初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库内部题库（名师推荐）.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库内部题库（名师推荐）第一部分 单选题(50题)1、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业【答案】： D 2、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】： C 3、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】： A 4、根据商业银行大额风险暴露管理办法，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风

2、险暴露。A.2.5B.1C.2D.0.5【答案】： A 5、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（ ）。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价【答案】： A 6、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】： A 7、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】： A 8、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决

3、小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】： B 9、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务【答案】： B 10、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益【答案】： B 11、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.金融凭证诈骗罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.非国家工作人员受贿罪【答案】： B 12、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。A.本金计息起点是分B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定

4、按365天计算D.按季度结息【答案】： D 13、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】： B 14、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有

5、效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】： B 15、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是( )。A.牵头行B.参加行C.代理行D.联系行【答案】： A 16、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（ ）。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】： A 17、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到

6、期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】： C 18、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】： D 19、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】： C 20、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短

7、期流动性水平的指标是（）。A.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】： C 21、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】： C 22、以下说法不正确的是()。A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资

8、本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】： D 23、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】： A 24、下列关于期权的说法，正确的是（ ）。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权C.期权买

9、方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】： C 25、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策【答案】： B 26、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是( )。A.牵头行B.参加行C.代理行D.联系行【答案】： A 27、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】： C 28、下列不属于银

10、行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】： D 29、中华人民共和国物权法确立的两类质押是( )。A.权利质押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押【答案】： D 30、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（ ）。A.笔数大B.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式进行管理【答案】： D 31、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为 表述正确的是（ ）。A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工

11、作B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动【答案】： B 32、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】： D 33、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（ ）。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】： A 34、下列关于市盈率的说法中，错误的是（ ）。A.市盈率=股票价格每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率

12、水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】： C 35、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。A.100B.30C.40D.20【答案】： B 36、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】： B 37、根据担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期

13、间为主债务履行期届满之日起()A.3个月B.6个月C.9个月D.1年【答案】： B 38、以下属于我国商业银行二级资本工具的是( )。A.优先股B.盈余公积C.资本公积D.次级债【答案】： D 39、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】： C

14、 40、下列说法正确的是( )。A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为5%D.教育储蓄存款起存金额为50元【答案】： D 41、下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】： A 42、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】： C 43、商业银行发行金融债券其核心资本充足

15、率不低于( )，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5【答案】： C 44、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.流通中现金B.狭义货币C.准货币D.广义货币【答案】： B 45、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】： B 46、个人汽车贷款的特征不包括（ ）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一D.风险管

16、理难度相对较大【答案】： C 47、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】： A 48、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。A.契约型B.间接C.调控型D.直接【答案】： B 49、董事应具备并持有履职所需的（ ），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】： D 50、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】：

17、D 第二部分 多选题(50题)1、商业银行信用风险的管控手段主要包括（ ）。A.明确信贷准入和退出政策B.限额管理。C.风险缓释D.风险计量E.风险定价【答案】： ABC 2、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。 A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.应当履行对客户尽职调查的义务【答案】： BD 3、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。 A.汇票B.SWIFTC.加押电传D.快递E

18、.本票【答案】： BC 4、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。A.预付款保函B.授信额度保函C.借款保函D.有价证券保付保函E.融资租赁保函【答案】： BCD 5、国际上主要的金融监管体制包括（ ）。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管模式E.多线多头监管体制【答案】： ABC 6、金融系统基本的、核心的功能主要包括（ ）。A.便利资源在时间和空间上的转移B.提供分散转移和管理风险的途径C.提供清算和结算的途径D.提供集中资本和股份分割的机制E.提供价格信息【答案】： ABCD 7、经济周期一般分为四个阶段，下列( )属于繁荣阶段的特

19、点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】： ACD 8、根据外资银行管理条例，下列属于外资银行营业性机构的有()。A.外商独资银行B.国内银行海外分行C.外国银行分行D.中外合资银行E.外国银行代表处【答案】： ACD 9、股权投资基金投资流程通常包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 10、商业银行的内部控制要素包括（ ）。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正【答案】： ABCD 11、下列属于侵害金融管理秩序的是（）。A.侵犯银行

