中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库及答案【最新】.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库及答案【最新】第一部分 单选题(50题)1、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。A.即期外汇交易B.货币互换C.资产互换D.利率互换【答案】： B 2、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】： B 3、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政

2、复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】： D 4、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】： C 5、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（ ）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【

3、答案】： C 6、下列不属于流动资产的是( )。A.存放联行款项B.逾期贷款C.买入返售证券D.短期贷款【答案】： B 7、巴塞尔银行监管委员会成立于（ ）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】： C 8、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现【答案】： C 9、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任

4、和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】： D 10、（ ）根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。A.监事会B.董事会秘书C.首席风险官D.高级管理层【答案】： D 11、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】： B 12、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。A.变造货币罪?B.持有、使用假币罪C.伪造货币罪?D.出售、购买、运输假币罪【答案】： A 13

5、、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】： C 14、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】： B 15、1984年（ ）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案

6、】： A 16、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇买入价B.外汇中间价C.外汇卖出价D.外汇平均价【答案】： A 17、依据银行业监督管理法，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.汽车金融公司【答案】： B 18、冻结单位存款的期限不超过( )个月。A.1B.3C.6D.9【答案】： C 19、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）A.信汇B.票汇C.现汇D.电汇【答案】： D 20、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（

7、）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪【答案】： C 21、抵消的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】： D 22、（）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】： D 23、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准。A.国家发展改革委员会B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.财政部【答案】： B 24、以下哪种行为触犯了刑法的有关规定?( )A.商业银行在人民

8、银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】： B 25、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】： D 26、根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.一般程序C.标准程序D.听证程序【答案】： C 27、（）将未来可预计的风

9、险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】： D 28、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】： A 29、在商业银行的公司治理中，（ ）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】： B 30、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。A.变

10、造货币罪?B.持有、使用假币罪C.伪造货币罪?D.出售、购买、运输假币罪【答案】： A 31、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】： C 32、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】： C 33、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段C.可

11、以免费向客户提供国际市场银行产品信息D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密【答案】： C 34、单位外汇存款操作，正确的是( )。A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制【答案】： B 35、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。A.该担保方式属于保证B.该贷款属于信用贷款C.该担保方式属于抵押D.该担保方式属于质押【答案】： D 36、 以最大限度保全资

12、产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是 （ ）。A.金融租赁公司B.金融资产管理公司C.货币经纪公司D.信托投资公司【答案】： B 37、“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】： B 38、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（ ）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】： D 39、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9A.经济增长率越高越好

13、B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】： D 40、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨【答案】： D 41、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】： A 42、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项

14、目余额【答案】： A 43、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（ ）法律特征。A.追及效力B.优先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】： D 44、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20，该公司为一般企业，适用风险权重为100。则银行对该企业的风险加权资产是（ ）。A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】： B 45、在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】： A 46、远期外汇交易又称为（），是指交易双方

15、在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A.现汇交易B.外汇现货交易C.期汇交易D.外汇期货交易【答案】： C 47、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户【答案】： C 48、早期银行贷款的特点是（ ）A.利息高，规模大B.利息低，规模大C.利息高，规模小D.利息低，规模小【答案】： C 49、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A.委托合同关系B.合伙关系C.工作职务关系D.以上都不是【答案】： A 50、下列选项中，不属

16、于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（ ）。A.邮币市场B.外汇市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场【答案】： D 2、商业银行向中央银行借款的途径有（）。A.再贴现B.债券回购C.再贷款D.贷款E.贴现【答案】： AC 3、根据公司法的规定，公司解散的原因有( )。A.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需

17、要解散D.公司章程规定的营业期限届满E.人民法院予以解散的【答案】： ABCD 4、在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人(?)。A.都有权向对方宣告此合同无效?B.都有权向对方宣告此主要条款无效C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销E.都有权解除合同【答案】： CD 5、下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（ ）。A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.于2015年5月1日正式实施【答案】： AD 6、下列

18、关于商业银行接管的表述，正确的有（）。A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化B.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不得超过5年C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施D.接管的目的是对被接管的商业银行采取的必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营E.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施【答案】： ACD 7、下列属于商业银行金融创新原则的有(?)。A.公平竞争原则?B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.利润最大化原则【答案】： ABCD 8、以下关于自然人的

19、说法，正确的有(?)。A.基于自然规律而出生和存在的生命体B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确【答案】： ACD 9、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业想其申请贷款，则贷款可能为(?)亿元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】： BCD 10、下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】： ABC 11、

