中级银行从业资格之中级银行管理题库带答案（实用）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库带答案（实用）第一部分 单选题(50题)1、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】： B 2、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】： D 3、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超

2、过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】： D 4、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】： D 5、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】： C 6、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根

3、据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】： C 7、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机

4、构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】： B 8、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】： D 9、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】： C 10、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集

5、合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】： B 11、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】： B 12、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】： D 13、净稳定资金比例

6、应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】： D 14、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】： D 15、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】： A 16、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】： D 17、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力

7、不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】： C 18、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】： A 19、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】： D 20、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（

8、）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】： B 21、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】： A 22、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】： A 23、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】： D 24、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最

9、终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】： A 25、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】： C 26、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】： D 27、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】： A 28、下列选项中，关于行政复议受理的说法错

10、误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】： D 29、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】： A 30、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

11、A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】： C 31、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】： B 32、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】： C 33、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络

12、【答案】： C 34、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】： B 35、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】： A 36、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】： D 37、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】

13、： A 38、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】： C 39、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】： B 40、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】： D 41、为进一步

14、推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】： A 42、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】： C 43、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】： C 44、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融

15、机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】： B 45、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】： D 46、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】： B 47、下列选项中可

16、以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】： C 48、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】： A 49、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【

17、答案】： C 50、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、企业物流活动的起始阶段是( )。A.仓储中心物流B.企业供应物流C.配送中心物流D.企业生产物流【答案】： B 2、公众属于企业营销的( )。A.宏观环境B.社会环境C.微观环境D.大众环境【答案】： C 3、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（ ）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析E.风险值【答案】： ABCD 4、（ ）应当在各

18、自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监管部门E.风险监管部门【答案】： AB 5、我国银行业监管的具体目标包括（ ）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】： BCD 6、内部控制整体框架提出了内部控制的五个要素，其中包括（ ）。A.控制环境B.遵守法律C.风险评估D.信息与沟通E.外部监督【答案

19、】： ACD 7、库存控制是对企业生产、经营全过程的各种物品、产成品以及其他资源进行管理和控制。下列属于库存控制作用的有( )。A.保证企业生产、经营需求B.将库存量维持在合理的水平C.掌握库存量动态，适时、适量提出订货D.减少库存空间占用E.提高库存费用，资金周转变缓【答案】： ABCD 8、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.信息系统控制B.岗位制约C.授权控制D.内部控制制度E.外包管理【答案】： ABCD 9、根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】： ABCD 10

20、、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（ ）。A.收购环节的核心是估值定价B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源C.分类管理是管理环节的核心之一D.价值提升是管理环节的核心之一E.各个环节可运用手段单一【答案】： ACD 11、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）。A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C.定期对非现场监

21、管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E.建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估【答案】： ABCD 12、商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（ ）。A.风险评估与监管评级B.非现场监管C.现场检查D.风险控制E.持续监管【答案】： ABCD 13、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。A.风险治理架构B.风险管理政策和程序C.风险管理策略D.内部控制和审

22、计体系E.风险偏好和风险承受能力【答案】： ABCD 14、我国银行业监管的具体目标包括（ ）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】： BCD 15、下列属于信息科技风险监管的目标的是（ ）。A.有效保障银行业信息安全B.有效保障银行业持续运作C.维护社会稳定D.确保金融安全E.保障公众利益【答案】： ABCD 16、中国银监会发布的贷款新规包括（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法B

23、.个人贷款管理暂行办法C.项目融资业务指引D.流动资金贷款管理暂行办法E.商业银行风险管理指引【答案】： ABCD 17、关系营销包含不同的层次。宾馆为常客提供免费服务或降价服务，依靠价格刺激维持顾客关系，通过价格优惠等措施来形成顾客价值和满意度，从而维系与顾客的关系。这种营销属于( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.四级关系营销【答案】： A 18、商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求（）。A.办理对公存款的经营网点设立合法B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准

