中级银行从业资格之中级个人理财题库含答案（实用）.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库含答案（实用）第一部分 单选题(50题)1、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】： C 2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】： C 3、个人理财

2、业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】： D 4、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】： C 5、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.

3、被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】： B 6、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】： B 7、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】： A 8、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的

4、遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】： D 9、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】： C 10、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】： A 11、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病

5、医疗保险【答案】： A 12、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】： D 13、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】： C 14

6、、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】： A 15、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】： B 16、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】： B 17、下列各项不能作为遗产继

7、承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】： D 18、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】： D 19、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答

8、案】： C 20、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】： B 21、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【

9、答案】： C 22、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】： D 23、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】： C 24、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】： A 25、根据商业银行理财产品销售管理办法，下

10、列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】： B 26、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.6105

11、00【答案】： A 27、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】： C 28、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】： B 29、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】： D 30、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.

12、债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】： C 31、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本【答案】： D 32、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】： D 33、下列关于个人理

13、财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】： C 34、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母

14、亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】： B 35、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人

15、有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】： B 36、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

16、7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】： B 37、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】： D 38、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】：

17、A 39、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】： B 40、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】： C 41、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证

18、券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】： B 42、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】： A 43、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】： B 44、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】： B 45、

19、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】： B 46、干燥的气候是森林大火的( )。A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】： B 47、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投

20、资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】： B 48、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】： C 49、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有

21、600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】： A 50、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取

22、销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、教育投资规划的重要性,一般体现在（?）A.受教育程度会直接影响收入水平B.成年人对继续教育的需求不断增加C.教育成本的不断升高D.职场对学历与知识水平的要求越来越高E.中国家庭对子女教育的重视【答案】： ABCD 2、个人独资企业需具备的条件包括（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】： ABCD 3、工伤职工有下列情形（ ），停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇

23、条件的B.职工被派遣出境工作受工伤的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的E.被判刑正在收监执行的【答案】： ACD 4、重复保险的分摊方式包括（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】： ABC 5、对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率【答案】： ABCD 6、劳动者接到签订劳动合同通知书后，自用工之日起一个月内不与用人单位签订劳动合同，用人单位可以采取的措施有（ ）。A.无需通知即可终止劳动关系；B.书面通知劳动者终止劳动关系C.

24、支付劳动者一个月工资的劳动补偿D.无需向劳动者支付经济补偿E.按照劳动者实际工作时间支付劳动报酬【答案】： BD 7、下列属于信用保险业务种类的有（ ）。A.农业保险B.投资保险C.出口信用保险D.忠诚保证保险E.合同保证保险【答案】： BCD 8、预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有(w)。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买【答案】： BC 9、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】：

25、 ABCD 10、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【答案】： BC 11、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（ ）三层含义。A.风险事件不确定B.发生地点不确定C.发生时间不确定D.损失的程度不确定E.损失发生与否不确定【答案】： CD 12、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

26、A.购买商品房B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度【答案】： BCD 13、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】： AB 14、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【答案】： ACD 15、银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D

27、.新闻媒体E.社会公众【答案】： BC 16、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）.A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人B.为母亲投保重大疾病险C.为母亲投保投连险，获得高投资收益D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人【答案】： A 17、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（?）。A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】： C 18、绝大多数劳务分包合同违约纠纷为（ ）。A.劳务作业发包人拒绝或延迟支付合同价款B.劳务作业承包人消极怠工C.劳

28、务作业质量不合格D.劳务作业工期延误E.劳务作业变更合同【答案】： ACD 19、社会保险关系中的用人单位包括以下哪些类型（ ）。A.国家机关B.事业单位C.企业D.有雇工的个体工商户E.国外驻华大使馆【答案】： ABCD 20、理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事【答案】： ABC 21、代位继承和转继承是法定继承的两种方式。关于转继承与代

29、位继承，下列说法不正确的有（）。A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中【答案】： A 22、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是

30、向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】： C 23、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（?）。A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】： C 24、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。A.债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险

31、和流动性风险E.其目标客户为风险承受能力较低的投资者【答案】： ABC 25、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化社会，这对居民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有（ ）。A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力C.个人养老储蓄已经形成制度化D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E.制定退休规划举足轻重，任重而道远【答案】： BD 26、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。A.建立内部监督审核机制B.根据客户特点进行分

32、层C.健全个人理财业务人员管理制度D.了解产品和客户并合理销售E.进行明确的风险揭示【答案】： ABCD 27、下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A.理财师在服务流程中充当“受托人”B.理财师在服务流程中充当“中介人”C.以客户的信任为基础、前提D.以理财师的专业能力为保障E.理财师在服务流程中充当“委托人”【答案】： ABCD 28、理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

33、银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【答案】： ACD 29、理财顾问业务的内容包括（）。A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务策划D.投资建议E.储蓄品推介【答案】： ACD 30、从衰退的原因看，衰退期可以分为（ ）。A.资源型衰退B.效率型衰退C.收入低弹性型衰退D.聚集过渡型衰退E.技术型衰退【答案】： ABCD 31、在对客户家庭债务管

34、理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。A.负债比率=总负债总资产B.融资比率=投资性负债总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 32、在制作收入支出表时，应注意以下事项（ ）A.需有表头B.通常以年度为单位C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D.结余为总收入减去总支出E.各类支出占比均为各类支出占总支出的比例【答案】： ABCD 33、按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用（ ）金

35、融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。A.现金B.流动性充沛的银行账户C.信用卡D.信用贷款额度E.债券【答案】： ABCD 34、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】： AB 35、家族信托的优势有（ ）。A.财富灵活传承B.经过遗产认证C.信息透明D.财产安全隔离E.节税避税【答案】： ABD 36、期货交易的主要制度包括()。A.保证金制度B.当日无负债制度C.持仓限额制

36、度D.大户报告制度E.强行平仓制度【答案】： ABCD 37、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】： BCD 38、我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括（）。A.进口货物的消费税B.关税C.进口货物的增值税D.车辆购置税E.车船税【答案】：

37、ABC 39、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有（ ）。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】： ABCD 40、国民经济中，中小企业在下列（ ）方面起着重要的作用。A.保持社会稳定B.促进市场竞争C.增加就业机会D.分享社会资源E.增加财政收入【答案】： ABC 41、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评

38、估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】： ABC 42、在进行退休规划安排时，以下属于需考虑因素是（?）。A.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报【答案】： ABCD 43、下列关于税收制度的说法，正确的是( )。A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和B.反映国家与纳税人之间的经济关系C.是国家货币制度的主要内容D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E.包括税种的设计. 各个税种的具体内容【答案】： ABD 44、商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行

39、最迟应在销售理财计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料【答案】： BD 45、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.个人缴费B.企业缴费C.投资收益D.社会收益【答案】： DCABC 46、风险管

40、理的过程包括（）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果【答案】： ABCD 47、在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有()。A.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金C.购买金币D.购买实物黄金E.购买黄金基金【答案】： BCD 48、程先生41岁，太太40岁，女儿13岁。两人的年收入为税后150000元，他们现有一处房产价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者

41、。对该家庭客户投资规划方案的制定分析，说法正确的有（）。A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机【答案】： ABD 49、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】： ACD 50、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高【答案】： ABD