供应链金融风险管理制度.docx

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1、供应链金融风险管理制度 第一篇：供应链金融风险管理制度 供应链金融风险管理制度 1、目的 供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系困难，运营环节多，本着平安第 一、效益其次，防范风险是第一要务的原则，在规范中进展。为了限制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出限制措施，确保该业务风险得到有效限制。 2、适用范围 本方法适用于公司的供应链金融业务风险防控管理。 3、职责 事业部各中心根据本制度履行相关职能 4、供应链金融的制度及业务流程 4.1、营销中心负责对符合公司供应链金融业务标准的客户进行收集。客户须满意以

2、下条件 4.2、核心企业上游的供应商：须满意已经支付货款与本次融资资金运用支配的30% 4. 3、核心企业及其上下游企业选择的行业标准：国家激励的新兴战略产业，如节能环保、生物高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车等以及其他在传统行业具有优势地位的企业。 5、融资申请表初审 5.1、营销中心部对融资方提交的融资申请表及相关资料加盖公司公章的真实性、合法性、有效性、完备性进行初步审核，并签署明确的审查看法。 5.2、风控中心根据营销中心提交的融资申请表、审查看法及客户各项资料进行审查，严格审查融资客户的所供应资料的真实性、融资项目的合法合规性，明确提出审查看法以及防范风险的措施。 5. 3、事

3、业部负总裁对风控中心审核通过的客户相关资料及审核看法或看法进行审批是否同意进行进行尽职调查。同时，由事业部秘书向董事长报备经过事业部总裁审批的客户融资申请事项无论审批是否通过均报备。 5.4、工作时间：在一个工作日内完成 6、尽职调查 6.1、尽职调查以营销中心为主导，营销中心对事业部总裁审批同意通过尽职调查的客户进行尽职调查，尽职调查的范围及内容包括但不限于资格、资产状况、经营状况、还款实力等内容，尽职调查内容详见附件1尽职调查报告模板。 6.2、风控中心根据事业部总裁指示是否进行独立进行尽职调查或其次次尽职调查。 6.3、 融资方与其上下游交易的真实性，并取得相关凭证和资料。 6. 4、品

4、权属证明和抵押行为的合法性，取得有效的法律文件，查验抵押品价值。 6.5、尽职调查报告由营销中心进行撰写，看法明确，调查人员双人签字，不同看法分别注明。 6.6、工作时间：尽职调查原则上在1天内完成。 7、尽职调查报告的提交及汇报 7.1、营销中心向风控中心提交尽职调查报告，同时向事业部总裁进行尽职调查状况汇报； 7.2、 事业部总裁根据报告及汇报状况确定是否开评审会； 7. 3、评审委员会会议召开之前由事业部秘书向评审委员会成员发送有关会议资料； 8、评审委员会会议 8.1、评审委员会成员由公司董事长、公司财务总监、事业部总裁、事业部律师、事业部风控经理、事业部秘书组成，评审会由事业部召集，

5、会议由事业部总裁主持召开，各参会成员陈述看法，事业部秘书做会议纪要，并在会后将会议纪要发送至参会成员。 8.2、评审委员会通过会议决议形式对项目是否通过进行审批。董事长拥有一票推翻权或终审权。 9、拟定交易合同 9.1营销中心负责拟定交易合同，并提交至风控中心审核。 10、合同审核 10.1、事业部风控经理对合同进行审核，提处看法或建议。 10. 2、律师审核。 10.3、工作时间：在一个工作日内完成。 11、 合同审批 11.1、事业部总裁对是否同意签署合同进行审批，审批通过之后上报至公司董事特长董事长秘书处， 11. 2、 公司董事长对是否同意签署合同进行最终审批。 12、签署合同协议 1

6、2.1合同审批通过后由营销管理中心发起合同用印申请流程。合同文本一式保存三份，一份交由融资客户，一份交由供应链金融营销中心，一份交由供应链金融风控中心存档。 13、资金划转 13.1、合同协议正式生效后，由营销中心负责发起资金划转申请流程，将资金划转到合同协议商定的指定账户。 14、贷后监管 14.1、对供应商的生产经营状况以及与本次融资资金运用状况进行跟踪了解。 14.2、对融资方的质押物资进行库存管理托付供应链事业部进行管理，对融资方进行质押物的提取状况进行跟踪。 14.3、对与本次融资有关的合同订单的生产及销售状况、资金回笼状况进行监管。 14.4、供应链上的核心企业的经营状况及行业进展

