中级银行从业资格之中级银行管理题库大全及参考答案（黄金题型）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库大全及参考答案（黄金题型）第一部分 单选题(50题)1、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】： D 2、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】： A 3、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】： C 4、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠

2、杆率D.流动性覆盖率【答案】： A 5、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】： D 6、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】： B 7、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】： B 8、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发

3、的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】： C 9、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】： B 10、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】： A 11、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可

4、能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】： D 12、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】： B 13、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】： C 14、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】： B 15、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检

5、查D.后续检查【答案】： B 16、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】： C 17、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】： C 18、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】： A 19、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】： B 20、最大十家客户融资集中度指

6、标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】： B 21、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】： D 22、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】： D 23、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】： D 24、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】： D 25、资产负债监测表一般不包括( )。A

7、.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】： A 26、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】： A 27、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】： B 28、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.3

8、0%【答案】： B 29、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】： C 30、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】： C 31、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】： C 32、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户

9、杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】： C 33、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】： B 34、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】： D 35、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】： B 36、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以

10、（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】： B 37、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】： C 38、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】： A 39、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月

11、D.1年【答案】： D 40、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】： B 41、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】： B 42、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】： C 4

12、3、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】： A 44、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源

13、【答案】： D 45、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】： B 46、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】： D 47、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】： D 48、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关

14、行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】： D 49、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】： A 50、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按

15、规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（ ）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价

16、职责承担间接责任【答案】： BCD 2、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（ ）。A.评价目标B.评价对象C.评价指标D.评价报告E.评价标准【答案】： ABCD 3、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（ ）等为核心的业绩价值考评体系。A.经济资本B.资本回报率C.经济增加值D.风险调整后利润E.权益回报率【答案】： AC 4、 根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查的阶段包括（ ）。A.检查处理B.检查准备C.检查报告D.检查档案整理E.检查实施【答案】： ABCD 5、下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发

17、C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】： B 6、根据商业银行董事履职评价办法（试行），商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（ ）。A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答案】： AD 7、关于定期租船的特点，下列说法错误的是( )。A.不规定装卸期限或装卸率B.不计算滞期费、速遣费C.规定船舶

18、航行区域D.规定船舶航线和装卸港口【答案】： D 8、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（ ）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】： ABCD 9、根据商业银业董事履职评价办法（试行），下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（ ）。A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C.监事会应当将评价结果通知董事本人

19、，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构【答案】： AC 10、商业银行年度披露的信息应当包括（ ）。A.公司治理信息B.财务会计报告C.年度重大事项D.资本充足率信息E.风险管理信息【答案】： ABCD 11、下列关于汇票的说法中，正确的是()。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】： ACD 12、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业银行操作风险管理指引应及时向银监会或其派出机构报告

20、的包括（ ）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】： ABD 13、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包括（）。A.流动性风险的计量B.信用风险的计量C.市场风险的计量D.操作风险的计量E.模型风险计量【答案】： BCD 14、银行的以下做法正确的是（ ）。A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复C.银行采取有效措施防止信息泄露，保

21、护消费者信息安全D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险【答案】： ACD 15、内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。A.古代内部审计B.近代内部审计C.近现代内部审计D.现代内部审计E.简单内部审计【答案】： ABD 16、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（ ）。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】： ABC 17、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（ ）。A.盈利的真实性B.盈利的可持续性C.成本收

22、入比率D.净息差E.财务管理的有效性【答案】： AB 18、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施【答案】： ABC 19、最常见的原发性支气管肺癌是（）A.腺癌B.肺泡细胞癌C.大细胞未分化癌D.鳞状上皮细胞癌E.小细胞未分化癌【答案】： D 20、买卖合同中，标

23、的物在交付之后产生利息的所有权人为( )。A.出卖人B.买受人C.第三人D.承运人【答案】： B 21、为保证生产计划目标的实现，按照生产计划的要求，对企业的生产活动全过程的检查、监督、分析偏差和合理调节的系列活动是( )。A.生产监督B.生产控制C.生产调度D.生产作业控制【答案】： B 22、根据管理需要，监测报表按报送频度可以分为（ ）。A.日报表B.旬报表C.月报表D.季报表E.年报表【答案】： ABCD 23、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（ ）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】： ABCD 24、在债券投资业

