初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库含答案（实用）.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库含答案（实用）第一部分 单选题(50题)1、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】： D 2、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】： A 3、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。A.B.C.D.【答案】： B 4、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.

2、银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】： A 5、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】： A 6、（ ）是指截至某一特定时点，基金资金流入现值加上资产净值现值总额与资金流出现值总额相等，即净现值等于零时的折现率，体现了投资资金的时间价值。A.内部收益率B.已分配收益倍数C.总收益倍数D.总资产【答案】： A 7、货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构【答案】： D

3、8、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】： C 9、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】： B 10、下列不属于银

4、行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困难C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】： C 11、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】： C 12、整存整取的起存金额是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】： C 13、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】： D 14、根

5、据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称B.产品的创新之处C.产品的最终责任承担者D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】： B 15、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息面值100B.票面利息购买价格100C.(出售价格-购买价格+利息)购买价格 100D.出售价格购买价格100【答案】： C 16、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】： B 17、关于股权投资基金收益分配，下列表述错误的是（ ）。A.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照公司章程关于利润分配的条款规定进行分配

6、B.契约型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定C.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损D.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙协议中约定【答案】： B 18、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】： D 19、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易C.农业政策性贷款D.支持国

7、家开发项目融资【答案】： C 20、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不 能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（ ）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函【答案】： C 21、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】： D 22、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】： B 23、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构

8、恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】： C 24、下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】： D 25、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备【答案】： D 26、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】： D 27、银行过去筹集的资金特别是存款资金由

9、于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（ ）。A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险【答案】： D 28、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.流量指标B.存量指标C.静态指标D.动态指标【答案】： D 29、股权投资基金信息披露义务人对于投资者的信息披露义务，下列说法错误的是（ ）。A.信息披露义务人应对潜在投资项目的商业保密信息予以保密，不向投资者披露B.信息披露义务人应向投资者揭示基金可能存在的利益冲突C.信息披露义务人应向投资者揭示涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的重大诉讼、仲裁D.信

10、息披露义务人应对基金的业绩报酬安排保密，不向投资者披露【答案】： D 30、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】： D 31、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】： D 32、股权投资基金投资于被投资公司股权，该被投资公司为中国境内设立的有限责任公司，以下关于被投资公司的董事会及董事会席位的说法错误的是（ ）。A.董事会成员应为3至30人B.股权投

11、资基金拥有被投资公司的董事会席位可增强其对被投资公司的治理的参与C.董事会席位条款是对被投资公司控制权分配的重要条款D.董事会决议的表决实行一人一票【答案】： A 33、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】： B 34、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他

12、商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】： D 35、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】： D 36、商业银行法规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】： D 37、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发

13、行便利【答案】： C 38、不属于其他金融机构的是（）。A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】： A 39、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（ ）。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】： A 40、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】： D 41、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注

14、册验资【答案】： D 42、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（ ）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】： B 43、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】： A 44、股权投资基金的特殊风险不包括（ ）。A.基金未托管所涉风险B.外包事项所涉风险C.聘请投资顾问所涉风险D.税收风险【答案】： D 45、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案

15、】： B 46、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（ ）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】： D 47、资金业务最主要的风险是( )。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】： A 48、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】： A 49、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款【答案】： D 50、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）

16、。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生产品业务C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进

17、行无追索权的贴现【答案】： AC 2、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（ ）。 A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资【答案】： ABCD 3、商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为【答案】： ABD 4、债券回购的主要形式包括( )。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】： AD 5、表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具

18、有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立【答案】： ABC 6、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。A.电话咨询B.会谈咨询C.提供存款证明D.出具资信调查报告E.定期或不定期提供信息咨询报告【答案】： AB 7、 中国的银行业由（ ）组成。A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织【答案】： ABD 8、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务【答案】： ABCD

19、 9、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】： AB 10、小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（ ）业务可以 满足其需求。A.企业网上银行B.个人网上银行C.电话银行D.手机银行E.自助终端【答案】： BCD 11、以下机构不得担任代理行的是()A.牵头行B.参加行C.借款人附属

