初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库含答案【完整版】.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库含答案【完整版】第一部分 单选题(50题)1、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】： D 2、中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】： B 3、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】： D 4、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的

2、范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】： D 5、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（ ）。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼【答案】： C 6、下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】： C 7、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总

3、监D.合规管理部门【答案】： B 8、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】： D 9、信托法自（）年起开始实施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】： C 10、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。 A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】： B 11、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】： B 12、存款是银行最主要的（ ）

4、。A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务【答案】： A 13、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（ ）。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行【答案】： D 14、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5B.8C.5D.6【答案】： C 15、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】： C 16、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中央银行D.国务院银行业监督管理机构

5、【答案】： C 17、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】： C 18、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】： D 19、下列不属于商业银行市场风险的是( )。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】： D 20、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。A.公益性目标B.安全性目

6、标C.效益性目标D.流动性目标【答案】： D 21、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.划线支票?【答案】： B 22、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（ ）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】： B 23、2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】： B 24、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将

7、该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】： C 25、支付结算是银行的( )。A.资产业务B.负债业务C.基础性业务D.债权性业务【答案】： C 26、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】： C 27、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】： B 28、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。A.保证人选择使

8、用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】： B 29、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情【答案】： A 30、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】： B 31、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公

9、开市场业务【答案】： B 32、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】： B 33、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于( )。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】： A 34、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部

10、门【答案】： A 35、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（ ）。A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】： B 36、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任【答案】： D 37、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】： D 38、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外

11、的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】： D 39、下列关于物权特征的说法中，错误的是（ ）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】： D 40、（ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】： C 41、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。A.60B.66.7C.40D.50【答案】： B 42、在行业的市场

12、结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】： A 43、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币【答案】： D 44、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】： C 45、下列不属于禁止债权转让的情形的是( )。A.根据合同性质不得转让B.依照债权人要求不得转让C.按照当事人约定

13、不得转让D.依照法律规定不得转让【答案】： B 46、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】： B 47、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】： C 48、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】： C 49、下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行

14、卡业务【答案】： B 50、在授信审核中，银行（ ）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（ ）。A.低负债经营B.自有资本较多C.高负债经营D.自有资本较少E.合伙制经营【答案】： CD 2、下列关于风险计量的说法，正确的有（）。A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E.我

15、国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】： BCD 3、银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的银行D.认识你的交易对手E.认识你的客户【答案】： ABD 4、商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为【答案】： ABD 5、根据2003年12月27日修改的中国人民银行法的规定，下列属于中国人民银行职责的有( )。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政

16、策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】： BC 6、证券发行管理制度主要有（ ）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制【答案】： AC 7、商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险预测E.风险控制【答案】： ABC 8、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】： ABCD 9、下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )。A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，

17、实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施【答案】： ABC 10、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（ ）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】：

18、BCD 11、我国银行监管构成的层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁【答案】： ABCD 12、外商投资创业投资企业，是指（ ）或外国投资者与中国投资者根据规定在中国（ ）设立的以创业投资为经营活动的外商投资企业。A.外国投资者;境外B.外国投资者;境内C.中国投资者;境外D.中国投资者;境内【答案】： B 13、银行公司治理的主体包括（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表E.高级管理层【答案】： ABC 14、特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式

19、原则【答案】： ABCD 15、以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】： A 16、下列属于无效民事行为的是（）。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受胁迫而为的民事行为D.乘人之危所为的民事行为E.以合法形

20、式掩盖非法目的的民事行为【答案】： ABCD 17、基金销售机构正在募集一只5000万元规模的契约型股权投资基金，销售机构的以下哪种销售方式是正确的？（ ）A.通过理财平台按照单个投资者不低于300万元的标准向特定的10名高净值人员推荐并募集全部基金份额B.委托互联网金融平台将基金收益权设置成理财产品按每份10万元卖给平台注册用户C.通过其营业网点将基金拆分成每份10万元卖给营业网点的客户D.因剩余500万的基金份额未募集完毕，销售机构将其拆分为每份50万元让销售人员认购【答案】： A 18、中国银行体系的组成机构包括()。A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行【答

21、案】： ABCD 19、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A.银行市场运行状况的信息收集B.市场体系的构建C.市场规则的制定D.对市场违规行为的处罚E.对银行机构的督促【答案】： BCD 20、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。A.严格按照贷款审批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事【答案】： ABCD 21、根据民法典，导致合同无效的原因包括（ ）。A.虚假合同B

22、.恶意串通，损害他人利益的合同C.因欺诈而订立的合同D.因重大误解订立的合同E.违背公序良俗的合同【答案】： AB 22、商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）。A.总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系B.分支机构的功能、权限和部门设置C.全行业务运作的组织架构模式D.前台、中台、后台业务运作和管理架构E.总行对分支机构实施管理的模式【答案】： ABC 23、宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支【答案】： BCD 24、传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展

23、战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置【答案】： ACD 25、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括（）。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力E.内部控制【答案】： ABC 26、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A.都可分为活期存款和定期存款B.都是一种信用行为C.都可分为个人存款和单位存款D.具有相同的管理方式E.都是商业银行的资产【答案】： ABC 27、中国银行体系的组成机构包括()。A.中央银行B.监管机构C

24、.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行【答案】： ABCD 28、下列属于伪造、变造金融票证的有( )。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】： ACD 29、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会【答案】： ABC 30、我国合同法规定的承担违约责任的形式有()A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.中止履行【答案】： ABCD 31、募集机构应当履行说明义

25、务、反洗钱等相关义务，应承担（ ）相关责任。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 32、下列哪些属于民事主体()A.外国人B.企业法人C.合伙组织D.外资企业E.社会团体法人【答案】： ABCD 33、基金管理人在每年结束后（ ）日内，在指定报刊上披露年度报告摘要，在管理人网站上披露年度报告全文。A.30B.60C.90D.180【答案】： C 34、银行治理情况应对其（ ）保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者【答案】： ABC 35、 对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.

26、风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员【答案】： ABD 36、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E.停止批准增设分支机构【答案】： ABC 37、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款【答案】： ABC 38、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。A.证券公司保证金存款B.企

27、业单位活期存款C.流通中现金D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】： ABCD 39、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（ ）A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】： ABC 40、下列关于离职交接的说法正确的是（）。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源【答案】： CD 41、根据物权法，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】： ABCD 42、银行业

28、从业人员的职业操守包括（ ）。A.依法合规B.勤勉履职C.诚实守信D.专业胜任E.严守秘密【答案】： ABCD 43、商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款人利益至上E.为存款人保密【答案】： ABC 44、下列属于无效民事行为的是（）。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受胁迫而为的民事行为D.乘人之危所为的民事行为E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为【答案】： ABCD 45、债券回购的主要形式包括()。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】：

29、AD 46、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】： ABC 47、银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】： AD 48、下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】： ABD 49、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.国库券【答案】： ACD 50、对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款E.无违法所得，处以50万元以下罚款【答案】： ABC