中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库带答案(实用).docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库带答案(实用)第一部分 单选题(50题)1、投资者马女士的资产组合中,股票A占60%,其预期收益率为7%,标准差为10%,股票B占40%,其预期收益率为13%,标准差为20%,该资产组合的预期收益率为()A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】: C 2、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万
2、元,这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】: B 3、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在()日内,向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】: A 4、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】: B 5、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划
3、、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】: D 6、(),美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文,成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.19
4、63年6月【答案】: B 7、下列关于金融市场含义的说法,错误的是()。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】: D 8、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非
5、系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】: A 9、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】: A 10、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱,也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】: D 11、彭教授准
6、备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】: C 12、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】: A 13、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是( )。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】: B 14、 小
7、何与朋友合伙购买了一辆卡车,小何负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人。不久,小何在一次交通意外中死亡,车辆全损,则( )。A.保险公司不赔,因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付,因为小何负责驾驶经营,有可保利益C.保险公司不赔,因为小何已死亡D.保险公司赔付,保险金给小何的朋友【答案】: B 15、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金
8、的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】: A 16、关于劳务管理计划的目标的确定,说法正确的是:( )。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】: C 17、理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【
9、答案】: D 18、下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】: D 19、公司成立于2005年4月20日,注册资金为90万元人民币,其经营范围包括:建筑劳务分包,营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后,于2007年11月30日,将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定,乙公司在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工
10、期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时,该合同还约定,甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后,经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9:00左右,王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时,从楼上摔下来。2007年12月11日,王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院,共住院42天,王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费,每天60元,9天共计540元。2008
11、年5月16日,经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定,王恩德脾脏摘除,构成伤残六级,王恩德多次找甲公司协商解决,但终未达成一致意见,王恩德诉至法院,要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元,误工费90天,每天60元共5400元,被抚养人生活费12382.05元,精神抚慰金3万元,共计87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】: B 20、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】: B 21、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3
12、000元。A.336B.440C.480D.600【答案】: B 22、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】: A 23、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】: B 24、中小企业融资需求特征一般具有()的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】: D 25、假定汪先生当
13、前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】: C 26、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A.国债,企业债券,股票B.企业债券,股票,国债C.股票,国债,企业债券D.股票,企业债券,国债【答案】: A 27、某人家庭月支出为9000元。一般而言,他的紧急预备金为( )元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】: B 28、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后
14、孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】: B 29、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】: D 30、()的公式为:净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】: B 31、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】: A 32、人身保险合同中,关于受益人
15、的规定,下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人【答案】: B 33、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少()。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】: B 34、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预
16、算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】: B 35、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】: D 36、下列不属于专项支出预算的是()。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】: A 37、假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7%,则教育投资的实际报酬率为( )。(答案取近似数值)A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】: D 3
17、8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】: B 39、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】: D 40、以下关于企业年金的发放说法错误的是( )。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户
18、资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】: C 41、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】: B 42、下列关于合法收入的表述错误的是( )。A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王
19、某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入【答案】: D 43、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】: D 44、下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】: A 45、某客户为儿子进行教育储蓄时了
20、解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。A.2B.3C.4D.5【答案】: A 46、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是()。A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定:“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】: B 47
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