中级银行从业资格之中级个人理财题库带答案（预热题）.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库带答案（预热题）第一部分 单选题(50题)1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】： C 2、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】： C

2、 3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】： D 4、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】： C 5、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】： C 6、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】： B 7、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行

3、价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】： C 8、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】： B 9、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】： D

4、 10、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】： A 11、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】： A 12、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】： B 13、行业的经济周期分析可以

5、对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】： B 14、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】： B 15、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】： D 16、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】： C 17、下列

6、各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】： B 18、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】： B 19、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】： A 20、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.

7、投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】： D 21、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】： D 22、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案

8、】： D 23、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】： C 24、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】： C 25、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】： C 26、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】： A 27、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，

9、资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】： B 28、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】： C 29、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】： A 30、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资

10、风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】： C 31、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】： D 32、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的

11、出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】： A 33、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】： D 34、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产

12、负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】： B 35、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】： C 36、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】： B 37、金融中介可以分为交易中介和服务中

13、介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】： D 38、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】： D 39、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同

14、住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】： B 40、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】： C 41、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】： C 42、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】： B 43、张先生夫妇两人今年都已经

15、40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】： B 44、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】： A 45、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.

16、0.8【答案】： B 46、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】： D 47、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】： C 48、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】： C 49、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外

17、出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】： C 50、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】： ABD 2、普通股票股东享有的权利主要包括()。A.公司重大决策的参

18、与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会【答案】： ABD 3、普通家庭的资产通常被分为( )。A.自用性资产B.消费性资产C.投资性资产D.流动性资产E.固定性资产【答案】： ACD 4、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】： BC 5、客户关系管理在中国的实践经历了（ ）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】

19、： BC 6、下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（ ）。A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息B.相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定C.债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人E.收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大【答案】： AB 7、除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告

20、知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平【答案】： ABCD 8、对劳务分包队伍综合评价后，可以根据评价结果确定分级标准，通常把劳务分包队伍的等级划分为（ ）等级别。A.优秀B.良好C.合格D.一般E.不合格【答案】： ABC 9、重复保险的分摊方式包括（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】： ABC 10、理财师并不需要频繁地地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应（ ）。A.确保理财规划方案的如期执行B.维护与客户的关系C.定期联系客户（电话或面谈）D.尽心尽力提供专业服务E.让客户感受到理财师一直在身边【答案】： ABCD 11、

21、下列对债券价格随时间的变化关系，说法正确的有（）。A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升E.折价发行的债券，当债券临近到期日时。债券价格不断下降【答案】： ABC 12、与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差异性E.高流动性【答案】： ABCD 13、技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括（ ）。A.市场行为反映一切信息B.证券价格

22、沿趋势移动C.历史会重演D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转【答案】： ABC 14、我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括（）。A.进口货物的消费税B.关税C.进口货物的增值税D.车辆购置税E.车船税【答案】： ABC 15、在计算企业应纳所得额时，下列支出不得扣除的有（ ）。A.向投资者支付的股息B.赞助支出C.补充医疗保险费D.被没收财务的损失E.公益性捐赠【答案】： ABD 16、下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()。A.收入负债率=年本息摊还额税后总收入B.收入负债率=年本息

23、摊还额税前总收入C.偿付比率=净资产总资产D.融资比率=投资负债总资产E.偿付比率=总资产净资产【答案】： AC 17、流动性资产的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】： ABCD 18、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括()等。A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作【答案】： ABC 19、下列属于专业

24、理财软件的缺点的有( )。A.局限性大B.计算答案不够精准C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性E.附加功能少【答案】： AD 20、程先生41岁，太太40岁，女儿13岁。两人的年收入为税后150000元，他们现有一处房产价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制定分析，说法正确的有（）。A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规

25、划B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机【答案】： ABD 21、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）.A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人B.为母亲投保重大疾病险C.为母亲投保投连险，获得高投资收益D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人【答案】： A 22、一般而言

26、，在下列的支出项中，调整比较灵活，弹性较大的支出项有（ ）。A.私家车支出B.养老支出C.休闲旅游支出D.子女教育支出E.保费支出【答案】： AC 23、下列属于工作收入的有( )。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得【答案】： CD 24、劳务分包企业有下列行为（ ），由总包单位依据双方协议，予以处罚停工整改。A.连续三次检查出重大安全隐患并拒不整改的B.出现重大质量问题的C.因天气原因造成工程延期的D.出现重大安全事故的E.发生事故隐瞒不报的、漏报、晚报的【答案】： ABD 25、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的

