中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库附答案(培优B卷).docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库附答案(培优B卷)第一部分 单选题(50题)1、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生。一家三口均身体健康,无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】: C 2、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。 A.B.C.D.【答案】: C 3、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】: C 4、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是( )。A
2、.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】: A 5、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元,收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】: C 6、关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是()。A.理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,
3、较为全面地了解客户信息【答案】: C 7、下列对股票和债券特征的比较,不正确的是()。A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】: D 8、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报
4、率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】: C 9、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】: B 10、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在
5、银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】: B 11、下列对综合理财服务的理解,错误的是()。A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】: D 12、房地产投资活动与()经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】: C 13、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专
6、业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】: A 14、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】: C 15、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】:
7、 B 16、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说,( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】: C 17、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类,不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中,以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为( )。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】
8、: D 18、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益,管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】: B 19、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】: B 20、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装
9、不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,也算有办法讨回公道。于是他这么做了,结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】: C 21、某投资者于2008年7月1日买人一只股票,价格为每股12元,同年10月1日该股进行分红,每股现金股利05元,同年12月31日该投资者将该股票卖出,价格为每股13元,则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】: D 22、架线工程作业分包企业注册资本金在( )万元以上。A.30B.4
10、0C.50D.60【答案】: C 23、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】: D 24、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】: D 25、下列关于基金销售人员资
11、格的描述,错误的是()。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】: D 26、( )不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论
12、B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】: B 27、马先生今年50岁,计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%,通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为()。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】: D 28、订立劳动合同主体必须合法,下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一( )。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】: A 29、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
13、A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】: B 30、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为( )元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】: D 31、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】: A 32、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,每台
14、售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】: D 33、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】: C 34、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金
15、和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】: D 35、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】: B 36、2007年3月,()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】: A 37、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作
16、,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】: A 38、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】: C 39、医疗保险是指
17、以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】: D 40、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】: D 41、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化,以下说法错误的是:( )。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】: C 42、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银
18、行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】: A 43、理财计划采用纯经济的手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的( )A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】: B 44、诚信已经成为当今人们热议的话题之一,保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】: D 45、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够
19、反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】: B 46、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化D.不在乎风险,不因风险的存在而放弃投资机会【答案】: B 47、陈先生是某运输公司的老板,2014年投保了某保险公司的运输工具保险,保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】: A 48
20、、劳务人员工资,采用固定劳务报酬方式的,( )。A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】: B 49、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说,可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】: C 50、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划
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