中级银行从业资格之中级银行管理题库大全附下载答案.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库大全附下载答案第一部分 单选题(50题)1、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】： D 2、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】： A 3、现代商业银行的核心是（ ）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】： D 4、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的

2、概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】： C 5、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】： B 6、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】： D 7、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】：

3、C 8、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】： B 9、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】： A 10、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.

4、向中央银行借款【答案】： A 11、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】： D 12、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】： C 13、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担

5、保贷款【答案】： C 14、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】： B 15、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】： D 16、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】： C 17、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】： B 18、行政处

6、罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】： C 19、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】： A 20、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】： D 21、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.

7、流动性风险D.信用风险【答案】： A 22、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】： A 23、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】： C 24、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识

8、别D.合规风险报告【答案】： D 25、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】： B 26、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】： C 27、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用

9、于生产经营、投资等非消费领域【答案】： C 28、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】： C 29、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】： C 30、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】： A 3

10、1、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】： D 32、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】： C 33、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】： A 34、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】： A 35、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好

11、，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】： D 36、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620

12、万元【答案】： C 37、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】： A 38、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】： A 39、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】： C 40、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】： A 41、一些

13、商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】： B 42、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】： A 43、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】： B 44、下列关于贷款承诺业务监管

14、要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】： C 45、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】： A 46、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷

15、款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】： C 47、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】： D 48、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】： D 49、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30

16、B.50C.80D.100【答案】： D 50、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、绩效指引等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理【答案】： BD 2、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。A.压力测试B.应急计划C

17、.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】： ABCD 3、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有（ ）。A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议【答案】： ABCD 4、单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。A.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知【答案】： BC 5、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（ ）。A.变更名称B.变更注册资本C.变更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】： ABCD 6、任职资格终止的情形有（）。A.撤销B.失效C.取消D.解散E.被撤销【答案】： ABC 7、处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些

18、人员转让不良资产 ( )A.会计师B.国家公务员C.资产公司工作人员D.金融监管机构工作人员E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师【答案】： ABCD 8、关于在制品定额，下列论述错误的是( )。A.一定数量的在制品储备，是保证生产连续进行的必要条件B.过多的在制品，会使生产场地拥挤，流动资金占用增多，运输保管费用增加C.流水线之间的在制品定额分为工艺在制品、运输在制品、周转在制品和保险在制品D.成批生产条件下可按车间内部在制品和车间之间半成品来确定【答案】： C 9、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（ ）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.及时性E.可行性【答案】： ABC

19、 10、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（ ）。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】： ABCD 11、我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。A.信息孤岛阶段B.信息集成阶段C.互联互通阶段D.银行信息化阶段E.信息化银行阶段【答案】： ACD 12、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中，相同的有( )。A.生产间隔期B.在制品定额C.生产周期D.批量E.生产提前期【答案】： C 13、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传

20、递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】： ABCD 14、行政诉讼的程序包括（ ）。A.起诉B.受理C.审理D.判决E.决定【答案】： ABCD 15、下列属于信息科技风险监管的目标的是（ ）。A.有效保障银行业信息安全B.有效保障银行业持续运作C.维护社会稳定D.确保金融安全E.保障公众利益【答案】： ABCD

21、 16、下列贷款应至少归为关注类的有（ ）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.重组贷款【答案】： ABCD 17、信贷计划管理的主要目标是（ ）。A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长【答案】： ABCD 18

22、、货币政策包括（ ）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 19、为使看板系统有效运行，必须严格遵循使用规则。看板使用规则包括( )。A.不合格不交后工序B.前工序来取件C.只生产后道工序领取的工作数量D.均衡化生产E.利用多增看板数量来提高管理水平【答案】： ACD 20、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则【答案】： ABCD 21、保证金存款按照保证金担保的对象不同

23、，可分为（ ）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金【答案】： ABCD 22、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则【答案】： ABCD 23、处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产 ( )A.会计师B.国家公务员C.资产公司工作人员D.金融监管机构工作人员E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师【答案】： ABCD 24、按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（ ）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款E.保证金存款【答

24、案】： ABCD 25、部分国家和地区为节约有限的监管资源由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（ ）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A.高效B.便捷C.独立D.成本较高E.成本较低【答案】： AB 26、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（ ）。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】： ABC 27、金融租赁公司业务的特定风险主要集中于（ ）。A.信用风险B.物权风险C.法律风险D.操作风险E.流动性风险【答案】： BC 28、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（

25、）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】： ABCD 29、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（ ）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】： BCD 30、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（ ）。A.向购买成员单位产品的买方提供贷款B.向外部企业提供固定资产贷款C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款E.向外部企业提供流动资金贷款【答案】： ACD

26、 31、我国银行业市场准入法规体系包括（ ）。A.行政许可法B.银行业监督管理法C.商业银行法D.外资银行管理条例E.农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】： ABCD 32、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 33、衡量企业经济状况和技术发展水平的指标是( )A.品种指标B.产量指标C.质量指标D.产值指标【答案】： C 34、信托

27、公司设立信托计划，应符合以下要求( )。A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于6个月D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】： ABD 35、根据银行业金融机构全面风险管理指引，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（ ）。A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】： ABCD 36、在企业采购管理中，承担对所有和采购有关的业务进行协调工作的是( )。A.采购员B.采购主管C.部门主管D.公

28、司经理【答案】： B 37、商业银行同业存放的主要风险点表现在（）。A.业务不合规B.内部控制薄弱C.风险管理欠缺D.核算不真实E.内部审计监督不到位【答案】： ABCD 38、信用证业务所涉及的基本当事人包括( )。A.开证申请人B.开证行C.受益人D.通知行E.保兑行【答案】： ABC 39、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形【答案】： ABCD 40

29、、保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金【答案】： ABCD 41、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?（ ）A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E.在任何情

30、况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】： ABCD 42、根据银行业监督管理法，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ）进行审查。A.财务状况B.诚信状况C.资金来源D.资本补充能力E.资产规模【答案】： ABCD 43、货币政策包括（ ）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 44、根据商业银行合规风险管理指引，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法

31、律、规则包括（ ）。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】： ABCD 45、在信用证业务中，开证行在以下（ ）情形下面临风险。A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金【答案】： AD 46、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（ ）。A.评价目标B.评价对象C.评价指标D

32、.评价报告E.评价标准【答案】： ABCD 47、根据管理需要，资产负债监测表按报送频度可以分为（ ）。A.日报表B.旬报表C.月报表D.季报表E.年报表【答案】： ABCD 48、货运合同中，承运人的义务包括( )。A.包装货物及标识的义务B.保证货物安全的义务C.及时通知的义务D.按照合同的约定履行义务E.办理审批检验手续的义务【答案】： BCD 49、根据中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（ ）。A.采用合作机构对代销产品的风险评级B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理C.商业银行与合作机构建立定期对账机制D.与其合作的机构不能超过三家E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议【答案】： BC 50、商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。A.内部评级法B.成本加成法C.基准利率加点法D.客户盈利分析法E.基准利率法【答案】： BCD