7、转变状况进行跟踪。关注行业进展动态。 14.5、进行定期或不定期的实地调查走访，并向事业部总裁汇报相关状况。 15、项目退出 15.1、营销中心主导风险空中心协作完成项目退出 15.2、项目资料交接与本项目有关的文档治疗移交至于风控中心 15. 3、风控中心对项目资料进行归档保存。 16、本制度由供应链金融事业部风控中心负责制定和说明，风控中心部根据实际需要进行检视修订。 17、本指引至下发之日起执行。 其次篇：金融供应链风险防范机制论文 摘 要：金融供应链强调供应链的资金流与物流、信息流的整合与协调，是供应链管理的一个新的探讨视角。本文以提高供应链中资金流、物流与信息流的协调性为目标，拟构建

8、以第三方物流企业为主导的金融供应链风险防范机制，以期为提升供应链管理水平供应借鉴。 关键词：供应链管理 金融供应链 风险管理 Abstract: As the new research area in supply chain management, financial supply chain focuses that cash flow should correspond with information and logistic. Due to the goal, this paper establishes the guarding risk mechanism in financia

9、l supply chain. It is hoped that what the author presented in this paper will stimulate the development of supply chain management in China. Key words: Supply Chain Management; Financial Supply Chain; Risk Management 为适应现代市场竞争，带来规模效益，供应链这一企业经营运作模式应运而生。它将供应商、制造商、分销商、零售商以及终端用户连成一个功能性网络，通过对信息流、物流和资金流的限

10、制与整合，供应链上企业联结成一个紧密的利益共同体，实现了产品库存和商业交易时间的最小化。实践证明，加强供应链管理是其增加竞争力的一个有效途径。因此，对供应链的构成、运作与协调等方面的探讨和实践得到了国内外学术界和企业界的广泛关注。在已有的探讨成果中，供应链管理侧重于对供应链物流和信息流管理机制的设计和优化，通过整合物流与信息流以降低运作本钱、提高效率，而较少将探讨视角集中在伴随物流、信息流的资金流之中。 强调资金流在物流、信息流中整合和协调的供应链即金融供应链。在供应链的运营过程中，资金流的循环与增值是由现金转化为储备资金、生产资金、成品资金、结算资金，最终又转化为现金的过程。通过对资金流、物

11、流与信息流的协调整合，可以保证供应链运营的顺畅以及资金的增值。与单个企业资金流的管理相比，金融供应链管理的范围更宽，面临的不确定性因素更加困难，影响也更加深刻。因此，要实施金融供应链的风险防范，应将金融风险与供应链风险结合考虑。 一、对金融供应链风险的界定 企业经营中面临的风险是指企业实际收益与预期收益的偏离程度，并且更强调引起经济损失的可能性。金融供应链风险则是指在供应链运营过程中，由于各种事先无法意料的不确定因素而带来的影响，使得资金流与物流的协调性下降，供应链金融本钱上升，资金供应缺乏而导致供应链延滞或者中断的风险。 依据金融供应链风险的来源，可将其分为两类：外生风险和内生风险。 外生风

12、险主要是外部经济、金融环境转变影响供应链资金流与物流协调顺畅的可能性。主要来源于市场利率、汇率变动而导致的供应链上企业融资本钱上升；或者宏观经济政策调整、法律修订等因素导致产品需求中断、供应链增值难于实现，由此引起资金循环缓慢甚至中断的风险。 内生风险主要是供应链上企业之间的不完全协作或信息不对称带来的金融信誉风险、贸易信誉风险以及信息风险，如由于企业的违约而导致银行终止贷款，顾客信誉等级评价失实而导致应收账款难以回笼，以及有关资金信息传递扭曲等问题。 对金融供应链风险的相识有助于全面防范和限制风险。强化对不行抗性较小的内生风险的预警机制和对外生风险感应的灵敏度，是金融供应链风险防范机制的任务

13、所在。为此，必需增加资金流与信息流、物流的协调性、提升供应链的协作效应。 二、金融供应链风险防范机制的构建 1、金融供应链风险防范机制的构建思路 如上所述，金融供应链突出了资金流在供应链中的“血液功能，强调资金流与物流、信息流的协调。如何实现协调，并在此基础上提高供应链在持续转变、不行意料的市场环境中的生存实力、增加灵敏性，防止资金循环的缓慢或中断，确保资金平安、实现保值增值是构建金融供应链风险防范机制的目标。 所以，增加金融供应链的风险防范实力，必将以提高资金流与物流、信息流的协调性为动身点和落脚点。 在由原材料及中间产品的供应商、驾驭核心制造技术的产品制造商、分销商、零售商以及第三方物流企

