中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附参考答案（黄金题型）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附参考答案（黄金题型）第一部分 单选题(50题)1、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】： A 2、下列不属于银行业金融机构的是( )。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】： C 3、银行业从业人员职业操守由( )负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委【答案】： C 4、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行

2、。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】： D 5、根据全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。A.国家发展改革委员会B.财政部C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】： D 6、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（ ）两个阶段。A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】： A 7、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。A.有罪推定B.无罪推定C.疑罪从有D.疑罪从无【答案】： B 8、以下对监管资本描述正确的

3、是( )。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】： C 9、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括( )准人。A.信息?B.机构?C.业务?D.高级管理人员【答案】： A 10、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被中华人民共和国刑法所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( )。A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体【答案】： D 11、钱先生在20

4、16年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】： C 12、以下做法不正确的是（ ）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款

5、. 现钞兑换. 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】： B 13、关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】： B 14、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（）A.按融资范围划分B.按期限的长短划分C.按融资方式划分D.按投资者所拥有的权利划分【答案

6、】： A 15、票据转让的主要方法是（）。A.背书B.转贴现C.贴现D.再贴现【答案】： A 16、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.0C.7.8D.7【答案】： A 17、定期存款和活期存款是按照（）区分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同【答案】： B 18、我国担保法规定，保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.一个月B.三个月C.六个月D.一年【答案】： C 19、合同成立需要具

7、备要约和( )阶段。A.执行B.承诺C.协商D.登记【答案】： B 20、在工作中，银行业从业人员可以( )。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】： C 21、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】： B 22、我国担保法规定，保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.一个月B.三个月C.六个月D.一年【答案】： C 23、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订

8、合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时问是( )。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】： C 24、违约责任的承担方式不包括( )。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】： D 25、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】： D 26、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】： D 27、汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车

9、（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.担保公司D.购买者及销售者【答案】： D 28、中国人民银行的监督管理措施不包括( )。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权【答案】： D 29、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】： D 30、金融犯罪主体是（ ）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】： C

10、 31、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】： D 32、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】： A 33、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。A.骆驼

11、评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.资源评级体系【答案】： B 34、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】： D 35、（）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。A.禁止权利滥用原则B.公序良俗原则C.守法原则D.诚实信用原则【答案】： A 36、下列不属于商业银行资本的是（）。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润【答案】： C 37、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在

12、于(?)。A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库【答案】： B 38、（）年，中国银监会成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】： D 39、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.半年B.一年C.一年半D.两年【答案】： B 40、下列关于抵押的说法，正确的有( )。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】：

13、 A 41、国民经济发展的总体目标一般包括( )。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【答案】： A 42、限制人身自由的行政法规，只能由（ ）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】： D 43、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（ ）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】： B 44、下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行

14、在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心【答案】： A 45、下列关于金融市场的分类，错误的是（ ）。A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场【答案】： D 46、以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利【答案】： C 47、经济结构对商

15、业银行的直接影响是（）。A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行【答案】： A 48、( )又叫做辛迪加贷款。A.贸易融资贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.项目贷款【答案】： C 49、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】： A 50、发行金融债券的目的为了筹措（ ）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】： D 第二部分 多选题(50题)

16、1、按照汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可以从事的业务包括（ ）。A.向金融机构借款B.发行金融债券C.接受境内公众存款D.代理政策性银行业务E.提供购车贷款【答案】： AB 2、期权按行使权力的时限可分为（ ）。A.买方期权B.卖方期权C.现货期权D.欧式期权E.美式期权【答案】： D 3、影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】： ABD 4、下列属于我国银行担保类业务的有（）。A.银行保函B.福费廷C.备用信用证D.项目贷款承诺E.票据发行便利【答案】： AC 5、李先生4月8日存入一笔1

17、0 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是( )。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息B.银行只能选用积数计息法C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多【答案】： AC 6、一般而言，商业银行配置经济资本可采取（）或两者相结合的方法。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.参照往年【答案】： CD 7、根据民法典的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确

18、的是( )。A.显失公平的民事行为无效B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力E.无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等【答案】： BCD 8、根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（A.是银行需要保有的最低资本量B.是防止银行倒闭的最后防线C.是银行实际承担风险的最直接反映D.是资产减去负债后的余额E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、准备、未分配利润等【答案】： ABC 9、单位活期存款账户包括( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户

19、E.长期存款账户【答案】： ABCD 10、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权【答案】： AD 11、中华人民共和国银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构(?)的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A.现场检查?B.监督管理谈话?C.非现场监管?D.强制信息披露E.市场准人【答案】： ABCD 12、汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的( )将款项汇往收款方向的一种结算方式。A.资金划拨B.清算C.通汇网络D.汇款E.汇兑【答案】： AB

