中级银行从业资格之中级个人理财题库及答案(精品).docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库及答案(精品)第一部分 单选题(50题)1、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()。A.如果美元走势强劲,那么金价将下降B.如果美元走势强劲,那么金价将上升C.如果美元走势强劲,那么金价将不变D.如果美元走势强劲,金价变化不能确定【答案】: A 2、客户信息可以分为定量信息和定性信息,以下对应正确的是()。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】: B 3、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A
2、.4%B.5%C.7%D.8%【答案】: D 4、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】: C 5、()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】: A 6、下列关于房地产特点的说法,错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】: C 7、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人,如果弃权,将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为
3、不视为保险人的弃权行为,保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】: C 8、( )不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】: B 9、美国的高中是( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】: D 10、在6通胀率的影响下,现在10000元的购买力水平,20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样,现在10000元的购买力水平,如果不进行任何投资,20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000;8333B.220000;3118C.3
4、2071;8333D.32071;3118【答案】: D 11、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】: B 12、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】: D 13、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界
5、的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】: D 14、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10,5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】: A 15、下列四项中不属于学生贷款政策的是( )。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】: D 16、下列债务中,对市场利率最敏感的是()。A.5年期,息票率8%B.10年期,息票率10%C.5年期,息票率10%D.10年期,息票率8%【答案】: D 17、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损
6、失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是( )。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】: B 18、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】: A 19、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】: D 20、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.3%B.6%C.12%D
7、.8%【答案】: D 21、王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的( )应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】: B 22、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,
8、综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】: D 23、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5,则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】: D 24、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则,如
9、( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】: B 25、下列关于房地产特点的说法,错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】: C 26、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买( )。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】: D 27、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元,收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.0
10、1D.147249.80【答案】: C 28、薛女士投资于多只股票,其中20投资于A股票,30投资于B股票,40投资于C股票,10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】: A 29、下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】: A 30、根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】: D 31
11、、分包单位自行采购的物资,必须在( )指定合格分供方范围内采购,进场经总包验收合格后,各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】: C 32、财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括( )。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】: C 33、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】: C 34、某工程队有建安工人300人,月计划完成施工产值375000
12、0元,百元产值工资系数为14,计划工人劳动生产率为( )元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】: B 35、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】: B 36、关于债券,以下说法正确的是()。A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高【答案】:
13、 D 37、下列关于代理的说法,不正确的是()。A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理【答案】: C 38、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户( )的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】: C 39、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济
14、压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】: B 40、根据分离定理,每个投
15、资者都持有相同的最优风险组合,当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合T( )市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】: C 41、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】: C 42、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】: D 43、选
16、择基金产品用于教育投资的优点不包括()。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】: B 44、架线工程作业分包企业注册资本金在( )万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】: C 45、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】: A 46、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了() 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】: B 47、有的教育保险提供教育金,还提供()。A.医疗费B.安家费C.生育费D
17、.婚嫁金【答案】: D 48、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】: B 49、不确定性是风险的( )条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】: C 50、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个
18、人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、下列经济指标中属于国民经济总体指标的是()。A.国内生产总值B.工业增加值C.货币供应量D.国际收支E.上证指数【答案】: ABD 2、下列行为中,可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】: CD 3、下列行为中,可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负
19、转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】: CD 4、按照科学的理财方案制定标准,单项理财规划可以包括()。A.家庭收支和债务管理B.财富传承规划C.投资规划D.财富保障规划E.税务规划【答案】: ABCD 5、客户的风险属性一般分为( )。A.风险收益层面B.预期需求层面C.资金承受能力层面D.风险容忍态度层面E.风险承受能力层面【答案】: D 6、在信息收集过程中,下列属于比较好的信息来源的有( )。A.金融机构账户对账单B.工资表C.报税表D.贷款合同E.投资确认书【答案】: ABCD 7、建筑劳务纠纷常见的形式有( )。A.因资质问
20、题而产生的纠纷B.因履约范围不清而产生的纠纷C.因转包而产生的纠纷D.因拖欠农民工工资而引发的纠纷E.因工程质量不合格而引发的纠纷【答案】: ABCD 8、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时,应注意的原则有()。A.以客户为中心,以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐,理财师也需要善于沟通表达,成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情,切不可急功近利,这是一项长期的工作【答案】: ABD 9、税收的
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