中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版【精练】.docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版【精练】第一部分 单选题(50题)1、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有( )。A.提供贷款服务,以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让,按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务,以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务,以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】: A 2、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人。15年后,王某去世,
2、去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱。王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】: B 3、下列不属于遗嘱适用条件的是( )。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权,也未放弃继承权,具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】: D 4、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生
3、预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】: B 5、分包合同价款的支付形式必须采用( )形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】: B 6、( )是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】: C 7、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的
4、养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】: D 8、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】: B 9、综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】: B 10、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】: C 11、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利
5、益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】: D 12、( )是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】: D 13、()可以防止客户流失,降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】: A 14、以下关于企业年金的发放说法错误的是( )。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年
6、龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】: C 15、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A.国债,企业债券,股票B.企业债券,股票,国债C.股票,国债,企业债券D.股票,企业债券,国债【答案】: A 16、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5,退休后全部转化为存款,年
7、收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】: A 17、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以( )资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】: C 18、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】: A 19、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分,下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则,多估退休后收入,少估
8、退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】: C 20、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】: D 21、以下不属于中国社会保险产品的是()。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】: A 22、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革,规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数,缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工
9、月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】: D 23、下列财务计算器的操作中,说法正确的是()。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字,之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能,屏幕出现DEC=2.00的字样,若要更改为4位小数,则输入4,再按 ENTER ,则出现DEC=4.0000,表示已更改成功,但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键;若是一般计算需要重新设置,则按 2ND CPT 调用QUIT功能,计算器显示0.0000,退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键,它通常会存有上次输入的现金流量,如果需要清空,则必须进入 CF 后再按
10、2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】: C 24、小王与朋友合伙购买了一辆卡车,小王负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人。不久,小王在一次交通意外中死亡,车辆全损,则( )。A.保险公司不赔,因为小王已死亡B.保险公司赔付,保险金给小王的朋友C.保险公司不赔,因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付,因为小王负责驾驶经营,有可保利益【答案】: D 25、()业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】: C 26、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.)
11、A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】: D 27、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买( )。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】: D 28、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准
12、备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高【答案】: A 29、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风
13、险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】: B 30、在借贷金额方面,家庭债务管理力主()。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】: B 31、个人理财业务中,当事人订立合同时,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.
14、电子邮件D.口头承诺【答案】: D 32、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】: B 33、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师
15、就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】: D 34、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款,致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的,由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资,先行垫付的工资数额以( )为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】: A 35、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为,应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】: D 36、袁先
16、生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】: B 37、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】: D 38、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】: C 39、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人
17、受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】: A 40、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】: B 41、关于履行劳务分包合同价款的规定,说法错误的是( )。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】: C 42、按照国
18、内外的经验,教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】: D 43、下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】: D 44、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】: C 45、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行理财
19、业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】: A 46、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_,即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10%;7%B.15%;8%C.5%;5%D.15%;10%【答案】: A 47、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】: B 48、施工劳务单位招用的
20、管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行( )。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】: D 49、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是( )。A.720B.1136C.960D.1128【答案】: A 50、下列投资组合流动性最差的是()。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、下列关于契税的征收,说法正确的有( )。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权
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