14、业构成的供应链网络中，仓储、运输及配送等物流服务由第三方物流企业供应。此外，它还将在供应链网络中起到信息中枢等重要作用，而其他企业则集中精力做好生产、销售等核心业务。在原材料的供应、产品的制造与销售过程中，第三方物流企业能够在供应仓储、运输和配送服务的同时刚好获得原材料、产品的供需信息。即以联结消费者的零售商为起点，将有关产品需求的信息以及库存信息刚好反馈于制造企业和供应商，以便制造企业适时调整生产以及对原材料、中间产品的需求。实时、牢靠的产品需求及库存信息，能够有效较低贸易信誉风险，适应市场需求的转变。并且这种物流与信息流的集成交互状态，实现了物流与信息流的协调。在此基础上，第三方物流企业为

15、其他供应链上企业供应融通仓服务，将金融业务与物流业务实施整合。例如，物流企业可以为供应商、制造商和销售商供应贸易代理，代办销售、选购合同的签订和收付款项的管理，并在此过程中对有关资金数据资料进行系统分析，实施企业信誉等级评价，在分析财务状况的基础上识别风险，并分析风险对供应链造成的影响，刚好反馈于其他链上企业；此外，根据对供应链上企业金融信誉等级评价的状况，建立供应链综合金融信誉体系，为其他企业供应托付贷款、担保等金融服务。这样既可避开链上企业单独建立金融信誉体系的不必要重复和较高的金融物流本钱，又能够克服单个企业在与银行的金融服务谈判中只考虑自身利益，缺乏全局意识的弊端。这种物流服务与金融服

16、务的集成式管理，以为供应、制造、销售架设的物流、信息流桥梁为纽带，实现了物流、资金流与信息流的协调，对降低供应链运营本钱和金融信誉风险、信息风险，并提高供应链对外生风险的敏感度大有裨益。 2、实现风险防范机制亟待解决的问题 第三方物流企业业务实力的提高。在上述风险防范机制中，第三方物流企业扮演着“物流服务商、“金融服务商、“信息供应者等多重重要角色，这对于物流企业的业务实力提出了相当高的要求。这些业务的实施状况也将干脆确定供应链运营的成败和风险防范机制的奏效。 信息传输的刚好精确性。信息流的传输覆盖了供应链运营的各个环节，在第三方物流企业这个信息中心汇合，经过分析、加工与整理，再反馈给各链上企

17、业。若包含了资金状况的信息在传递过程中发生扭曲而带来“牛鞭效应，不仅不能防范风险，还会形成更多损失。由此，信息传 输的刚好精确是风险防范机制实施的前提。 收益的公允支配。供应链是企业结成的利益共同体，但并不排斥个体利益的实现，否则就会出现因缺乏激励而带来个别企业的“败德行为，甚至供应链的解体。链上企业公允支配收益，是实现共赢的最直观表现，也是确保金融供应链风险防范机制顺当实施的根本保障。通过谈判确定收益支配原则并在运营中合理调整收益支配方案是实现收益公允支配的有效途径。 三、相关保障机制的建立 防范金融供应链风险、形成供应链上企业风险共担、利益共享的共赢格局，链上企业应当保持高度信任的状态，这

18、可以通过订立契约，建立信息技术平台等措施加以保障。 1、通过订立各项契约保证信任 市场经济条件下，维系同等利益主体之间合作关系的基本形式就是契约，它将为供应链运营供应强制性的实施规则，保证各方供应完全信息。因此在供应链组建之初，就应本着同等互利的原则，通过协商、合作性谈判等形式订立各项契约。而在运营过程中，供应链上企业应严格遵照契约，保证信息的高度共享，提高协调性。为此，在核心企业选择成员企业的过程中，应将信誉度的评价作为一项重要标准，对各拟加盟企业进行严格筛选，将企业间原有的关联交易外化为契约交易，尽量避开摩擦，提高供应链的运营效率。 2、建立信息技术平台促进信任 为保证信息传输的刚好精确，

