中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库含答案（精练）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库含答案（精练）第一部分 单选题(50题)1、下列判断中，正确是（ ）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】： B 2、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】： C 3、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。A.中国银行?B.招商银行?C.中国工商银行?D.中国建设银行【答案】

2、： D 4、( )叫看跌期权。A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权【答案】： C 5、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】： D 6、伪造货币罪侵犯的客体是( )。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度【答案】： D 7、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】： D 8、我国针对个人的信贷业务不包括( )。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款【答案】

3、： C 9、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】： A 10、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】： B 11、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表【答案】： D 12、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动

4、趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】： D 13、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】： C 14、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】： D 15、（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政

5、行为的行政机关。A.申请人B.被申请人C.第三人D.受理人【答案】： B 16、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略【答案】： D 17、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，

6、依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】： D 18、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】： C 19、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新

7、，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】： D 20、以下关于商业银行的表述，错误的是（）。A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则B.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动

8、产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】： D 21、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】： B 22、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.灵活性【答案】： B 23、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】： A 24、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A.交易的某

9、一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险【答案】： D 25、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险【答案】： C 26、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（ ）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.实收资本、混合资本债券、少数股权D.非公开储备、重估储备、普通准备金【答案】： D 27、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。A.教育储蓄存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.个人通知

10、存款业务【答案】： C 28、行政复议法自（）年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】： A 29、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】： C 30、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】： D 31、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析

11、，下列不是影响区域发展的是（）。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（）。【答案】： B 32、冻结单位存款的期限不超过( )个月。A.1B.3C.6D.9【答案】： C 33、票据追索权是( )请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】： B 34、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】： C 35、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨

12、【答案】： D 36、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】： D 37、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A.资本市场?B.场内市场?C.一级市场?D.直接融资市场【答案】： B 38、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】： C 39、货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】： D 40、中国反洗钱监测分析中心由

13、( )设立。A.中国银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】： C 41、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】： D 42、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B.资产证券化是一种流动性风险管理手段C.资产证券化不会增加企业价值D.资产证券化是一种表外融资方式【答案】： C 43、巴塞尔委员会目前由（ ）个国家和地区的银行监

14、管部门和中央银行的代表所组成。A.11B.25C.27D.32【答案】： C 44、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】： A 45、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制

15、度的行为【答案】： D 46、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。2009年10月真题A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】： C 47、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时问是( )。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】： C 48、行政强制，包括（ ）和（ ）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答

16、案】： A 49、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】： B 50、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、我国大型商业银行包括( )。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行E.中国银行【答案】： BC 2、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分

17、而形成的汇率有（ ）。A.即期汇率B.收盘汇率C.开盘汇率D.中间汇率E.远期汇率【答案】： A 3、我国刑法规定的基本原则包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为根据.以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则【答案】： ABD 4、资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应考虑（ ）。A.资产质量B.利润增长C.资本市场的波动性D.各种资本补充来源的长期可持续性E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性【答案】： D 5、如果预计利率要上调，商业银行应该( )。A.减少利率敏感性贷款B.增加利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D.增加利

18、率敏感性存款E.以上做法均不正确【答案】： BC 6、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.金融市场【答案】： AC 7、一般而言，商业银行配置经济资本可采取（）或两者相结合的方法。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.参照往年【答案】： CD 8、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】： BD 9、（）只要不超过中国人民银行同期限档次

19、存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.协定存款D.通知存款E.定活两便存款【答案】： CD 10、常见的风险参数包括（）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.非预期损失E.违约风险暴露【答案】： ABCD 11、破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(?)。A.破产清算?B.重整?C.和解?D.免偿部分债务E.合并【答案】： ABC 12、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下集中资金E.自下而上配置资金【答案】

20、： AC 13、银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。 A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.以上都对E.只有A项正确【答案】： AC 14、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（ ）。A.自由浮动B.法定浮动C.管理浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】： ACD 15、国际收支包括( )。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.流动资产转移【答案】： ABCD 16、 根据中华人民共和国行政强制法，以下属于行政强制措施的有（ ）。A.扣