20、C 13、下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力【答案】： ABCD 14、下列行业中属于增长型行业的有（）。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业【答案】： AD 15、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（ ）。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的汇票、本票、支票而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】： ABD 16、下列关于个人活期存款的

21、说法，正确的有( )。A.客户可以随时存取B.现实中通常l元起存C.现实中多使用积数计息法计息D.分为整存零取和零存整取E.我国对活期存款实行按月结息【答案】： ABC 17、下列关于反洗钱，叙述正确的有( )。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.反洗钱法主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪【答案】： AC 18、风险计量是

22、提高银行精细化管理水平的重要基础。 下列领域中，可以充分应用风险计量的结果的是（）。A.客户准入B.风险定价C.限额管理D.绩效考核E.经济资本【答案】： ABCD 19、以下属于直接融资的是( )。A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款C.政府发行债券D.企业发行股票E.企业发行商业票据【答案】： CD 20、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（ ）。A.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】： ABC 21、资产负债管理的构成内容主要有（ ）。A.

23、银行账户利率风险管理B.资产负债计划管理C.流动性风险管理D.定价管理E.资金管理【答案】： ABCD 22、ARROW评级体系的特点包括（ ）。A.对风险过程进行评估B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险C.设置了统一的评价标准和风险评估程序D.根据关注程度的大小确定具体监管措施E.单纯就经营结果进行评级【答案】： ABCD 23、下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有(?)。A.品行正直B.恪守诚实信用C.以高标准职业道德规范行事D.品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在E.银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪

24、守，不能以任何理由违反和抗辩【答案】： ABCD 24、微观层面的金融创新大致可以分为（）。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新【答案】： ABCD 25、与其他债券相比，国债具有( )等特点。A.发行量较小B.流动性强C.收益率较高D.风险低E.风险高【答案】： BD 26、中华人民共和国公司法主要对( )的行为做出了法律规定。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.个人独资公司E.合资公司【答案】： AC 27、下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有(?)。A.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面B.金融投资者要加强自我教育

25、，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C.“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险D.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解E.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险【答案】： BCD 28、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A.以区域管理为主的总分行型组织B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展性组织构架【答案】： ABC 29、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

26、A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构【答案】： CD 30、金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（ ）。A.市场风险状况B.信用风险状况C.操作风险状况D.流动性风险状况E.其他风险状况【答案】： ABCD 31、下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。A.RAROC=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风

27、险成本与风险收入的匹配E.EVA0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加【答案】： BD 32、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】： CD 33、下列选项中，在绩效考评实践中容易存在问题的有（）。A.绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形B.过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比C.质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点D.体现

28、兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则E.风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够【答案】： ABC 34、破产清算包括（ ）等阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖【答案】： ABC 35、下列选项中属于行政终局裁决行为的有（）。A.省政府根据行政区划调整而确认土地权属的行政复议决定B.商标评审委员会关于商标争议所作的决定C.不服省级政府复议而申请由国务院作出的裁决D.由国务院对其部门所作复议决定作出的裁决E.不服银监会的具体行政行为而申请由银监会作出的复议决定【答案】： ACD 36、下列关于风险偏好的说法错误的有（）。A.商业银行应当

29、制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主B.商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整C.风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则D.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量E.风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望【答案】： AC 37、国债作为商业银行债券投资的主要对象之一，具有的特征包括（ ）。A.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险B.国债的二级市场非常发达，交易方便C.国债的利息收入不用缴纳所得税D.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具E.可以增加银行的资本充足率【答案】： ABC 38、下列哪些票据一定是由银行签发的?( )A.银

30、行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票E.银行承兑汇票【答案】： AC 39、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（ ）。A.教育储蓄存款起存金额为100元B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息C.个人通知存款不约定存期D.凡个人存款都要征利息所得税E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】： AD 40、应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（ ）。A.利润分配方案B.解聘基层管理人员C.资本补充方案D.财务重组E.董事会做出决议【答案】： ACD 41、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（ ）。A.融资保函B.押

31、汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】： CD 42、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。A.利用银行贷款掩饰犯罪收益B.匿名存储C.控制银行D.购买高额保险，然后低价赎回E.参与赌博【答案】： ABC 43、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款【答案】： ABCD 44、银行业监督管理的目标包括( )。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法运行D.促进银行业稳健运行E.维护公众对银行业的信心【答案】： CD 4

32、5、下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。A.审贷结合?B.审贷分离?C.同级审批?D.分级审批E.分散授权【答案】： BD 46、银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括( )。A.银行从业人员所在机构B.银行业自律组织C.证监会D.社会公众E.中国人民银行【答案】： ABCD 47、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】： ABCD 48、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A.以区域管理为主的总分行型组织B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展性组织构架【答案】： ABC 49、我国货币市场不包括( )。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场E.票据市场【答案】： BD 50、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（ ）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】： CD