意公证机关公证。 合伙人甲： 身份证号： 合伙人乙： 身份证号： 丙方(担保方)：身份证号： 年月日： 有关汽车金融抵押代理协议书六 消费金融对于促进消费需求、拉动经济增长有着积极作用，但同时由于消费金融公司是一个新事物，其本身存在许多的缺乏之处，本文从中国传统观

29、念、潜在客户群、信用机制、融资难易和与信用卡之争等方面详细分析了消费金融公司的缺乏和需要改良的地方。同时，从国际消费金融公司的进展中吸取阅历，以进展我国的消费金融公司。 20xx年7月22日，为促进国内消费需求增长，支持经济可持续进展，银监会出台了消费金融公司试点治理方法，并拟在北京、上海、成都及天津四城市设立消费金融公司试点。20xx年3月初，北京首家消费金融公司已经正式亮相并开头营业。消费金融公司在我国属于新事物，局部专家学者表达了自己的忧虑，认为消费金融公司唯恐只是“看上去很美”，在目前的制度设计框架下，存活的几率特别小，更谈不上发挥更大的作用了(杨速炎，20xx)。确实，中国人的消费习

30、惯、征信体系的缺失以及资本金等问题都将成为消费金融公司的生存考验。虽然其硬件设施还不完善，但它的成立弥补了正规金融和地下金融之间的断层带(尚鸣，20xx)，进展的空间还是很大的。 一、消费金融公司概述 (一)消费金融公司的概念 消费金融公司是指经银监会批准，在中国境内设立，不汲取公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人供应以消费为目的的贷款的非银行金融机构。假如人们在买东西时缺钱，不用抵押、不用担保就能很便利地从消费金融公司贷到钱，最高额度为其月薪的5倍。 (二)消费金融公司开展的必要性 从宏观角度看，设立消费金融公司是为了通过扩大消费需求，促进经济持续快速增长。推动我国经济进展的“三

31、大马车”分别为消费、投资和净出口，从20xx年至20xx年间，这三大需求拉动gdp增长的百分点分别约为：消费0.1,0.9,0.2,0.8,2.5,2.1,2.5,1.0;投资4.2,4,3.5,3.9,4.0,4.5,5.1,4.1;净进口4.2,4.5,6.2,5.5,3.9,5.0,5.2,4.1(数据来自中国国家统计局)，这说明我国始终为净出口和投资主导的经济构造。消费金融公司的开展有利于满意不同消费群体不同层次需求、刺激消费、拉动内需，将对转变我国目前出口和投资主导的经济构造起到肯定的作用。从微观角度看，消费金融公司是消费信贷市场的重要支柱。消费信贷帮忙人们实现跨期消费决策和一生消费

32、规划，有利于提高人们的加总消费效用水平，因此受到人们的广泛欢送。 依据消费金融公司试点治理方法的规定，消费金融公司的务主要包括个人耐用消费品贷款以及一般用途个人消费贷款，这里的个人耐用消费品贷款是指通过经销商向借款人发放的用于购置商定的各种家用电器及电子产品等耐用消费品的贷款，其中并不包括房屋和汽车贷款。一般用途个人消费贷款是指消费者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。消费金融公司在试点阶段的业务不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。 二、消费金融公司还需慎行 对于消费金融公司的试点，各路专家都持不同态度，虽然这一模式可以填补我国正规金融和地下金融之间

33、的断层带，也对我国经济进展起到积极的作用，但我国的消费金融公司刚刚起步，缺乏之处还许多，甚至可以说是如履薄冰，但是在初期进展阶段还受到许多因素的制约(刘一,20xx)。 (一)中国传统观念的影响 中国传统文化中存在“存天理，灭人欲”的价值原则，因此，在家庭和个人消费上强调整欲勤俭，主见精打细算，量入为出，反对浪费铺张，反对准时行乐的生活态度(高志静，20xx)。因此，造成的结果是中国居民的家庭理财方式长期以来是以储蓄型为主，传统的消费习惯使得人们不情愿贷款消费，也不情愿去了解个人贷款产品，并认为贷款会增加心理压力(杜孝良，20xx)。中国人大多不支持提前消费，认为西方的花明天的钱今日享受简直无

