初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全(综合卷).docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全(综合卷)第一部分 单选题(50题)1、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元,这100亿美元是指( )。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】: B 2、中间业务发展的基础是()。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】: D 3、根据商业银行法规定,国务院银行业监督管理机构对银行实行接管,接管期限最长不超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】: B 4、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质,这种风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险分散C
2、.风险转移D.风险补偿【答案】: B 5、在我国,从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于( )。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】: A 6、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】: D 7、单位存款人的主办账户是()。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】: C 8、( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】: C 9、下列不属于
3、破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示,运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款【答案】: B 10、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述,不正确的是( )。 A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.支持社会主义新农村建设【答案】: C 11、单家银行担任银团贷款中的牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】: B 12、我国某银行会计报告提供的相关资料如下:
4、贷款余额为40亿元,其中,正常类贷款为30亿元,关注类贷款为5亿元,次级类贷款为3亿元,可疑类贷款为15亿元,损失类贷款为05亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是( )。A.15B.20C.60D.120【答案】: D 13、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】: B 14、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的()。A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】: D 15、我国银行业协会的章程应当报( )备案。A.财政部B.国务院C.中央
5、银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】: D 16、( )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案】: C 17、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】: A 18、在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是()。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】: C 19、根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行一
6、级资本充足率的最低要求为()。A.6B.4.5C.3D.5【答案】: A 20、 供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的( )。A.5;50B.5;60C.10;50D.10;60【答案】: A 21、根据公司法的规定,下列各项表述中,正确的是()。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格,其民事责任由母公司承担【答案】: C 22、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低
7、于( )。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】: A 23、中国第一家外资银行是()。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】: B 24、下列关于法观经济发展目标的说法,正确的是( )。A.价格稳定,指零通货膨胀率B.充分就业,指百分百就业C.国际收支平衡,指国际收支差额为零D.经济增长,指产出增长和居民收入增长【答案】: D 25、下列各项中,属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序,损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】: A 2
8、6、下列属于贷款公司的是( )。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司【答案】: C 27、扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率【答案】: C 28、下面不是合规管理的目标的是()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】: D 29、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成
9、本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】: C 30、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币,管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】: B 31、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.()和临时存款账户。A.外汇存款账户B.专用存款账户C.支票存款账户D.现金存款账户【答案】: B 32、理财业务是商业银行的( )。A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】: B 33、系统内联行清算不包括()。A
10、.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】: B 34、目前,我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】: B 35、下列关于回购交易的说法中,正确的是()。A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通,风险较低B.其标的物一般是信用等级高的金融债券C.在回购交易中,交易双方是以长期融资为目的D.债券回购一般以小额交易为主【答案】: A 36、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务,但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定,丙银行可以在知道该协
11、议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】: D 37、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法,企业发行短期融资券应在()登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】: D 38、下列财产中不得抵押的财产是( )。A.国有土地所有权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】: A 39、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的()。A.60B.20C.80D.40【答案】: A 40、票据属于( )。A.金融衍生工具B.股票市场工具C.
12、资本市场工具D.货币市场工具【答案】: D 41、下列处罚措施属于行政处罚的是()。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】: B 42、根据担保法的规定,对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,下列说法正确的是()。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】: B 43、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】: D 44、与非零售风险暴露相比,零售风险暴露的显著特点不包括( )。A.笔数大B
13、.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式进行管理【答案】: D 45、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括()。A.接管B.出售C.撤销D.重组【答案】: B 46、根据公司法,下列关于公司资本制度的说法,不正确的是( )。A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】: B 47、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里,“居民”是指( )。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国
14、内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】: A 48、下列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】: C 49、国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】: A 50、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间,银行工作人员小
15、李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、商业银行的承诺业务包括()。A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺【答案】: BCD 2、下列关于商业银行存款业务的说法,正确的有()。A.经营存款业务实行特许制,未经批准在名称中使用 “银行”字样的,由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒
16、绝支付存款本金和利息【答案】: D 3、下列关于商业银行风险管理的组织架构,说法正确的有()。A.董事会是商业银行风险管理的执行机构B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价D.“三道防线”分工协作,协调配合,并保持相互的独立性E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估【答案】: BCD 4、下列关于金融衍生品的表述,正确的有( )。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括:
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