20、管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序【答案】： ABCD 12、我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】： ACD 13、法人应当具备下列哪些条件？（ ）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须符合10人以上【答案】： ABCD 14、公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低【答案】： ABD 15、下列可以当作个人权利质押贷

21、款质押物的有（）。A.凭证式国债B.未到期本外币定期储蓄存单C.个人寿险保险单D.已被冻结的存款E.身份证【答案】： ABC 16、长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。A.普通金融债券B.向中央银行借款C.次级金融债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】： ACD 17、中国银监会的具体监管目标有()。A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展D.努力减少银行业金融犯罪E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益【答案】： ABD

22、 18、下列属于内部控制原则的是()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则【答案】： ACD 19、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他 人出具（ ），情节严重的行为。A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单【答案】： ABCD 20、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增强市场信心E.保护存款人和广大消费者的利益【答案】： ABD 21、根据法人活动的性质，法人可以分为()。A.企业法人B.机

23、关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.各企业分支机构法人【答案】： ABCD 22、银行资本的作用包括（ ）。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.促使银行更多地开展高风险业务D.限制业务过度扩张E.维持市场信心【答案】： ABD 23、中国银监会监管措施有（ ）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管【答案】： ABCD 24、 下列（ ）属于内部控制措施。A.内控制度B.风险识别C.岗位设置D.会计核算E.外包管理【答案】： ABCD 25、上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A.单利B.复利C.有担保D.无担保E.批发性【答案】： AD 26、金融诈骗罪

24、的构成特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失E.采取暴力手段实施【答案】： ABCD 27、下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生产品业务C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现【答案】： AC 28、下列贷款属于固定资产贷

25、款的有（）。A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.基本建设贷款E.法人账户透支【答案】： ABCD 29、银行公司治理的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.利益相关者E.高级管理层【答案】： ABC 30、根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.具有良好的公司治理机制C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】： ABD 31、A创业投资投资基金持有G科技公司25%股权，其余75%由创始人团队持有。现创始

26、人欲新投资人B股权投资基金出售其持有股权的5%,如果A行使随售权，则下列说法正确的是（ ）A.基金可以同样条件向B基金出售它持有的1.25%股权B.基金可以以同样条件优先于创始人团队，向基金出售它持有的5%股权C.基金可以以同样条件优先于创始人团队，向B基金出售它持有的125%股权D.基金可以同样条件向B基金出售它持有的5%股权【答案】： A 32、影响货币需求的主要因素有（）。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通讯等技术状况【答案】： ABCD 33、（ ）的主要职责是帮助商品基金经理挑选商品交易顾问，并监控商品交易顾问的交易活动，控制风险。 A.期货佣金商B.交易

27、经理C.基金托管人D.基金投资者【答案】： B 34、目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】： ACD 35、行为人出售、运输假币后又使用的，以（ ）处罚。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪【答案】： AB 36、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（ ）。A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担【答案】： BC 37、 中华人民共

28、和国商业银行法规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指（ ）。A.三性是指：安全性、流动性和效益性B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.三性是指：收益性、安全性、风险性D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险E.三性是指：流动性、风险性、效益性【答案】： AB 38、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构【答案】： ABCD 39、商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险

29、监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离【答案】： ACD 40、下列属于金融租赁公司业务范围的有（ ）。A.向商业银行转让应收租赁款B.经批准发行金融债券C.吸收股东2年期以下(含)定期存款D.境外外汇借款E.同业拆借【答案】： ABD 41、国民经济发展的总体目标包括( )。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】： ABC 42、证券市场内幕交易的危害体现在（ ）。A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益C.影响上市公司的正常发展D.损害了上市公司的利益E.扰乱了证券市场

30、秩序【答案】： ABCD 43、汇款的方式主要有（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.电子汇兑【答案】： ABC 44、市场约束参与方主要包括（）。A.其他银行B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东【答案】： ABCD 45、杠杆收购的收购资金的来源有（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： B 46、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（ ）。A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险【答案】： CD 47、中国银监会个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。A.投资理财B.代人融资C.生产经营D.资金周转E.个人消费【答案】： C 48、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金【答案】： ABCD 49、中国人民银行的主要职责有（ ）。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款【答案】： ACD 50、银行业监督管理法规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.查询涉嫌金融违法的账户【答案】： ABCD