中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案【夺分金卷】.docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案【夺分金卷】第一部分 单选题(50题)1、今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元,投资回报率一直为6%,通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁,目前所需筹集的养老金为()。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】: B 2、保险人又称承保人,下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】: D 3、一般而言,下列关于房地产投资
2、特点,表述错误的是()。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】: B 4、代位继承人不可以是被代位人的( )。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】: C 5、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】: C 6、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】: D 7、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.
3、4C.6D.8【答案】: C 8、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】: B 9、在制定退休规划前,首先应对家庭及个人( )充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】: D 10、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】: B 11、证券投资基金反映的是()关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】: D 12、理财收入又称投资收入,下列()不属于投资收入。
4、A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】: A 13、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】: D 14、中小企业基本财务比率分析的内容不包括( )。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】: D 15、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方
5、式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】: B 16、赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3,年利率为6,则该理财产品的现值约为()元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】: D 17、安全带的正确挂扣应该是( )。A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用【答案】: C 18、个人理财中,收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.
6、薪资收入与红利收入【答案】: B 19、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】: D 20、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】: B 21、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】: A 22、遗
7、嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照( )。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】: D 23、不属于家庭财产保险中的不保财产的是()A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】: C 24、( )又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】: C 25、劳务人员是指施工劳务企业的( )。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员(不含
8、管理人员)【答案】: A 26、依据我国继承法第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括( )。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】: D 27、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?( )A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】: A 28、根据劳动合同法规定,用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的,视为用人单位与劳动者已订
9、立( )。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】: B 29、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】: B 30、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财
10、产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】: B 31、根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】: C 32、我国目前政府规定的退休年纪男性为()岁、女性()岁。A.55 ; 65B.60 ; 55C.65 ; 60D.62 ; 68【答案】: B 33、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务()A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承
11、人遗留债务D.无限继承【答案】: A 34、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足,资金缺口为9.73万元B.能够满足,资金还富余2.76万元C.不能满足,资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】: A 35、招标的组织形式有自行招标和( )两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标【答案】: B 36、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()。A.社会养老保险B.企
12、业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】: D 37、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】: D 38、联合及生存者年金是指()A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】: D 39、王先生为某IT公司开发一套系统软件,一次性取得劳务报酬30000元,王先生就此
13、项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】: B 40、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是()。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人,也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】: C 41、 ()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】: A 42、在分红寿险的红利分配方式中,属于
14、增额红利的是( )。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】: D 43、下列( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】: A 44、6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10,该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】: A 45、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜
15、,则姜先生的遗嘱( )。A.有效,将财产给小姜B.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费【答案】: B 46、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】: B 47、中华人民共和国保险法规定,人身保险合同投保人解除合同,已交足二年以上保险费的,保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但
16、不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】: D 48、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】: D 49、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】: D 50、( )风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】: C 第二
17、部分 多选题(50题)1、理财师在工作中涉及的法律包括()。A.合同法B.商业银行法C.商业银行理财销售管理办法D.民法通则E.保险兼业代理管理暂行办法【答案】: ABD 2、下列关于城市维护建设税的税率,说法正确的有( )。A.纳税人所在地为市区的:7B.纳税人所在地为县城、镇的:5C.纳税人所在地为县城、镇的:4D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:1E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:2【答案】: ABD 3、下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定,正确的有()。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B.交易人员至少2人C.风险管理人员至
18、少2人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录【答案】: BCD 4、投资连结险作为一种新型投资保险产品,与传统的保险产品相比,有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有( )。A.投资账户独立B.缴费灵活C.保险责任多样D.费用收取透明E.手续简化【答案】: ABCD 5、偿债能力是指公司偿还各种短期、长期债务的能力。常用的偿债能力分析指标包括()。A.流动比率B.利息保障倍数C.应收账款周转率和平均回收天数D.股东权益比率E.长期负债比率【答案】: ABC 6、产品开发报告内容应包括()。A.后续服务,应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责
19、任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法,风险限额E.新产品的定义、性质与特征,目标客户及销售方式【答案】: ABCD 7、理财师在进行保险业务销售时,需遵守()的原则。A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.尽最大能力提高销售业绩【答案】: ABCD 8、下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法,不正确的是( )。A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C.企业缴费比例部分全国统一为20D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资,费率为
20、8E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300【答案】: AC 9、关于遗嘱的相关表述,下列说法正确的有( )。A.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。B.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写,签名,注明年、月、日C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名,注明年、月、日D.以录音录像形式立的遗嘱,应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像,以及年、月、日E.口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证【答案】: BCD 10、社会养老保险具有的特点包括(?)。A.国家立法B.投资回报率高C.企业单位必须投保D.强行实施E.影
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