21、押财物B.限制公民人身自由C.查封场所、设施或者财物D.行政拘留E.冻结存款、汇款【答案】： ABC 17、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式E.还款时间【答案】： ABCD 18、商业银行计量市场风险资本要求的方法有（）A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法【答案】： AD 19、根据修订后的中国人民银行法规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是(?)。A.监管工商信贷业务?B.监管黄金市场C.监管银行业金融机构?D.监管银行间债券市场E.监管银行间同业拆借市场【答案】： BD 20、下列票据中，（ ）一定是由

22、银行签发的。A.银行本票B.商业汇票C.银行承兑汇票D.支票E.银行汇票【答案】： A 21、公司可以解散的情形有（ ）A.公司连续三年出现亏损B.公司章程规定的营业期限届满C.股东会或股东大会决议解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司违反法律规定被依法吊销营业执照【答案】： BCD 22、根据民法典规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.合同期限超出期限【答案】： ABC 23、公司章程作为公司的自治规范，是由

23、以下哪些内容所决定的？（）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】： AD 24、依据民法典的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。A.代位权?B.撤销权?C.举报权?D.抵押权E.留置

24、权【答案】： AB 25、货币执行流通手段的特点的有（ ）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】： AD 26、我国股票场内市场主要包括（ ）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场【答案】： ACD 27、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法【答案】： AD 28、以下关于中华人民共

25、和国公司法的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记B.根据中华人民共和国公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券E.设立公司必须依法制定公司章程【答案】： ABC 29、可以开立临时存款账户的情形包括( )。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.异地长期经营活动【答案】： ABD 30、中央银行票据的期限通常为( )。A.12个月B.6

26、个月C.3个月D.15天E.1个月【答案】： ABC 31、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪【答案】： ABC 32、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】： BCD 33、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项

27、目的有( )。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支D.单方面转移E.资本转移【答案】： AB 34、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( )A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率【答案】： ABCD 35、下列不适用中华人民共和国行政许可法的有（ ）。A.行政机关甲对行政机关乙的财务审批B.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批C.行政机关甲对行政机关乙的人事审批D.行政机关甲对行政机关乙的外事审批E.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批【答案】：

28、 ABCD 36、下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（ ）。A.机关B.团体C.自然人D.事业单位E.个体工商户【答案】： ABD 37、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(?)。A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.银行风险管理难度减小【答案】： ABCD 38、下列业务中，（ ）可能形成资金垫付，从而造成一定程度的资金占用。A.租赁B.信息咨询C.个人理财D.保管箱E.代理融通【答案】： A 39、下列属于商业银行金融创新原则的有(?)。A.公平竞争原则?B.合法合规原则C.成本可

29、算原则D.四个“认识”原则E.利润最大化原则【答案】： ABCD 40、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是(?)。A.经济增长与国内生产总值(GDP)?B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量?D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率【答案】： AD 41、某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A.12B.9C.8D.7E.15【答案】： BCD 42、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行

30、规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】： AD 43、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业想其申请贷款，则贷款可能为(?)亿元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】： BCD 44、中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进

31、行监管谈话E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【答案】： ABCD 45、债券指数的作用包括（）。A.反映债券市场总体状况B.用来进行市场分析研究和市场预测C.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准D.帮助债券发行主体了解市场情况E.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助【答案】： ABCD 46、以下符合银行业从业人员职业操守的制定目的的是( )。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】： ABCD 47、

32、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）?A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】： ABD 48、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（ ）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.提高银行业竞争能力C.确保物价稳定D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争【答案】： ABD 49、通货膨胀的原因有（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.供求混合推动型通货膨胀E.政策推动型通货膨胀【答案】： ABCD 50、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.成立5年以上C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.核心资本充足率不低于3%【答案】： AD