19、实现信息共享，促进成员间的信任，供应链上企业可依托互联网技术，通过ERp系统平台，利用EDI等信息处理技术，建立物料与资金数据高度共享的信息网络，以此保证物流、资金流与信息流的协调性，实现供应链金融服务与物流、信息流活动的无缝隙整合。这要求供应链企业加大对信息管理硬件的投入和相关专业人员的培训，以加速交易处理过程、降低信息风险和本钱，实现信息传递及沟通方式质的飞跃。 第三篇：农村供应链金融 农业供应链金融探讨报告 1、概念界定 所谓农业供应链金融是通过把农业和优势农产品供应链上的企业或个人与其上下游中小企业、农户或消费者利益进行捆绑，结合担保和第三方物流的监督，科学合理设计金融产品，来满意农业

20、供应链上各环节融资需求，推动农业供应链整体协调运转的系统性解决方案。农业供应链金融变更了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点模式，站在农业供应链全局的角度，根据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费者，供应支持农业供应链的系统性金融解决方案。这种运作方式，落实了以“实贷实付为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信誉转移作用来 支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争实力。 2、农业供应链金融的基本分类 农业供应链金融根据服务节点的不同大体可分为以下三类。

21、 第一类是以多个农户或多个(中)小企业为服务对象的农业供应链金融，这类模式又通常被称为农户联保或(中)小企业联保模式。农户联保模式的农业供应链金融出现的较早也较为常见，如农信社的“五户联保。中小企业联保与农户联保来说，相对少见，如农业银行湖南分行推出“县域特色中小企业多户联保贷款。 其次类是农村合作组织主导的农业供应链金融服务。与单个农户或单个中小企业相比，农村合作组织在争取贷款或其他金融服务方面更具有优势。 第三类是核心企业主导的农业供应链金融服务。这类供应链金融服务最大特点是在供应链中找寻出一个核心企业，以其为动身点，将核心企业和上下游企业捆绑在一起，为整个供应链供应金融支持。一方面，重视

22、上下游企业真实的交易关系和往来关系，将商业信誉用于解决银行信誉中的信息不对称问题，从而给农业供应链上相对弱势的中小企业供应资金支持，解决其融资难的问题；另一方面将上下游企业的信誉捆绑在一起，不仅降低了金融机构的贷款风险，更有助于促进农业供应链上下游中小企业与核心企业的战略协同，从而提升整个农业供应链的竞争实力。 3、农业供应链金融服务的模式介绍 农业供应链中的现金流缺口发生三个环节：一是生产环节，农户在农资、机械购置等方面的资金缺口：二是收购环节，加工企业较短期内需要支付大量的货款：三是销售环节，经销企业需要向加工企业支付提货的货款。这三个环节对应三种核心企业主导的农业供应链金融服务的融资模式

23、，以下来做一些简洁的说明。 (一)生产环节的预收账款模式 生产环节由于宽阔农户不存在可抵押的实物资产，可接受担保(保险)与动产融资相结合的方式，解决宽阔农户的资金短缺问题。主要流程如下： 1农户合作组织和加工企业(核心企业)签订订单合同，加工企业关心农户合作组织利用合同向银行申请预收账款融资，以将来两者的货款支付作为还款来源； 2银行审查加工企业的资信状况和回购实力，若通过则与其签订回购协议，同时担保机构供应担保的状况下，银行发放贷款给借款人： 3)加工企业在收到借款人的货物后，加工企业将相应的货款干脆支付给银行以抵扣借款，直到完成全部借款的抵扣为止。 (二)加工环节的应付账款融资 加工环节的

24、成品属于实物资产，可以以其将来出售的预期收益来向银行申请贷款。银行限制加工环节的成品提货权，过程中银行指定仓库并托付物流公司进行监管。由于加工环节的成品性状较稳定，有可变现性，因此无须担保。主要流程如下： 1加工企业在核心企业的关心下向银行提出贷款申请； 2加工企业以加工后的成品向评估机构申请价值评估、向物流企业申请仓库； 3银行收到评估机构的货物价值信息及物流企业的入库信息后，如符合要求则向加工商发放贷款； 4成品销售后，经销商所支付的货款干脆转入银行账户抵扣加工企业的借款； (三)经销环节的存货质押融资和应收账款融资 存货质押融资，以经销商的库存货物作为质押，托付物流企业监管，银行以此向经

