初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库(培优).docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库(培优)第一部分 单选题(50题)1、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】: C 2、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.确保业务记录. 财务信息和其他管理信息的及时. 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】: C 3、中国第一家外资银行是()。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】: B 4、下
2、列说法中,错误的是( )。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】: A 5、借款人的还款能力出现明显问
3、题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款是()。A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】: B 6、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。 A.用髙端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的【答案】: D 7、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】: A 8、银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护,这属于()A.审慎尽责B.充分信息披露C.妥善处理利益
4、冲突D.客户资产隔离【答案】: D 9、中华人民共和国商业银行法第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C.商业银行的董事、监事、管理人员D.商业银行的信贷人员及其近亲属【答案】: A 10、银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.银行本票【答案】: D 11、银行监管的本质实际上是( )。A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管【答案】: D 12、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟
5、通解释,追回20万元。造成该事件风险的成因是()。A.人员B.外部事件C.系统D.内部流程【答案】: A 13、尽职调查的操作流程一般包括( )。A.、B.、C.、D.、【答案】: B 14、我国中央银行的职能是( )。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险,维护金融稳定【答案】: D 15、根据数据统计,A城市有100万人口,其中,年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万,而在这些人中有35万人处于失业状态。则A城市的失业率约为( )。A.8B.
6、3.5C.5D.6【答案】: C 16、根据商业银行法的规定,银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于;50%B.低于;1/3C.高于;50%D.高于;100%【答案】: D 17、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品,称为( )。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】: B 18、当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的方式是( )。A.物权保证B.一般保证C.连带责任保证D.债权保证【答案】: B 19、在银团的主要成员中,专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。A.牵头行
7、B.安排行C.参加行D.代理行【答案】: D 20、下列实践中最常见的利率违规行为是()。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】: A 21、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现【答案】: B 22、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实【答案】: C 23、存款是商业银行最主要的( )。A.资金来源B.利润来源C.资
8、产来源D.资金运用【答案】: A 24、目前,中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】: A 25、李某是乙企业销售人员,拥有企业的空白合同书,后李某因违规被乙企业除名,但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力( )。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】: D 26、按金融工具的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为()。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】: A
9、 27、按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】: A 28、下列关于押汇业务的表述,错误的是()。A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中,银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】: B 29、民法是调整平等的民事主体之间()法律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系【答案】: C 30、下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵
10、犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位【答案】: A 31、按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】: A 32、进入银行业金融机构进行现场检查,应当经银行业监督管理机构负责人批准,且检查人员不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】: A 33、商业银行在我国境内不得从事()业务,但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】: D 34、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。A
11、.中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【答案】: D 35、( )通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】: D 36、下列不属于我国商业银行二级资本的是()A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】: B 37、理财产品销售管理是指理财业务_管理,理财投资管理是指理财业务_管理。()A.资产端;资金端B.客户端;资金端C.资金端;资产端D.客
12、户端;资产端【答案】: C 38、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。A.存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定银行C.存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密D.存款自愿,取款审查,存款有息,存入指定银行【答案】: C 39、假定金融机构的法定准备金率为20,超额准备金率为2,现金漏损率为3,不考虑定期存款的存款准备金率,则存款乘数为()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】: A 40、甲有字画一幅,乙丙均欲购买,甲先与乙达成协议,以5万元价格出售该字画,双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.
13、乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字画【答案】: B 41、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制定出对它的汇率,这个汇率就是()。A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】: B 42、出票人签发,委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】: A 43、关于禁止“内幕交易”规定,下列符合银行业从业人员职业操守的是( )。A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易B.与同事交流自己服务
14、客户的大额交易信息C.未经批准公布本行内部信息D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】: D 44、下列选项中,不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是()。A.在第三方看来,这些活动属于行业惯例B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉【答案】: B 45、下列业务中,不属于商业银行代理中央银行业务的是()。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银【答案】: C 46、下列关于资本的说法,不正确的是( )。A.会计资本也就是账面资本B
15、.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本又称为风险资本【答案】: D 47、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】: A 48、民法是调整平等的民事主体之间()法律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系【答案】: C 49、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户
16、之间当日累计人民币300万以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】: C 50、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业;(2)采矿业;(3)水的生产和供应业;(4)社会福利业;(5)林业;(6)建筑业;(7)交通运输;(8)燃气供应业;(9)房地产业;(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7【答案】: A 第二部分 多选题(50题)1、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】: CD 2、下列关于金融衍生品的表述,正确的有( )。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍
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