20、破产清算包括（ ）。A.破产申请B.破产宣告C.破产财产的变价和分配D.破产财产的结算E.破产程序的终结【答案】： BC 12、依据担保法的规定，保证的责任方式有( )。A.一般保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.全部责任保证【答案】： AD 13、以下属于直接融资的是( )。A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款C.政府发行债券D.企业发行股票E.企业发行商业票据【答案】： CD 14、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.金融市场【答案】： AC 15、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。A.商业银

21、行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】： CD 16、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（ ）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外币存款储蓄账户可以用于转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】： BC 17、单位活期存款账户包括( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户E.长期存

22、款账户【答案】： ABCD 18、有关“接受监管”的正确做法是(?)。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管【答案】： ABD 19、下列属于短期金融工具的是( )。A.商业票据B.股票C.企业债券D.回购协议E.短期国库券【答案】： AD 20、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）不享有表决权。A.债务人财产的管理方案B.和解协议C.财产重整计划D.

23、破产财产的分配方案E.监督管理人【答案】： BD 21、下列事例中，符合行政许可法规定的有（ ）。A.国务院设定了一项尚未制定法律的直接涉及国家安全的行政许可B.商务部设定了一项尚未制定法律、行政法规的有关电子产品进出口配额限制的行政许可C.某经济特区所在地的市人大制定一项地方性法规，规定在该经济特区打工的外地民工必须具有高中或中专以上文化水平D.某省人民政府制定了一项规章，设定了一项尚未制定法律和行政法规的临时性行政许可E.某公司申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责【答案】： AD 22、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能

24、的支付结算方式通常包括（ ）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】： CD 23、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.定时存款【答案】： ABCD 24、国债的特点有( )。A.流动性高B.项目贷款C.收益率高D.免缴利息税E.是银行最主要的中长期投资品种之一【答案】： ABD 25、下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量B.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.是未来将要遭受的损失D.风险等同于损失本身E.风险是未来损失发生

25、的不确定性【答案】： AB 26、属于“一行三会”范畴的是( )。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.证监会【答案】： AB 27、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑【答案】： AC 28、中央银行的最后贷款人的操作方式是（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金制度C.再贴现窗口D.银行贷款E.利率政策【答案】： AC 29、中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等

26、各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【答案】： ABCD 30、银行监管中，采取市场准入的主要目的有（ ）。A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系【答案】： BD 31、银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.利率

27、风险【答案】： ABCD 32、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（ ）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】： BC 33、按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。A.分类监管B.协同监管C.创新监管D.充分监管E.依法监管【答案】： ABC 34、在银团贷款中，银团成员遵守的原则有（）。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.风险自担E.收益共享【答案】： ABCD 35、信托和委托的区别有（）。A.成立的条件不同B.权限不同C.财产所有权变化不同D.期限的稳定性不同E.名义不同【答案】： ABCD 36、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主

28、体的有(?)。A.某公司经理?B.证券公司会计C.医院?D.商业银行E.完全不能辨认自己行为的精神病人?【答案】： CD 37、银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向司法机关报告【答案】： BCD 38、下列关于市场指标的说法错误的是（）。A.市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标B.市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度C.来说市净率较低的股票，投资价值也较低D.市盈率水平越低，股票风险越高E.市盈率越高，市场越看好该公司前景【答案】： CD 3

29、9、按照客户要求，资信证明的内容包括（）A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明【答案】： ABD 40、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险【答案】： AB 41、下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。A.客户可以随时存取B.现实中通常1元起存C.现实中多使用积数计息法计息D.分为整存零取和零存整取E.我国对活期存款实行按月结息【答案】： ABC 42、根据民法典的规定，代理包括(?)。A.指定代理?B.自愿代理?C.法定代理?D.委托代理E.独家代理【答案】： ACD 43、银

30、行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。A.客户的身份证号码B.客户联系电话C.客户婚姻状况D.客户地址E.客户财务状况【答案】： ABCD 44、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系以外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.流通中的现金【答案】： BCD 45、衡量通货膨胀常用的指标包括（ ）。A.消费者物价指数B.大宗商品物价指数C.生产者物价指数D.生产资料物价指数E.国内生产总值物价平减指数【答案】： AC 46、合同的履行原则，包括下列( )原则。A.实际履行B.全面履行C.协作履行D.诚实信用E.情势

31、变更【答案】： ABCD 47、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】： AD 48、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法. 违规行为【答案】： ABD 49、合同的转让分为（ ）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】： BCD 50、下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。A.客户支付的酬劳B.固定薪酬C.可变薪酬D.福利性收入E.兼职所得【答案】： BCD