初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库加精品答案.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库加精品答案第一部分 单选题(50题)1、下列不属于支付结算业务的是( )。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】： C 2、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】： B 3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】： B 4、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监

2、管，这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】： A 5、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.审查批准银行业金融机构的设立B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.发行人民币，管理人民币流通【答案】： A 6、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】： B 7、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】： D 8、银行业金融机构有符合银行业监督管理法规定的违法情形且情节

3、特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证【答案】： D 9、金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构【答案】： C 10、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚

4、、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】： A 11、下列不属于中间业务的是( )。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】： A 12、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。A.三十日内就地销毁，保证不泄密B.移交银监会、证监会或保监会指定机构C.三十日内交给国家发改委D.六十日内出售给其他金融机构【答案】： B 13、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估

5、计的风险因素是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限【答案】： A 14、下列不属于票据法中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】： C 15、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制D.实施业务连续性管理

6、首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标【答案】： B 16、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A.时间B.收益C.现值D.终值【答案】： A 17、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（）。A.高利转贷罪B.非法吸收公众存款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】： C 18、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】： A 19、下列选项中，不属于商

7、业银行咨询顾问业务的是( )。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】： B 20、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（ ）。A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险【答案】： D 21、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】： C 22、以下关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场

8、、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场【答案】： A 23、反映银行股东价值最大化的财务指标是（ ）。A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率【答案】： C 24、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（ ）。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】： B 25、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量

9、了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】： D 26、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的( )。A.保理业务B.代理业务C.负债业务D.中间业务【答案】： A 27、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.持有假币罪D.购买、使用假币罪【答案】： A 28、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型

10、产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】： B 29、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】： D 30、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】： B 31、下列不属于我国商业银行现金资产的是()。A.存放同业及其他金融机构款项B.同业借款C.存放中央银行款项D.库存现金【答案】： B 32、法院持法定手续去某银行支行查询某

11、贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避【答案】： C 33、下列不属于合规管理的重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系【答案】： B 34、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】： D 35、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。A.质押B.般保证C.抵押D.担保【答案】： B 36、

12、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】： B 37、 电话银行的服务功能不包括（ ）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务【答案】： A 38、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（ ）A.1个月B.6个月C.12个月D.3个月【答案】： C 39、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。A.6B.5C.4D.3【答案】： D 40、关于中国人民银行的建议检查监

13、督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】： D 41、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.只要占有票据就可以行使票据权利B.票据的权利与票据不可分开C.以背书方式转让而流通D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权【答案】： A 42、商业银行良好的公司治理内容不包括()。A.快

14、速的发展速度B.清晰的职责边界C.健全的组织架构D.有效的风险管理与内部控制【答案】： A 43、金融市场最主要.最基本的功能是（）。A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.优化资源配置功能【答案】： C 44、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。A.借记卡具有透支功能B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结【答案】： C 45、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（）。A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求

15、C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容【答案】： D 46、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】： A 47、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（ ）。A.募集B.管理C.退出D.投资【答案】： B 48、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止

16、付D.权利消失【答案】： B 49、关于合伙型基金所得税税负，以下说法错误的是（ ）。A.合伙企业生产经营所得和其他所得采取“先税后分”的原则B.如果合伙人（含普通合伙人和有限合伙人）为自然人，计缴个人所得税C.合伙人为公司时，均作为企业所得税应税收入，计缴企业所得税D.如果合伙人本身为合伙企业，按照“先分后税”的原则【答案】： A 50、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法

17、又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】： AB 2、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（ ）。A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担【答案】： BC 3、下列不属于票据诈骗罪客观方面表

18、现的有()。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】： CD 4、以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】： ABD 5、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25以上D.公司最近3年无重大违法行为E.财务会计

19、报告无虚假记载【答案】： ABCD 6、金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。A.健全反洗钱内控制度B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】： AB 7、良好的银行公司治理应包括()A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.有效的风险管理与内部控制E.完善的信息披露制度【答案】： ABCD 8、货币供给由（ ）构成。A.现金货币B.存款货币C.国库券D.股票E.债券【答案】：

20、AB 9、下列（ ）可以开设基本存款账户。A.个体工商户B.居民委员会C.社区委员会D.社会团体E.民办非企业组织【答案】： ABCD 10、合同的相对性主要表现在（）。A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.客体相对E.时间相对【答案】： ABC 11、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）。 A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】： AB 12、国债的特点包括（ ）。A.利息免税B.流动性高C.收益率高D.收益率低E.风险低【答案】： ABD 13、下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。A.结算公司B.信托公司C.金融租赁公司

