中级银行从业资格之中级银行管理题库题库附参考答案(综合题).docx
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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库题库附参考答案(综合题)第一部分 单选题(50题)1、下列关于商业银行杠杆率的表述,错误的是( )。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀,有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性,杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】: C 2、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请( )。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】: B 3、我国商业银行建立的治理架构不包
2、括( )。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】: A 4、对一般进出口货物报关申报地点而言,进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】: A 5、下列不属于商业银行董事会职责的是( )。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划,承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】: A 6、下列关于商业银行杠杆率的表述,错误的是( )。
3、A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀,有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性,杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】: C 7、根据金融租赁公司管理办法,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的( )。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】: B 8、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要,用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率,计算方法为( )。A.(在中央银行的超额准备金存款库存现金)/各项存款 100%B.(来自于最大十
4、家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款)/总负债 100%C.各项垫款余额/(表外信用风险资产余额各项垫款余额) 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】: A 9、根据信托公司集合资金信托计划管理办法,下列关于受益人大会的说法错误的是( )。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加,方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同,应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定,应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时,代表信托单位
5、10%以上的受益人有权自行召集【答案】: A 10、用煮沸法消毒物品,正确的是()A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】: A 11、下列关于常备借贷便利说法错误的是( )。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】: C 12、下列不属于向中央银行借款业务的是()。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】: C 13、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要
6、保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】: D 14、( )是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】: D 15、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】: B 16、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括( )。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】: D 17、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是( )。A.企业集团C拥有100多家成员单位B
7、.企业集团A资产总额1200亿元,净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】: D 18、下列不是衡量商业银行收益的指标的是( )。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】: B 19、( )是目前风险敏感度最高,也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】: C 20、由出票人签发的,由银行承兑的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答
8、案】: D 21、一些商业银行出于业务发展的需要,将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,擅自降低收费标准,少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务,导致扰乱市场正常秩序属于()。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】: B 22、商业银行流动性风险管理的治理结构中,( )应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】: B 23、下列属于操作风险监管要求的是( )。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管
9、理【答案】: D 24、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】: D 25、监管评级应当遵循的原则不包括( )。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】: D 26、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以( )为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】: A 27、根据商业银行公司治理指引,下列关于商业银行银行董事任期的说法,不正确的是()。A.董事任
10、期届满,连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定,但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选,或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的,在改选出的董事就任前,原董事仍应当依照法律法规的规定,履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】: D 28、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】: D 29、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】: A 30、2009年,我国首批消
11、费金融公司试点城市不包括( )。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】: D 31、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中,( )的形成原因更加复杂,涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】: C 32、 银行支票的监管中,应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况,是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额,核算是否正确【答案】: C 33、 金融消费者面临着无处不在的风险,而且随着金融产品( )的提高和金融
12、市场演变的提速,金融消费者权益保护的难度也在增加,亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】: B 34、( )是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】: D 35、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】: C 36、担保余额比例是指担保余额与注
13、册资本之比,应不大于()。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】: A 37、下列选项中,属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益,反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】: D 38、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】: B 39、法洛四联症最易发生的并发症是()A.肺炎B.感染性心内膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺动脉高压E.脑栓塞【答案】: B 40、为满足监管要求,促进商业银行审慎经营,维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核
14、心资本C.会计资本D.监管资本【答案】: D 41、商业银行法要求,商业银行应当于每一会计年度终了( )内,按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】: C 42、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是( )。A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】: A 43、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】: B 44、开发
15、银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】: A 45、()是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】: A 46、有利于保护当事人的商业秘密,维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】: C 47、衡量商业银行所有者投入资本所形成
16、权益的活力水平的指标是( )。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】: B 48、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】: D 49、下列关于经营风险的说法错误的是()。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】: C 50、商业银行合格优质流动性资产应当是( )。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.
17、有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】: A 第二部分 多选题(50题)1、衡量商业银行盈利的可持续性主要包括( )。A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B.风险定价能力如何,银行定价是否充分考量了业务和客户的风险C.利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张,还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高D.是否采用标准的会计准则,外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何E.银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构,提高盈利水平;利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致,银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加【答案】: AC 2、针对
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