25、销商发放贷款的融资模式。应收账款融资模式，是以经销商的应收账款为质物的供应链金融融资模式。基本流程与生产环节和加工环节雷同。 4、进展的机遇 从产业分割和地域分割的角度看，农业属于弱势产业、高风险区域，农业金融具有“高本钱、“高风险的弱点，难以匹配金融机构风险厌恶的特性，这一冲突始终未得到较好的解决。自我国银行业商业化运作以来，农业贷款比重就较小。据世界银行2022年的统计，我国的中小企业只有12的流淌资金来自银行贷款，雇员少于20人的小企业仅有23的企业流淌资金来自银行贷款，而农业中小企业从银行获得的资金则更少了。从资金获得渠道来看，大多数由中国农业进展银行、中国农业银行和中国农村信合作社等

26、农村金融机构供应，其他商业银行则极少涉及农业中小企业贷款，这也就为村镇银行供应了进入该市场的机会。 5、进展农业供应链金融的可行性分析 在近年来商业银行供应链金融业务快速进展和我国大力发呈现代农业的大背景下，部分农产品的产业化已经初具规模，出现了一批有影响力的龙头企业，农业产业链也起先快步引入现代物流和供应链管理，且部分地区以取得了农业供应链金融实践的胜利，这些都为供应链金融支持农业产业化进展的应用创建了条件。 近年来，我国商业银行开展的供应链金融实践，相对于传统的中小企业融资方式，具有突破性的意义。从效果来看，供应链金融不但缓解了不少中小企业的融资困难，也增加了一些行业如家电行业核心企业的供

27、应链管理实力，同时也为中小型商业银行找寻到了一个潜力巨大的市场。 传统农业具有产业化程度低、行业集中度低、作业地点分散、交易不集中(现金交易为主)、物流自营等特点，难以到达供应链金融的应用条件。通过农业产业化，农业生产的产前、产中、产后形成比较完好的紧密联系、有机连接的产业链条，组织化程度高，有相对稳定、高效的农产品销售和加工转化渠道。确定程度上缓解了农业金融的“高风险、“高本钱和“低收益问题，为农业供应链金融的开展供应了有利条件。 供应链金融是利用核心企业的扩展信誉，对物流、信息流和资金流进行限制的一种融资方式。目前，我国部分农业产业化和专业化已步入快速进展阶段，使得一些大型的加工企业、经销

28、企业以及具有规模效应的物流中心可以充当供应链的核心企业角色，同时存在具有优质核心企业的供应链，为供应链金融的应用创建了条件。 供应链金融的动产融资涉及第三方物流企业(3PL)的监管服务，银行必需依靠物流企业对借款人信息流和资金流的限制，才能有效降低风险敞口和形成风险隔离机制。所以农业物流现代化，也是供应链金融的必要条件之一。 农业供应链金融支持我国农业产业化的实践已在部分地区取得胜利，如龙江银行的实践等，为广泛丌展农业供应链金融业务供应了现实基础。 6、我国核心企业主导的农业供应链金融进展的现状 我国金融机构开展的核心企业主导的农业供应链金融类业务状况，其实质是农户、农产品经济人、协会或龙头企

29、业、中小企业以已取得的销合同向金融机构取得短期贷款的金融业务，不涉及核心企业联保也不涉及供应链上核心企业信誉扩展贷款，因此不是真正意义上的核心企业主导的农业供应链金融。 7、我国农业供应链金融进展中存在的问题及缘由分析 问题： 1金融机构开展农业供应链金融服务的动力缺乏 2农户、中小企业联保贷款服务的支持作用有限 3农村合作组织主导的农业供应链金融服务开展的较少 4核心企业主导的农业供应链金融服务开展极少 缘由分析： 1农业供应链金融的特定风险加大了金融机构的管理要求 农业供应链金融的风险构成主要有以下五个方面：第一，核心企业道德风险；其次，中小企业物权担保风险；第三，农户的信誉风险；第四，供

30、应链金融的操作风险；第五，物流企业渎职风险。 2农业供应链中核心企业成长不良 3农业供应链运行状况差 4农业供应链金融配套体系不健全 第一，农业产业化的配套体系不健全；其次，业供应链金融配套体系的建设缺乏。 5金融生态环境有待改善 第一，信誉环境薄弱；其次，法律制度环境不完善；第三，农业保险支持作用小。 8、农业供应链金融的国内外胜利案例 国外：孟加拉国的小额联保贷款 第一代模式 特殊贷款制度：GB要求5名没有亲缘关系的同村村民在自愿的基础上，形成联保小组并选出组长。贷款实行“2+2+1的次序，先贷给组内最贫困的两个人，若到期正常还款，再贷给除组长外的另两个人，最终贷给组长。小组成员对贷款付连