24、确D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致【答案】： ABCD 19、大卫?艾克提出的品牌资产的“五星”概念模型中，消费者对于品牌的记忆程度称为( )。A.品牌认知度B.品牌忠诚度C.品牌联想度D.品牌知名度【答案】： D 20、中国银监会发布的贷款新规包括（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法B.个人贷款管理暂行办法C.项目融资业务指引D.流动资金贷款管理暂行办法E.商业银行风险管理指引【答案】： ABCD 21、绿色营销以( )为前提。A.绿色观念B.绿色

25、消费C.绿色法制D.绿色科技【答案】： B 22、（ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.设备监管部门D.组织监管部门E.后台监管部门【答案】： AB 23、我国经济发展的大逻辑包括（）。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】： ABC 24、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为( )。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1个月通知存款E.2个月通知存款【答案】： AB 25、 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（ ）等方式进

26、行。A.投资B.出售C.存放同业D.贷款E.租赁【答案】： ABCD 26、流动性风险管理体系应当包含（ ）。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】： BCD 27、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则E.不卑不亢原则【答案】： ABC 28、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标B.社会责任类指标C.经营效益类指标D.风险管理类指标E.发展转型类指标【答案】： ABCD 29、根据商

27、业银行监管评级内部指引，商业银行盈利的稳定性主要包括（ ）。A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B.银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏高的情况，非经常损益对盈利影响如何C.银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效D.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象E.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入【答案】： BC 30、任职资格终止的情

28、形有（）。A.撤销B.失效C.取消D.解散E.被撤销【答案】： ABC 31、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（ ）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】： ABC 32、评估外审机构存在下列（ ）情况商业银行不宜委托其从事外部审计业务。A.专业胜任能力明显不足B.风险承受能力明显不足C.存在欺诈和舞弊行为D.与被审计机构存在关联关系E.在执业经历中受过行政处罚已满两年【答案】： ABCD 33、下列不属于商业银行ICAAP应实现的目标有（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏

29、好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配E.确保资本充足率达到一般要求【答案】： C 34、可靠的电子签名应符合的条件有( )。A.签署后对电子签名的任何改动能够被发现B.电子签名和个人签名或签章同时使用C.签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现D.签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制E.电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有【答案】： ACD 35、贷款承诺可分为（ ）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证【答案】： ABCD 36、信息科技现场检查

30、主要分为（）。A.定期检查B.稽核检查C.全面检查D.专项检查E.临时检查【答案】： CD 37、 现场检查的分析技术方法包括（ ）。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.结构分析法E.趋势分析法【答案】： ABCD 38、托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的合同关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】： AD 39、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。A.接管B.促成机构重组C.撤销银行业金融机构D.宣告破产E.终止银行业务【答案】： ABC 40、合规文化的实现要树立（ ）理念。A.合规从高层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合

31、规创造价值E.有效互动【答案】： ABCD 41、信托公司设立信托计划，应符合以下要求( )。A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于6个月D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】： ABD 42、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（ ）A.厘清市场责任B.强化市场纪律C.推进信托公司改革转型D.加强监管E.保障行业稳健发展【答案】： ABCD 43、当前国际直接投资中最常用的形式是( )。A.国际合作企业B.国际合资企业C.国际独资企业D.外商独资企业【答案】： B

32、44、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包括（）。A.流动性风险的计量B.信用风险的计量C.市场风险的计量D.操作风险的计量E.模型风险计量【答案】： BCD 45、商业银行的薪酬包括（ ）。A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励E.福利性收入【答案】： ABD 46、 商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（ ）等全过程。A.识别B.感知C.计量D.监测E.控制【答案】： ACD 47、机构终止分为的情形有（）。A.解散B.合并C.被撤销D.破产E.变更【答案】： ACD 48、审慎经营规则的内容包括（）。A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量【答案】： ABCD 49、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。A.业务不合规B.核算不真实C.内控不完善D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E.利率风险及网络系统风险等新型风险【答案】： ABCD 50、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够在单一和并表层面按国别计量风险C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果【答案】： BCD