中级银行从业资格之中级银行管理题库包过题库【典型题】.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库包过题库【典型题】第一部分 单选题(50题)1、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】： B 2、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】： C 3、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】： A 4、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的(

2、)。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】： C 5、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】： C 6、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】： D 7、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资

3、产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】： B 8、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】： B 9、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】： A 10、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审

4、慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】： D 11、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】： D 12、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“

5、三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】： C 13、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60

6、%C.70%D.80%【答案】： B 14、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】： A 15、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】： A 16、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】： C 17、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联

7、互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】： C 18、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】： D 19、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】： B 20、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答

8、案】： D 21、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】： B 22、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】： A 23、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】： B 24、关于买卖

9、合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】： A 25、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】： C 26、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.

10、资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】： D 27、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】： C 28、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】： A 29、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】： D 30、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和

11、风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】： C 31、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】： C 32、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】： C 33、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

12、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】： C 34、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60

13、%D.70%【答案】： C 35、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】： B 36、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】： D 37、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】： C 38、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D

14、.绿色信贷【答案】： C 39、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】： D 40、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。A.董事会负责全行薪酬制度和政

15、策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】： A 41、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】： A 42、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】： A 43、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】： C 44、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发

16、放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】： C 45、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】： C 46、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】： B 47、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法

17、，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】： B 48、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】： A 49、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C

18、.风险考量体系D.内部审计【答案】： A 50、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。A.国内宏观经济运行情况B.金融体系运行情况C.区域性风险情况D.企业风险情况E.法律政策调整情况【答案】： ABC 2、最低库存的目标涉及资金负担和相应的资金周转速度，保持最低库存的目标是( )。A.提高投资报酬率B.快速反应C.使变异减小到最低程度D.实现最低的物流总成本【答案】： D 3、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。A.流动资金贷款B

19、.固定资产贷款C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】： ABCD 4、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（ ）。A.警告、罚款、没收违法所得B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格C.暂停部分业务，停止审批新业务D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作E.吊销金融许可证【答案】： ABD 5、 现场检查的分析技术方法包括（ ）。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.结构分析法E.趋势分析法【答案】： ABCD 6、处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产 ( )A.会计师B.国家公务员C.资产公司工作人员D.金融监管机构工作人员E.国有企业债务人管

20、理层以及参与资产处置工作的律师【答案】： ABCD 7、商业银行的支出主要包括（ ）。A.利息支出B.非利息支出C.资产减值损失D.业务及管理费E.主营业务支出【答案】： ACD 8、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（ ）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】： B

21、CD 9、 货币政策环境包括()。A.灵活开展公开市场操作B.发挥好存款准备金率工具的作用C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 10、根据商业银行监管评级内部指引，商业银行盈利的真实性主要包括（ ）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成

22、果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】： AC 11、商业银行利息收入受多种因素制约，一般的，法定准备金率（ ），所获得利息收入也就（ ）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不变【答案】： AD 12、商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。A.审慎经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.分级管理【答案】： BCD 13、内部审计至今已经历了（）三

23、个发展阶段。A.古代内部审计B.近代内部审计C.近现代内部审计D.现代内部审计E.简单内部审计【答案】： ABD 14、库存控制是对企业生产、经营全过程的各种物品、产成品以及其他资源进行管理和控制。下列属于库存控制作用的有( )。A.保证企业生产、经营需求B.将库存量维持在合理的水平C.掌握库存量动态，适时、适量提出订货D.减少库存空间占用E.提高库存费用，资金周转变缓【答案】： ABCD 15、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案】： ABCD 16、根据管理需要，监测报表按报

24、送频度可以分为（ ）。A.日报表B.旬报表C.月报表D.季报表E.年报表【答案】： ABCD 17、 信用风险缓释应遵循的原则有（ ）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】： ABCD 18、（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】： BC 19、下列贷款应至少归为关注类的有（ ）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.重组贷款【答案】： ABCD 20、利用互联网技术和信息通信技术实现

25、资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（ ）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】： ABC 21、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（ ）。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】： ABCD 22、护士的心理素质不包括（）A.保持良好的人际关系

26、B.严谨细致的工作作风C.乐观、开朗、稳定的情绪D.敏锐的、细致入微的观察力E.高度的责任心、同情心、爱心【答案】： B 23、债券投资管理基本原则包括（）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则【答案】： ABCD 24、控制的标准包括( )。A.各项生产计划指标B.各种消耗定额C.产品质量指标D.技术要求E.库存标准【答案】： ABC 25、（ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监管部门E.风险监管部门【答案】：

27、AB 26、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】： ABC 27、企业某设备16周期的实际销售量分别为：500台、510台、180台、600台、600台、630台。采用一次移动平均数法计算，如取m=3，则第7周期的销售量的预测值为( )台。A.490B.527C.553D.610【答案】： D 28、根据商业银行董事履职评价办法（试行），商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（ ）。A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的B.董事表达反对意见时，

28、不能正确行使表决权的C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答案】： AD 29、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 30、 商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（ ）等全过程。A.识别B.感知C.计量D.监测E.控制【答案】： ACD 31、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有

29、特征包括（）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.作出审慎决定E.有符合规定的资本充足率【答案】： ABCD 32、看板管理是对生产过程中各工序生产活动进行控制的信息系统，主要功能是( )。A.生产工作指令B.配货工作指令C.防止过量生产D.进行“目视管理”E.建立动态自我完善机制【答案】： ACD 33、根据防范和处置非法集资条例（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（ ）。A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款B.除法律、行政法规和国

30、家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金【答案】： BCD 34、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请（）。A.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易等衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券【答案】： A

31、BCD 35、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（ ）。A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.市场稳定【答案】： ABCD 36、以下属于核心一级资本的是( )。A.资本公积B.未公开储备C.一般风险准备D.未分配利润E.实收资本【答案】： ACD 37、根据国务院关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见，金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（ ）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】： ABCD 38、与MRP相比，ERP的优势在于( )。A.更加贴近市场B.功能更加强大C.方法更加合理D.管

32、理面更宽E.成本更低【答案】： ABCD 39、依据行政诉讼法的规定，行政诉讼参加人包括（ ）。A.当事人B.共同诉讼人C.诉讼中的第三人D.代理人E.被申请人【答案】： ABCD 40、 信用风险缓释应遵循的原则有（ ）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】： ABCD 41、企业某设备16周期的实际销售量分别为：500台、510台、180台、600台、600台、630台。采用一次移动平均数法计算，如取m=3，则第7周期的销售量的预测值为( )台。A.490B.527C.553D.610【答案】： D 42、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的

33、有（ ）。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及【答案】： ABCD 43、 商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（ ）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.经股东大会同意D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理【答案】： ABD 44、商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身风险承受能力D.项目期间E.项目收益率【

34、答案】： AC 45、部分国家和地区为节约有限的监管资源由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（ ）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A.高效B.便捷C.独立D.成本较高E.成本较低【答案】： AB 46、行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证【答案】： ABCD 47、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（ ）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】： ABCD 48、行政许可实施程序包括（）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.面谈E.复议【答案】： ABC 49、实施MRP的第一个阶段是( )。A.前期工程B.决策工作C.实施D.反馈【答案】： A 50、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括（）等相关内容。A.市场准入管理B.人员管理C.产品准入管理D.销售管理E.产品托管【答案】： BCD