31、带责任，如若一人违约，全组将失去贷款资格。贷款无需抵押，单笔贷款数额较小，单利计息。贷款期限通常为一年，每周分期还贷，不允许一次性提前偿还。 还款准备制度：按贷款金额的5提取风险准备金。贷款人还要和GB共同出资建立救济基金，以便发生紧急状况时关心借款人。全部贷款人在得到第一笔贷款时，要以贷款额的1购置银行股份，成为股东，并且要在存款、理财等各种业务上对银行保持高忠诚度。 供应生产指导：56个小组组建一个会议中心，每周定期召开会议，除检查贷款资金的放款、运用、存还状况外，还沟通生产阅历和信息，宣扬农技科技学问。此外GB换成了了5个基金会，包括乡村、信托、农业、渔业和纺织业，为农夫供应技术指导，关

32、心其进展生产。 其次代模式 小组联保：借款人的借款基础从联保小组转移到了个人，取消了小组联保制度；取消了“2+2+1的贷款次序规定，组员可同时取得贷款；不再要求小组提取5的风险基金。 贷款制度：贷款期限支配更为灵敏，在“基本贷款增加了“灵敏贷款这一创新支配。在借贷两方协商的基础上，可以变更贷款规则，如调整还款频率，延长还款，但申请新贷款的限制交苛刻。 还款准备制度：借款人统一必需按贷款金额的25购置GB的股份，并且个人账户存款必需保持在贷款额的25以上。且贷款额度超多8000特卡的借款人必需开了养老金账户，每周存入50特卡，借款人退休后分期领取。同时还强化了借款人账户管理和准备金制度。使信贷模

33、式适应市场实际需求。 国内：龙江银行的“五里明模式 “五里明模式的参与方涉及到多个主体，包括农户、合作社、五里明镇政府、龙江银行、东北农业高校、黑龙江省农业科学院、肇东市农业技术推广中心、中粮集团生化能源(肇东)有限公司、中粮信托有限责任公司，所以“五里明模式又被称为“公司十合作社+农户+银行+保险+政府+科技+信托的农业供应链金融服务模式。政府在“五里明模式中发挥着主导作用，其余各方主动参与。这些参与主体之间的关系如下：镇政府推动成立了肇东市五里明镇胜利农业开发有 限公司，胜利农业公司下设8个农夫专业合作社，即五里明农机作业专业合作社、东升农机作业专业合作社、东升玉米种植农夫专业合作社、先锋

34、玉米种植农夫专业合作社、胜平玉米种植农夫专业合作社、利国玉米种植农夫专业合作社、棒柴玉米种植农夫专业合作社和米业种植农夫专业合作社。其中有5个玉米合作社、2个农机合作社和1个米业合作社，实现农夫的组织化。合作社通过签立订单，将生产出来的粮食销售给中粮公司：龙江银行与中粮信托合作，创新抵押品扩展机制，为合作社发放贷款龙江银行又聘请东北农业高校、黑龙江省农业科学院、肇东市农业技术推广中心的农业专家对粮食生产实行全过程指导。 “五里明模式中主要包含了以下四点创新： (一)参与主体的创新。 (二)归避供应链金融风险方面的探究。 (三)为降低的信誉风险，龙江银行在贷款模式中实行五户联保机制。 四龙江银行

35、为降低中小企业客户风险，对其实行扶植的看法，除融资支持之外，还支持其技术创新，并通过龙江银行的合作客户，关心其打通上下游合作关系，增加其整体竞争力。 第四篇：供应链金融案例 供应链金融案例 X铜业公司是外商投资企业具有工艺先进、管理先进的技术优势且订单足够履约实力强。目前已完成基础生产线投资需投入较多流淌资金扩大产能但因流淌资金严峻缺乏导致企业由大型生产型渐变为来料加工型企业利润较薄同时产能缺乏连续三年亏损。且已将厂房、设备等有效资产抵押在其他银行申请了中长期贷款也难以找到有效担保人供应担保。 企业急需一个不同于传统担保模式的、低本钱的、额度较大的流淌资金贷款以扩大产能到达规模效益。深进展银行