20、机构D.借款人关联机构E.其他银行【答案】： CD 12、中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括()。A.在中华人民共和国内设立的商业银行B.城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.金融租赁公司E.期货经纪公司【答案】： ABCD 13、以下属于财政政策工具的有（ ）。A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出【答案】： BC 14、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（ ）A.房地产业B.邮政业C.金融业D.制造业E.建筑业【答案】： ABC 15、下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。A.福费廷业务属于衍生

21、产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现【答案】： BCD 16、下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准【答案】： ABCD 17、通货膨胀根据成因不同，分为（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结

22、构型通货膨胀E.货币推动型通货膨胀【答案】： ABCD 18、货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。?A.需求B.效益C.货币供应量D.信用E.利率【答案】： CD 19、 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单【答案】： ABD 20、关于票据权利，下列说法正确的是( )。A

23、.票据权利包括付款请求权和追索权B.付款请求权是第一顺序请求权C.追索权是第二顺序请求权D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利【答案】： ABCD 21、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（ ）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户【答案】： ABD 22、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为， 银行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ）。A.责令改正，没收违法所得，并

24、处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】： BCD 23、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有( )。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.本质不同【答案】： ABC 24、表见代理的构成要件有()A.代理人无代理权B.行为人的行为不违法C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E.相对人主观上为善意【

25、答案】： ACD 25、银行业金融机构的市场准入主要包括（）。A.业务准入B.机构准人C.高级管理人员准入D.法人机构准人E.从业人员准入【答案】： ABC 26、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。A.客观性B.完整性C.唯一性D.真实性E.准确性【答案】： BD 27、下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货【答案】： BD 28、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A

26、.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.随心还还款法【答案】： AD 29、银行业金融机构的市场准入主要包括（）。A.业务准入B.机构准人C.高级管理人员准入D.法人机构准人E.从业人员准入【答案】： ABC 30、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差【答案】： ACD 31、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有( )。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.本质不同【答案】： ABC 32、2016年春节，刘女士看中了一条标价

27、为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付18万元买下该项链。该过程中，货币执行了（）职能。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】： AB 33、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为)表现形式。A.内部欺诈与卜部欺诈B.聘用员工做法和工作场所安全性问题C.客户、产品及业务做法有问题D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵E.执行、交割及流程管理不完善【答案】： ABCD 34、银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有( )。A.日常交流B.参加学术研讨会C.召开专题协调会议D.参加同业联席会议E.参加银行业自律组织【答案】： A

28、BCD 35、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】： AC 36、我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。A.商誉B.贷款损失准备缺口C.土地使用权D.未分配利润E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】： AB 37、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

29、标【答案】： ABCD 38、银行的非利息收入包括（）。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入【答案】： ABC 39、 下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）。A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C.负债计入借方D.所有者权益计入贷方E.资产计人贷方【答案】： AB 40、银行风险管理流程主要包括()。A.风险识别B.风险分类C.风险计量D.风险监测E.风险控制【答案】： ACD 41、下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B.到期支取的定期存款按存入

30、时的约定利率计付利息C.定期存款可以提前支取D.定期存款不能提前支取E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息【答案】： BC 42、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（ ）。A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪【答案】： ABD 43、债券投资收益率包括（ ）。 A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】： ABCD 44、不可抗力主要包括的情形有（ ）。A.工作人员操作失误B.台风C.政府征用D.罢工E.社会骚乱【答案】： BCD 45、信用证按开证行保证性质的不同可分为(

31、 )。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证【答案】： AB 46、以下机构不得担任代理行的是()A.牵头行B.参加行C.借款人附属机构D.借款人关联机构E.其他银行【答案】： CD 47、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】： AC 48、根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（ ）。A.不得在本机构设备上安装盗版软件B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统D.不得下载、安装未经安全检测的软件E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页【答案】： ABD 49、银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期问与离职后D.在受雇期间E.以上都正确【答案】： BCD 50、商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】： AC