34、法理解，再加上20xx年的金融危机使得更多人信任正是这种提前消费的消费模式才使得美国人陷入了这场混乱。消费金融公司的试点可以说是一项很大的挑战，是一项对中国传统观念的挑战。 (二)潜在消费客户反响平淡 消费金融公司主要针对的目标群体是有稳定收入的中低端个人客户，包括年轻人群和年轻家庭。从消费金融公司的业务来看，以需求角度来说，对于婚庆、教育、旅游等消费金融重点业务，年轻人有着旺盛的消费意愿;从承受度来说，以青年人群为主的人口构造对于新型便捷的消费模式有更好的尝试意愿。然而，通过随机走访一些年轻人他们对此项信贷政策好像并不“在意”信用卡同样可以办理分期付款，只需交一笔手续费就可以，为什么要通过专

35、业消费金融公司呢(尚鸣,20xx)?可以说消费潜在客户反响时非常平淡的。 (三)中国的信用机制不完善 由于我国征信体系尚处初步阶段，相关法律不完备，消费者信用记录不易获得等，给消费金融公司的业务开展增加了困难(谢世清，20xx)。我国个人信用体系残缺不精细的状况下，没有了快捷和无担保，消费金融公司就等于没有了自己的独特竞争力。所以，消费金融公司应依据自己的业务需求，建立适用自己业务的客户信用中心以评价客户的信用(翟帅，20xx)。 (四)融资困难 消费金融公司不能汲取存款，除自有资本金之外，还可以通过境内同业拆借、发行金融债券进展融资。但方法又对融资的条件严加限制，这样，仍无法解决消费金融公司

36、自身风险大、融资难的问题。结果很可能是难逃与小额贷款公司一样的融资瓶颈，可持续进展力量受限(郝智伟，20xx)。 另外从现有商业银行经营来看，耐用消费品贷款和一般消费贷款风险较高。坏账一旦发生，应有相应的资本冲销。消费金融公司设立初期从自有资本中划拨这局部预备金。当坏账率足够大，自有资本无力冲销全部风险时，需要靠外来资金支撑业务进展(谢世清，20xx)。目前国内资产证券化处于试点阶段，信贷资产转让业务根本行不通。发债由于其严格的审批条件而无法敏捷使用。因此，资金有限可能成为消费金融公司无法持续进展的缘由。 (五)与信用卡之争 从受访记录来看，当问到是否情愿选择消费金融公司进展贷款消费时，许多人

37、的反响是信用卡这么便利，同样是有手续费的工程，为什么还特地跑到专业消费金融公司去呢，而且利率还比信用卡高得多。下表是消费金融公司业务与信用卡业务各方面的比拟： 消费金融公司业务与信用卡业务各方面的比拟 融资本钱 年利率上限为基准利率的4倍 超过免息期，一般年利率为20% 贷款额度 贷款余额不超过月收入的5倍 几千到5万不等白金卡可达百万 贷款期限 一般为一年 30天左右 资料来源：依据银监会、宁波银行、渤海银行等网站资料整理 从利息来看，消费金融贷款的利息可能比一般商业银行消费个贷高，利率根据借款人的风险定价，不得超过同期银行贷款利率的4倍，从发放贷款开头就需要支付利息。信用卡消费最长有56天

38、的免息期，信用卡分期付款需要收取肯定的手续费。 从还款期限来看，消费金融贷款还款期限可能为1年。信用卡是30天左右，商场分期付款最长为36个月。区分在于信用卡在还款期内不需要支付贷款利息，而在消费金融公司贷款则需支付较高利息。 贷款额度消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍，月收入5000元的借款人最多只能贷款2.5万元，贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度。商业银行发放信用卡的贷款额度从几千、几万到几十万元不等，目前一些银行推出的白金卡、钻石卡，信用卡额度可达几百万元。 三、借鉴国际阅历 提前消费始终是西方各国所坚持的消费模式，经过多年的进展，消费金

39、融公司各方面的进展相比照较完善，我们可以从中借鉴到很多的阅历。下表为我国消费金融公司与国外消费金融公司的比拟： 可以看出我国的消费金融公司与国际消费金融公司的差距还是很大的，详细从以下几方面来分析： (一)设立主体方面 当前我国相关政策对设立主体资格方面的规定使得银行成为满意设立条件的几乎唯一的主体。设立主体过于单一，无法形成很好的竞争，缺乏消费金融产品创新的动力(谢世清,20xx)。因此，长远看来，设立门槛应相应降低，让更多的机构能够参加到投资主体中来。 (二)产品供应方面 商业银行对审批小额、短期、又没有抵押的耐用消费品贷款缺乏兴趣，消费者对银行流程简单的审批程序会望而生畏，因此，耐用消费