21、D.汽车金融公司E.企业集团财务公司【答案】： BCD 14、根据我国商业银行资本管理办法（试行），下列属于商业银行核心一级资本的有（ ）。A.可转换债券B.未分配利润C.长期次级债D.优先股E.普通股【答案】： B 15、下列关于表见代理的叙述，正确的是（ ）。A.表见代理属于广义上的无权代理B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发 生法律关系C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿D.表见代理的相对人主观上为故意E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权 代理人追偿【答案】： ABC 16、下

22、列属于经济结构的是（）。A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构【答案】： ABCD 17、关于政府引导基金，表述错误的是（ ）A.政府引导基金对创业投资基金的投资方向有一定的引导作用B.政府引导基金对其投资的创业投资基金所投优秀项目可以跟进投资C.政府引导基金通常发起设立创业投资基金，吸引社会资本D.政府引导基金对历史信用良好的创业投资基金提供融资担保，支持其债券融资【答案】： B 18、未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（ ）。A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款B.有违法所得的，没收违法所得C.

23、没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款D.停业E.责令改正【答案】： ABC 19、目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离B.统一授信管理C.贷款管理责任制D.分级审批E.集中授权管理【答案】： ABCD 20、下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】： A 21、银行业从

24、业人员在工作中应当树立( )的团队精神。A.理解B.信任C.竞争D.合作E.支持【答案】： ABD 22、下列贷款属于固定资产贷款的有（）。A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.基本建设贷款E.法人账户透支【答案】： ABCD 23、金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。A.市场风险状况B.信用风险状况C.操作风险状况D.流动性风险状况E.其他风险状况【答案】： ABCD 24、经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行E.中资商业银行【答案】： AC 25、对银行安全性指

25、标，下列说法正确的有（ ）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策【答案】： AC 26、按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。A.结算后风险B.非系统性风险C.结算前风险D.结算风险E.系统性风险【答案】： CD 27、下列业务中，属资产业务的有( )。A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款【答案】： AD 28、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能。A.

26、融资代理B.代收代付C.信托租赁D.货币兑换E.存款转移【答案】： D 29、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.福费廷业务属于衍生产品业务C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现?【答案】： AD 30、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.通过证券和保险业洗钱E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产【答案】： ABCD 3

27、1、银行人员职务犯罪的情形有()。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 32、根据业务期限将非银借款业务细分为( )。A.无期限非银借款B.短期非银借款C.中短期非银借款D.中长期非银借款E.长期非银借款【答案】： BD 33、金融市场的功能有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能【答案】： ABCD 34、中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?A.存款准备金政策B.利率政策C.窗口指导D.公开市场业务E.再贴现政策【答案】： AD 35、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余

28、公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券【答案】： ABC 36、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（ ）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】： ACD 37、个人存款业务种类包括（ ）。A.活期存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.个人通知存款E.定活两便存款【答案】： ABCD 38、商业银行法规定，

29、商业银行因（）而终止。A.解散B.被撤销C.被宣告破产D.接管E.暂停经营【答案】： ABC 39、下列属于无效合同的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的【答案】： AB 40、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】： A

30、B 41、我国的“一行三会”的监管格局是指（ ）。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会【答案】： BCD 42、商业银行定价管理可分为（ ）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理【答案】： A 43、银行的承诺业务可以分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证【答案】： ABCD 44、自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.

31、要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管【答案】： A 45、根据业务期限将非银借款业务细分为( )。A.无期限非银借款B.短期非银借款C.中短期非银借款D.中长期非银借款E.长期非银借款【答案】： BD 46、下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】： AB 47、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括( )。A.银行人员职务犯罪B.伪造

32、型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.诈骗型金融犯罪【答案】： BCD 48、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾C.会导致政府威信下降，政局不稳定D.会使社会公众失去对本国纸币的信心E.会引起过度的投机，导致经济紊乱【答案】： ABCD 49、混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（ ）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附 属资本的数量每年累计折旧20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和 应付利息时，需事先得到中国银监会批准【答案】： BD 50、良好的银行公司治理应包括（）。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任【答案】： ABCD