中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版及参考答案（研优卷）.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版及参考答案（研优卷）第一部分 单选题(50题)1、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】： B 2、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】： A 3、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业

2、单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】： A 4、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】： D 5、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】： B 6、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制

3、民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】： B 7、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】： B 8、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】： B 9、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】： B 10、商业银行应详细记录理财业务人员的

4、培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】： C 11、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案

5、】： D 12、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】： A 13、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送

6、或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】： A 14、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】： C 15、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】： A 16

7、、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】： C 17、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】： C 18、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商

8、业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】： D 19、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】： C 20、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】： C 21、保险人接受

9、被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】： C 22、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】： B 23、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】： A 24、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，

10、保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】： D 25、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】： A 26、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】： D 27、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产

11、增值D.经常性收益【答案】： C 28、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】： D 29、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】： D 30、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁

12、，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】： C 31、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指

13、数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】： D 32、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】： A 33、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】： A 34、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日

14、起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】： D 35、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】： C 36、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前

15、本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】： A 37、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】： C 38、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的

16、保证收益理财产品【答案】： A 39、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】： B 40、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】： C 41、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】： A 42、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保

17、障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】： C 43、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】： C 44、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】： D 45、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积

18、极投资，追求高收益【答案】： D 46、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】： B 47、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】： D 48、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄

19、【答案】： A 49、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】： C 50、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、风险管理的过程包括（）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果【答案】： ABCD 2、下列各项中应按劳务报酬征收个人所得税的是（ ）。A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人发表小说所得D.个

20、人业余授课所得E.个人提供咨询服务所得【答案】： ABD 3、节税筹划的特点有（ ）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性【答案】： ABCD 4、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】： AC 5、与大企业相比，中小企业的特点有（ ）。A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答案】： CD 6、控制型风险管理技术主要表现为（ ）。A.在事故发生前，

21、降低事故发生的频率B.在事故发生时，将损失减少到最低限度C.在事故发生时，降低事故发生的频率D.转移风险E.自留风险【答案】： AB 7、目前银行代理国债的种类包括（）。A.电子式储蓄国债B.特种国债C.凭证式国债D.建设国债E.记账式国债【答案】： AC 8、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有()的称谓。A.承诺性B.明确性C.诱惑性D.误导性E.风险性【答案】： ACD 9、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】： ACD 10、下面()属于常见的银行

22、理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】： ABCD 11、对理财师口头表达能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.语速中等C.说话简明扼要D.用词妥当E.避重就轻【答案】： ABCD 12、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（ ）成为理财师成功的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】： D 13、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通货膨胀风险C.限制了债券的潜在资本增值D.增加交易成本E.降低了投资

23、收益率【答案】： ACD 14、下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（ ）。A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C.遗嘱是一种要式民事行为D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产【答案】： ACD 15、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（ ）。A.利润分享计划B.员工持股计划C.国家住房保障计划D.失业风险和就业保障E.国家基本医疗保障计划【答案】： CD 16、商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明

24、确规定，包括()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【答案】： ABCD 17、有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的。下列对可行集、有效集与最优投资组合的说法，正确的有()。?A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B.有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度C.有效集的满足条件是：既

25、定风险水平下要求最高收益率：既定预期收益率水平下要求最低风险D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合【答案】： ABC 18、影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限【答案】： ABCD 19、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3则下列理财目标可以顺利实现的有( )。(各目标之间没有关系)A.20年后积累40万元的退休金B.10年后积累18万元的子女高等教育金C.5年后积累11万元的购房首付款D.2年后积累7.5万元的购车费用E.都可以实现

26、【答案】： BC 20、艺术品投资的风险主要体现在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管难D.鉴别难度较大E.价格波动较大【答案】： AC 21、代位继承的条件有（ ）。A.被继承人的子女先于被继承人死亡B.继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡C.被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属D.被代位人具有继承权E.代位人为被代位人的晚辈直系血亲【答案】： ACD 22、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的

27、时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值【答案】： ABC 23、商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位【答案】： BCD 24、小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（ ）。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】： AB 25、工程承包人应当向劳务分包人提供下列条件（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需

28、要的能源、通信、道路C.劳务作业需要的安全生产防护用品D.生产、.生活临时设施E.工程资料【答案】： ABD 26、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（ ）。A.负债比率=总负债总资产B.融资比率=投资性负债总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 27、专项结余包括（）A.定期定额投资B.不定期定额投资C.定期不定额投资D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】： AD 28、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。A.投资和资产配置方面B.债务管理

29、方面C.家庭财务保障方面D.流动性方面E.收支结余方面【答案】： ABCD 29、家庭债务管理状况的分析包括( )。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】： ABC 30、根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭支出包括()。A.按揭贷款还款B.家庭日常生活支出C.理财支出D.专项支出E.罚款【答案】： ABCD 31、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。A.工作标准化B.工作流程化C.计划好工作D.工作多样化E.养成良好的工作习惯【答案】： ABC 32、一般情况下，房地产投资的特点

30、包括（）。A.财务杠杆效应B.变现性较好C.价值升值效应D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E.变现性较差【答案】： ACD 33、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（）。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.继承或赠与所得的财产E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用【答案】： ABCD 34、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【

31、答案】： ABCD 35、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A.投资者地位不同B.风险程度不同C.价格取向不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同【答案】： ABCD 36、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】： BCD 37、影响债券类产品收益

32、的因素主要有（）。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限【答案】： ABCD 38、下列（）不属于税率的基本形式。A.比例税率B.定额税率C.平均税率D.累进税率E.边际税率【答案】： C 39、下列属于劳务分包合同价款的是（ ）。A.工人工资B.管理费C.工具用具费D.工人奖金E.利润【答案】： ABC 40、重复保险的分摊方式不包括( )。A.比例责任分摊方式B.承保责任分摊方式C.超额责任分摊方式D.顺序责任分摊方式E.限额责任分摊方式【答案】： BC 41、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有( )。A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的

33、水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【答案】： BC 42、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】： ACD 43、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（ ）。A

34、.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱【答案】： BCD 44、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是( )。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具. 工具. 原材料和商品C.室内家庭财产D.金银. 珠宝. 首饰. 古玩. 货币. 古书. 字画等珍贵财物E.室内装修. 装饰及附属设施【答案】： AC 45、避免利益

35、冲突原则包括( )。A.避免银行与产品委托人的利益冲突B.避免银行与客户的利益冲突C.避免客户与产品委托人的利益冲突D.避免客户与监管部门的利益冲突E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突【答案】： AB 46、损失发生的不确定性包括( )三层含义。?A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定【答案】： ABD 47、中小企业的理财规划中最重要的问题是（ ）。A.企业融资问题B.企业生产经营问题C.企业投资问题D.企业财务管理问题E.企业人事管理问题【答案】： AD 48、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括( )。A.机动

36、车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】： ABC 49、资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。A.资产分类及其与总资产的占比情况B.净资产额度C.资产额度D.负债分类及其与总负债的占比情况E.负债额度【答案】： ABCD 50、理财资金的投资管理风险主要包括()。A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】： BD 第三部分 大题(50题)1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好

37、子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；教育投资规划的跟踪与执行。 2、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子

38、。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金

39、价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上

40、大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5。钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。【答案】：A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少

41、了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。 3、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。【答案】：14185。N=6，ITR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。 4、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若投资者要求的收益率为9，则该债券发行的方式为（）。【答案】：当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率 5、