27、企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转【答案】： ABCD 26、下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有（ ）。A.津贴B.年终加薪C.奖金D.劳务报酬E.劳动分红【答案】： ABC 27、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（ ）。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于间接税的范围D.消费税属于直接税的范围E.房产税属于中央税【答案】： AB 28、下列各项中，属于房产税征收范围的是（ ）。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答

28、案】： ABC 29、商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对（）进行全面规范。A.理财计划的风险管理B.理财计划的资金管理运用C.理财计划的研发D.理财计划的账务处理和收益分配E.理财计划的定价【答案】： ABCD 30、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】： BD 31、保险代理机构、保险代理分

29、支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】： ABCD 32、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过买保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（ ）。A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人B.为母亲购买重大疾病险C.为母亲投保投连险，获得高投资收益D.为母亲投保万能险

30、，获得长期稳定收益E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人【答案】： A 33、关于投资性资产，说法正确的有( )。A.是客户最重要的“资本”B.主要目的为长期的收益和资本利得C.长期资本升值和收益有一定的预见性D.不具有流动性E.出售套现会影响客户的生活品质【答案】： ABC 34、一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么( )A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】： ABC 35、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）

31、等项目的信息。A.家庭收入B.支出C.结余D.资产E.负债【答案】： ABCD 36、金融衍生品的特性包括（）。A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性【答案】： AB 37、下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。A.人寿保险可实现遗嘱的部分功能B.人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务C.人寿保险赔款免纳个人所得税D.投保时无须指定受益人E.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】： ABC 38、处于家庭成熟期的理财客户的特征有( )。A.主要目标是筹措养老全B.增加固定收益类资产的比重C.购房、购车贷款保持较高需求D.配置高收益类金融资产E.收入处于

32、巅峰，支出降低【答案】： AB 39、法定继承顺序具有（ ）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】： AB 40、契税的课税对象包括（ ）。A.国有土地使用权出让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予【答案】： ABCD 41、子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在（ ）。A.子女的资质与学习能力无法预测B.子女素质教育方面的支出无法提前预知C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测【答案】： AB 42、劳务分包企业有下列行为（ ），由总包单位依据双方协议，予以处罚停工

33、整改。A.连续三次检查出重大安全隐患并拒不整改的B.出现重大质量问题的C.因天气原因造成工程延期的D.出现重大安全事故的E.发生事故隐瞒不报的、漏报、晚报的【答案】： ABD 43、个人理财业务风险管理的内容应包括（）。A.理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险C.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险D.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险E.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险【答案】： ABCD 44、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归

34、夫妻共同所有的有（）。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.继承或赠与所得的财产E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用【答案】： ABCD 45、利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为()。A.贷款成本增加，应减少房产配置B.人民币回报高，应减少外汇配置C.外汇利率可能高，应增加外汇配置D.股票面临上涨机会，应增加配置E.股票面临下跌风险，应减少配置【答案】： CD 46、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。A.完成销售任务优先于处理客户投诉B.将投诉作为赢取或维护客户的机会C.充分认识到正确处理投

35、诉的重要性D.尽可能满足客户提出的所有诉求E.及时阻止客户发泄不满情绪【答案】： BC 47、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】： BCD 48、债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价值的有( )。A.发行金额B.发行期限C.发行价格D.发行利率E.付息

36、频率【答案】： BCD 49、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的23倍B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高【答案】： BCD 50、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要

37、求E.从业培训要求【答案】： AB 第三部分 大题(50题)1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利

38、率为95，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B），票面利率为75，10年期，每年付息一次。不定项选择题为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20）【答案】：债券A的税后收益率=95（1-20）=76；债券A的10年总收益率=（1+76）1020803；债券B的10年总收益率=（1+75）102061；差额=20803-2061=193。 2、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。

39、在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车()可保利益。【答案】：可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。 3、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】：在进行规划时通常需要完成以下步骤：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制订教育投资规划方案；教青投资

40、规划方案的执行；后续跟踪服务 4、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险对保险标的的保障功能表现为（）。【答案】：与寿险提供保障功能不同，财险更多的是起到财产损失补偿功能。 5、财产保险是保险人对财产或其有

41、关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的是（）。【答案】：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 6、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等