36、经过分析认为铜加工行业属于资源性朝阳产业产品热销铜加工企业需要资金密集、到达规模经济。而X铜业公司上游均为知名大型企业难以取得赊销信誉支持但也具有下游较为分散、销售按时回款、订单足够和交易链条清晰、交易对手资信牢靠的优势可利用交易环节的改善、金融产品的灵敏运用和对交易对手的自行捆绑构建“封闭运行、单笔操作的融资条件到达贸易融资的要求。 于是深进展针对X公司不同的贸易背景为其量身订做了多套融资解决方案： 境内销售AXX信息电缆:接受国内保理模式。X铜业公司在授信额度内向银行申请应收账款转让银行受让应收账款并共同通知电缆厂电缆厂确认对应收账款后银行向X铜业公司发放融资款。应收账款到期后电缆厂干脆将

37、款项汇入银行指定账户银行扣除融资款余款划入X铜业公司账户。 境内选购BZ化工厂:接受存货质押模式对于无法签订三方协议的上游化工厂由银行、X铜业公司与银行指定仓储机构签订仓储监管协议客户将存货质押给银行仓储机构24小时不间断监管。并由银行向X铜业公司供应授信款项干脆支付给上游Z化工厂。在客户补交款项赎货后银行向仓储机构发出放货指令。 境内选购AW供货商:接受商业承兑汇票保贴票据代理贴现模式。银行与上游W供货商及X铜业公司签订三方协议预先设定X铜业公司作为商业承兑汇票贴现代理人代理上游W供货商背书然后凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现。贴现后银行干脆将贴现款转入上游公司指定账户。 境内销售BXX

38、漆包线厂:接受将来提货权质押模式。银行干脆向铜业公司的下游漆包线厂授信款项用于向铜业公司订购裸铜线。银行、X铜业公司与银行指定仓储监管机构签订仓储监管协议铜业公司将产品随生产进度逐步移交监管机构24小时不间断监管漆包线厂打款分批赎货银行向监管机构发出放货指令。 在给X公司融资3年后银行与企业取得了双赢的效果企业销售规模快速扩大年销售收入从6亿元增加到35亿元银行的客户也从X铜业公司扩展到整个贸易链条实现了授信主体与风险的分散化限制从而为整个产业链条的进展带来主动而深远的影响。 第五篇：金融供应链现状 供应链金融服务现状 中小企业难以从银行融资，导致资金链惊慌，整个供应链出现失衡，这样的现象常见

39、诸于报端。如何才能规避这样的风险？随着国内金融市场改革与进展的不断深化，供应链融资作为一种新型的金融操作模式，受到了越来越多企业的关注与追捧。 上海信利康的供应链金融解决方案正是在这样的背景下产生的。它是以管理贸易过程为基础，通过以货物与订单限制为核心的信息系统，跟踪上下游的交易过程，抑制贸易中的“不良融资需求，集企业在选购、生产制造、销售等环节中供应的信誉评级、融资、担保、结算、账款管理等为一体的金融服务产品。目前信利康主要的供应链金融服务主要有如下几种模式： n 以物融资模式：信利康通过限制物流，确认订单真实性，从而为客户订单供应资金 支持 n 信誉证融资模式：客户通过真实有效的国际信誉证

40、，获得订单生产必要的资金支持 n 信保融资模式：客户通过真实有效的中国出口信誉保险保单，获得订单生产必要的 资金支持 在经济全球化和社会化大生产同益深化的大背景下，供应链金融服务已经成为了国内外贸易的重要组成部分，从目前的进展趋势来看，供应链金融服务的将来进展方向主要表达在以下几方面： n VMI运作下，供应链服务商和第三方物流服务商将担当起对在商品运出仓库后的结 算与融资事务 n 供应链服务商与金融机构与联合创建新型网络工具来支持数据开放账户，供应新型 的供应链金融服务产品 n 供应链服务商将更多地介入到过程支付当中，通过买方支持项目，和与中介机构的 限制购置定单合约，来为供应链上的二级以上

41、供应商供应金融服务 n 针对供应链是贸易与合作关系的特殊性，市场对更切合实际的、定制化的供应链金 融解决方案需求空前高涨，而这更需要供应链服务商具备更强的产品创新实力和协作实力 在供应链金融各种业务模式下，供应链公司发挥在货物运输、仓储、质物监管等方面的专长，根据自己的限制货权、物流与资金流封闭运作赐予中小企业资金支持，形成互利互补的供应链金融解决方案，使客户、供应链服务商在合作中实现“共赢。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第31页 共31页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页第 31 页 共 31 页