中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(基础题).docx
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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(基础题)第一部分 单选题(50题)1、 ()是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】: B 2、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是( )。A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】: A 3、根据商业银行内部控制指引,下列关于员工岗位的内部控制措施的说法,不正确的是( )。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要,建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务
2、和事项的权限,并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制要求,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线【答案】: C 4、根据商业银行公司治理指引,商业银行出现以下( )情形,应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答
3、案】: B 5、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况,采取相应的控制措施,将风险控制在可承受的范围内,下列不属于内部控制的要求的是( )。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理,分别核算,对公司管理的每项信托业务,应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系,明确界定各部门的目标、职责和权限,确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系,合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】: D 6、重大投诉处理的原则不包括( )。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D
4、.公正诚信、实事求是【答案】: B 7、下列选项中,属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】: D 8、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是( )。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】: C 9、银行汇票的主要风险点不包括( )。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实,提示付款期限已过【答案】: D 10、高风险债券不包括( )。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债
5、券杠杆率较高【答案】: C 11、我国商业银行最主要的营利资产是( )。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】: D 12、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】: D 13、麦氏点是指()A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】: B 14、行政复议的具体程序分为的步骤不包括()。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】: D 15、会受潜在的替代品和新产
6、品的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】: B 16、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来()现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】: A 17、下列选项中,关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产,使该机构蒙受声誉损失【答案】: D 18、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日
7、计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】: D 19、根据商业银行公司治理指引,下列关于商业银行银行董事任期的说法,不正确的是()。A.董事任期届满,连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定,但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选,或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的,在改选出的董事就任前,原董事仍应当依照法律法规的规定,履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】: D 20、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格,该产品的单位产品成本为1200元,
8、企业希望获得20的预期利润,则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】: C 21、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是( )。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】: B 22、按照巴塞尔协议的规定,( )是一种特殊类型的操作风险,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】: A 23、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.
9、金融机构风险暴露【答案】: C 24、下列选项中,无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】: D 25、商业银行发行的()是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】: C 26、金融机构属于个人性质的保证金存款,比照( )利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】: B 27、下列不属于现场检查实施阶段的是()。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【
10、答案】: D 28、下列选项中,用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是( )。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】: B 29、下列属于操作风险监管要求的是( )。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】: D 30、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款,其中不包括( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】: D 31、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会(监事)、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报
11、告路线,建立适当的( )机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】: B 32、非现场监管的特点不包括( )。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】: A 33、( )承受的操作风险和流动性风险较为集中,易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】: A 34、下列关于我国当前经济特征描述错误的是( )。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对
12、比较粗放【答案】: A 35、下列选项中,关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法,错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】: B 36、资产证券化的作用不包括( )。A.减少资本占用,提高资产回报率B.创新融资渠道,降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】: D 37、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】: A 38、某借款人营运
13、资金量为800万元,自有资金300万元,现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式,则该借款人可新增流动资金贷款额度为( )A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】: C 39、商业银行董事会应下设审计委员会,其负责人原则上应由( )担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】: B 40、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】: B 41、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的
14、以( )为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】: A 42、 下列关于商业银行的薪酬管理体制,说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】: A 43、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时,可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的( )。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】: A 44、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定,( )应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行
15、B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】: C 45、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多,这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】: D 46、在下列预测方法中,反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】: A 47、依据清偿方式不同,银行卡业务可分为信用卡和( )。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】: B 48、按存款的支取方式不同,储蓄存款的分类不包括()。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储
16、蓄D.保证金存款【答案】: D 49、下列选项中,不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】: D 50、( )是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度,内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷,按照规定报告路线及时报告( )。A.股东大会
17、B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会【答案】: BCD 2、下列属于担保贷款的有( )。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】: BCD 3、财务会计报告由( )等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】: AB 4、根据金融租赁公司管理办法规定,金融租赁公司的发起人包括( )。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D
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