中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全（综合卷）.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全（综合卷）第一部分 单选题(50题)1、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】： C 2、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】：

2、 D 3、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】： A 4、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】： B 5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】： D 6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利

3、于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】： D 7、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】： A 8、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】： B 9、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应

4、在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】： A 10、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】： D 11、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】： D 12、银行作为

5、开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】： D 13、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】： C 14、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】： C 15、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保

6、险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】： C 16、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】： B 17、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】： A 18、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】： A 19、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身

7、风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】： B 20、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】： C 21、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】： A 22、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )

8、。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】： D 23、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】： D 24、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，

9、特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】： D 25、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】： C 26、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正

10、确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】： B 27、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】： B 28、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】： A 29、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D

11、.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】： A 30、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】： C 31、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】： B 32、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者

12、加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】： C 33、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】： A 34、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】

13、： B 35、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】： A 36、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】： B 37、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】： B 38、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司

14、可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】： C 39、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】： C 40、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大

15、学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】： D 41、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】： A 42、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】： A 43、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房

16、款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】： D 44、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】： D 45、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】： C 46、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是

17、（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】： B 47、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】： B 48、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】： A 49、根据房产税暂行条例的

18、规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】： B 50、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为

19、规划工具【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求【答案】： ACD 2、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】： AC 3、 下列属于团体保险的特征的是( )。A.用对集体的选择来代替对个别被保险

20、人的选择B.手续简化C.保险费率优惠D.可以免除体检E.使用团体保单【答案】： ABCD 4、下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有( )。A.纳税人所在地为市区的：7B.纳税人所在地为县城、镇的：5C.纳税人所在地为县城、镇的：4D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2【答案】： ABD 5、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.

21、商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担【答案】： AB 6、在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点（ ）。A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.对收入的增长率抱谨慎态度C.关注收入现金流入的时间点D.关注收入现金流入的来源E.可以假设没有相关增长率【答案】： ABC 7、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（ ）。A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】： ABCD 8、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有( )的特征。A.

22、可以提供使用价值B.流动性强C.利息收入低D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还【答案】： BC 9、 货币市场基金的投资对象包括下列()。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货【答案】： ABD 10、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税. 财产税属于间接税的范围D.消费税. 增值税属于直接税的范围E.资源税. 房产税属于中央税【答案】： AB 11、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）A.受益人应当由

23、被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理【答案】： ABCD 12、理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括( )。A.客户的基本情况B.面谈的主要目的C.面谈的主要内容D.安排好自己的工作计划E.了解和其以往接触历史【答案】： ABCD 13、全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有( )。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入. 支出C.计算历年的

24、净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度【答案】： ABCD 14、除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平【答案】： ABCD 15、退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持（）的退休生活。A.自尊B.保底C.高薪D.保持水准E.自立【答案】： AD 16、常用的偿债能力分析指标包括（ ）。A.流动比率B.利息保

25、障倍数C.速动比率D.负债比率E.长期负债比率【答案】： ABC 17、房地产价格构成的基本要素包括（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】： ABCD 18、 货币市场基金的投资对象包括下列()。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货【答案】： ABD 19、下列各项中应按劳务报酬征收个人所得税的是（ ）。A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人发表小说所得D.个人业余授课所得E.个人提供咨询服务所得【答案】： ABD 20、下列适合长期投资目标的是()。A.活期存款B.定期存款C.购买汽车D.房地产E.国债【答案】：

26、D 21、我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品【答案】： ABCD 22、下列各项中，属于房产税征收范围的是（ ）。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】： ABC 23、企业的资产负债率高于1，则说明该企业有可能（）。A.企业利用债务进行经营活动的能力强B.资不抵债C.对于银行而言发放贷款的风险很大D.企业有形资本负债率也高于1E.企业偿还债务能力强【答案】： ABCD 24、健康保险主要业务种类包括（ ）。

27、A.医疗保险B.收入保障保险C.长期护理保险D.年金保险E.分红寿险【答案】： ABC 25、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E.理财.专业人员的数量大幅增加【答案】： ABCD 26、（ ）可以视为债权类资产。A.政府债券B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款【答案】： ABD 27、不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（ ）。A.年龄处于2030岁属于生命周期中

28、的形成期，主要理财目标为结婚、购房B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在4060岁之间E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险【答案】： BC 28、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（ ）几个方面。A.企业缴费B.基金运营收入C.个人薪酬扣除D.财政支付E.其他补贴【答案】： ABCD 29、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.个人缴费

29、B.企业缴费C.投资收益D.社会收益【答案】： DCABC 30、国家助学贷款实行的贷款原则包括（ ）。A.财政贴息B.风险补偿C.信用发放D.专款专用E.按期偿还【答案】： ABCD 31、下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生

30、时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】： ABCD 32、根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为（）A.一般理财规划B.家庭税务规划C.单项理财规划D.综合理财规划E.专业理财规划【答案】： CD 33、根据中华人民共和国民法典的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。A.公立学校B.国家机关C.公立医院D.经法人授权的企业分支机构E.公立幼儿园【答案】： ABC 34、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（ ）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪

31、造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱【答案】： BCD 35、 下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是( )。A.保险合同是单务合同B.保险合同是非标准合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是最大诚信合同E.人身保险合同是补偿性合同【答案】： AB 36、影响黄金价格变动的因素包括（）。A.供求关系B.均衡价格C.通货膨胀D.利率E.天气【答案】： ABCD 37、下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险【答案】： ABCD 38、下列关于资产配置的说法，正确的有（ ）。A.情景综合分析法的

32、预测期间在510年B.一般而言，全球资产配置的期限在半年以上C.股票、债券资产配置的期限为半年D.买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式E.当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略【答案】： C 39、健康保险主要业务种类包括（ ）。A.医疗保险B.收入保障保险C.长期护理保险D.年金保险E.分红寿险【答案】： ABC 40、小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（ ）。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】： AB 41、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.

33、客户承担一定的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果【答案】： BC 42、金融衍生品的特性包括（）。A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性【答案】： AB 43、银行代理国债的风险有（）。A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.通货膨胀风险【答案】： ABCD 44、劳务分包企业需要按照不同要求区分资质的有（ ）。A.木工作业分包企业B.砌砖作业分包企业C.抹灰作业分包企业D.混凝土作业分包企业E.石制作分包企业【答案】： AB 45、保险利益是指投保人对保险

34、标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 46、财务预测按预测对象可分为()。A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测【答案】： ABCD 47、债券市场的功能包括（）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】： ABCD 48、利用优惠政策筹划的方法主要包括（ ）。A.直接利用筹划法B.

35、地点流动筹划法C.创造条件筹划法D.税制可利用的优惠因素E.间接利用筹划法【答案】： ABCD 49、下列属于信托基本要素的是()。A.信托资产B.信托关系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】： ABC 50、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。A.技术风险B.操作风险C.声誉风险D.道德风险E.法律风险【答案】： BC 第三部分 大题(50题)1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持

36、在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是（）。【答案】：A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。 2、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝

37、，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付30，贷款70，按揭20年，贷款利率为6.81，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?（）【答案】：PMT（6.8112，2012，1，75

38、75563.870）-40510.7（元），因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510.7元。 3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规

39、划时通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；教育投资规划的跟踪与执行。 4、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。【答案】：财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿

40、，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。 5、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为558。5年期定期存款零存整取利率为387。那么，秦先生每月应存人()元，方能弥补资金缺口。【答案】：107.10。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存

41、款利率计息。因此，PYR=12，N=72，IYR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。 6、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】：民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。 7、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，()为告知义务人。【答案】：在本案例中，根据最