40、品贷款是消费金融公司的重要业务(杨胜刚，20xx)。无特定用途的现金贷款主要以现金支付，针对个人用途的小额贷款，通常为无担保的信用贷款，以借款人的诚信和还款力量作为放款依据(陈琼,20xx)。这使得这一业务会获得那些急需用钱而又惧怕那些繁琐的贷款手续的人的青睐。 (三)信用体系方面 要建立完善的信用信息效劳体系，可以借鉴西方国家的胜利阅历，重点建立征信机构体系和评价机构体系，积极进展专业化的社会征信机构，逐步开放征信效劳市场。健全信用监管体系，制定相关制度(杜孝良,20xx)。建立对信用评级机构、评级结果事后的评价制度，加强征信市场监视治理，引入市场化的征信机构筛选机制。 (四)监管模式方面

41、消费金融公司一方面不汲取公众存款，其外部性较商业银行来说弱得多;另一方面，消费金融公司主要发放信用贷款，信用风险较大。因此国际上对消费金融公司的监管一般对其流淌性要求较低，而对其资本充分率要求较高(通常为10%12%)。大多数金融监管制度健全的国家对此类机构作为金融机构进展监管。即便对消费金融公司类机构不直接实施严格的金融监管的国家，也通常通过对其出资的金融机构进展并表监管(杨胜刚,20xx)。 有关汽车金融抵押代理协议书七 20xx年，张*同志担当市政府办公室党组成员、副主任，市政府金融工作办公室主任。主持金融办全面工作。1至8月份分工联系并效劳常务副市长黄成及其分管的工作和部门。 一年来，

42、张*同志牢牢把握全市金融工作进展大局，克制困难，尽职尽为，为完成全年工作目标作出积极的努力。 逐季召开银政联席例会，正常开展银企合作洽谈活动。在组织本市银企对接的同时，胜利组织了“市外银行看如皋”活动。落实专人帮忙主功能区融通资金，积极促成北开、南开、软件园有关贷款工程的落实(北开银团贷款6亿，首期到账2亿;积极促成软件园从浦发行借贷，首期可望到账1亿;南开由江苏银行牵头，南京银行等参加，将发放银团贷款2亿)。 召开全市金融生态优秀市创立发动大会。协调协作政法部门严峻打击各类扰乱金融秩序的违法行为，准时处置高利贷、非法集资等苗头性问题。集中精力协调处理了浦发行在古林木业连本带利达2800万元的

43、债务问题、通江公司的银行债务问题等。 包头村镇银行于5月初开业;南京银行于9月28日开业;华泰证券12月28日开业。民生银行、浦发银行筹建班子已到位办公，筹建工作正在紧锣密鼓进展;工、农、中、建、无锡农商行和江苏银行都已经或正在如皋港开发区增加或新设网点。目前两个小贷公司指标的申报材料已经上报，力争在年底获批。现有两家小贷公司运行状况良好，在省市主管部门的检查验收中均获得好评。 发挥好政策性保险的杠杆作用，依托国有大公司，准时化解出租汽车强险、摩托车强险、农机保险中消失的新状况、新问题。和市农办、人保公司一道，细心谋划政策性保险向镇村延长效劳网点的问题。和人民银行、发改委、财政局、审计局等部门

44、一道，定期了解和检查银行支持地方经济建立状况。 对比年初考核文件，加强阶段性督查，促进银行自觉效劳大局。建立并完善了小额贷款公司监管方法，形成了一月两次网上监管与每月一次金融办、人行、财政局、审计局四方联手现场监管的工作机制。严格对比小贷公司考核评级细则等省市文件开展监管，对检查出的问题准时记录、准时反应、跟踪整改，做法和成效得到省市金融办的确定。今年，市政协依据年初确定的方案，对全市9家银行业金融机构(开业缺乏一年的不列入评议)进展全面评议。测评结果，全市政协委员参评率89.62%，对金融机构满足和根本满足率达99.27%，不满足率仅为0.72%。 首先做好效劳市长的工作，在仔细履行好金融办主任职责的同时，尽心尽责，做好联系、效劳常务副市长及其分管的工作和部门，把效劳领导、效劳基层、效劳群众严密结合起来。领导交办和部门要求的事项都能不打折扣，高效办结。此外，积极完成办公室领导交办的各项中心工作任务，仔细做好扶贫攻坚、沿江经济洽谈会等项工作，积极履行好党组成员、办公室副主任职责。 述职人：出国留学网 20xx年xx月xx日