24、务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。A.付息方式B.发行规模C.债券选择权安排D.持有比例E.久期【答案】： ABCD 25、固定资产贷款的监管要求包括（ ）。A.全流程管理B.加强风险评价C.强化合同管理D.加强贷款发放和支付审核E.强化法律责任【答案】： ABCD 26、单件小批生产类型企业编制生产作业计划时，宜采用( )。A.在制品定额法B.生产周期法C.提前期法D.实时调度法【答案】： B 27、关于慢性胰腺炎的叙述，不正确的是（）A.主要病因国内以胆道疾病为主B.特征是反复

25、发作的上腹部疼痛C.伴有胰腺内、外分泌功能减退或者消失D.病变为可逆性改变E.腹痛最常见【答案】： D 28、 商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（ ）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.应急计划D.融资管理E.压力测试【答案】： ABCD 29、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有（ ）。A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议【答案】： ABCD 30、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（ ）。A.获得利润B.优化资源配置C.保持流动性D.还本付息E.合理避税【答案】： ABC 31、商业银行对公存款业务

26、在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求（）。A.办理对公存款的经营网点设立合法B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致【答案】： ABCD 32、 根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】： ABCD 33、生产作业计划包括( )。A.编制企业各个层次的

27、作业计划B.编制生产准备计划C.企业生产线的设置和生产组织形式的调整D.日常生产的派工、生产、调度、执行情况的统计分析与控制E.计算负荷率，进行生产任务和生产能力(设备、生产面积等)之间的细致平衡【答案】： ABD 34、贷款中各类担保方式可以以（ ）等形式使用。A.组合担保B.重复担保C.追加担保D.任意担保E.单一担保【答案】： AC 35、（ ）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】： AB 36、仓储既有调节生产和供求的作用，也有创值与增效的功能，在现代物流中强调

28、仓储的( )。A.调节性B.计划性C.动态性D.增值性【答案】： C 37、我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。A.信息孤岛阶段B.信息集成阶段C.互联互通阶段D.银行信息化阶段E.信息化银行阶段【答案】： ACD 38、资产负债监测表一般应包括的内容有（ ）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.资本管理情况E.资产负债计划完成情况【答案】： BCD 39、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（ ）。A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本C.资本公积、盈余

29、公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本D.商业银行资本充足率不得低于8%E.资本充足率是资本充足监管指标之一【答案】： ABD 40、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 41、银监会提出的良好监管标准包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争，反对无序竞争E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】： ABCD 42、根

30、据商业银行监管评级内部指引，商业银行盈利的真实性主要包括（ ）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否

31、做实利润【答案】： AC 43、在大批量生产模式到来之前的长期生产实践中，最主要的生产方式是( )。A.小批量生产B.作坊式手工生产C.单件小批量生产D.多品种小批量生产【答案】： B 44、贷款承诺主要是用于（ ）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】： AD 45、下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。A.银行承兑汇票的出票人一般为银行B.信用证是一种有条件的银行支付承诺C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任E.现金支票既用于提取现金.也能用于转账【答案】： BC 46、

32、美国金融监管大致经历的阶段有（）。A.自由竞争时期B.大萧条后的严格监管时期C.再次放松监管时期D.审慎监管时期E.次贷危机后全面强化监管【答案】： ABCD 47、单一监管周期包括的环节有（ ）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级和总结【答案】： ABCD 48、银行卡用户使用管理中的风险包括( )。A.信用卡失窃的风险B.持卡人的资信能力变化风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险E.信用卡的伪造及涂改风险【答案】： ABD 49、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银监分局或所在城市银监局提交申请（）。A.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易的衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券【答案】： ABCD 50、下列属于实施积极的财政政策的有（）。A.合理扩大财政支出规模B.增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要C.新增地方政府债务限额D.缩小地方政府债务置换规模E.降低利息成本，支持经济稳增长、补短板【答案】： ABC